Raleigh, Հյուսիսային Կարոլինա
Getty Images / iStockphoto
Question: Ես ապրում եմ Raleigh, Հյուսիսային Կարոլինա. Ես պատրաստվում եմ դառնալ 65 տարեկան և փնտրում եմ աշխատելու, գուցե ևս մեկ տարի: Մեր ընդհանուր եկամուտը կազմում է տարեկան մոտավորապես $140,000, իսկ ես ունեմ մոտ $1 մլն ակտիվներ: Ինչպիսի՞ ֆինանսական խորհրդատու պետք է փնտրեմ: (Փնտրու՞մ եք նաև ֆինանսական խորհրդատու: Դուք կարող եք օգտագործել այս գործիքը՝ համապատասխան խորհրդատուի հետ, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները:)
Պատասխան Խորհրդատուի տեսակը, որը դուք պետք է փնտրեք, կախված է ձեր փնտրած խորհրդատվության տեսակից: «Փնտրու՞մ եք խորհրդատու, ով կարող է ձեզ համար կազմել ֆինանսական խաղի պլան… որը դուք ինքներդ կարող եք իրականացնել: Կամ դուք փնտրում եք մեկին, ով կարող է ոչ միայն տրամադրել ֆինանսական խաղի պլանը, այլև կարգավորել իրականացման ծանրաբեռնվածությունը», - ասում է հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Բրյուս Պրայմուն Summit Wealth Advocates-ում:
Եթե դուք փնտրում եք միայն խորհուրդներ և պատասխաններ այնպիսի հարցերի, ինչպիսիք են «կարո՞ղ եմ հաջորդ տարի թոշակի անցնել»: կարող է իմաստալից լինել խորհրդատու վարձել՝ մեկանգամյա ֆինանսական պլան կատարելու համար, ասում է WELLth-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Քրիս Դիոդատոն: «Սրանք սովորաբար արժեն $1,000-ից մինչև $3,000 և առաջարկում են ուղեցույց նրանց համար, ովքեր փնտրում են մեծ հարցերի պատասխաններ, ինչպես նաև ֆինանսական ճանապարհային քարտեզ իրենց ապագայի միջոցով: Այս տեսակի պլանները սովորաբար առաջարկում են նաև հատուկ հարմարեցված գաղափարներ՝ առավելագույնի հասցնելու ներդրումների եկամուտները և նվազագույնի հասցնելու ընդհանուր հարկային բեռը», - ասում է Դիոդատոն:
Խնդիր ունե՞ք ձեր ընթացիկ ֆինանսական խորհրդատուի հետ կամ ցանկանում եք նորը վարձել: Էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված].
Բայց միանգամյա ֆինանսական պլանների հետ կապված մեծ նախազգուշացում կա. պլանավորողի խորհուրդների իրականացումը կախված է ձեզանից: «Այն մարդկանց համար, ովքեր չեն ցանկանում կատարել իրենց սեփական ներդրումները, հետևել իրենց ծախսերին և կառավարել իրենց սեփական հարկային ռազմավարությունը, շարունակական ֆինանսական պլանավորման հարաբերություններն ավելի իմաստալից են», - ասում է Դիոդատոն:
Մյուս տարբերակներն են՝ վարձել խորհրդատու, ով ամենժամյա գումար է գանձում նրանց խորհուրդների համար, ում դուք կարող եք զանգահարել, երբ դրանք ձեզ անհրաժեշտ լինեն (կամ համոզվեք, որ դուք կարող եք դա անել ձեր մեկանգամյա պլանի հետ միասին): Դա կարող է արժենալ ժամում $150-ից մինչև $500՝ կախված գտնվելու վայրից, փորձից և ֆինանսական դժվարություններից: Կամ գուցե ցանկանաք վարձել խորհրդատու, որը գանձում է կառավարվող ակտիվների հիման վրա (AUM): (Փնտրու՞մ եք նաև ֆինանսական խորհրդատու: Դուք կարող եք օգտագործել այս գործիքը՝ համապատասխան խորհրդատուի հետ, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները:)
AUM-ի խորհրդատուն կարող է կառավարել ձեր ներդրումները ձեզ համար և տրամադրել ձեզ համապարփակ ֆինանսական պլան, հարկային ուղեցույց, գույքի պլանավորում և այլն: Այդ դեպքում դուք սովորաբար վճարում եք կառավարվող ձեր ակտիվների մոտ 1%-ը:
Անկախ այն բանից, թե ինչպիսի խորհրդատու ընտրեք (և նշեք, որ դուք նույնպես կարող եք դա անել բացարձակապես), դուք ունեք շատ խնդիրներ, որոնք պետք է մտածել: Ձեր հարցը խոսում է ընթացիկ եկամուտների և ակտիվների մասին, բայց դուք նաև պետք է «անդրադառնաք ծախսերին, ինչպես կուզենայիք ապրել, ձեր հետթոշակային եկամուտը և այլն: Թոշակի անցնելը նուրբ ժամանակ է, քանի որ 65 տարեկանում կա 50% հավանականություն, որ զույգի անդամներից մեկը կապրի մինչև 95 տարեկանը, հետևաբար նրանք ունեն երեսուն տարվա հորիզոն, առանց սխալվելու դեպքում աշխատանքի վերադառնալու իմաստալից հնարավորության: Հետևաբար, սխալի սահմանը սահմանափակ է», - ասում է հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Քրիս Չենը Insight Financial Strategists-ում:
Հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Մեթ Ֆիզելը Harmony Wealth-ում ասում է, որ ունենալը մեկին, ով կարող է վստահորեն կողմնորոշվել ձեզ ձեր տեսլականով, թե ինչպիսին է իդեալական կենսաթոշակի տեսքը, նույնպես կարևոր կլինի: «Սա կօգնի որոշումներ կայացնել այն մասին, թե արդյոք դուք գնում եք լիարժեք կենսաթոշակի, թե ոչ, միգուցե անցում կատարեք կես դրույքով աշխատանքի և ինչպես են այդ որոշումներն ազդում ձեր սոցիալական ապահովության ռազմավարության վրա, կառավարելու ձեր ողջ կյանքի ընթացքում հարկային բեռը և ձեր հարկվող եկամուտի ազդեցությունը հիմնական մասերի վրա: թոշակի, ինչպիսին է Medicare-ը», - ասում է Ֆիզելը:
Բացի այդ, դուք կարող եք հաշվի առնել հավաստագրված ֆինանսական պլանավորողին որոշակի հարկային նախադրյալներով: «Հարկային ֆոն ունենալը չափազանց օգտակար է երկարաժամկետ հեռանկարում պորտֆելի հարկերը նվազագույնի հասցնելու ռազմավարությունների մշակման համար, ինչպես նաև մշակել հարկային արդյունավետ դրամական հոսքերի ռազմավարություն, երբ դուք ձեր ակտիվներից վերցնում եք կենսաթոշակի ժամանակ», - ասում է Պրայմուն:
Ում էլ որ ընտրեք, դուք կցանկանաք կատարել ձեր պատշաճ ջանասիրությունը: Մտածեք միայն վճարովի ֆինանսական խորհրդատուի (հնարավոր է հավաստագրված ֆինանսական պլանավորողի), որը հավատարմատար է, որը պետք է աշխատի ձեր լավագույն շահերից ելնելով, այլ ոչ թե որոշակի ապրանքներ վաճառելու կամ առաջարկելու համար փոխհատուցում ստանալու համար: «Սա վերացնում է ցանկացած հնարավոր շահերի բախում խորհրդատուի հետ, որը ձեզ վաճառում է բարձր պատվերով ապրանքներ, որոնք կարող են լինել կամ չբավարարել ձեր լավագույն շահերից», - ասում է OneUp Financial-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Էրիկ Պրեսոնյան:
Խորհրդատու փնտրելու ընթացքում կարևոր է նշել, որ խորհրդատուն կարող է կրկնակի գրանցված լինել, այսինքն՝ նրանք իրենց ներկայացնում են որպես միայն վճարովի հավատարմատար, բայց նաև կարող են միջնորդավճարներ վաստակել ապրանքների վաճառքից, ինչպիսիք են A-share փոխադարձ հիմնադրամները կամ գրանցված անուիտետները: որպես բրոքեր, ասում է Պրեսոնյան։ «Սկսեք փնտրելով միայն վճարովի հավատարմատար, որը կրկնակի գրանցված չէ: Պարտադիր չէ, որ դա վատ բան է, բայց կարող է հակամարտություններ առաջացնել՝ հաշվի առնելով անորոշությունը, թե արդյոք նրանք հանդես են գալիս որպես հավատարմատար, թե միջնորդ», - ասում է Պրեսոնյան:
Որակյալ խորհրդատուներ փնտրելու համար փորձագետները խորհուրդ են տալիս օգտագործել Անձնական ֆինանսական խորհրդատուների ազգային ասոցիացիայի (NAPFA) առցանց Find an Adviser գործիքը, Garrett Planning Network-ը և XY Planning Network-ը, որոնք բոլորն ունեն միայն վճարովի խորհրդատուներ՝ տարբեր մասնագիտություններով և ուշադրության կենտրոնում: (Փնտրու՞մ եք նաև ֆինանսական խորհրդատու: Դուք կարող եք օգտագործել այս գործիքը՝ համապատասխան խորհրդատուի հետ, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները:)
Խնդիր ունե՞ք ձեր ընթացիկ ֆինանսական խորհրդատուի հետ կամ ցանկանում եք նորը վարձել: Էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված].
Հակիրճության և պարզության համար խմբագրված հարցեր:
Այս հոդվածում արտահայտված խորհուրդները, առաջարկությունները կամ վարկանիշները MarketWatch Picks-ի են և չեն վերանայվել կամ հաստատվել մեր առևտրային գործընկերների կողմից:
Աղբյուր՝ https://www.marketwatch.com/picks/we-make-140k-in-raleigh-and-hope-to-retire-in-about-a-year-with-1-million-is-there- ա-որոշ-տիպի-ֆինանսական-խորհրդատու-մենք-պետք է-փնտրենք-01675443083?siteid=yhoof2&yptr=yahoo