Getty Images
Ֆինանսական խորհրդատուն կարող է շատ բաներ անել՝ խորհուրդներ տալ, որոնք կօգնեն ձեզ կառավարել ձեր ֆինանսները, կատարել գործարքներ ձեր անունից, ստեղծել ամբողջական ֆինանսական պլաններ՝ հիմնված ձեր կարճաժամկետ և երկարաժամկետ նպատակների վրա: Բայց շատ հաճախորդներ խնդրում են նրանց անել ավելին, քան դա: (Օգտագործեք այս գործիքը՝ ձեր կարիքները բավարարող պլանավորողի հետ համապատասխանեցնելու համար:)
Գրեյս Յունգը, Midtown Financial Group-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող, ասում է, որ իր հաճախորդները խնդրել են իրեն մուտք գործել իրենց հաշիվներ այլ հաստատություններում: «Ես գնահատում եմ վստահությունը, բայց մենք չենք կարող դա անել հաճախորդների համար: Մենք չենք կարող օգտվել հաճախորդների գաղտնաբառերից այլ հաստատություններում կամ նույնիսկ գաղտնաբառերով կիսվել մեր ընկերության ներսում», - ասում է Յունգը: Այդ գծերով, դուք չեք կարող խնդրել ձեր բրոքերին անել մի բան, որը կոչվում է «վաճառում», որի դեպքում բրոքերը ձեզ վաճառում է արժեթղթեր, որոնք չեն գտնվում կամ առաջարկված բրոքերային ընկերության կողմից, որն աշխատում է նրան:
Ձեր ֆինանսական խորհրդատուին իրավաբանական խորհրդատվություն խնդրելը ևս մեկ ոչ-ոչ է, եթե նա նույնպես փաստաբան չէ, ասում է Արիել Ջեյքոբս-Բիտտոնին, Refresh Investments-ի լիազորված ֆինանսական վերլուծաբանը: Նա հաճախորդներ է հարցրել գույքի պլանավորման խնդիրների մասին, բայց քանի որ նա իրավաբան չէ, նա վատ է տրամադրված խորհուրդներ տալու համար: Փոխարենը, հաճախորդները պետք է փնտրեն գույքի պլանավորման փաստաբան, ով կարող է լուծել ֆինանսական պլանավորման իրավական ասպեկտները:
Դուք նույնպես չեք կարող խնդրել նրանց անել մի բան, որը կխախտի իրենց էթիկական երդումը, ավելացնում է Ջեյքոբս-Բիտտոնին: CFP-ի մասնագետները համաձայնում են լինել հավատարմատար՝ միշտ գործելով իրենց հաճախորդների լավագույն շահերից, այնպես որ «դուք չեք կարող խնդրել նրանց գործել այնպես, որ կարող է շահերի բախում առաջացնել», - ասում է Ջեյքոբս-Բիթոնին: CFP-ները չեն կարող ուղղակիորեն կամ անուղղակիորեն փոխառել կամ գումար տալ հաճախորդին, ինչպես նաև չեն կարող հաճախորդի ակտիվները միավորել իրենց սեփական ֆինանսական ակտիվների կամ մասնագետի ընկերության ակտիվների հետ: «Շահերի բախումն առաջանում է, եթե խորհրդատուի շահերը համահունչ չեն հաճախորդի շահերին և նպատակներին: Եթե խորհրդատուն խորհուրդ է տալիս ներդրում կատարել հաճախորդին, որը հանդիսանում է խորհրդատուի սեփական ներդրումային սխեման, կամ եթե խորհրդատուն խորհուրդ է տալիս, որ հաճախորդը չվճարի բարձր տոկոսադրույքով վարկային քարտի պարտքը, քանի որ դա կնշանակի, որ հաճախորդը պետք է դուրս գա վճարովի հաշվից: որից խորհրդատուն ստանում է փոխհատուցում, ինչը կարող է չբավարարել հաճախորդի համար, այլ ավելի շատ օգուտ քաղել խորհրդատուին»,- ասում է Յունգը:
Եվ Յունգն ասում է, որ հաճախ ստիպված է լինում հիշեցնել հաճախորդներին, որ կարող է ընդհանուր առմամբ խոսել իրենց 401(k) մասին, բայց նա չի կարող նրանց ասել, թե ինչպես ներդնեն այն, պարզապես այն պատճառով, որ այդ ակտիվը իր կառավարման տակ չէ:
Մյուս կողմից, հարկային որոշ հարցերի վերաբերյալ CFP-ի կարծիքը ստանալը նորմալ է: «Շատ անգամ, երբ ես հաճախորդների համար ֆինանսական պլաններ եմ վարում, տալիս եմ առաջարկություններ, որոնք հաշվի են առնում հարկերը: Ես խոսում եմ հարկային արդյունավետ ներդրումների մասին և ռազմավարություն եմ մշակում, թե ինչպես առավելագույնի հասցնել զուտ հարկումից հետո հաճախորդների համար: Այսպես ասած, ես միշտ ասում եմ հաճախորդներին, որ խորհրդակցեն իրենց հարկային խորհրդատուի հետ իրենց հատուկ հարկային իրավիճակի վերաբերյալ», - ասում է Յունգը:
Ի վերջո, եթե ձեր ֆինանսական խորհրդատուն տալիս է իրավաբանական խորհրդատվություն կամ պատրաստ է գործել այնպես, որ կխախտի իր էթիկական երդումը կամ կստեղծի շահերի բախում, դուք պետք է սա համարեք կարմիր դրոշ: Եթե դա տեղի ունենա, մտածեք նոր, լավ ստուգված ֆինանսական խորհրդատու գտնելու մասին: (Օգտագործեք այս գործիքը՝ ձեր կարիքները բավարարող պլանավորողի հետ համապատասխանեցնելու համար:)
Աղբյուր՝ https://www.marketwatch.com/picks/we-cannot-do-that-3-things-not-to-ask-your-financial-adviser-to-do-for-you-01636397634?siteid= yhoof2&yptr=yahoo