Մենք 60-ականների սկզբին ենք և ունենք 750 հազար դոլարանոց պորտֆել, որը «արագ խորտակվում է»: Բայց մենք ուզում ենք վճարել մեր աղջկա բժշկական դպրոցի համար: Ո՞վ կարող է օգնել մեզ պարզել դա:

Question: Մենք 60-ականների սկզբին ենք և ունենք մոտավորապես 750,000 ԱՄՆ դոլարի պորտֆել, որն արագորեն նվազում է, հիմնականում՝ 401 (k) մեր տարբեր շահույթ չհետապնդող կազմակերպություններից: Մենք նաև ունենք մի դուստր, որը ընդունվում է բժշկական դպրոց, ում կցանկանայինք հնարավորության դեպքում օգնել խուսափել հսկայական վարկային պարտքերից: Ինչպիսի՞ ֆինանսական պլանավորող կարող է օգնել մեզ որոշել, թե արդյոք իմաստ ունի վճարել մեր դստեր դպրոցի համար: Ես նաև կցանկանայի մեկին, ով կօգնի մեզ երկարացնել այն, ինչ ունենք, որպեսզի այն հնարավորինս երկար տևի: Կա՞ որոշակի վճարների կառուցվածք, որն առավել իմաստալից է մեզ նման մարդկանց համար: (Փնտրու՞մ եք նոր ֆինանսական խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է համապատասխանեցնել ձեզ խորհրդատուի հետ, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները:)

Պատասխան Առաջին բանը, որ դուք գուցե ցանկանաք անել, դա տեսնելն է, թե որտեղ եք գտնվում ֆինանսապես հիմա: Եթե ​​դուք ձեր 60-ականն եք, և ձեր պորտֆելը արագորեն նվազում է, դուք կարող եք ներդրումներ կատարել ավելի շատ անկայունությամբ և ռիսկով ակտիվներում, քան ձեզ հարմար է: «Ես կխրախուսեի ձեզ դիտել միջին տարեկան եկամտաբերությունը վերջին 3, 5 և 10 տարիների ընթացքում ավելի լավ հեռանկարի համար: Այնուհետև խոսեք միայն վճարովի խորհրդատուի հետ, ով կարող է գնահատել ձեր իրական ռիսկի հանդուրժողականությունը, որն ավելին է, քան պարզապես ձեր ռիսկի նախապատվությունը», - ասում է վավերացված ֆինանսական պլանավորող Գորդոն Ախտերմանը ձեր լավագույն ճանապարհի ֆինանսական պլանավորման ժամանակ: Ռիսկերի հանդուրժողականությունը այն գումարն է, որը դուք պատրաստ եք կորցնել ձեր պորտֆելում, մինչդեռ ռիսկի նախապատվությունը ձեր վերաբերմունքն է որպես ներդրող՝ չափելու ձեր ռիսկի հակակրանքը:

Անհասկանալի է, թե արդյոք դուք դեռ աշխատում եք, և արդյոք ձեր պորտֆելը խորտակվում է ներդրումների վերջին վերադարձի պատճառով, թե թոշակի եք անցել և բաշխումներ եք կատարում: «Եթե դա վերջինն է, ես կասեի, որ անհրաժեշտ է շտապ ֆինանսական տրաֆիկ, քանի դեռ ուշ չէ: Եթե ​​դուք թոշակի եք անցել 60-ականների սկզբին, դեռ շատ տարիներ ունեք ապրելու, և եթե արդեն խուճապի մեջ եք խնայողությունների սպառման պատճառով, հավանական է, որ ձեր դուրսբերման տոկոսադրույքը չափազանց բարձր է», - ասում է Financial Pathway Advisors-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Ջիմ Քիննին: (Փնտրու՞մ եք նոր ֆինանսական խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է համապատասխանեցնել ձեզ խորհրդատուի հետ, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները:)

Դուք նաև չեք նշում այն ​​ապրելակերպը, որին դուք սովոր եք, բայց եթե թոշակ չունեք, ձեզ կարող է անհրաժեշտ լինել ավելի քան 750,000 ԱՄՆ դոլար՝ երկար թոշակի անցնելու համար՝ առանց կենսամակարդակի անկման: «750,000 դոլարը տարեկան միայն 30,000-ից 40,000 դոլար կստեղծի մինչև հարկերը», - ասում է Ախտերմանը: Դա կբավականի՞ ձեզ: 

Խնդիր ունե՞ք ձեր ֆինանսական խորհրդատուի հետ կամ փնտրում եք նորը: Էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված].

Ինչպիսի՞ ֆինանսական խորհրդատու է ձեզ համար հարմար:

Եթե ​​վստահ չեք այս հարցերի պատասխաններում, ֆինանսական մասնագետը կարող է շատ օգտակար լինել: Իսկ մասնագետի տեսակը, որը դուք վարձում եք՝ ինչ-որ մեկը, ով վարձատրվում է կառավարման տակ գտնվող ակտիվների տոկոսի միջոցով, ժամային կամ մեկ ծրագրի համար, կախված կլինի խորհրդատուի հետ ձեր հարաբերությունների տեսակից: 

«Ձեզ համար կարևոր է որոշել, թե ինչ մակարդակի հարաբերություններ կցանկանայիք ունենալ ֆինանսական պլանավորողի հետ: Եթե ​​դուք պարզապես փնտրում եք մեկին, ով կօգնի ձեզ ձեր անմիջական կարիքների համար, բայց առանց մշտական ​​խորհրդատվության, ժամավճարը կամ ծրագրի վրա հիմնված վճարների ֆինանսական պլանավորողը կարող է լավագույնը լինել», - ասում է հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող և NAPFA-ի խորհրդական բյուրոյի անդամ Զաք Հաբարդը Greenspring Advisors-ից: Եթե ​​դուք շահագրգռված եք շարունակական հարաբերություններ պահպանելով, կարող եք փնտրել խորհրդատու, ով աշխատում է պահպանման վճարի կամ կառավարվող ակտիվների (AUM) ներքո: «Վերջիվերջո, ամենակարևորը պլանավորող փնտրելիս այն է, որ նա հաշվի առնի ձեր ամբողջ ֆինանսական պատկերը և ձեր կոնկրետ նպատակները, և որ դուք հարմարավետ զգաք, որ նրանք նկատի ունեն ձեր լավագույն շահերը խորհրդատվություն տրամադրելիս», - ասում է Հաբարդը: (Փնտրու՞մ եք նոր ֆինանսական խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է համապատասխանեցնել ձեզ խորհրդատուի հետ, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները:)

Անկախ նրանից, թե դուք նախընտրում եք վճարել ժամավճար կամ հաստատագրված վճար, դուք կցանկանաք վստահ լինել, որ կգտնեք պլանավորող, որը հավատարմագրված է, ինչը նշանակում է, որ նրանք օրինական և էթիկապես պարտավոր են աշխատել ձեր լավագույն շահերից ելնելով: CFP-ները պահպանվում են որոշ ամենաբարձր չափանիշներին համապատասխան, ուստի միայն վճարովի CFP-ի հետ աշխատելը նշանակում է, որ դուք ստիպված չեք լինի անհանգստանալ, որ ձեր խորհրդատուն միջնորդավճար է վաստակում ձեզ ապրանքներ վաճառելուց կամ ուղղորդում է ձեզ ներդրումներ կատարել մի բանում, որը գումար է ներդնում դրանց մեջ: Ձեր ֆինանսների համար դա լավագույն միջոցն է, թե ոչ: Տարբեր վճարների կառուցվածքներով պլանավորողների որոնումը սկսելու համար կարող եք այցելել NAPFA-ի Գտնել խորհրդատու պորտալը, Garrett Planning Network-ը և XY Planning Network-ը:

Խնայողություններ կենսաթոշակի համար ընդդեմ ձեր երեխայի կրթության ֆինանսավորման

Մասնագետներն ասում են, որ ձեր սեփական կենսաթոշակային պլանավորումը առաջնային է, եթե դուք չեք կարող ձեզ թույլ տալ երկուսն էլ: «Շատ ավելի կարևոր է, որ դու ապահովես քո կենսաթոշակը, քան օգնես քո դստերը: Դուք կարող եք հետագայում նրան օգնել, եթե անհրաժեշտ լինի», - ասում է Ախտերմանը: Հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Էլիզ Ֆոսթերը Harbor Wealth Management-ում ավելացնում է. «Ես խորհուրդ կտայի նախ ծածկել ձեր կենսաթոշակային կարիքները, ինչը, ամենայն հավանականությամբ, կպահանջի ձեր բոլոր խնայողությունները: Երբ դուք ունեք ձեր հարցերի պատասխանները, կարող եք հետաքրքրվել, թե ինչպես կարելի է լավագույնս երկարացնել ձեր խնայողությունները ձեր կյանքի ընթացքում»:

Հուսանք, որ ձեր աղջիկը բավականաչափ եկամուտ կունենա, երբ նա սկսի զբաղվել բժշկական դպրոցի իր վարկերը հարմարավետորեն վերադարձնելու համար, բայց եթե ցանկանում եք ազդեցություն ունենալ, կարող եք մտածել օգնելու նրան մարումների հարցում, եթե կարողանաք դա թույլ տալ, երբ ժամանակը գա: «Մի վտանգի ենթարկեք ձեր թոշակի անցնելը զգալի դուրսբերումներով այն ծախսերի համար, որոնք ձեր դուստրը կկարողանա իրեն թույլ տալ: Երկարաժամկետ հեռանկարում, իմ ենթադրությունն այն է, որ նա կգերադասի ինքն իրեն վերադարձնել պարտքը, քան տեսնել, որ դուք պարզապես գոյատևում եք թոշակի ժամանակ կամ լավ եք աշխատում մինչև 70 տարեկանը», - ասում է Carmichael HIll & Associates-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Մեթ Բեկոնը: (Փնտրու՞մ եք նոր ֆինանսական խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է համապատասխանեցնել ձեզ խորհրդատուի հետ, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները:)