Getty Images
Question: Մենք միայնակ եկամուտ ունեցող զույգ ենք Հարավային Կալիֆորնիայում, 56 և 54 տարեկան: Մենք փնտրում ենք միայն վճարովի ֆինանսական խորհրդատու, որը կգնահատի մեր ֆինանսական վիճակը և կտրամադրի մեկանգամյա խորհրդատվություն թոշակի անցնելու իրագործելիության վերաբերյալ: Տունը վճարվում է, երեխաների կրթությունը նույնպես մեծապես վճարվում է, մոտավորապես 2 միլիոն դոլար կենսաթոշակային խնայողություններ գումարած զգալի այլ ակտիվներ/ոչ կենսաթոշակային խնայողություններ: (Փնտրու՞մ եք նաև ֆինանսական խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է օգնել ձեզ համապատասխանեցնել մեկի հետ, ով կարող է բավարարել ձեր կարիքները.)
Պատասխան Շատ խորհրդատուներ առաջարկում են կենսաթոշակային պատրաստականության խորհրդատվություն վճարովի, թեև դա ինչ տեսք կունենա և ինչ կարժենա, տարբեր կլինի: Դուք կարող եք փնտրել հավաստագրված ֆինանսական պլանավորողի, ով աշխատում է յուրաքանչյուր ծրագրի հիման վրա՝ օգտագործելով այնպիսի կայքեր, ինչպիսիք են LetsMakeAPlan.org, Garrett Planning Network կամ XY Planning Network:
Մեկ օրինակ, թե ինչպես կարող է թվալ կենսաթոշակային պատրաստակամության խորհրդատվությունը, գալիս է վավերացված ֆինանսական պլանավորող Դեյվիդ Էդմիստենից, հաջորդ փուլի ֆինանսական պլանավորումից: Նա ասում է, որ իր ընկերությունում, նախնական աշխատանքի համար, դուք կսկսեք 20 րոպեանոց հեռախոսազանգով, որը թույլ է տալիս իրենց պլանավորող մասնագետներին հասկանալ այն կարևոր հարցերը, որոնց պետք է պատասխանեք: Այս նստաշրջանը չի խորանում ձեր անձնական ֆինանսական պատկերի մանրակրկիտ բաղադրիչների մեջ, ավելի շուտ այն ավելի շատ ծառայում է որպես կրթական ակնարկ այն մասին, թե ինչ կարող են առաջարկել խորհրդատուն և նրանց ընկերությունը որևէ մեկին ձեր նման իրավիճակում:
Այնուհետև դուք կունենաք ևս երկու հանդիպում. «Այնուհետև մեր առաջին հանդիպումը տևելու է մինչև մեկ ժամ, վիրտուալ կամ անձամբ, և մենք կհանդիպենք՝ ճշգրիտ պատկերացում կազմելու ձեր նպատակների, հույսերի, վախերի և ռեսուրսների մասին ձեր իդեալական վաղ թոշակի անցնելու համար: . Մենք կբացատրենք այն փաստաթղթերը, որոնք մեզ անհրաժեշտ են ձեր պլանը կազմելու համար, և մենք կօգտագործենք այն տեղեկատվությունը, որը դուք կիսում եք մեզ հետ՝ ստեղծելու հարմարեցված կենսաթոշակային ուղեցույց ձեր թոշակի անցնելու համար», - ասում է Էդմիստենը: Երկրորդ հանդիպման ժամանակ դուք կստանաք եզակի ֆինանսական ծրագիր, որը հստակեցնում է խորհրդատուների առաջարկած ճշգրիտ քայլերը, ներառյալ գործողությունները սոցիալական ապահովության, կենսաթոշակային եկամուտների, հարկերի նվազեցման, ներդրումների և այլ համապատասխան խնդիրների շուրջ:
Թեև համապարփակ ֆինանսական պլանի արժեքը տատանվում է՝ կախված մի շարք գործոններից, Harbor Wealth Management-ի հավաստագրված ֆինանսական ծրագրավորող Էլիզ Ֆոսթերն ասում է, որ դուք, ամենայն հավանականությամբ, կարող եք ակնկալել վճարել $4,000-ից մինչև $5,000 միայն պլանավորման ներգրավման համար, թեև երբեմն դրանք լինում են: ավելի քիչ. «Հաստատուն գումարը սովորաբար ավելի իմաստալից է, քան ժամայինը, քանի որ ժամայինը կարող է թանկանալ», - ասում է Ֆոսթերը: Թեև, արդարացի լինելու համար, գուցե ցանկանաք խոսել խորհրդատուի հետ ամենժամյա օգնությունն ավելացնելու ունակության մասին, եթե դուք բախվեք, երբ փորձում եք իրականացնել նրանց ծրագիրը:
Խնամքի վճարները նախատեսված են համապարփակ ֆինանսական պլանի համար, որը պետք է ներառի. զուտ արժեքի հաշվետվություն, դրամական միջոցների հոսքերի վերլուծություն, տուժածների ապահովագրության ակնարկ, կենսաթոշակային եկամուտների կայունության վերլուծություն՝ ճկունության մեկ կամ երկու տարբեր կանխատեսումներով, լրացուցիչ մեկնաբանություններ ընկերության նպաստների և կենսաթոշակային ընտրության վերաբերյալ: , պլանի արդյունքների գրավոր ամփոփում և իրականացման ժամանակացույց՝ պլանավորման գործընթացից, ինչպես նաև իրականացման հանդիպումներից բխող ճաշակի համար: (Փնտրու՞մ եք նաև ֆինանսական խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է օգնել ձեզ համապատասխանեցնել մեկի հետ, ով կարող է բավարարել ձեր կարիքները.)
Այս ամենն ասված է, որ մեկանգամյա խորհրդատվությունները պետք է դիտարկվեն որպես ժամանակի պատկեր, ասում է հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Բրյուս Պրայմուն Summit Wealth Advocates-ում: «Քանի որ հարկային օրենքները փոխվում են, պորտֆելները բարձրանում ու նվազում են, և կենսաթոշակային ծրագրերը կարող են ճշգրտման կարիք ունենալ: Մեկանգամյա խորհրդատվությունը կարող է օգնել ինչ-որ մեկին լավ զգալ, թե որտեղ են նրանք այժմ կանգնած, բայց հավանական է, որ կան մի քանի ռազմավարություններ, որոնք պետք է դիտարկել առաջ շարժվելու համար», - ասում է Պրայմուն:
Առաջ շարժվելով՝ Պրայմուն ասում է, որ կարևոր է հաշվի առնել, թե արդյոք Roth IRA-ի փոխարկումները պետք է դեր խաղան թոշակի անցնելու հարցում: «Այլ բաներ, որոնք պետք է հաշվի առնել, ներառում են կենսաթոշակներից կամ Սոցիալական Ապահովագրությունից ստանալու ժամանակը և այն, թե ինչպես պետք է ակտիվները հանեք ձեր պորտֆելից: Իմ միտքն այն է, որ ֆինանսական պլանավորումը փոխվում է շարունակաբար», - ասում է Պրայմուն, որը նշում է, որ դուք պետք է ինքներդ ձեզ հարցնեք, թե արդյոք ցանկանում եք լինել ձեր «սեփական խորհրդատուն և մնալ հարկային օրենսդրության փոփոխություններին, գույքի մասին օրենսդրության փոփոխություններին, վերաբալանսի սեփական պորտֆելը»: կամ եղանակին, դուք ցանկանում եք «այս պատասխանատվությունը հանձնել պրոֆեսիոնալին»: (Փնտրու՞մ եք նաև ֆինանսական խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է օգնել ձեզ համապատասխանեցնել մեկի հետ, ով կարող է բավարարել ձեր կարիքները.)
Նախքան մեկանգամյա խորհրդակցության անցնելը, Primeau-ն խորհուրդ է տալիս նախնական գնահատական ստանալ և պատրաստել ֆինանսական պլան: «Սա ձեզ կտա հողի կառուցվածքը և, հավանաբար, որոշ առաջարկություններ, թե ինչ կարող եք անել այլ կերպ: Այնտեղից դուք կարող եք որոշել, թե արդյոք խորհրդատուն, ում հետ դուք աշխատում եք, կարող է բավարար արժեք տրամադրել՝ շարունակական հիմունքներով նրանց հետ աշխատելու համար: Հակառակ դեպքում, դուք կարող եք վերցնել պլանը և ինքներդ իրականացնել այն», - ասում է Պրայմուն:
Այս հոդվածում արտահայտված խորհուրդները, առաջարկությունները կամ վարկանիշները MarketWatch Picks-ի են և չեն վերանայվել կամ հաստատվել մեր առևտրային գործընկերների կողմից:
Source: https://www.marketwatch.com/picks/we-are-in-our-50s-living-in-california-and-have-2-million-in-retirement-savings-we-want-someone-to-tell-us-whether-we-can-feasibly-retire-whats-our-best-bet-there-254076c7?siteid=yhoof2&yptr=yahoo