Մենք երկուսս էլ բժիշկ ենք, բայց պայքարում ենք 472 հազար դոլար ուսանողական վարկերի հետ: Կարո՞ղ ենք օգնություն ստանալ:

Question: Ես ունեմ 237 հազար դոլար վարկ, իսկ կինս՝ 235 հազար դոլար: Մենք ներկայումս որևէ վճար չենք կատարում [կառավարության օգնության շնորհիվ], բայց երբ այն վերսկսվի, մենք երկուսս էլ ամսական 3.3 հազար դոլար պարտք կունենանք՝ 6.7% տոկոսադրույքով: Մենք երկուսս էլ բժիշկներ ենք, ովքեր սովորել են պետական ​​դպրոց, և մենք նոր ենք սկսել մեր առաջին աշխատանքը: Ես մասնավոր պրակտիկայում եմ, իսկ կինս աշխատում է ոչ առևտրային կազմակերպությունում: Եթե ​​նա պահպանի այս աշխատանքը, տեսականորեն կարո՞ղ է նա ստանալ իր վարկերը PSLF ծրագրի շրջանակներում: Թե՞ ես վերաֆինանսավորում եմ նրա վարկերը կամ շարունակում եմ 120 վճարումներ կատարել ներում ստանալու տարբերակի համար: Իմ դեպքում, ես վերաֆինանսավորո՞ւմ եմ իմ վարկերը ավելի ցածր տոկոսադրույքով (ընթերցողներ, այստեղ կարող եք տեսնել ուսանողական վարկերի վերաֆինանսավորման ամենացածր տոկոսադրույքները, որոնց կարող եք համապատասխանել) թե՞ վարկերը պահել կառավարության մոտ՝ մասնակի կամ ամբողջական ներման հույսով։ Մենք նոր ենք ընտանիք կազմել և տուն ենք գնել: Հարկերից հետո եկամուտները հազիվ կբավականացնեն վարկերը, հիփոթեքն ու երեխաների խնամքը։ ի՞նչ անենք։

Պատասխան Եկեք նախ անդրադառնանք ձեր վարկերին: Դուք կարող եք մտածել վերաֆինանսավորման մասին, եթե տոկոսադրույքը գրավիչ է, ասում է վավերացված ֆինանսական պլանավորող Մեթյու Ջենքինսը: (Ընթերցողներ, այստեղ կարող եք տեսնել ուսանողական վարկերի վերաֆինանսավորման ամենացածր տոկոսադրույքները, որոնց կարող եք համապատասխանել): Բայց շարունակեք զգուշությամբ: «Եթե դուք չեք պլանավորում օգտագործել եկամտի վրա հիմնված մարման ծրագիր, ապա մասնավոր վարկի ցածր տոկոսադրույքը կարող է օգնել: Ինչպես նշեցիք, հնարավոր է, որ ԱՄՆ կառավարությունը ների դաշնային վարկերի որոշ մասը, բայց դա այնքան էլ հավանական չէ»,- ասում է Ջենքինսը: Այնուամենայնիվ, նշեք, որ վերաֆինանսավորումը «միշտ չէ, որ լավագույն տարբերակն է, եթե դուք ունեք դաշնային ուսանողական վարկեր, քանի որ կհրաժարվեք բոլոր պաշտպանություններից և ներման հնարավորություններից, բայց վերաֆինանսավորումը կարող է օգնել ձեզ ավելի արագ մարել ձեր պարտքը և խնայել գումար ավելի ցածր տոկոսադրույքով», - ասվում է: Աննա Հելհոսկի, NerdWallet-ի ուսանողական վարկերի փորձագետ: 

Ուսանողական վարկից կամ այլ պարտքից դուրս գալու հարց ունե՞ք: Էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված].

Հիմա եկեք անդրադառնանք ձեր կնոջ վարկերին: Նախ, հասեք նրան իրավասություն PSLF-ի ներման համար՝ այցելելով Student Aid կայքը կամ զանգահարելով 1-800-433-3243, և, ասում է Ջենկինսը, եթե ձեր կինը իրավասու է PSLF-ի ներման համար, մի վերաֆինանսավորեք նրա վարկերը: «Վերջին ամիսներին PSLF դիմորդների հաջողության մակարդակն աճել է, և հույս կա, որ այն կարող է շարունակել բարելավվել ապագայում», - ասում է Ջենքինսը: 

Եթե ​​ձեր կինը հասանելի է PSLF-ի համար, հետևեք ծրագրի կանոններին՝ այն պահպանելու համար: Վարկառուները, ովքեր աշխատում են հանրային ծառայության կամ շահույթ չհետապնդող գործատուի համար, պետք է մնան ներման ուղու վրա՝ պարբերաբար հավաստելով զբաղվածությունը, ասում է Հելհոսկին: «Դա նշանակում է, որ ամեն տարի ներկայացնել PSLF-ի դիմումը և զբաղվածության հավաստագրման ձևը: Դուք [սովորաբար] պետք է ունենաք դաշնային ուղղակի վարկ և ընդգրկված լինեք եկամտի վրա հիմնված մարման ծրագրում, որպեսզի որակավորվեք», - ասում է Հելհոսկին: Սակայն ներկայումս գործում է հրաժարում, որը հասանելի է մինչև հոկտեմբերի վերջ, որը կհաշվի նախկինում անթույլատրելի վճարումները: «Դուք պետք է ներկայացնեք PSLF ձևը, որպեսզի համոզվեք, որ նախկինում անթույլատրելի վճարումները այժմ կհաշվարկվեն: Ուսանողական վարկերի ներման հասնելու համար պետական ​​ծառայության գործատուի մոտ աշխատելու ընթացքում պահանջվում է 10 տարվա վճարումներ»,- ասում է Հելհոսկին: 

Դուք նաև պետք է ուսումնասիրեք ձեր ծախսերը և տեսնեք, թե որտեղ կարող եք կրճատումներ անել: «Պարտքի բարձր մակարդակի և ես կռահում եմ զրոյական կենսաթոշակային խնայողությունների միջև, դուք արդյունավետորեն գրավադրում եք ձեր ապագան՝ անքուն գիշերների և ամուսնական վեճերի բաղադրատոմս», - ասում է Լիզա Վեյլը՝ Clarity Northwest-ի գլխավոր և հիմնադիր անդամը: Ասել է թե՝ դուք կարող եք նվազեցնել այդ բեռը: Մտածեք ձեր կենսաթոշակային հաշիվներին նպաստելու մասին, հատկապես, եթե ձեր ընկերությունները կհամապատասխանեն ձեր ներդրումներին: Ավտոմատացված խնայողությունների գործառույթի օգտագործումը կարող է օգնել ձեր աշխատավարձից ուղղակիորեն գումար դնել առանձին խնայողական հաշվի մեջ: Ձեր չեկից մինչև ձեր խնայողությունները փոքր պարբերական փոխանցումների կարգավորումը կարող է նաև օգնել ձեզ խնայել փոքր գումարներ, որոնք ժամանակի ընթացքում կավելանան: 

*Հարցը խմբագրվել է հակիրճության և պարզության համար: