Ֆինանսական վարքագծի մարմնի (FCA) վերջին հետաքննությունից հետո պարզվել է, որ մի քանիսը մրցակցող բանկերը Ֆինանսական հանցագործությունների վերահսկման մեջ ունեին լուրջ թերություններ, և որ նրանք պետք է ուժեղացնեն իրենց գնահատականը ֆինանսական հանցագործություն ընդհանուր ռիսկը:
Իրոք, պարզվել է, որ մրցակից բանկերը որոշակի հանգամանքներում չեն կատարել ֆինանսական հանցագործությունների ռիսկի գնահատում իրենց հաճախորդների նկատմամբ՝ համաձայն 2021 թվականի ընթացքում անցկացված վերանայման և լույս FCA-ի կողմից ուրբաթ, ապրիլի 22-ին:
Դիտարկվող վիճարկվող բանկերն այն բանկերն էին, որոնք համեմատաբար նոր էին արդյունաբերության մեջ, և որոնք ապահովում էին կիրառման արագ և պարզ ընթացակարգ: Մասնավորապես, այն բաղկացած էր վեց մրցակցող մանրածախ բանկերից, որոնք հիմնականում բաղկացած էին թվային բանկերից և ընդհանուր առմամբ սպասարկում էին ավելի քան ութ միլիոն հաճախորդի:
Սառա Փրիթչարդը, FCA-ի շուկաների գործադիր տնօրենը, ասաց.
«Չելենջեր բանկերը Մեծ Բրիտանիայի մանրածախ բանկային առաջարկի կարևոր մասն են: Այնուամենայնիվ, չի կարող փոխզիջում լինել հաշիվների արագ և հեշտ բացման և ֆինանսական հանցագործությունների ուժեղ վերահսկողության միջև: Չելենջ բանկերը պետք է հաշվի առնեն այս վերանայման արդյունքները և շարունակեն զարգացնել իրենց սեփական ֆինանսական հանցագործությունների համակարգերը՝ վնասը կանխելու համար»:
Վերանայումը գտավ լավ պրակտիկայի որոշ ապացույցներ
Մանրակրկիտ հետաքննություն անցկացնելուց հետո վերանայման թիմը հայտնաբերեց հիանալի պրակտիկայի որոշ ցուցումներ, ինչպիսիք են հաճախորդներին արագ բացահայտելու և իսկությունը հաստատելու տեխնոլոգիայի ստեղծագործական օգտագործումը:
Մինչ Encompass Corporation-ի արդյունաբերության և կարգավորող հարցերի գլոբալ ղեկավար դոկտոր Հենրի Բալանին կիսվել է իր պատկերացումներով. Ֆինբոլդ հարցի վերաբերյալ.
«Վերջին տարիներին չելենջեր և թվային բանկերն իրենց հաճախորդների բազայի ահռելի աճ են գրանցել, սակայն այս արագ մասշտաբը նշանակում է, որ համապատասխանության ծրագրերը միշտ չէ, որ տեմպերով են պահպանվել: Հաճախորդների ավելացած ծավալների և գործարքների հետ գործ ունենալը նոր շուկաներ ընդլայնելիս բարդացրել է ֆինանսական հանցագործությունների դեմ պայքարի նախաձեռնությունները»:
Նա ավելացրել է.
«Լավագույն KYC ավտոմատացման ընդունումը բանկերի համար, մասնավորապես, խնդրի արդյունավետ լուծման միակ միջոցն է: Նորարարական տեխնոլոգիաների օգտագործումը ապահովում է համապատասխանության շարունակական բարձր չափանիշները մասշտաբով՝ միաժամանակ բարելավելով հաճախորդների ճանապարհորդությունը և փորձը:
Ընդհանուր առմամբ, մարտահրավեր բանկերի թվային փորձաքննությունը, ինչպիսիք են Revolut հայտնի է. Այնուամենայնիվ, սպառողների աճի բարձր մակարդակը պահպանելու անհրաժեշտությունը, միաժամանակ կառավարելով աճող ֆինանսական հանցագործության սպառնալիքները, պահանջում է շարունակական նորարարություն բոլոր ֆինանսական հաստատությունների կողմից:
Աղբյուր՝ https://finbold.com/uk-watchdog-fca-identifies-flaws-in-some-challenger-banks-financial-crime-systems/