Սմարթֆոնի վրա Monzo և Starling բանկային հավելվածների պատկերակներ:
Ադրիան Դենիս | AFP-ն Getty Images-ի միջոցով
Բրիտանական միայն առցանց մրցակից բանկերը պետք է ավելին անեն հանցագործների կողմից իրենց հարթակների չարաշահումը կանխելու համար, զգուշացրել են կարգավորիչները:
Ֆինանսական վարքագծի մարմինը ուրբաթ օրը հրապարակել է բացահայտումները Միացյալ Թագավորության մի քանի մրցակից բանկերում ֆինանսական հանցագործությունների վերահսկողության վերանայում. ավելի երիտասարդ բանկեր, որոնք ստեղծվել են գործող վարկատուներին ներգրավելու նպատակով:
FCA-ն չի նշել որևէ ընկերություն, սակայն ասել է, որ իր վերանայումը կենտրոնացած է վեց մրցակից բանկերի վրա, որոնց կեսը թվային բանկեր են: Հավաքականորեն, այս ընկերությունները ծածկել են ավելի քան 8 միլիոն հաճախորդներ, ասաց դիտորդը: Վերանայումը բացառել է էլեկտրոնային փող թողարկողներին և վճարային ծառայություններ մատուցողներին, ինչպիսիք են Revolut-ը և Wise-ը:
Կարգավորողն ասել է, որ այն թույլ է գտել մրցակցող բանկերի կողմից հաճախորդների նկատմամբ պատշաճ ջանասիրության ստուգումների ժամանակ, քանի որ որոշ ընկերություններ չեն կարողանում համարժեք գնահատել ֆինանսական հանցագործության ռիսկը նոր հաճախորդներ մուտքագրելիս: Որոշ դեպքերում, մրցակցող բանկերը սկզբում չունեին հաճախորդների ռիսկերի գնահատում, ավելացնում է այն:
«Չելենջեր բանկերը Մեծ Բրիտանիայի մանրածախ բանկային առաջարկի կարևոր մասն են», - ուրբաթ ասել է FCA-ի շուկաների գործադիր տնօրեն Սառա Փրիթչարդը:
«Սակայն չի կարող փոխզիջում լինել հաշիվների արագ և հեշտ բացման և ֆինանսական հանցագործությունների ուժեղ վերահսկողության միջև: Չելենջ բանկերը պետք է հաշվի առնեն այս վերանայման արդյունքները և շարունակեն զարգացնել իրենց սեփական ֆինանսական հանցագործությունների համակարգերը՝ վնասը կանխելու համար»:
Fintech ընկերություններն են ճնշման տակ՝ բարելավելու իրենց ֆինանսական հանցագործությունների վերահսկողությունը, մասնավորապես Ռուսաստանի դեմ կիրառված տնտեսական պատժամիջոցների ֆոնին Ուկրաինա նրա անհիմն ներխուժման պատճառով:
Մեծ Բրիտանիայում Fintech-ի համար բարենպաստ կանոնակարգերը թույլ են տվել բազմաթիվ նորաստեղծ վարկատուների, ներառյալ Monzo-ն և Starling-ը, ծաղկել: Բայց կարգավորող մարմինների կողմից աճում է անհանգստությունը, որ այս նոր մասնակիցներից մի քանիսը կարող են ավելի թույլ վերահսկողություն ունենալ, քան կայացած բանկերը, հաշվի առնելով, որ նրանց հարթակները նախատեսված են հաշվի կամ վարկի համար դիմելն ավելի արագ և հեշտ դարձնելու համար:
Առաջ գնալով, FCA-ն ասաց, որ ակնկալում է, որ մրցակից բանկերը կզարգացնեն իրենց պաշտպանությունը ֆինանսական հանցագործությունների դեմ՝ արտացոլելու իրենց օգտագործողների աճը և հարմարեցնելու իրենց պատշաճ ջանասիրության միջոցառումները՝ հաշվի առնելու պատժամիջոցներից խուսափելու վտանգը:
Անցյալ տարի հայտնի հավելվածների վրա հիմնված Monzo բանկը բացահայտեց FCA-ի հետաքննությունը փողերի լվացման դեմ պայքարի օրենքների հնարավոր խախտման վերաբերյալ: Այն ժամանակ ընկերությունն ասաց, որ հետաքննությունը գտնվում է «վաղ փուլում», և որ համագործակցում է կարգավորիչի հետ:
Աղբյուր՝ https://www.cnbc.com/2022/04/22/uk-digital-banks-need-to-improve-financial-crime-controls-fca-warns.html