Գանձապետարանի գնաճից պաշտպանված արժեթղթերը կարող են պաշտպանել ձեր կանխիկ դրամը ռեցեսիայի ժամանակ

Հիմնական ճարպերը

• Ավանդական պարտատոմսերով դուք վճարում եք անվանական գումար և վաստակում ֆիքսված տոկոսադրույք պարտատոմսի կյանքի համար:
• Գանձապետարանի գնաճից պաշտպանված արժեթղթերը (TIPS) ունեն նաև ֆիքսված տոկոսադրույքներ: Այնուամենայնիվ, անվանական գումարը ճշգրտվում է՝ ելնելով գնաճից, ինչը կարող է մեծացնել կամ նվազեցնել ձեր տոկոսավճարները:
• TIPS գնելը ձեզ տալիս է առավելագույն վերահսկողություն և օգնում է սահմանափակել կորուստները՝ համեմատած TIPS փոխադարձ հիմնադրամ կամ բորսայական ֆոնդ գնելու հետ:

Գնաճի աճով, շատ ներդրողներ փնտրում են ճանապարհներ՝ եկամուտ ստանալու համար, որը համահունչ է գնաճին: Թեև տարբերակները կարող են սահմանափակ թվալ, հանրաճանաչություն ձեռք բերելու տարբերակներից մեկը գանձապետական ​​գնաճից պաշտպանված արժեթղթերն են:

Ահա, թե ինչպես է այս ներդրումն աշխատում և օգնում պաշտպանել ձեր հարստությունը բարձր գնաճային ժամանակներում՝ գումարած, ինչպես կարող է Q.ai-ն օգնել ձեզ դա անել.

Որո՞նք են գանձապետական ​​գնաճից պաշտպանված արժեթղթերը:

Գանձապետական ​​ինֆլյացիայից պաշտպանված արժեթղթերը (TIPS) ԱՄՆ պետական ​​պարտատոմսեր են, որոնք տոկոսներ են վճարում՝ հիմնվելով գնաճի ընթացիկ դրույքաչափի վրա: Նրանք հիանալի տեղ են կանխիկ գումար դնելու համար, քանի որ դաշնային կառավարությունը աջակցում է նրանց:

TIPS-ը նաև օգնում է ներդրողներին դիվերսիֆիկացնել իրենց պորտֆելները, երաշխավորված են ներդրումների վերադարձը և ավելի բարձր եկամտաբերության ներուժ՝ համեմատած խնայողական պարտատոմսերի կամ գանձապետական ​​այլ տեսակների հետ:

Ինչպե՞ս են գործում TIPS-ը:

Հասկանալու համար, թե ինչպես է աշխատում TIPS-ը, կարևոր է իմանալ, թե ինչպես է աշխատում սովորական պարտատոմսը: Երբ դուք ներդրումներ եք կատարում Գանձապետական ​​պարտատոմսեր, նոտաներ կամ պարտատոմսեր, դուք գնում եք $100 հավելումներով: Նրանք հասունանում են տարբեր ժամկետներում (չորս շաբաթից մինչև 30 տարի), ունեն ֆիքսված տոկոսադրույք և վճարում են կիսամյակ:

Եթե ​​դուք գնեիք 1,000 ԱՄՆ դոլար արժողությամբ պարտատոմսեր, որոնք մարվում են 20 տարում և վճարում եք 5% տոկոս, դուք տարեկան կվաստակեիք 50 դոլար կամ 25 դոլար վեց ամիսը մեկ՝ 20 տարվա ընթացքում: Երբ պարտատոմսը հասունանա 20 տարվա վերջում, ձեր 1,000 ԱՄՆ դոլար մայր գումարը վերադարձվում է ձեզ:

TIPS անվանական արժեքը

TIPS-ում ներդրումներ կատարելը մի փոքր տարբերվում է, քանի որ ձեր ներդրման անվանական արժեքը փոխվում է գնաճի հիման վրա:

Օրինակ, ասեք, որ դուք գնել եք 1,000 ԱՄՆ դոլար արժողությամբ TIPS, որոնք հասունանում են 20 տարուց և ունեն 5% տոկոսադրույք: Բացի այդ, ասենք գնաճի մակարդակը ի վերջո աճում է 5%-ով։ Սկզբում դուք կվաստակեիք $50 ամեն տարի կամ $25 յուրաքանչյուր վեց ամիսը մեկ:

Այնուամենայնիվ, երբ պարտատոմսը ճշգրտվում է գնաճի համար, TIPS-ի մայր գումարն այժմ կազմում է $1,050:

Ձեր 5% տոկոսադրույքը ամրագրված է ամբողջ պարտատոմսի համար: Բայց քանի որ մայր գումարն ավելացել է, ձեր տոկոսավճարներն ավելանում են, քանի որ 5 ԱՄՆ դոլարի 1,050%-ը ավելին է, քան 5 ԱՄՆ դոլարի 1,000%-ը:

Կարևոր է նաև հասկանալ, որ գնանկման առկայության դեպքում TIPS-ի հիմնական գումարը կարող է նվազել գնման գնից ցածր:

TIPS տոկոսադրույքներ

TIPS-ի հիմնական արժեքը հիմնված է ընթացիկի վրա գնաճի մակարդակը ինչպես նշված է Սպառողական գների ինդեքսով (ՍԳԻ):

TIPS-ի վերջին բացման աճուրդը տեղի է ունեցել 10թ., իսկ հնգամյա արժեթղթի տոկոսադրույքը կազմել է 20%: Համեմատության համար նշենք, որ 2022 թվականի հոկտեմբերի 1.625-ին հնգամյա գանձապետական ​​պարտատոմսերի աճուրդը եղել է 31% տոկոսադրույքով:

Թեև գանձապետական ​​արժեթղթերի տոկոսադրույքն ավելի բարձր է, եթե դուք ակնկալում եք, որ գնաճը կմնա բարձր կամ կաճի հաջորդ հինգ տարիների ընթացքում, TIPS-ի ներդրումը կարող է ավելի շատ վճարել մայր գումարի ճշգրտումների պատճառով:

Վաճառեք ձեր TIPS ներդրումները վաղաժամ

Հնարավոր է վաճառել ձեր TIPS ներդրումը մինչև դրա հասունացումը: Այնուամենայնիվ, դուք կարող եք չստանալ ձեր վճարած մայր գումարը, եթե դա անեք:

Քանի որ նոր թողարկված գանձապետարանների տոկոսադրույքները տարբեր են, հին գանձապետարանների հիմնական գումարը նույնպես կտարբերվի, քանի որ դրա համար կարող է լինել քիչ թե շատ պահանջարկ՝ կախված տոկոսադրույքից:

Եթե ​​ձեր գանձապետարանը ունի 2% տոկոսադրույք, իսկ նոր գանձապետարանները ունեն 6% տոկոսադրույք, դուք դժվարություն կունենաք վաճառել այն անվանական արժեքով: Ներդրողները կգերադասեն նույն գինը վճարել ավելի նոր գանձապետարանի համար և վաստակել ա ավելի բարձր տոկոսադրույք. Արդյունքում, դուք ստիպված կլինեք վաճառել ավելի ցածր գնով:

Ճիշտ է նաև հակառակը. Եթե ​​ձեր գանձապետարանը ունի 6% տոկոսադրույք, և նոր թողարկված գանձապետարանը վճարում է 2%, դուք կստանաք ավելին, քան մայր գումարը, եթե որոշեք վաճառել այն: Կրկին, այս սցենարը կիրառվում է միայն այն դեպքում, եթե դուք վաճառում եք ձեր գանձապետարանը մինչև դրա հասունացումը:

Ինչպես TIPS-ը պաշտպանում է կանխիկ գումարը ռեցեսիայի ժամանակ

TIPS-ը թույլ է տալիս կայանել ձեր կանխիկ գումարը ռեցեսիայի ժամանակ և օգնում է պահպանել դրա արժեքը: TIPS-ի անվանական արժեքը բարձրանում կամ նվազում է գնաճի կամ գնանկման հետ մեկտեղ:

Ոչ գնաճային ժամանակահատվածում ձեր ներդրումը վաստակում է այն տոկոսադրույքը, որն առաջարկվում է գնելիս: Երբ գնաճը բարձրանում է, TIPS-ի հիմնական գումարը մեծանում է, ինչը նշանակում է, որ դուք կստանաք ավելի բարձր տոկոսադրույք, որը կվճարվի յուրաքանչյուր վեց ամիսը մեկ:

Սա օգնում է ձեզ պաշտպանել այն դեպքում, երբ գնաճը բարձրանա: Եթե ​​դուք ներդրումներ կատարեիք գանձապետական ​​պարտատոմսերում, ապա ավելի բարձր գնաճից պաշտպանված չեք լինի: Ձեր վաստակած տոկոսավճարները նույնը կլինեն ամեն տարի Գանձապետարանի ողջ կյանքի ընթացքում:

Գնաճի հետ պոտենցիալ հետամուտ լինելու համար ավելի բարձր եկամտաբերություն ստանալու միակ միջոցը կլինի ձեր ընթացիկ պահուստները վաճառելն ու ավելի բարձր տոկոսադրույքով նոր գանձապետարաններ գնելը:

Ինչպես գնել TIPS

TIPS-ը վաճառվում է անմիջապես կառավարության միջոցով TreasuryDirect կայքում: Նվազագույն գնումը $100 է, իսկ TIPS-ը հասանելի է $100 հավելումներով: Դուք կարող եք դրանք գնել հինգ, 10 կամ 30 տարի ժամկետով:

Մեկ այլ տարբերակ՝ TIPS գնելն է բորսայական ֆոնդի (ETF) կամ փոխադարձ հիմնադրամի միջոցով: Ֆոնդի միջոցով TIPS գնելն առաջարկում է ավելի շատ վերահսկողություն ձեր փողի վրա, քանի որ դուք ավելի շատ իրացվելիություն ունեք, եթե ցանկանում եք վաճառել մինչև մարման ժամկետը, բայց այս տարբերակը նաև ներառում է միջնորդավճարներ:

Մյուս բանը, որը պետք է հաշվի առնել ֆոնդի միջոցով TIPS գնելու դեպքում, այն է, որ շատ դեպքերում ֆոնդը չի պահպանվի մինչև մարման ժամկետը: Քանի որ այս ներդրումները միավորում են ներդրողների գումարները, եթե որոշ ներդրողներ ցանկանում են վաճառել մինչև TIPS-ի հասունացումը, հիմնադրամը պետք է վաճառի որոշ հոլդինգներ: Կախված տնտեսական միջավայրից, դա կարող է հանգեցնել ձեր գումարի կորստի:

Ձեր ներդրումների վրա լիակատար վերահսկողություն ունենալու համար TIPS-ի կամ որևէ պարտատոմսի հետ կապված ձեր լավագույն տարբերակը դրանք ուղղակիորեն տիրապետելն է, այլ ոչ թե փոխադարձ հիմնադրամների կամ փոխանակման ֆոնդերի միջոցով:

Ներքեւի գծի

TIPS-ը խելացի տարբերակ է աճող գնաճին հետևելու համար և ներդրումներ կատարել ռեցեսիայի ժամանակ. Ավանդական պարտատոմսերով դուք փակված եք պարտատոմսի կյանքի ֆիքսված եկամտաբերության մեջ: Բաժնետոմսերի դեպքում դուք գտնվում եք ընդհանուր շուկայի ողորմության տակ:

TIPS-ի միջոցով դուք կստանաք ֆիքսված տոկոսադրույք՝ անվանական արժեքով, որը ճշգրտվում է՝ ելնելով գնաճից: Սա կարող է ապահովել ավելի կայունություն՝ հաշվի առնելով տնտեսական միջավայրը:

Մեկ այլ լուծում է օգտագործել Գնաճի պաշտպանության հավաքածու Ք.աի-ից։ Այն օգտագործում է արհեստական ​​ինտելեկտի ուժը՝ միտումները նկատելու և ակտիվներում ներդնելու համար, որոնք ակնկալվում են, որ կպահպանեն իրենց արժեքը գնաճային ժամանակներում: Դա հիանալի այլընտրանք է, որը հեշտացնում է ձեր ներդրումային ռազմավարությունը:

Ներբեռնեք Q.ai-ն այսօր AI-ի վրա հիմնված ներդրումային ռազմավարությունների հասանելիության համար: