Մարդկանց մեծ մասը մոտենում է կենսաթոշակ պլանավորել ապավինել Սոցիալական ապահովություն վճարումներ իրենց կենսաթոշակային եկամտի առնվազն մի մասի համար, և նրանք նաև գիտակցում են, որ որքան երկար սպասեն այդ նպաստները պահանջելու համար, այնքան ավելի մեծ կլինի իրենց ամսական Սոցիալական ապահովության չեկը: Իսկ գնաճի շնորհիվ այդ վճարումն ավելի մեծ կլինի սկսած 2023 թվականից, երբ միջին սոցիալական ապահովության վճար ստանում է ավելի քան $140 կենսապահովման արժեքի ճշգրտում:
Միայն մեկ խնդիր կա՝ իսկ եթե չես կարող սպասել:
Կա մի հմուտ տեխնիկա, որը կարող է օգնել ստեղծել Սոցիալական Ապահովության կամուրջ ռազմավարություն, որը թույլ է տալիս նրանց սպասել իրենց Սոցիալական Ապահովությունը նվազեցնելու համար:
Հատկապես բարդ միջավայրում Սոցիալական ապահովության կամուրջի ռազմավարությունը պլանավորելու լրացուցիչ օգնության համար հաշվի առեք համընկնումը a ֆինանսական խորհրդատու.
Ի՞նչ է սոցիալական ապահովության կամուրջի ռազմավարությունը:
Ընդհանուր առմամբ, Սոցիալական ապահովության նպաստի ամսական գումարը ավելանում է 8%-ով ամեն տարվա համար, երբ սպասում եք նպաստներ պահանջելու համար: Օրինակ, 2022-ամյա վաղաժամկետ կենսաթոշակառուի համար 62 թվականին առավելագույն նպաստի չափը կազմում է 2,364 ԱՄՆ դոլար: Ամբողջական կենսաթոշակային տարիքի 66 տարեկանում նպաստը բարձրանում է մինչև 3,240 դոլար, իսկ 70 տարեկանում վճարումը առավելագույնը կազմում է 4,194 դոլար: Ամբողջական թոշակի ժամանակ հավաքելու և մինչև 70 տարեկանը սպասելու միջև տարբերությունը կազմում է տարեկան ավելի քան $11,000:
Մարդիկ, ովքեր պետք է թոշակի անցնեն 66 կամ նույնիսկ 62 տարեկանում, կարիք չունեն բաց թողնել ավելի բարձր վճարումները, եթե նրանք կարողանան գտնել եկամտի այլ աղբյուր, որը կբավարարի դրանք մինչև իրենց առավելագույն նպաստի վճարումը: Որոշ բախտավոր մարդկանց համար այս տեսակ կամուրջ դեպի սոցիալական ապահովություն կարող է առաջանալ ներդրումներից և խնայողություններից դուրսբերումների արդյունքում, մինչդեռ յուրաքանչյուր ոք, ով բավականաչափ բախտ է վիճակվել հավաքել լավ չափի թոշակ, կարող է իրեն թույլ տալ սպասել: Մեկ այլ տարբերակ կլինի պարզ անուիտետ գնելը եկամուտ ապահովելու համար։
Այնուամենայնիվ, այս ամենը ենթադրում է, որ ավելի երիտասարդ թոշակառուը հասանելիություն ունի որոշակի ակտիվի կամ ակտիվների համակցության, այնքան կարևոր, որ թույլ տա նրան հրաժարվել Սոցիալական ապահովության վճարներից մինչև ութ տարի:
Հակադարձ հիփոթեքի օգտագործումը որպես սոցիալական ապահովության կամուրջի ռազմավարություն
Բայց շնորհիվ տան արժեքների ապշեցուցիչ աճի, շատ տների սեփականատերեր արդեն նստում են տնային սեփական կապիտալի զգալի չափի վրա, որը կարող է օգտագործվել հակադարձ հիփոթեքային վարկ. ԱՄՆ-ում միջին հիփոթեքային սեփականատերը ունի 185,000 ԱՄՆ դոլարի մատչելի տնային կապիտալ, որը կազմում է տնային ընդհանուր կապիտալի 80%-ը:
A հակադարձ հիփոթեքային վարկ թույլ է տալիս տների սեփականատերերին կանխիկացնել իրենց սեփական կապիտալը՝ որպես եկամուտ օգտագործելու համար՝ առանց վարկի վճարման, ինչպես դա պետք է անեին տան սեփական կապիտալի վարկի հետ, քանի դեռ տունը նրանց հիմնական բնակավայրն է: Երբ տանտերերը հեռանում են կամ մահանում են, գույքն անցնում է, տունը վաճառվում է վարկի մնացորդը մարելու համար, իսկ մնացած գումարը փոխանցվում է տան սեփականատիրոջ գույքին:
Հակադարձ հիփոթեքային վարկի տարբերակը կարող է ավելի գրավիչ լինել հիմա, երբ ֆոնդային շուկան անկում է ապրում, ինչպես ThinkAdvisor.com-ին բացատրեց Քրիստիան Միլսը, Reverse Mortgage Funding-ի հետ ֆինանսական խորհրդատուի հետ հարաբերությունների ղեկավարը:
«Իրոք գրավիչ է մտածել ձեր սեփական կապիտալից եկամուտ ստանալու մասին, այլ ոչ թե 401(k) պլանից դուրսբերումներ անել, երբ այն իջել է 25%-ով», - ասաց Միլսը:
Հակադարձ հիփոթեքային վարկերն ունեն զգալի դրական և բացասական կողմեր, և շահագործվել են խաբեբա նկարիչների կողմից, բայց դրանք կարող են օգտակար լինել թոշակի անցնելու և գույքի պլանավորման գործիք: Կառուցելով ա կամուրջ ռազմավարություն հակադարձ հիփոթեքի օգտագործումը պետք է արվի ա ֆինանսական խորհրդատու ովքեր կարող են օգնել հաշվարկել ընդհանուր ազդեցությունը տան սեփականատիրոջ ամբողջական ֆինանսական վիճակի և կենսաթոշակային ծրագրի վրա:
Հակադարձ հիփոթեքային վարկերի մանրամասների և պայմանների ուղեցույցը հասանելի է Սպառողների ֆինանսների պաշտպանության բյուրո.
bottom Line
Հակադարձ հիփոթեքի միջոցով տան սեփական կապիտալին օգտվելը կարող է լինել արդյունավետ Սոցիալական ապահովության կամուրջ ռազմավարություն, միջոց ամերիկացիների համար՝ հետաձգելու Սոցիալական ապահովության ծախսերը՝ ապագայում ավելի ամուր վճարումներ ստանալու համար:
Թոշակի անցնելու վերաբերյալ խորհուրդներ
Միգուցե ձեզ անհրաժեշտ է ֆինանսական խորհրդատու, որը կօգնի ձեզ որոշել, թե արդյոք ստանալ հակադարձ հիփոթեքային վարկ, թե ոչ: Որակյալ ֆինանսական խորհրդատու գտնելը պարտադիր չէ, որ դժվար լինի: SmartAsset-ի անվճար գործիքը համընկնում է ձեզ ձեր տարածքում գտնվող մինչև երեք ֆինանսական խորհրդատուների հետ, և դուք կարող եք անվճար հարցազրույց անցկացնել ձեր խորհրդատուների հետ՝ որոշելու, թե որն է ձեզ համար ճիշտ: Եթե պատրաստ եք խորհրդատու գտնել, սկսել հիմա.
Նախքան հակադարձ հիփոթեքային վարկերը դիտարկելը, դուք պետք է ստանաք հիմնավոր գնահատական, թե արդյոք ունեք կենսաթոշակի անցնելու ռեսուրսներ՝ առանց հակադարձ հիփոթեքի եկամտի: Օգտագործեք մեր անվճար կենսաթոշակային հաշվիչ այդ ցուցանիշի արագ գնահատման համար:
Լուսանկարը՝ ©iStock/Mahmud013, ©iStock/martb
The Post Սոցիալական ապահովության կամուրջի այս ռազմավարությունը կարող է օգնել ապահովել ձեր կենսաթոշակը հայտնվել առաջին SmartAsset բլոգ.
Աղբյուր՝ https://finance.yahoo.com/news/social-security-bridge-strategy-help-193545108.html