Այս հազարամյակը 10 տարի շարունակ վճարում է ուսանողական վարկի պարտքը և ավելի շատ պարտք ունի, քան երբ սկսեց

Այս տարի լրանում է Քեոնա Թրենբին քոլեջն ավարտելու 10 տարին։

Անշուշտ, կարևոր իրադարձություն: Բայց տասնամյակից հետո, երբ Թրենբին շարունակում է վճարել իր ուսանողական վարկերը, և առաջընթացը ցավալիորեն դանդաղ է: Թեև 32-ամյա աղջիկը վերջին 28,800 տարիների ընթացքում վճարել է մոտ 10 դոլար, նրա պարտքի ընդհանուր մնացորդը աճել է մինչև 62,000 դոլար:

Թրենբին, ով աշխատում է որպես Մինեապոլիսում գործող ոչ առևտրային կազմակերպությունում որպես մարքեթինգի տնօրեն, հուսով է, որ առաջիկա ամիսներին կարող է որոշակի թեթևացում ստանալ՝ շնորհիվ վերջին զեկույցների, որ նախագահ Ջո Բայդենը լրջորեն է վերաբերվում: հաշվի առնելով 10,000 ԱՄՆ դոլար դաշնային ուսանողական վարկի պարտքը որակավորում ունեցող ամերիկացիների համար:

«Պարտքի ներումը զգացմունքային բան է, եթե անկեղծ լինեմ ձեզ հետ», - ասում է Թրենբին և ավելացնում, որ նա դեռևս մնաց մնացորդի հետ նույնիսկ 10,000 դոլարի ներման դեպքում: Ամսական մի քանի հարյուր դոլարով նրա վճարումը սկզբունքորեն չի փոխի կյանքը, ասում է նա, բայց դա կթեթևացնի մշտական ​​անհանգստությունն ու սթրեսը, որը նա կրում է իր ուսանողական վարկի պարտքից:

«Կարծես ավելի շատ հոգեբանական բեռ կհանվի», - ասում է Թրենբին: «Եվ դա մեզ թույլ կտա ավելի շատ նպատակներ ունենալ և ավելի շատ բաներ անել»:

Ուսանողական վարկ վարկառուների ավելի քան 60%-ն ասում է, որ իրենց պարտքը բացասաբար է ազդել իրենց հոգեկան առողջության վրա, հունվարին անցկացված CNBC-ի հարցման համաձայն. Եվ մոտավորապես Վարկառուների 7%-ը ինչ-որ պահի մտածել է ինքնասպանության մասին ուսանողական վարկի պարտքի պատճառով.

Թրենբիի համար որոշակի պարտքերի ներումը նրան հնարավորություն կտա ծախսել այդ գումարը այլ բաների վրա, ինչպիսիք են կենսաթոշակի համար խնայողությունները: Համաճարակի ընթացքում նա օգտվեց դաշնային ուսանողական վարկի դադարից՝ առաջին անգամ սկսելու ներդրումներ կատարել իր 401(k)-ում: «Ես ընդամենը 3,000 դոլար եմ, բայց դա ավելի լավ է, քան նախկինում, ինչը ոչինչ չէր», - ասում է նա:

«Ես լիովին գիտակցում եմ, որ ես ամենավատ վիճակում չեմ. կան մարդիկ, ովքեր ավելի շատ են պայքարում, քան ես: Ես չեմ փորձում բողոքել կամ ասել. «Վայ, վայ ինձ», - ասում է Թրենբին: «Բայց ես ուզում եմ, որ մարդիկ հասկանան, որ մենք քրտնաջան աշխատում ենք, անում ենք այն ամենը, ինչ կարող ենք անել, և դա դեռ մարտահրավեր է: Դրա համար պետք է վերագնահատել ուսանողական վարկերը, կրթության վճարման կառուցվածքը»:

Պատմությունը շարունակվում է

Կրկնապատկելով պարտքը, որպեսզի ստանա իր կոչումը

Թրենբին, որը մեծացել էր երիտասարդ, միայնակ մոր կողմից, միշտ գիտեր, որ քոլեջի համար վճարելը դժվար է լինելու: Բայց իր գնահատականների շնորհիվ նա կարողացավ ստանալ կրթաթոշակի գումար, որը վճարում էր նրա ուսման վարձի մոտ 75%-ը:

Նրա սկզբնական պլանն էր աշխատել և վերցնել փոքր քանակությամբ ուսանողական վարկեր՝ մոտ $25,000 չորս տարվա ընթացքում, մնացած ծախսերը հոգալու համար: Թրենբին գիշերներն ու հանգստյան օրերին լրիվ դրույքով աշխատում էր որպես սերվեր, որը վճարում էր նրա ոչ ուսման ծախսերը:

Ծրագիրը դուրս եկավ պատուհանից, երբ Մինեսոտայում գործող Սենտ Թոմաս համալսարանը զգալիորեն ավելացրեց ուսման վարձը հենց Թրենբիի կրտսեր տարվա մեկնարկից առաջ, ասում է նա: Նա մնաց, որ փորձում էր գումար գտնել ավելի բարձր ծախսերը հոգալու համար, քանի որ այդ պահին տեղափոխվելը կնշանակեր հետաձգել իր ավարտական ​​շրջանը:

Նա դիմեց ավելի շատ կրթաթոշակների համար և նույնիսկ մասնակցեց բիզնես գաղափարների մրցույթին և հաղթեց, բայց դա բավարար չէր իր ավելացած ծախսերը հոգալու համար: Ի վերջո, նրա մայրը ստիպված եղավ $35,000 Parent Plus վարկ վերցնել, որը Թրենբին խոստացավ վճարել: Նա ասում է, որ ուսման վարձի բարձրացումը կրկնապատկել է իր պարտքի բեռը չորս տարվա վերջում:

Թրենբիի պատմությունը եզակի չէ. մոտ 46 միլիոն ամերիկացիներ ուսանողական վարկի չմարված պարտք ունեն, իսկ 30-ից 39 տարեկան վարկառուները ունեն ամենաբարձր մնացորդները: Վարկառուների մեծամասնությունը ունի միջև $25,000 և $50,000 ուսանողական վարկեր, դարձնելով Tranby-ի պարտքի բեռը միջինից մի փոքր ավելի բարձր:

Լրացուցիչ պարտքը փոխեց նրա կարիերայի հետագիծը: «Ես ուզում էի ձեռներեց լինել: Ես գնացի քոլեջ դրա համար, բայց դա չափազանց սարսափելի էր: Դուք չեք կարող վերցնել այդ ռիսկերը, երբ արդեն սկսել եք այդքան մեծ պարտքեր ունենալ»:

Փոխարենը, ավարտելուց հետո նա տեղափոխվել է Սան Ֆրանցիսկո և երկու տարի աշխատել մարքեթինգի ոլորտում: Բայց երբ սկսվեցին նրա ամսական 500 դոլար ուսանողական վարկի վճարումները, նա չկարողացավ բյուջեն երկարաժամկետ աշխատել: Այսպիսով, նա վերջապես տեղափոխվեց Մինեսոտա:

Հաջողություն գտնել «քրտինքի սեփականության» մեջ

Ուսանողական վարկի պարտքը կարող է կանգնեցնել նրա երազանքի կարիերան, բայց ի տարբերություն շատ հազարամյակների, դա չխանգարեց Թրենբիին տուն գնել: Եվ հետո ևս մեկ և մեկ այլ:

Խորդուբորդ մանկությունից հետո - Թրենբին ասում է, որ տեղափոխվել է ավելի քան 10 անգամ և երբեք կայուն բնակարան չի ունեցել - նրա վերջնական նպատակը սեփական տուն գնելն էր: Նա դա արեց ընդամենը 21 տարեկանում և դեռ քոլեջում էր:

Նրա առաջին քաղաքային տունը նրան արժեցել է մոտ 75,000 դոլար, բայց դա խելացի ներդրում էր: Մինչ նա Կալիֆորնիայում էր, նա կարողացավ վարձակալել գույքը հիփոթեքային վճարումները հոգալու համար: Եվ որոշ վերանորոգումներ կատարելուց հետո նա չորս տարի անց վաճառեց այն մոտ 101,500 դոլարով, ստանալով մոտավորապես 25,000 դոլար շահույթ:

Քաղաքային տան հաջողությունից հետո նա կախված էր, և նա 234,900 տարեկանում գնեց իր երկրորդ գույքը մոտ 28 դոլարով: Կրկին, Թրենբին շտկեց այն՝ ավելացնելով լոգարան և օրինական ննջասենյակ՝ ի վերջո վաճառելով այն անցյալ տարի 44,100 դոլար շահույթով:

Այդ վաճառքը, զուգորդված ուսանողական վարկի վճարման դադարի հետ, նրան շնչելու հնարավորություն տվեց վճարելու մոտավորապես 20,000 դոլար վարկային քարտի պարտքը, որը Թրենբին հավաքել էր 20 տարեկանում բժշկական օրինագծերի և տան սեփականության ծախսերի պատճառով: Նա նաև կարողացավ օգտագործել այդ շահույթի մի մասը կանխավճարի համար մեկ այլ տան համար, որը նա և իր նշանածը գնել էին 2021 թվականի վերջին:

Ոմանք կարող են պնդել, որ նա ավելի խելացի կվարվեր՝ վճարելով իր վարկերը, քան տներ գներ: Բայց Թրենբին համաձայն չէ. ապրելու վայրում ներդրումներ կատարելն ավելի իմաստալից էր նրա համար:

«Ես դեռ վճարում էի իմ ուսանողական վարկերը, և ես արժեք չէի տեսնում դրանց վրա հավելավճարներ դնելու մեջ, քանի որ նրանք ինձ ոչինչ չտրամադրեցին: Ինձ տուն էր պետք, ինձ ապրելու տեղ էր պետք»,- ասում է Թրենբին՝ հավելելով, որ հիփոթեքն իրականում ավելի ծախսարդյունավետ է, քան իր տարածքում վարձավճարը:

«Ես տուն գնեցի, որպեսզի ապրեմ: Հետո ես ուղղակի ներդնում էի սեփական կապիտալը և մի փոքր շահույթ ստացա, որպեսզի կարողանամ նոր տներ գնել»:

Առջևում ավելի լուսավոր օրեր.

Ապահովված իրենց նոր տանը՝ Թրենբին և նրա փեսացուն այս օրերին քայլ առ քայլ անում են իրենց ֆինանսները: Եվ դա ներառում է մոնիտորինգ, թե ինչ կլինի, երբ վերսկսվեն ուսանողական վարկերի վճարումները, և արդյոք ներումը իսկապես կկատարվի:

Ապրիլի դրությամբ ԱՄՆ Ուսանողական վարկեր փոխառուները ընդհանուր առմամբ պարտք են մոտ 1.75 տրիլիոն դոլար չմարված դաշնային և մասնավոր ուսանողական վարկերում: Եթե ​​Բայդենի վարչակազմը ների 10,000 դոլար յուրաքանչյուր վարկառուի համար, ապա մոտավորապես 11.8 միլիոն ընդհանուր ընթացիկ վարկառուներից մոտ 46 միլիոնին կջնջեն իրենց ողջ մնացորդը, համաձայն: Նյու Յորքի Դաշնային պահուստային բանկի վերջին վերլուծությունը.

Այդուհանդերձ, այս հնարավոր ներման ծրագրի շատ մանրամասներ, օրինակ, թե ով է որակավորում, դեռ օդում կախված է: Նյու Յորքի Fed-ը գտավ դա 75,000 դոլարից պակաս եկամուտ ունեցողների համար ներողամտության սահմանափակում ստեղծեց նպատակային մոտեցում, որը շատ ավելի հավանական էր, որ օգուտ կբերի այն վարկառուներին, ովքեր պայքարում են մարման հետ:

Ներման հակառակորդները մտահոգված են գնով. NY Fed-ը գնահատում է, որ յուրաքանչյուր ընթացիկ վարկառուի համար 10,000 դոլար ուսանողական վարկի պարտքի դուրս գալը կարժենա մոտ 321 միլիարդ դոլար: Անհատների համար 125,000-ից մինչև 150,000 ԱՄՆ դոլար եկամտի սահմանաչափի ներդրումը կնվազեցնի ընդհանուր ծախսերը, սակայն քաղաքականության այդ քայլը դեռ կարժենա առնվազն 230 միլիարդ դոլար: Համաձայն Պատասխանատու դաշնային բյուջեի կոմիտեի.

Վերջին զեկույցներն ունեն Բայդենը քննարկում է մինչև 10,000 դոլար վաստակող անձանց 125,000 դոլար ներում շնորհելու հարցը. Քանի որ Թրենբին վեց թվից պակաս է կազմում, նա չի անհանգստանում, որ եկամտի շեմը կհանի իրեն պլանից, բայց նա անհանգստացած է, որ Parent Plus վարկերը կարող են չփոխհատուցվել:

Այնուամենայնիվ, եթե ուսանողական վարկերի ներումը տեղի ունենա, Թրենբին ասում է, որ չի կարելի հերքել, որ դա օգտակար կլինի իր ամսական ծախսերը նվազեցնելու համար, ինչը կարող է շատ օգնել հաշվի առնելով, որ գնաճը հասել է 40 տարվա առավելագույնին:

Եվ դա կարող է նաև նրան թույլ տալ այնքան երկարացնել իր բյուջեն, որ նա և իր նշանածը կարողանան իրենց թույլ տալ երեխա ունենալ:

«Մեզ մոտ լավ է ստացվում, բայց նորից այն պատճառով, որ մենք երեխաներ չունենք», - ասում է նա: «Ես լսում եմ, որ իմ բոլոր ընկերներն ու գործընկերները խոսում են այն մասին, թե ինչպես է ամսական 1,200 դոլար ցերեկային խնամքի համար: Ես իմ բյուջեում լրացուցիչ 1,200 դոլար չունեմ: Ես չգիտեմ, թե ինչպես են մարդիկ դա անում»:

Բայց նույնիսկ եթե ներողամտությունը իրականություն չդառնա, Թրենբին ասում է, որ կան այլ բարեփոխումներ, որոնք քաղաքականություն մշակողները կարող են ընդունել, որոնք նույնպես կօգնեն, օրինակ՝ հրաժարվել բոլորից: ուսանողական վարկի տոկոսադրույքները մինչև 0% մշտական. Նա չի կարծում, որ խոսակցությունը չպետք է կանգ առնի ներման վրա:

«Եթե դա իրատեսական չէ ամբողջությամբ ներել, ապա ինչո՞ւ մենք չենք առաջարկում տոկոսների ճշգրտում կամ վերացնել հետաքրքրությունը»: Թրենբին հարցնում է. Քանի որ դադարը դրվել է, վարկառուները խնայում են Ամսական 1.5 միլիարդ դոլար տոկոս չվճարելով՝ վերջին հաշվարկով։

Թեև վարկի ներումը կարող է ավելի անհապաղ օգնություն տրամադրել Թրենբիի նման միլիոնավոր վարկառուներին, ովքեր տեսել են իրենց պարտքի ծանրաբեռնվածությունը՝ չնայած երկար տարիների կայուն մարմանը, առնվազն 0% տոկոսադրույքով նրա ամբողջ ամսական վճարումը կուղղվի մայր գումարին: Հավանաբար, նա նույնիսկ կկարողանա վճարել մնացորդը մեկընդմիշտ մինչև իր 20-րդ քոլեջի վերամիավորումը:

Այս պատմությունն ի սկզբանե ցուցադրվել է Fortune.com- ը