Սա թոշակի անցնելու լավագույն տարիքն է

Ձայնի մի մասը կենսաթոշակային պլանավորում ռազմավարությունը ներառում է թոշակի անցնելու լավագույն տարիքի ընտրությունը: Մարդկանց մեծամասնության համար նորմալ կենսաթոշակային տարիքը սովորաբար 65 կամ 66 է. սա այն ժամանակն է, երբ դուք կարող եք սկսել ձեր Սոցիալական ապահովության կենսաթոշակային ամբողջ նպաստը: Ավելի վաղ թե ուշ թոշակի անցնելը կարող է իմաստալից լինել, սակայն, կախված ձեր ֆինանսական վիճակից, կարիքներից և նպատակներից: Չկա որևէ կախարդական բանաձև՝ ճիշտ կենսաթոշակային տարիքը գտնելու համար, և այն ժամանակը, որն աշխատում է ձեզ համար, կարող է չաշխատել ուրիշի համար: Թոշակի անցնելու լավագույն տարիքը դիտարկելիս կարևոր է կշռել դրական և բացասական կողմերը:

A ֆինանսական խորհրդատու կարող է օգնել ձեզ դասավորել բոլոր այն գործոնները, որոնք նպաստում են թոշակի անցնելու ժամանակի վերաբերյալ իմաստուն որոշում կայացնելուն:

Գտնել թոշակի անցնելու լավագույն տարիքը

Թոշակի անցնելու ժամկետի ընտրությունը կարող է կախված լինել մի շարք բաներից: Երբ փորձում եք նվազեցնել ձեր իդեալական կենսաթոշակային տարիքը, հաշվի առեք.

• Ինչպիսի՞ ապրելակերպ կցանկանայիք ունենալ թոշակի ժամանակ

• Որքա՞ն գումար կպահանջվի ամսական և տարեկան այդ ապրելակերպը պահպանելու համար

• Ձեր ընթացիկ կենսաթոշակային խնայողությունների դրույքաչափը և առկա ակտիվները

• Ներդրումային ռազմավարություն և ռիսկի հանդուրժողականություն

• Որքա՞ն ժամանակ եք ակնկալում ապրել թոշակի ժամանակ

• Ինչ եկամտի աղբյուրներ եք ակնկալում ունենալ (այսինքն՝ սոցիալական ապահովություն, 401 (k) պլանկենսաթոշակ, հարկային հաշիվներ և այլն)

• Որքան եք ակնկալում ծախսել առողջապահության վրա և արդյոք երկարաժամկետ խնամքը կարող է անհրաժեշտ լինել

• Ինչպիսին կլինի ձեր հարկային իրավիճակը կենսաթոշակի ժամանակ

Ամենամեծ մտահոգություններից մեկը, երբ պլանավորում եք կենսաթոշակի անցնել, այն է, որ ձեր գումարը չանցնի: Այլ կերպ ասած, դուք պետք է բավականաչափ խնայողություն կատարեք ձեր աշխատանքային տարիների ընթացքում, որպեսզի ծածկեք ձեր ծախսերը թոշակի անցնելու պահից մինչև ձեր կյանքի վերջը:

Դուք նաև պետք է մտածեք, թե որն է ձեր ամուսնու համար թոշակի անցնելու լավագույն տարիքը, եթե դուք ամուսնացած եք և երկուսդ էլ աշխատում եք: Սա կարևոր է նաև հարկային և հարկային հաշիվներից դուրսբերումներ պլանավորելու համար Սոցիալական ապահովության պլանավորում.

Ավելի մեծ պատկերի մասին մտածելը կարող է օգնել բացահայտել ձեր ծրագրում առկա բացերը, որպեսզի կարողանաք լուծումներ գտնել դրանք լրացնելու համար: Օրինակ, ձեր ակնկալվող եկամտի աղբյուրները գնահատելուց հետո կարող եք որոշել, որ իմաստ ունի երաշխավորված եկամտի համար անուիտետ գնել: Կամ, եթե դուք մտահոգված եք, որ առողջապահությունը ձեր ֆինանսների արտահոսք է, կարող եք գնել երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրության քաղաքականություն:

Պատմությունը շարունակվում է

Վաղաժամկետ կենսաթոշակի առավելություններն ու թերությունները

Վաղաժամկետ կենսաթոշակի գնալն ընդհանուր առմամբ նշանակում է թոշակի անցնել ձեր նորմալ կամ լրիվ կենսաթոշակային տարիքից առաջ: Սոցիալական ապահովության նպատակների համար լրիվ կամ նորմալ կենսաթոշակային տարիքը սովորաբար նշանակում է 65, 66 կամ 67 տարեկան՝ կախված նրանից, թե երբ եք ծնվել:

Ձեզ համար վաղաժամ թոշակի անցնելը կարող է նշանակել թոշակի անցնել 62 տարեկանում, բայց դա կարող է նշանակել նաև թոշակի անցնել 40 տարեկանում, եթե ձեզ հետաքրքրում է. ՀՐԴԵՀ շարժում. Համառոտ Ֆինանսական անկախություն, վաղ թոշակի անցնել, այս շարժումը պաշտպանում է պարտքերի խնայողությունն ու ագրեսիվ վճարումը, որպեսզի դուք կարողանաք ֆինանսապես անկախ դառնալ զգալիորեն ավելի երիտասարդ տարիքում: Կա նաև դրա մի տարբերակ, որը կոչվում է Ծովափնյա հրդեհ.

Կողմերից, վաղաժամկետ կենսաթոշակը կարող է ձեզ ազատորեն թողնել այլ տեսակի ապրելակերպ, եթե այլևս ստիպված չեք լինի աշխատել: Օրինակ, դուք կարող եք ընտրել ճանապարհորդել, բիզնես սկսել կամ ավելի շատ ժամանակ տրամադրել կամավորական և բարեգործական աշխատանքին:

Այնուամենայնիվ, կան որոշ թերություններ, որոնք պետք է հաշվի առնել: Նախ, որքան շուտ անցնեք թոշակի, այնքան երկար պետք է գոյատևեն ձեր գումարը: Եթե ​​դուք թոշակի եք անցնում 40 տարեկանում և ակնկալում եք, որ, օրինակ, ապրելու եք մինչև 90 տարեկան, ապա ձեզ հարկավոր է բավականաչափ գումար խնայել կես դար գոյատևելու համար: Մինչև 65 տարեկանը թոշակի անցնելու սպասելը, մյուս կողմից, կարող է թուլացնել խնայողությունների ճնշումը:

Դուք նաև պետք է հաշվի առնեք, թե ինչպես է վաղաժամկետ կենսաթոշակը ազդում Սոցիալական ապահովության վրա և Medicare-ի պլանավորում. Ամենավաղ տարիքը, որ կարող եք վերցնել Սոցիալական Ապահովություն, 62 տարեկանն է: Երբ դուք նպաստներ եք ստանում ձեր սովորական կենսաթոշակային տարիքից առաջ, ձեր ստացած գումարը կրճատվում է:

Միևնույն ժամանակ, դուք իրավունք չեք ունենա Medicare-ի համար մինչև 65 տարեկանը: Այսպիսով, դուք պետք է հաշվի առնեք, թե առողջության ապահովագրության և առողջապահական ծախսերը որտեղ են տեղավորվում ձեր վաղաժամկետ կենսաթոշակային բյուջեում և ինչպես եք վճարելու դրանց համար:

Նորմալ տարիքում թոշակի անցնելու դրական և բացասական կողմերը

Կրկին, Սոցիալական ապահովության նպատակների համար նորմալ կենսաթոշակային տարիքը նշանակում է 65-ից մինչև 67 տարեկան՝ կախված ձեր ծննդյան տարուց: Եթե ​​դուք սա համարում եք թոշակի անցնելու լավագույն տարիքը, կան որոշ առավելություններ: Օրինակ, որքան երկար աշխատեք, այնքան ավելի շատ ժամանակ կունենաք ներդնելու 401(k) պլանին և ստանաք համապատասխան ներդրում, եթե ձեր գործատուն առաջարկի: Դուք նաև ավելի շատ ժամանակ ունեք եկամուտ ստանալու և նպաստելու ա ավանդական IRA կամ Roth IRA ձեր աշխատավայրի պլանը լրացնելու համար:

Սպասել մինչև ձեր նորմալ կենսաթոշակային տարիքը նշանակում է, որ ձեր Սոցիալական ապահովության նպաստները չեն կրճատվում: Դուք կարող եք ապահովագրված մնալ ձեր գործատուի առողջության ապահովագրությամբ, քանի դեռ աշխատում եք, ապա դիմել Medicare-ի համար 65 տարեկանում:

Փոխզիջումն, իհարկե, այն է, որ դուք կարող եք ավելի երկար աշխատել, քան ցանկանում եք կամ հետաձգել ձեր երազած կենսաթոշակային ապրելակերպը: Եվ միշտ էլ հնարավոր է, որ դուք, այնուամենայնիվ, ստիպված լինեք վաղաժամ թոշակի անցնել, եթե որևէ հիվանդություն ունենաք կամ հաշմանդամություն որը խանգարում է ձեզ աշխատելուց կամ ձեր ընկերությունը կրճատում և վերացնում է ձեր դիրքը:

Հետաձգված կենսաթոշակի դրական և բացասական կողմերը

Նորմալ կենսաթոշակային տարիքից հետո կենսաթոշակի հետաձգումը որոշ մարդկանց համար կարող է լինել անձնական ընտրության խնդիր: Եթե ​​դուք իսկապես սիրում եք ձեր աշխատանքը, օրինակ, կարող եք չբավարարվել 66 կամ 67 տարեկանում թոշակի անցնելով: Փոխարենը, դուք կարող եք ցանկանալ աշխատել այնքան ժամանակ, քանի դեռ առողջ եք և կարող եք կատարել ձեր աշխատանքը:

Այլ մարդկանց համար հետաձգված կենսաթոշակի անցնելն անհրաժեշտություն է: Եթե ​​դուք ուշ եք սկսել կենսաթոշակային խնայողությունները, օրինակ, կամ ունեցել եք ֆինանսական հետընթաց, որը վերացրել է ձեր ակտիվների մի մասը, ապա կարող է անհրաժեշտ լինել ավելի երկար աշխատել՝ կորցրած հողը լրացնելու համար:

Կենսաթոշակի հետաձգման առավելություններից մեկը, բացի 401(k) կամ IRA-ին նպաստելը շարունակելու հնարավորությունից, այն է, որ դուք կարող եք. բարձրացնել ձեր սոցիալական ապահովության նպաստը. Երբ դուք սպասում եք նպաստներ ստանալուն անցնելու սովորական կենսաթոշակային տարիքից, դա կարող է բարձրացնել ձեր նպաստի չափը: Այսպիսով, երկու առումներով էլ հետաձգված կենսաթոշակը կարող է ձեզ օգուտ բերել, եթե ցանկանում եք հնարավորինս շատ գումար կուտակել:

Կրկին, այս ռազմավարությունը գործում է միայն այն դեպքում, եթե դուք կարողանաք առողջ մնալ և շարունակել աշխատել, ինչը թերություն է: Կենսաթոշակի հետաձգումը կարող է նշանակել նաև հետաձգել ճանապարհորդության պլանները, տեղափոխություններ կատարել կամ ավելի շատ ժամանակ անցկացնել այն մարդկանց հետ, ում մասին ամենաշատն եք հետաքրքրում:

bottom Line

Թոշակի անցնելու լավագույն տարիքը գտնելը միշտ չէ, որ հեշտ է, և երբեմն ժարգոնը կարող է շփոթեցնող լինել: Դա կարող է օգնել քննարկել տարբերակները ֆինանսական խորհրդատուի հետ: Խորհրդատուն կարող է վերանայել այնպիսի բաներ, ինչպիսիք են ձեր խնայողությունների նպատակները, եկամուտը, կենսաթոշակային ակտիվները, Սոցիալական ապահովության ակնկալվող նպաստները և երկարակեցության ակնկալիքները և օբյեկտիվորեն գնահատել դրանք՝ հաշվի առնելով ձեր նպատակները: Երբ պատրաստում եք ձեր կենսաթոշակային ծրագիրը, հաշվի առեք այնպիսի դեպքերի համար, ինչպիսիք են հիվանդությունը կամ հաշմանդամությունը, որոնք կարող են ձեզանից պահանջել հարմարեցնել ձեր նպատակները:

Կենսաթոշակային պլանավորման խորհուրդներ

• Համարել հանդիպում ֆինանսական խորհրդատուի հետ քննարկելու Սոցիալական ապահովության նպաստների պլանավորումը և որտեղ դա կարող է տեղավորվել ձեր կենսաթոշակային ծրագրերում: Որակյալ ֆինանսական խորհրդատու գտնելը պարտադիր չէ, որ դժվար լինի: SmartAsset-ի անվճար գործիքը համընկնում է ձեզ մինչև երեք ֆինանսական խորհրդատուների հետ, ովքեր սպասարկում են ձեր տարածքը, և դուք կարող եք անվճար հարցազրույց անցկացնել ձեր խորհրդատուի հետ՝ որոշելու, թե որն է ձեզ համար ճիշտ: Եթե ​​դուք պատրաստ եք գտնել խորհրդատու, որը կօգնի ձեզ հասնել ձեր ֆինանսական նպատակներին, սկսել հիմա.

• Ֆինանսական խորհրդատուի խորհուրդներից օգտվելուց բացի, ստացեք արագ պատկերացումներ, որոնք ստացվում են անվճար օգտագործման արդյունքում կենսաթոշակի հաշվիչ.

Լուսանկարի վարկ՝ ©iStock.com/Youngoldman, ©iStock.com/bombuscreative, ©iStock.com/Jub Job

The Post Որո՞նք են թոշակի անցնելու լավագույն տարիքը: հայտնվել առաջին SmartAsset բլոգ.