Միայն յուրաքանչյուր չորրորդ թոշակառուներից մեկն ասում է, որ թոշակի անցնելու ընթացքում որևէ ցնցում չի ապրել, ասվում է Ակտուարների միության ուսումնասիրության մեջ:
Getty Images / iStockphoto
Որտե՞ղ է այս օրերին 65 և բարձր տարիքի ամբոխը ստանում իր կանխիկ գումարը: Ըստ կառավարության տվյալների, անցյալ տարվա ընթացքում կենսաթոշակային տարիքի ամերիկացիների կողմից կատարված միջին $53,335-ի կեսից ավելին (51%) ստացվել է Սոցիալական Ապահովությունից, պետական կենսաթոշակներից կամ մասնավոր հիմնադրամներից, ինչպիսիք են IRA-ները: տվյալներ.* Նրանց եկամտի մնացած մասը կազմում է աշխատավարձը և աշխատավարձը (34.4%), որին հաջորդում են տոկոսները, շահաբաժինները, վարձակալությունից և այլ գույքային եկամուտները (6.2%). ինքնազբաղվածությունից եկամուտ (5.5%); և մի քանի այլ անվանական աղբյուրներ:
Երբ ավելի խորանաք թվերի մեջ, հասկանում եք, որ Սոցիալական ապահովությունը եկամտի առաջնային աղբյուրն է տարեց բնակչության մեծ աղանդի համար, և դա կարող է դժվար լինել նրանց համար: Իրոք, Սոցիալական ապահովության տարեց շահառուների շրջանում տղամարդկանց ավելի քան մեկ երրորդը (37%) և տղամարդկանցից չորսը (10%) ստանում են իրենց եկամտի 42% կամ ավելին Սոցիալական ապահովությունից, համաձայն. դեպի սոցիալական ապահովության վարչություն:
Ինչու՞ է Սոցիալական Ապահովության վրա մեծ վստահությունը դժվար տարեց ամերիկացիների համար:
Մասնագետներն ասում են, որ սոցիալական ապահովության վրա չափազանց մեծ կախվածությունը կարող է դժվարացնել մեծ, անկանոն ծախսերի հետ գործ ունենալը, ինչպես օրինակ՝ «երբ այս տարեցներին մեծ միանվագ գումար է պետք միանվագ ծախսերի համար, օրինակ՝ նոր մեքենայի կամ տան վերանորոգման համար», Ջեսիկա Լ. Ֆարենհոլցը, հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող։ Tudor Financial-ի հետ Դեյթոնում: (Համատեքստում նոր մեքենայի գինը 8.4%-ով բարձր է, քան մեկ տարի առաջ էր, ցույց են տալիս կառավարության տվյալները: Իսկ երբ խոսքը վերաբերում է տան վերանորոգմանը, Angi's State of Home Spending Report-ի վերջին զեկույցը հայտնաբերել Միայն անցյալ տարի տնային տնտեսությունները ծախսել են 3,018 դոլար սպասարկման ծախսերի վրա և 2,321 դոլար՝ արտակարգ վերանորոգման համար:
Այս տեսակի մեծ, անկանոն ծախսերը ավելի տարածված են, քան դուք կարող եք մտածել. Ինչպես ես մասին վերջերս միայն յուրաքանչյուր չորրորդ թոշակառուներից մեկն է ունեցել Նշում կենսաթոշակի ժամանակ ցանկացած ցնցում է ապրել, ըստ ա սովորել Ակտուարների միությունից։ Եվ այս ցնցող իրադարձությունները, օրինակ՝ հսկայական ատամնաբուժական հաշիվը, հաճախ նաև շոկային գնով են գալիս: Իրականում, առողջապահական ծախսերը պետք է մեծ մտահոգություն առաջացնեն տարեց ամերիկացիների համար, քանի որ 65 և ավելի բարձր տարիքի զույգերը կարող են ակնկալել ծախսել մոտ 315,000 ԱՄՆ դոլար՝ հարկումից հետո կենսաթոշակի անցնելու ընթացքում առողջության և բժշկական ծախսերի վրա: սովորել հայտնաբերված հավատարմությունից:
Ավելին, որոշ մասնագետներ նշում են, որ Սոցիալական ապահովության վճարները, ընդհանուր առմամբ, բավականին ցածր են (3,345 դոլար նրանց համար, ովքեր բաշխումներ են վերցնում 67 տարեկանում լիարժեք կենսաթոշակային տարիքում և 4,194 դոլար նրանց համար, ովքեր թոշակի են անցնում 70 տարեկանում, ըստ: դեպի Սոցիալական ապահովության վարչությունը) և չնայած այն ճշգրտվում է գնաճին, կարող է իրականում չհամապատասխանել գնաճին (որը դեռևս բարձր է` 7.7%):
«Ես կարեկցում եմ տարեցներին, ովքեր կենսաթոշակի ժամանակ միայն ապավինում են սոցիալական ապահովությանը, քանի որ ամսական ծախսերը աճում են գնաճի հետ», - ասաց Ֆարենհոլցը ՝ հավելելով, որ «մեր տարեց հաճախորդների համար ավելի բարձր ծախսերը, անշուշտ, ազդեցություն են ունեցել ֆիքսված եկամուտների վրա»:
Եվ քանի որ բարձր գնաճը ակնկալվում է խթանել Սոցիալական ապահովության ծախսերի ճշգրտումը կամ COLA-ն 2023 թվականին (միջինը $144-ով), հարկերը կարող են ստիպված լինել. Վճարել եկամտահարկ այդ արտոնությունների զգալի մասի վրա: «Դա իսկապես կենսական եկամուտ է, որը հարկվում է», - ասաց Ավագ քաղաքացիների լիգայի Սոցիալական ապահովության և Medicare քաղաքականության վերլուծաբան Մերի Ջոնսոնը MarketWatch-ի կենսաթոշակային թղթակից Ջեսիկա Հոլին տված վերջին հարցազրույցում: «Դա կարող է ծանրաբեռնված լինել լուրջ հետևանքներով այն բանի վրա, թե ինչպես են մարդիկ օգտվում իրենց կարիքից՝ իրենց բնակարանային և պարենային ռեսուրսներից, ինչը ազդում է նրանց առողջության վրա»:
Ավելին, ինչպես իմ գործընկեր Ալեսանդո Մալիտոն մասին, Սոցիալական ապահովությունը կարող է ունենալ ապագա ֆինանսավորման հետ կապված որոշ խնդիրներ, ինչը կարող է նշանակել նպաստների հնարավոր կրճատումներ:
Խորհուրդներ, որոնք կօգնեն տարեց ամերիկացիներին պաշտպանել իրենց եկամուտը
Որտեղ էլ որ ձեր եկամուտը լինի, մասնագետներն ասում են, որ կան մի շարք եղանակներ, որոնցով կարող եք ավելի լավ ապահովել, որ բավարար գումար կունենաք ձեր կյանքը ֆինանսավորելու համար: Մի կարևոր բան է հնարավորության դեպքում կրճատել բնակարանային ծախսերը, քանի որ դրանք հակված են լինել ավելի մեծ Ամերիկայի առյուծի բաժինը: ծախսել. Դա կարող է նշանակել տեղափոխվել շատ ավելի էժան տեղ կամ վճարել այդ հիփոթեքը մինչև թոշակի անցնելը: «Այս միջավայրում առանց տնային հիփոթեքի վճարումներ չունեցող թոշակառուները, ովքեր կարող են ստանալ Սոցիալական ապահովության լրիվ նպաստները, իրավասու են պետական առողջապահական ծածկույթի համար և վճարում են միայն 12% եկամտահարկ, լավագույն տեղում են», - ասում է Էմի Հաբլը՝ Radix Financial-ի գլխավոր ներդրումային խորհրդատուն:
Կարևոր է նաև լուծել հարկային պարտավորությունները հիմա, քանի դեռ ուշ չէ: 65 տարեկանից բարձր ֆիզիկական անձինք վերջին մեկ տարվա ընթացքում վճարել են միջինը 2,185 դոլար անձնական հարկ կամ 10.71%-ը՝ խթանիչ վճարումները չեն հարկվել: Հաշվի առնելով այս գործոնը՝ Քրիս Էթերը, որը հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող է Հյուսթոնում, Տեխասում, Beacon Financial Planners-ում, ասում է, որ այստեղ լավագույն խորհուրդը պարզ է՝ նախապես պլանավորել:
Մինչև 65 տարեկան դառնալը, ավելի ճիշտ՝ «երկու տարի առաջ», այս տարիքային խմբում մեծահասակները կարող են մտածել իրենց ավանդական IRA-ները Roth IRA-ների փոխակերպելու մասին, բացատրում է Էթերը: Թեև նա շեշտում է, որ գործընթացը պետք է կատարվի ֆինանսական մասնագետի օգնությամբ, քայլի պատճառն այն է, որ «դուք կարող եք դուրս գալ ձեր Roth IRA-ից և չավելացնել ձեր հարկվող եկամուտը, մինչև չստանաք Պահանջվող նվազագույն բաշխումները (RMD) գումարը չի փոխարկվել»: RMD տարիքը ներկայումս սահմանված է 72 կամ 70 ½, եթե դուք հասել եք այդ տարիքին մինչև 1 թվականի հունվարի 2020-ը, համաձայն IRS. «Այս ընթացքում նրանք կարող են նաև հետաձգել իրենց սոցիալական ապահովության նպաստը՝ 70 տարեկանում ավելի մեծ գումար ստանալու համար», - ավելացրեց նա:
Վերջապես, կատարեք ձեր ծախսերի մանրակրկիտ գնահատումը: «Իմ կարծիքով, ֆինանսները անձնական պահելը և անձնական ծախսերի վերանայումը օգտակար վարժություն է ծախսերը կրճատելու և բյուջեում տեղ հատկացնելու հնարավորությունները բացահայտելու համար», - ասաց Ֆարենհոլցը: Եվ չնայած դա միշտ չէ, որ հնարավոր է, եթե կան կես դրույքով կամ համերգային աշխատանքի հնարավորություններ, հաշվի առեք դրանք:
* Այս պատմության համար BLS-ի տվյալները ներառում են ինչպես անհատներ, այնպես էլ սպառողների միավորներ (ՄՄ), կամ մարդիկ, ովքեր կապված են արյան, ամուսնության կամ որդեգրման միջոցով, և նրանց հետ, ովքեր ապրում են ուրիշների հետ, բայց ֆինանսապես անկախ են: ՄՄ-ները ներառում են նաև միասին ապրող և համատեղ ֆինանսական որոշումներ կայացնող անհատներ:
Այս հոդվածում արտահայտված խորհուրդները, առաջարկությունները կամ վարկանիշները MarketWatch Picks-ի են և չեն վերանայվել կամ հաստատվել մեր առևտրային գործընկերների կողմից:
Աղբյուր՝ https://www.marketwatch.com/picks/this-is-the-no-1-source-of-income-for-millions-of-older-americans-and-that-may-pose-a- problem-01670453291?siteid=yhoof2&yptr=yahoo