Վաղաժամ թոշակի գնալ. Ինչպես հին ասացվածքն է ասում, դա լավ աշխատանք է, եթե կարող ես ստանալ այն: Սակայն, ինչպես նշում է Հարվարդի գիտությունների թեկնածուի հարգված տնտեսագետը, չափազանց շատ ամերիկացիներ կան ստանալ այն՝ առանց դրա համար բավականաչափ խնայելու.
Ուշ կարիերայի ամերիկացիները համաճարակի ժամանակ մեծ գայթակղության բախվեցին. գրասենյակային կյանքը վերածվեց հեռավար աշխատանքի և ֆոնդային շուկան ավելացրեց 401 (k) հաշիվներ, վաղաժամկետ կենսաթոշակը դարձավ համացանցում ամենաշատ փնտրվող տերմիններից մեկը:
Ուրեմն ինչու՞ է այդ պլանը, տնտեսագետ Լորենս Կոտլիկոֆի խոսքերով, «ամենավատ փողային սխալներից մեկը», որը դուք կարող եք թույլ տալ:
Սկզբի համար շուկան այդ ժամանակվանից նահանջել է՝ ջնջելով համաճարակի բազմաթիվ ձեռքբերումներ և շատերին արթնացնելով վաղաժամկետ թոշակի անցնելու երազանքներից:
Բայց Կոտլիկոֆի թերահավատության պատճառներն ավելի են խորանում։
Մի կարոտում
«Տխուր խնայողներ»
Քիչ բաներ են բացահայտում մարդու փողային սովորությունները, ինչպիսիք են կենսաթոշակային պլանավորումը: Ագրեսիվ, ծիսական խնայողներին, ովքեր սկսել են վաղաժամկետ, պարգևատրվում են հաշիվների մնացորդների հուսալի աճով, որոնք գերհագեցվում են շահաբաժինների վերաներդրումներով և համալրված տոկոսներով:
Բայց իրականությունն այն է, որ միլիոնավոր ամերիկացիներ պարզապես բավականաչափ չեն տրամադրում ավանդական թոշակի անցնելու համար, էլ ուր մնաց՝ վաղաժամկետ հեռանալու մասին, որի մասին մտածում են 50-ամյա մարդիկ. քայլ, ըստ Կոտլիկոֆի, նրանք «կզղջան», քանի դեռ չեն հարմարեցնել իրենց ակնկալիքները կամ ընդհանրապես հրաժարվել ծրագրից: .
«Մենք, որպես խումբ, վատ խնայողներ ենք, վաղաժամկետ թոշակի անցնելն անհասանելի ենք դարձնում», - Կոտլիկոֆը գրել է հյուրի սյունակում CNBC-ի համար։ «Ֆինանսական առումով, ավելի ուշ թոշակի անցնելը, ընդհանուր առմամբ, շատ ավելի ապահով և շատ ավելի խելացի է»:
Նշենք, որ Կոտլիկոֆն ավարտում է իր վեճը՝ հայտարարելով, որ ծրագրում է «մեռնել թամբի վրա», քանի որ սիրում է այն, ինչ անում է։ Բայց նրանք, ովքեր հոգնել են կորպորատիվ մագլցումից կամ մենեջերին զեկուցելուց, կարող են տարբեր ծրագրեր ունենալ իրենց ոսկե տարիների համար:
Քանի՞սն են իսկապես պատրաստ դրան:
Դաշնային պահուստային համակարգի վերջին հարցումը ցույց տվեց, որ ամերիկացիների կենսաթոշակային հաշիվներում միջին խնայողությունները կազմել են 65,000 դոլար: 55-ից 64 տարեկան տարեց խնայողներն ունեին մոտ 134,000 ԱՄՆ դոլարի միջին արժեքներ, ինչը շատ ավելի ցածր է, քան նրանք կպահանջեին, քանի որ կյանքի տեւողությունը աճում է, գնաճային ճնշումները պահպանվում են, իսկ առողջության վրա գրպանից ավելացող ծախսերը իրենց վրա են վերցնում:
Առողջապահության ծախսերի թերագնահատում
Այս տարվա սկզբին Բոստոնի քոլեջի Կենսաթոշակային հետազոտությունների կենտրոնի ուսումնասիրությունը պարզել է զգալի անջատում այն մասին, թե ինչպես են ապագա թոշակառուները ընկալում շուկայի անկայունության և երկարակեցության հետևանքները՝ իրենց հետաշխատանքային ծրագրերը հաշվարկելիս:
Զեկույցը ցույց է տվել, որ շատերը գերագնահատում են շուկայի շրջապտույտի ազդեցությունը և ավելի քիչ ուշադրություն են դարձնում, թե որքան են նրանք ապրելու և որքանով այդ երկարակեցությունը կազդի իրենց ֆինանսների վրա: Առողջության անսպասելի ծախսերը, որոնք միևնույն է երկարաժամկետ խնամքի հետ կապված, զգալի ծախսեր են կենսաթոշակային ֆոնդերի վրա:
Հետազոտության տվյալները, եզրակացրեց հեղինակ Վենլիանգ Հոուն, «հաստատում են երկարակեցության և շուկայական ռիսկի կարևորությունը՝ ընդգծելով ողջ կյանքի ընթացքում եկամտի անհրաժեշտությունը՝ սոցիալական ապահովության կամ մասնավոր հատվածի անուիտետների միջոցով: Վերջապես, երկարաժամկետ խնամքը նույնպես զգալի ռիսկ է, որին բախվում են թոշակառուները, սակայն նրանք հաճախ թերագնահատում են»:
Անկայուն սոցիալական ապահովություն
Դաշնային կառավարության սոցիալական ապահովության առաջնային ցանցում կարող են լինել հուսադրող նշաններ: Սոցիալական ապահովության վճարումները կբարձրանան 2023 թվականին, և կանոնների մի քանի փոփոխություններ կխթանեն այն հասցեատերերին, ովքեր սպասել են օգտվելու համակարգին:
Սակայն Սոցիալական ապահովությունը ներկայումս միացված է ժամանակաչափի: Առանց դաշնային մակարդակում փոփոխությունների, տնտեսագետները գնահատում են հիմնական հիմնադրամը, որն աջակցում է սոցիալական ապահովությանը կնվազի մինչև 2034թ. Ստացողները կարող էին տեսնել իրենց ակնկալած օգուտների 80 տոկոսից պակասը:
Տնտեսագետները վաղուց զգուշացրել են սոցիալական ապահովության վրա չափից դուրս հենվելու մասին, և նրանցից շատերը ներդրողներին հորդորում են կառուցել կենսաթոշակային ծրագրեր, որոնք ենթադրում են, որ ծրագիրը կվերանա:
Հիմնական խորհուրդը Kolitkoff-ից, ինչպես նաև մյուսներից, երբ խոսքը վերաբերում է թոշակի անցնելու կամ Սոցիալական ապահովության նպաստների օգտագործմանը, սպասելն է, և փոխարենը հաշվի առնել ձեր խնայողությունները և ներդրումները, մինչ դուք շարունակում եք աշխատել: Լրացուցիչ ժամանակը կպահի ձեր ներդրումներն ավելի քրտնաջան և երկար աշխատել, և Սոցիալական ապահովության հետաձգում նպաստները նշանակում են ավելի մեծ ամսական վճարումներ ճանապարհին:
Ինչ կարդալ հաջորդը
Այս հոդվածը տրամադրում է միայն տեղեկատվություն և չպետք է մեկնաբանվի որպես խորհուրդ: Այն տրամադրվում է առանց որևէ տեսակի երաշխիքի:
Աղբյուր՝ https://finance.yahoo.com/news/one-worst-money-mistakes-harvard-160000138.html