Getty Images / iStockphoto
Question: Ես 73 տարեկան եմ։ Ուսանողական վարկեր եմ վերցրել 1999-ին և համախմբվել 2004-ին: Մարածս 17 տարվա ընթացքում ընդամենը մեկ ուշացում եմ կատարել: Ես լրիվ դրույքով աշխատել եմ երկու պետական համալսարանում՝ 2001-ին ավարտելուց մինչև 2014-ին թոշակի անցնելը: Վարկի ներման համար դիմելուց հետո ինձ ծանուցեցին, որ մինչև 2007 թվականը կատարված վճարումները չեն հաշվվում: Այն վճարումները, որոնք ես կատարել եմ կենսաթոշակի ժամանակ, հաշվի չեն առնվում: Ես ունեմ $12,000 մնացորդ: Սա շատ անարդար է թվում 17 տարի առանց բաց թողնված վճարումների և միայն մեկ ուշ վճարումից հետո: Դուք խորհուրդ ունե՞ք։
Պայքարո՞ւմ եք ուսանողական վարկի կամ այլ պարտքի հետ: Էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված].
Պատասխան «Դուք, ըստ երևույթին, կարող եք ամեն ինչ ճիշտ անել՝ աշխատել հանրային ծառայության մեջ և կատարել ձեր վճարումները, և դեռևս չստանաք ներողամտություն՝ համակարգին բնորոշ բյուրոկրատիայի պատճառով», - ասում է Աննա Հելհոսկին՝ NerdWallet-ի ուսանողական վարկերի փորձագետը: Նրանց համար, ովքեր անծանոթ են, Հանրային ծառայության վարկերի ներումը (PSLF) ծրագիրը ներում է ուղղակի վարկերի մնացած մնացորդը այն բանից հետո, երբ 120 որակավորվող ամսական վճարումներ են կատարվել որակավորման մարման պլանի համաձայն, բայց նույնիսկ Կրթության դեպարտամենտն ինքը նշում է, որ այս ծրագիրն ունեցել է թերություններ. Հանրային ծառայության վարկերի ներման ծրագիրը (PSLF) կարևոր, բայց հիմնականում չկատարված խոստում է՝ տրամադրելու պարտքերի փոխհատուցում՝ աջակցելու ուսուցիչներին, բուժքույրերին, հրշեջներին և մյուսներին, ովքեր ծառայում են իրենց համայնքներին քրտնաջան աշխատանքի միջոցով, որը կարևոր է մեր երկրի հաջողության համար», - գրում է այն: .
Այնուամենայնիվ, «այժմ առկա են շտկումներ՝ փորձելով շտկել ծրագրի որոշ թերություններ», - ասում է Հելհոսկին: Իսկապես, հոկտեմբերին վարչությունը հայտարարեց մի շարք փոփոխությունների, որոնք կարող են օգնել վարկառուներին: Ահա մի ամփոփում. «Մենք կառաջարկենք սահմանափակ ժամանակով հրաժարում, որպեսզի ուսանող վարկառուները կարողանան հաշվել վճարումները բոլոր դաշնային վարկային ծրագրերից կամ մարման պլաններից՝ ներման համար: Սա ներառում է վարկերի տեսակները և վճարման պլանները, որոնք նախկինում իրավասու չէին: Մենք կհետապնդենք PSLF-ի իրավասությունը ավտոմատացնելու հնարավորությունները, վարկառուներին հնարավորություն կտանք ուղղել սխալները և կհեշտացնենք զինվորականների համար ներողամտություն ստանալը մինչ նրանք ծառայում են»: Ավելին կարդացեք այստեղ:
Կապվեք ձեր դաշնային վարկի սպասարկողի հետ և նորից բացատրեք ձեր իրավիճակը, խորհուրդ է տալիս Էնդրյու Պենտիսը՝ ուսանողական վարկի վկայագրված խորհրդատու և Ուսանողական վարկի հերոսի կրթության ֆինանսների փորձագետ: Բայց նկատի ունեցեք, որ, ցավոք, հնարավոր է, որ ձեր մնացորդը չջնջվի: «Դա այն պատճառով է, որ դուք դեռ կարող եք վարկ ստանալ միայն 2007 թվականից հետո կատարված վճարումների համար, և դուք դեռ պետք է գերազանցեք 120 վճարման շեմը: Մեկ այլ անձնական գայթակղություն այն է, եթե դուք վճարումներ եք կատարել թոշակի անցնելու և լրիվ դրույքով չաշխատելու ժամանակ: Այդ վճարումները դեռևս չեն հաշվարկվի PSLF-ի համար 120 վճարման պահանջի մեջ», - ասում է Պենտիսը:
Սովորաբար, Հանրային ծառայության վարկի ներման միջոցով ձեր պարտքը մարելու համար դուք պետք է ամեն ամիս վճարումներ կատարեք մոտավորապես 10 տարվա ընթացքում, մինչդեռ լրիվ դրույքով աշխատում եք որակավորված, հանրային ծառայության գործատուի համար, ինչպիսին է կառավարությունը կամ պետական համալսարանը: . «Այս գործընթացում կան բազմաթիվ զգուշացումներ, որոնք կարող են հանգեցնել անընդունելիության: Օրինակ, դուք պետք է ուղղակի վարկ ունենաք, ինչը նշանակում է, որ սովորաբար պետք է մի քանի վարկեր համախմբեք մեկ վարկի մեջ, և մինչև համախմբումը կատարած բոլոր վճարումները չեն համապատասխանում PSLF-ին: Դուք նաև պետք է գրանցվեք եկամտի վրա հիմնված մարման մեջ, որը կվերակայի ձեր վճարման ժամանակացույցը, ինչը նշանակում է, որ մինչև գրանցվելը կատարված բոլոր վճարումները չեն համապատասխանում PSLF-ին», - ասում է Հելհոսկին: Նկատի ունեցեք, որ որակավորված մարման պլանի որոշ կանոններ ժամանակավորապես կասեցվել են, քանի որ կառավարությունն այստեղ բացատրում է. «Այժմ, սահմանափակ ժամկետով, վարկառուները կարող են վարկ ստանալ նախորդ մարումների ժամանակաշրջանների համար, որոնք այլապես չեն համապատասխանում PSLF-ին»: Մանրամասները տես այստեղ։
Այսպես կոչված, Ժամանակավոր ընդլայնված հանրային ծառայության վարկի ներումն անցել է 2018 թվականի մարտի դաշնային ծախսերի պլանի համաձայն և ներառել է 350 միլիոն դոլար գումար այն փոխառուների համար, ովքեր այլ կերպ բավարարել են PSLF-ի պայմանները, բայց սխալմամբ գրանցվել են մարման սխալ ծրագրում: Եվ ինչպես քննարկվեց վերևում, վերջերս ժամանակավոր հրաժարում է սահմանվել՝ նախկինում անթույլատրելի վճարումների հաշվարկը հեշտացնելու համար: «Սա նշանակում է, որ վարկառուները կարող են իրենց վարկի վճարումները հաշվի առնել PSLF-ի համար, նույնիսկ եթե դրանք կատարվել են սխալ տեսակի վարկով, նախկինում համախմբված են եղել, սխալ մարման պլանում են կատարվել, ուշացել են կամ դադարել են, երբ վարկառուն ակտիվ ծառայության մեջ է եղել: զինվորականները»,- ասում է Հելհոսկին։ Այս դեպքում իմաստ կունենա զանգահարել թողարկողին և տեսնել, թե արդյոք դուք կարող եք որակավորվել:
Ավելին, Հելհոսկին ասում է, որ վարկառուները կարող են համախմբել իրենց ուսանողական վարկերը դաշնային ուսանողների օգնության կայքի միջոցով և ներկայացնել PSLF ձևը: Եթե ձեր բոլոր $12,000 վճարումները չեն համախմբվել, դուք կարող եք միավորել բազմաթիվ դաշնային վարկեր մեկ վարկի մեջ և թեև դա կարող է նվազեցնել ձեր վճարումները, ձեր տոկոսադրույքը կավելանա: «Բայց այն հասանելի է միայն սահմանափակ ժամանակով՝ մինչև 2022 թվականի հոկտեմբերի վերջ», - ասում է Հելհոսկին:
Դոն Գրանտը՝ Fortis Advisors-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող, խորհուրդ է տալիս նամակ պատրաստել Դաշնային վարկերի սպասարկման ծառայությանը, որով Կրթության դեպարտամենտից պահանջվում է վերանայել հանրային ծառայության վարկի ներման ձեր իրավասությունը: «Ներառեք նույն անունը, որով դուք ներկայացրել եք PSLF-ի դիմումը և ծննդյան ամսաթիվը և ուղարկեք այն [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված]», - ասում է Գրանտը:
Թեև PSLF ծրագիրը շատ խնդիրներ է ունեցել, Գրանթն ասում է. «Ես շատ կխրախուսեի նրան նորից դիմել և հավատարիմ մնալ դրան: Զեկուցվել է, որ շատ որակավորված վարկառուներ մերժվել են, սակայն փոփոխություններ և բարելավումներ են կատարվել, որոնք նախատեսված են ավելի շատ դիմորդների մաքրման և պարտքի մարման համար»:
*Հարցերը խմբագրվել են հակիրճությունից և պարզությունից:
Source: https://www.marketwatch.com/picks/this-feels-very-unfair-im-73-and-worked-full-time-in-education-over-17-years-i-made-only-one-late-payment-on-my-student-loans-i-still-owe-12k-can-you-help-01643207258?siteid=yhoof2&yptr=yahoo