Սա կարող է ձեր Medicare-ի հավելավճարներն էլ ավելի բարձր դարձնել: Ահա, թե ինչպես խուսափել IRMAA-ից:

Այս տարի IRMAA-ները հարվածել են անհատներին, որոնց համախառն եկամուտը կազմում է ավելի քան 91,000 դոլար, իսկ զույգերի համար՝ ավելի քան 182,000 դոլար: Ավելի բարձր եկամուտ ունեցող անձինք վճարում են $2,041.20-ից մինչև $3,006 Medicare-ի ստանդարտ տարեկան պրեմիում վճարելու փոխարեն: Զույգերը կարող են կրկնակի վճարել:

Ամեն տարի Medicare-ի վճարները վերակայվում են՝ հիմնվելով այն եկամուտների վրա, որոնք մարդիկ հայտնել են երկու տարի առաջ: Նույնիսկ այն թոշակառուները, ովքեր երբեք խնդիր չեն ունեցել, կարող են կուրանալ IRMAA-ի կողմից անսովոր բարձր եկամուտ ունեցող տարուց հետո:

Նման դեպքերում տգիտությունը երջանկություն չէ: Մարդիկ հաճախ կարող են եկամուտների ճշգրտումներ կատարել մինչև տարեվերջ՝ խուսափելու IRMAA-ի շեմից, օրինակ՝ կորցրած ներդրումները վաճառելով՝ կապիտալի շահույթը փոխհատուցելու համար: Եկամուտը մեկ կոպեկի չափով կրճատելը կարող է կրճատել գրեթե 1,000 դոլար անհատի տարեկան Medicare հավելավճարներից ամենացածր մակարդակներում, իսկ հազարավոր ավելի բարձր մակարդակներում:

Թոշակառուները պետք է զգույշ լինեն եկամուտների հնարավոր աճի համար: Անհատական ​​կենսաթոշակային հաշվից որոշակի տարում մեքենա գնելու կամ ուղևորության համար վճարելու կամ Ռոթի փոխակերպման համար գումարի մեծ կտոր վերցնելը կարող է դրանք գերազանցել IRMAA-ի շեմը:

IRMAA-ից խուսափելու պլանավորումը պետք է սկսվի 60 տարեկանից և շարունակվի տարեկան, քանի որ յուրաքանչյուր տարվա հարկային վերադարձը կարևոր է, ասում է Նյուպորտ Բիչ, Կալիֆորնիա, վավերացված հանրային հաշվապահ Ռոբերտ Քլայնը: Եկամտի չափը, որը տարեցները ստանում են 63 տարեկանում, կորոշի նրանց հավելավճարը, երբ նրանք դառնան 65 տարեկան, այն տարին, երբ շատ թոշակառուներ սկսում են Medicare-ը:

Երբ մարդը հասնում է 72 տարեկանին, IRMAA-ից խուսափելը դառնում է ավելի կոշտ՝ IRA-ներից պահանջվող նվազագույն բաշխումների կամ RMD-ների պատճառով: Մարդը 72 տարեկանից շատ առաջ, ֆինանսական պլանավորողները փորձում են հաճախորդներին ստիպել նվազեցնել մնացորդները Roth-ի փոխարկումների միջոցով, այնպես որ տարեկան RMD-ները ավելի քիչ հավանական է, որ մարդուն անցնեն IRMAA-ի շեմը:

IRA-ներից տեղափոխված ցանկացած գումար հարկվում է որպես եկամուտ այն տարում, երբ այն փոխարկվում է: Սակայն երկար տարիների ընթացքում կատարված փոքր փոխարկումները կարող են զսպել հարկային հարվածը ցանկացած մեկ տարվա ընթացքում, և երբ գումարը ներդվի Roth-ի մեջ, այն անձեռնմխելի կլինի RMD-ներից: Ցանկացած գումար հանված է հարկերից:

Դա կարող է կրկնակի կարևոր լինել այրու կամ այրի կնոջ համար ամուսնու մահից հետո: Մտածեք մի զույգի, որը 72 տարեկանից հետո ընդունում է RMD և երբեք չի անհանգստանում IRMAA-ների համար, քանի որ կենսաթոշակներից, սոցիալական ապահովությունից և այլ աղբյուրներից ստացված եկամուտը մնացել է զույգերի համար 182,000 ԱՄՆ դոլար IRMAA-ի շեմից ցածր: Հետո ամուսինը մահանում է։ Փրկվածը կհարկվի որպես միայնակ անձ և կվճարի IRMAA-ի տույժեր, եթե եկամուտը գերազանցի $91,000-ը:

Լավ նորություն. մարդիկ կարող են SSA-44 ձևաթուղթ ներկայացնել Սոցիալական ապահովության վարչություն՝ հայտնելու «կյանքը փոխող իրադարձության», օրինակ՝ ամուսնու մահը, ամուսնալուծությունը կամ աշխատանքի դադարեցումը: Եթե ​​հաստատվի, դա կթեթևացնի կամ կնվազեցնի IRMAA-ն մեկ տարով:

Կենսաթոշակային եկամուտները կրճատելու և IRMAA-ներից խուսափելու ամենապարզ ուղիներից մեկը 70½ տարեկանից սկսած՝ սկսել բարեգործություն անմիջապես IRA-ներից, ասում է Գրեգ Գեյսլերը, CPA և Ինդիանայի համալսարանի կլինիկական հաշվապահական հաշվառման պրոֆեսորը: Այդ բաշխումները ուղղակիորեն բարեգործական նպատակներով չեն համարվի որպես եկամուտ: 72 տարեկանում IRA-ների այս ուղղակի ներդրումները կարող են հաշվվել որպես պահանջվող նվազագույն բաշխումներ՝ առանց հարկերի գործարկման:

Ժամկետը կարևոր է, ասում է Գեյսլերը: RMD-ի համար հաշվելու համար բարեգործական ներդրումը պետք է կատարվի մինչև IRA-ի տարեկան պահանջվող դուրսբերումը: Եթե ​​մարդն արդեն ստացել է RMD 2022-ի համար, Geisler-ն առաջարկում է սպասել մինչև հունվար՝ բարեգործական ներդրումը կատարելու և այն հաշվել մինչև 2023 հարկային տարի:

Թոշակառուները հաճախ չեն կարողանում գիտակցել, որ ապրելակերպի ընտրությունը կարող է նրանց մղել դեպի IRMAA: Մեկ ընդհանուր սխալ. վատ ժամանակի ընթացքում տների վաճառք:

Քլայնը մատնանշում է մի զույգի, ովքեր որոշել են վաճառել իրենց երկարամյա տունն այս տարի: Երկուսն էլ 63 տարեկան էին, այն տարին, որը որոշում է նրանց Medicare-ի հավելավճարները 65 տարեկանում: Զույգը վաճառել է այն 1.5 միլիոն դոլարով և ունեցել 600,000 դոլար հարկվող շահույթ: Այդ շահույթը, 200,000 ԱՄՆ դոլարի այլ եկամուտների հետ մեկտեղ, նրանց բերեց IRMAA-ի լավագույն բրա մեջ: Նրանք, հավանաբար, կվճարեն մոտ 9,500 ԱՄՆ դոլար լրացուցիչ Medicare-ի հավելավճարներ տան վաճառքի արդյունքում:

Այն հիմնված է եկամտի մեկ տարվա պոռթկումի վրա, ուստի այդ տարվանից հետո կարող է չլինել IRMAA: Բնակարանային այլ որոշումները կարող են տարեցտարի սահմանել IRMAA-ի վճարները:

Ֆինանսական պլանավորող Փիթեր Մերֆին Սանտա Ֆեից, NM, ուներ հաճախորդներ, ովքեր տարեկան մեծ գումարներ էին վերցնում իրենց IRA-ից՝ վճարելու իրենց հիփոթեքը և հարվածներ էին ստանում IRMAA-ից:

Մերֆին առաջարկեց նրանց վաճառել այլ ներդրումներ՝ հիփոթեքը մարելու համար: Վաճառքը կխթանի խոշոր IRMAA-ներ, բայց դա կլինի մեկ տարվա հիթ: «Մեկ մեծ վատ տարին ավելի լավ է, քան մահը 1,000 կրճատումներով», - ասում է նա:

Այս տարվա ներդրումային կորուստները հնարավորություն են տալիս խուսափել IRMAA-ներից:

Փոխադարձ հիմնադրամներից հարկվող բաշխումները կարող են մարդուն գործարկել IRMAA-ի շեմից ավելի: Լիվուդ, Կան., ֆինանսական ծրագրավորող Մայք Ռենը հաճախորդ ուներ փոխադարձ հիմնադրամների հոլդինգներով, որոնք, հավանաբար, տարիներ շարունակ կստեղծեն IRMAA-ի խնդիրներ: «Դրանք վաճառելը մեծ շահույթ կունենա, բայց դրանք պահելը նշանակում է ականապատ դաշտ ամեն դեկտեմբերին, քանի որ մենք երբեք չգիտենք, թե ինչ տեսք կունենա բաշխումը», - ասում է Ռենը:

Հաճախորդն այս տարի վաճառեց միջոցները և խուսափեց կապիտալի շահույթի հարկերից, քանի որ նա փոխհատուցեց շահույթը՝ վաճառելով այլ ներդրումներ և գրանցելով կորուստներ:

Էլ. հասցե՝ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված]