Ամերիկացիների գրեթե կեսը չգիտի, թե որն է իրենց ընթացիկ խնայողական հաշվի տոկոսադրույքը, ըստ Capital One հետազոտության, որն անցկացվել է 2022 թվականի օգոստոսին: Եվ դա կարող է նշանակել, որ դուք կորցնում եք փոփոխության մի մասը: Իրոք, թեև միջին խնայողական հաշիվը դեռևս վատ եկամտաբերություն է տալիս, որոշ բարձր եկամտաբեր խնայողական հաշիվներ ավելի շատ են վճարում, քան մեկ տասնամյակի ընթացքում (կարծեք 3%-4% կամ ավելի): (Դուք կարող եք տեսնել ամենաբարձր խնայողական հաշիվների դրույքաչափերը, որոնք կարող եք ստանալ հիմա այստեղ.)
«Տոկոսադրույքների աճով, ամենամրցունակ խնայողական հաշիվներն առաջարկում են եկամտաբերություն վերջին անգամ 2009 թվականին, և դրանք շարունակում են բարձրանալ», - ասում է Գրեգ ՄակԲրայդը, Bankrate-ի գլխավոր ֆինանսական վերլուծաբանը: Ահա ցանկը խնայողական հաշիվների, որոնք վճարում են ավելի քան 4% այս ամիս: Ասել է թե՝ միջին դրույքաչափերը դեռ ցածր են, որոնց մասին մենք կանդրադառնանք ստորև, ինչպես նաև MMA-ների, խնայողական հաշիվների և ձայնասկավառակների առավելություններն ու թերությունները:
Այսօրվա խնայողությունների դրույքաչափերը
Ստորև ներկայացված են խնայողական հաշիվների և սկավառակների վերջին միջին դրույքաչափերը՝ համաձայն Bankrate-ի հունվարի 17-ին հրապարակված տվյալների, և այնուհետև մենք փորձագետների հետ զրուցում ենք այն մասին, թե որքան պետք է խնայեք (այո, նույնիսկ այս բարձր գնաճային միջավայրում), որտեղ տեղադրել: փողը և ավելին:
հաշիվ | Վճարված միջին դրույքաչափը |
1 տարվա CD | 2.35% |
2 տարվա CD | 2.45% |
3 տարվա CD | 2.63% |
4 տարվա CD | 2.55% |
5 տարվա CD | 2.74% |
6 ամսվա CD | 1.83% |
9 ամսվա CD | 2.46% |
Դրամական շուկայի հաշիվ | 0.35% |
Խնայողություններ $10K | 0.22% |
Խնայողություններ $25K | 0.47% |
Խնայողություններ $50K | 0.47% |
Ավելի բարձր եկամտաբեր խնայողական հաշիվներ | 0.83% |
Որքա՞ն է ձեզ հարկավոր խնայողությունների համար:
Ճշգրիտ թիվ չկա, բայց մասնագետները խորհուրդ են տալիս 3-12 ամսվա հիմնական եկամուտը պահել արտակարգ իրավիճակների ֆոնդում, և այնպիսի գործոններ, ինչպիսիք են տարիքը, ամուսնական կարգավիճակը և կարիերան, բոլորն էլ դեր են խաղում այն բանում, թե որքան պետք է շտապ խնայողություններ անես: «Ամուսնացած զույգերը դեռ իրենց կարիերայի ընթացքում ցանկանում են 3-ից 6 ամսվա խնայողություններ, բայց, հավանաբար, ավելի մոտ են 6-ին, եթե եկամուտը շեղված է», - ասում է հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Կուրտիս Քրոսլենդը Suttle Crossland Wealth Advisors-ից: Թեև ոմանք կարող են դա չափազանցված համարել, որոշ փորձագետներ խորհուրդ են տալիս շտապ խնայողություններ անել 12 ամիս: «Դա կարող է տեղին լինել միայն այն դեպքում, եթե դուք ցանկանում եք փոխել կարիերան և ակնկալում եք, որ մի քանի ամիս գործազուրկ կմնաք», - ասում է Ալվին Կարլոսը, District Capital Management-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորողը:
Բացի շտապ օգնության ֆոնդից, դուք կարող եք նաև ունենալ լրացուցիչ հաշիվներ, որտեղ դուք խնայում եք կարճաժամկետ նպատակների համար, օրինակ՝ առաջիկա 6 ամիսների ընթացքում տուն գնելը կամ մոտ ապագայում արձակուրդ գնալը:
Որտեղ տեղադրել ձեր գումարը. Խնայողական հաշիվ, MMA ընդդեմ CD-ների
Փորձագետները միաձայն համաձայնում են, որ դուք պետք է ձեր շտապ օգնության ֆոնդի գումարը դնեք ապահով տեղ, օրինակ՝ բարձր եկամտաբեր խնայողական հաշիվ, դրամական շուկայի հաշիվ կամ CD:
Խնայողական հաշիվների շատ առավելություններ կան, բայց ամենամեծը ներառում է ճկունությունը, խնայողության հեշտությունը, տոկոսներ վաստակելը և ձեր գումարը պաշտպանված լինելու իմացությունը: Այնուամենայնիվ, կարող են լինել նաև թերություններ՝ ձեր գումարը բարձր եկամտաբեր խնայողական հաշիվներում ունենալը, օրինակ՝ դուրսբերման սահմանաչափերը, որոնք գանձվում են, երբ մեկ ամսվա ընթացքում գերազանցում եք կանխիկացման քանակը: Երկարաժամկետ հեռանկարում այս հաշիվները իդեալական չեն, քանի որ դրանք այնքան տոկոս չեն վճարում, որքան այլ խնայողական մեքենաները:
Ռիսկից խուսափող ներդրողները կամ նրանք, ովքեր ցանկանում են միայն կարճաժամկետ գումար ներդնել, պետք է հաշվի առնեն ձայնասկավառակները, քանի որ դրանք կարող են օգտակար լինել մայր գումարը պաշտպանելու տեսանկյունից՝ միևնույն ժամանակ թույլ տալով փոքր-ինչ տոկոսներ վաստակել: Իրոք, ձայնասկավառակները սովորաբար առաջարկում են ավելի լավ տոկոսադրույքներ, քան խնայողական հաշիվները, բայց կարևոր է հիշել, որ CD-ի մեջ գումար դնելն իսկապես իմաստ ունի, եթե կարողանաք այն պահել այնտեղ, մինչև այն հասնի մարման ժամկետին, որը սովորաբար տևում է մի քանի ամիս: և հինգ տարի, հակառակ դեպքում, դուք կհայտնվեք ծանր տույժի վրա: CD-ն հաճախ խնայողությունների լավագույն մարտավարություններից մեկն է, եթե դուք խնայում եք հատուկ նպատակ ունենալով, քանի որ երաշխավորված եք եկամուտ ստանալու համար:
Դրամական շուկայի հաշիվները (MMAs) խնայողական հաշիվներ են, որոնք ունեն դեբետավորման և չեկ գրելու հնարավորություններ, որոնք ուղեկցվում են ավելի բարձր տոկոսադրույքներով, քան ավանդական խնայողական հաշիվները: MMA-ները հաճախ ունեն նվազագույն մնացորդի ավելի բարձր պահանջներ և սովորաբար ունեն ցածր տոկոսադրույքներ՝ համեմատած բարձր եկամտաբերության խնայողական հաշիվների հետ, բայց եթե խնայողական հաշվից ուղղակիորեն ծախսելու հնարավորություն ունենալը ձեզ համար կարևոր է, MMA-ն առաջարկում է արժանապատիվ տոկոսադրույքներ՝ գրելու ճկունությամբ: չեկեր կամ հաշվին կցված դեբետային քարտ օգտագործելով:
Ինչ պետք է իմանալ MMA կամ խնայողական հաշիվ բացելուց կամ CD գնելուց առաջ
Նախքան խնայողական հաշիվ բացելը, համոզվեք, որ ունեք դաշնային ավանդների ապահովագրության պաշտպանություն, որ դուք ի վիճակի եք բավարարել մնացորդի պահանջները՝ խուսափելու համար ամսական վճարներից, և որ անհրաժեշտության դեպքում հեշտությամբ կարող եք գումար մուտք գործել և դուրս բերել հաշիվ: «Հաճախ հաշիվը ձեր ընթացիկ բանկում կամ վարկային միության չեկային հաշվին կապելը հեշտ միջոց է գումար ետ և առաջ տեղափոխելու համար», - ասում է ՄակԲրայդը: (Տեսեք այստեղ ամենաբարձր խնայողական հաշիվների դրույքաչափերը, որոնք կարող եք ստանալ հիմա):
Նախքան ձայնասկավառակ ձեռք բերելը, համոզվեք, որ հասկանում եք ավանդի պայմանները և լավ եք, որ չեք կարող դիպչել ձեր գումարին ցանկացած ֆիքսված ժամանակահատվածում, որի մասին համաձայնեցիք: Խելամիտ կլինի նաև ծանոթանալ վաղաժամկետ դուրսբերման տուգանքի վճարին, եթե գտնեք, որ անհրաժեշտ է գումար հանել մինչև CD-ի հասունացումը:
Նախքան MMA բացելը, համոզվեք, որ ի վիճակի եք բավարարել նվազագույն մնացորդի պահանջը և համեմատել տոկոսադրույքը ավանդական խնայողական հաշվի և բարձր եկամտաբեր խնայողական հաշվի հետ՝ համոզվելու համար, որ դուք ստանում եք առավելագույն գումարը ձեր դոլարի դիմաց:
Խնայողությունների տոկոսադրույքների ապագան
Առանց բյուրեղյա գնդակի, անհնար է ասել, թե ուր կգնան տոկոսադրույքները, բայց երբ հորիզոնում պոտենցիալ է սպասվում տոկոսադրույքների ավելի մեծ աճ, խնայողները կարող են ակնկալել բարելավում խնայողական հաշիվների և CD-ների համար, հատկապես առցանց բանկերում, համայնքային փոքր բանկերում և վարկային միություններում: . «Լրացուցիչ տոկոսադրույքների բարձրացման հեռանկարը խոստումնալից է խնայողների համար, հատկապես այն պահին, երբ մենք սկսում ենք տեսնել գնաճի նահանջ», - ասում է ՄակԲրայդը:
Այս հոդվածում արտահայտված խորհուրդները, առաջարկությունները կամ վարկանիշները MarketWatch Picks-ի են և չեն վերանայվել կամ հաստատվել մեր առևտրային գործընկերների կողմից:
Աղբյուրը՝ https://www.marketwatch.com/picks/they-continue-to-climb-you-can-now-earn-upwards-of-4-on-a-savings-account-heres-where-01674045748? siteid=yhoof2&yptr=yahoo