Մասնագետներն ասում են, որ ամերիկացիները նման եկամտաբերություն չեն տեսել մոտ 15 տարվա ընթացքում: Ասել է թե՝ ձեր միջին բանկը շատ բան չի վճարում:
Getty Images
Չնայած Fed-ը մի քանի անգամ բարձրացրել է տոկոսադրույքները վերջին տարվա ընթացքում, ֆինանսական հաստատությունների մեծ մասը դեռևս չնչին գումար է վճարում իրենց խնայողական հաշիվներին: Բայց կան շատ ուշագրավ բացառություններ, որոնք մասնագետների կարծիքով արժե նայել հենց հիմա: «Ամենաբարձր եկամտաբեր, ազգային հասանելի խնայողական հաշիվները վճարում են 4%-ից բարձր, իսկ բանկերը դեռ շատ են իրենց վճարումները մեծացնելու ռեժիմում: Այս հաշիվները ոչ միայն հասանելի են ամբողջ երկրում, այլև 4%-ից բարձր եկամտաբերություն ունեցող հաշիվներից շատերը նվազագույն ավանդ չեն պահանջում, ուստի դրանք բառացիորեն հասանելի են բոլորին», - ասում է Գրեգ ՄակԲրայդը, Bankrate-ի գլխավոր ֆինանսական վերլուծաբանը: (Դուք կարող եք տեսնել ամենաբարձր խնայողական հաշիվների դրույքաչափերը, որոնք կարող եք ստանալ հիմա այստեղ:)
Ամերիկացիները նման եկամտաբերություն չեն տեսել մոտ 15 տարվա ընթացքում, ասում են մասնագետները. «Տոկոսադրույքների աճի հետ մեկտեղ ամենամրցունակ խնայողական հաշիվներն առաջարկում են եկամտաբերություն վերջին անգամ 2009 թվականին, և նրանք շարունակում են բարձրանալ», - ասում է ՄակԲրայդը: Ասված է, որ ձեր միջին բանկը շատ չի վճարում, ինչպես ցույց ենք տալիս ստորև:
Խնայողությունների վերջին դրույքաչափերը
Ստորև ներկայացված են խնայողական հաշիվների վերջին միջին դրույքաչափերը՝ ըստ Bankrate-ի փետրվարի 8-ի տվյալների:
| հաշիվ | Վճարված միջին դրույքաչափը |
Դրամական շուկայի հաշիվ | 0.39% |
| Խնայողություններ $10K | 0.23% |
| Խնայողություններ $25K | 0.47% |
| Խնայողություններ $50K | 0.47% |
| Ավելի բարձր եկամտաբեր խնայողական հաշիվներ | 0.83% |
Որքա՞ն է ձեզ հարկավոր խնայողությունների համար:
Կախարդական թիվ չկա, բայց մասնագետները սովորաբար խորհուրդ են տալիս 3-12 ամսվա հիմնական եկամուտը պահել շտապ օգնության ֆոնդում: Գործոնները, ինչպիսիք են ձեր տարիքը, ամուսնական կարգավիճակը և կարիերան, բոլորն էլ դեր են խաղում այն բանում, թե որքան պետք է շտապ խնայողություններ կատարեք: Ահա այն, ինչ Դեյվ Ռեմսին և Սյուզ Օրմանը ասում են, որ դուք պետք է ունենաք ձեր շտապ օգնության ֆոնդում:
Ինչ վերաբերում է այն բանին, թե որտեղ դնել այդ գումարը, ՄակԲրայդն ասում է, որ «բարձր եկամտաբեր խնայողական հաշիվը կատարյալ վայր է ձեր արտակարգ իրավիճակների ֆոնդի համար՝ հասանելի, բայց այնքան հեռու, որ դուք ավելի քիչ գայթակղվեք ներխուժել այն հայեցողական ծախսերի համար»: Դուք կարող եք տեսնել ամենաբարձր խնայողական հաշիվների դրույքաչափերը, որոնք կարող եք ստանալ հիմա այստեղ:
Բացի շտապ օգնության ֆոնդից, դուք կարող եք նաև ունենալ լրացուցիչ հաշիվներ, որտեղ դուք խնայում եք կարճաժամկետ նպատակների համար, օրինակ՝ առաջիկա 6 ամիսների ընթացքում տուն գնելը կամ մոտ ապագայում արձակուրդ գնալը: Եվ, իհարկե, դուք կցանկանաք խնայողություններ անել և ներդրումներ կատարել կենսաթոշակի համար:
Որտեղ տեղադրել ձեր գումարը. Խնայողական հաշիվ ընդդեմ MMA-ների
Փորձագետները, ընդհանուր առմամբ, համաձայն են, որ դուք պետք է ձեր շտապ օգնության ֆոնդի գումարները տեղադրեք ապահով տեղ, օրինակ՝ բարձր եկամտաբեր խնայողական հաշիվ կամ դրամական շուկայի հաշիվ:
Խնայողական հաշիվների առավելությունները շատ են, բայց դրանցից մի քանիսը ներառում են ճկունություն, խնայողությունների հեշտություն, տոկոսներ վաստակելու և ձեր փողի պաշտպանվածության իմացությունը: Կարող են լինել նաև թերություններ, երբ ձեր գումարը բարձր եկամտաբեր խնայողական հաշիվներում է, օրինակ՝ վճարները, երբ մեկ ամսվա ընթացքում գերազանցել եք կանխիկացման առավելագույն քանակը: Եվ երկարաժամկետ հեռանկարում այս հաշիվները իդեալական չեն ձեր բոլոր խնայողությունների համար, քանի որ դրանք այնքան տոկոս չեն վճարում, որքան որոշ այլ տրանսպորտային միջոցներ և ներդրումներ:
Հաշվի մեկ այլ տեսակ, որը պետք է հաշվի առնել, դրամական շուկայի հաշիվն է (MMA); դրանք խնայողական հաշիվներ են, որոնք ունեն դեբետավորման և չեկ գրելու հնարավորություններ, որոնք ուղեկցվում են ավելի բարձր տոկոսադրույքներով, քան ավանդական խնայողական հաշիվները: MMA-ները հաճախ ունեն նվազագույն մնացորդի ավելի բարձր պահանջներ և սովորաբար ունեն ցածր տոկոսադրույքներ՝ համեմատած բարձր եկամտաբեր խնայողական հաշիվների հետ: Բայց եթե խնայողական հաշվից ուղղակիորեն ծախսելու հնարավորություն ունենալը ձեզ համար կարևոր է, MMA-ն առաջարկում է պատշաճ գներ՝ չեկեր գրելու կամ հաշվին կցված դեբետային քարտ օգտագործելու ճկունությամբ:
Ինչ պետք է իմանաք MMA կամ խնայողական հաշիվ բացելուց առաջ
Նախքան խնայողական հաշիվ բացելը, համոզվեք, որ ունեք դաշնային ավանդների ապահովագրության պաշտպանություն, որ դուք ի վիճակի եք բավարարել մնացորդի պահանջները՝ խուսափելու համար ամսական վճարներից, և որ անհրաժեշտության դեպքում հեշտությամբ կարող եք գումար մուտք գործել և դուրս բերել հաշիվ: «Հաճախ հաշիվը ձեր ընթացիկ բանկում կամ վարկային միության չեկային հաշվին կապելը հեշտ միջոց է գումար ետ ու առաջ տեղափոխելու համար», - ասում է ՄակԲրայդը: (Դուք կարող եք տեսնել ամենաբարձր խնայողական հաշիվների դրույքաչափերը, որոնք կարող եք ստանալ հիմա այստեղ:)
Նախքան MMA-ն բացելը, համոզվեք, որ ի վիճակի եք բավարարել նվազագույն մնացորդի պահանջը: Դուք նաև պետք է համեմատեք տոկոսադրույքը ավանդական խնայողական հաշվի և բարձր եկամտաբեր խնայողական հաշվի հետ՝ համոզվելու համար, որ դուք ստանում եք առավելագույն գումարը ձեր դոլարի դիմաց:
ՄակԲրայդը նաև խորհուրդ է տալիս կարդալ մանրատառը և նկատի ունենալ ավելի բարձր եկամտաբերություն ստանալու մնացորդի սահմանափակումները, այդ եկամտաբերությունը ստանալու համար ուղղակի ավանդի կամ ամսական գործարքի պահանջները, ինչպես նաև աշխարհագրական սահմանափակումները կամ անդամակցության պահանջները:
Այս հոդվածում արտահայտված խորհուրդները, առաջարկությունները կամ վարկանիշները MarketWatch Picks-ի են և չեն վերանայվել կամ հաստատվել մեր առևտրային գործընկերների կողմից:
Աղբյուր՝ https://www.marketwatch.com/picks/they-continue-to-climb-many-savings-accounts-are-now-paying-upwards-of-4-is-it-time-to-ditch- your-current-bank-01675894460?siteid=yhoof2&yptr=yahoo