Փնտրու՞մ եք ֆինանսական պլանավորողի, ով աշխատում է հաստատագրված վճարով: Ահա մի քանի խորհուրդ, թե ինչպես դա անել:
Getty Images
Question: Ես շատ հետազոտություններ եմ կատարել՝ հավատարմատար անձ գտնելու համար, բայց վերջն այն է, որ ես դեռ պետք է գտնեմ մեկ խորհրդատու, լինի դա անհատ, թե ընկերություն, որը ձեզ խորհուրդներ կտա հաստատագրված վճարի դիմաց: Նրանք բոլորը խոստանում են օգնել ձեզ, երբ դուք խոսում եք նրանց հետ, բայց երբ խոսքը վերաբերում է նրան, թե ինչ եմ իրականում ուզում, նրանք նորից հերքում են և պարզապես ցանկանում են կառավարել և ներդնել ձեր գումարը ձեզ համար:
Ես ունեմ երկու 401K հաշիվ, Roth հաշիվներ, հարկվող հաշիվներ, ինչպես նաև մասնավոր առևտրային անշարժ գույքի ներդրումներ: Այն ամենը, ինչ ես ուզում եմ, այն է, որ ինչ-որ մեկը զննի այն ամենը, ինչ ունեմ և ամբողջական կերպով տրամադրի ընդհանուր դիվերսիֆիկացման և ներդրումային ռազմավարություն, որը ես կարող եմ ինքս իրականացնել: Այս անձը կվերցներ իր ողջ փորձն ու հասկացողությունը հարկվող, չհարկվող, հետաձգված հաշիվների/ակտիվների, ինչպես նաև ներդրումների այլ տեսակների շուրջ՝ ինձ լավագույն տեղաբաշխումը ճիշտ այնպես, ինչպես նրանք բոլորը մեկ հաշիվ էին: Կարող եք օգնել? (Ընթերցողներ, դուք կարող եք օգտագործել այս գործիքը՝ համապատասխան խորհրդատուի հետ, ով կարող է բավարարել ձեր կարիքները այստեղ):
Խնդիր ունե՞ք ձեր ֆինանսական խորհրդատուի հետ կամ ցանկանում եք նորը վարձել: Գրեք [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված].
Պատասխան Դուք, անշուշտ, իրավացի եք, թե որքան դժվար է գտնել ճիշտ ֆինանսական խորհրդատու: Ինչպես նշում է Գրեյս Յունգը՝ Midtown Financial Group-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող և հարստության հարցերով խորհրդական. լավ ֆինանսական խորհրդատու գտնելը նման է լավ բժիշկ գտնելուն. ոչ միայն պետք է սեղմել նրանց հետ անձնական մակարդակով, այլ նաև պետք է մեկը, ով որակավորում է իրենց արհեստը, հասկանում է, թե ինչ է ձեզ անհրաժեշտ և շփվում է նույն մակարդակի վրա, ինչ դուք:
Ձեր դեպքում, բացի այդ, դուք ունեք բարդության ավելացված մակարդակ, քանի որ կարող է նաև դժվարություն լինել խորհրդատու գտնելը, ով աշխատում է ժամավճարով, այլ ոչ թե, ասենք, կառավարման տակ գտնվող ձեր ակտիվների տոկոսը գանձելու փոխարեն: Սկսելու տեղից մեկը Garrett Planning Network-ն է, ասում է Գրեգ ՄակԲրայդը՝ Bankrate-ի գլխավոր ֆինանսական վերլուծաբանը: «Նրանք կարող են ձեզ ուղղորդել ճիշտ ուղղությամբ՝ գտնելու հավատարմատար, որը ձեզանից կգանձի ժամավճար մեկանգամյա խորհրդատվության համար», - ասում է ՄակԲրայդը:
Այն կարող է նաև օգնել հասկանալ, թե ինչպես կարող է աշխատել ֆինանսական պլանավորումը: Յունգը նշում է, որ ընդհանուր առմամբ, ֆինանսական պլանավորման ներգրավվածությունը մի քանի մաս ունի՝ ֆինանսական պլանավորում, իրականացում և շարունակական մոնիտորինգ: «CFP-ի շատ մասնագետներ անում են վերը նշված բոլորը, բայց թվում է, թե ձեզ հետաքրքրում է միայն ֆինանսական պլանավորման մասը: Կան CFP-ներ, որոնց կարելի է աշխատանքի ընդունել ժամային կամ հաստատագրված վճարի հիման վրա՝ համապարփակ ֆինանսական պլան անելու համար», - ասում է Յունգը: Կախված բարդությունից՝ Յունգն ասում է, որ դրանք կարող են արժենալ միջինը 3,000-6,000 դոլար: «Դրա պատճառն այն է, որ պատշաճ պլան կազմելու համար կարող է պահանջվել առնվազն 10 ժամ: Այդ մակարդակում ստեղծվող պլանները սովորաբար սկսվում են ներգրավվածության համաձայնագրով և պետք է ներառեն ելակետային նկար, ընդհանուր ակտիվների բաշխում, ընդհանուր առաջարկություններով սցենարներ և գործողությունների քայլեր՝ գրավոր ամփոփմամբ», - ասում է Յունգը: Ինչ վերաբերում է ռազմավարությունների ներդրումների վերաբերյալ կոնկրետ առաջարկություններին, Յունգն ասում է, որ դրանք սովորաբար լրացվում են առանձին: (Ընթերցողներ, դուք կարող եք օգտագործել այս գործիքը՝ համապատասխան խորհրդատուի հետ, ով կարող է բավարարել ձեր կարիքները այստեղ):
Երբ հայտնաբերեք մի քանի մարդկանց, ովքեր հարմար են թվում, հարցազրույց վերցրեք նրանցից՝ համոզվելու համար, որ նրանք իսկապես հաստատուն վճար են: «Որոշ ընկերություններ շարունակական խորհրդատվության համար գանձում են հաստատագրված վճար, ինչպես պահպանում են, իսկ մյուսները կառաջարկեն ծրագրի վրա հիմնված վճարների ժամային դրույքաչափեր: Ֆինանսական խորհրդատվության լանդշաֆտը փոխվում է, քանի որ պլանավորման ժամանակակից մոտեցումներով ավելի շատ խորհրդատուներ են մտնում դաշտ: Դա դանդաղ անցում է, բայց այն կփոխարինի անցյալի խորհրդատու-կենտրոնացված ակտիվներ-կառավարման տակ գտնվող մոդելին և մեզ կտեղափոխի դեպի ապագայի իսկապես հաճախորդակենտրոն մոդել», - ասում է Բրենտ Վայսը, հարթ վճարների ֆինանսական կազմակերպության համահիմնադիրը: Facet Wealth պլանավորող ընկերություն:
Աղբյուր՝ https://www.marketwatch.com/picks/they-all-promise-to-help-but-no-financial-adviser-seems-to-offer-what-i-need-i-have-two- 401ks-roth-accounts-and-real-estate-and-ant-a-one-time-plan-for-manage-my-money-myself-can-you-help-01646064107?siteid=yhoof2&yptr=yahoo