Նահանգները մեծապես տարբերվում են կենսաթոշակային եկամուտների հարկման ձևով, ուստի գտնվելու վայրը կարևոր նկատառում է կենսաթոշակի համար ֆինանսական պլանավորման ժամանակ: Որոշ նահանգներ եկամուտ չեն գանձում որևէ տեսակի կենսաթոշակային եկամտից, մինչդեռ մյուսները հարկում են IRA-ն և 401(k) բաշխումները, կենսաթոշակային վճարումները և նույնիսկ սոցիալական ապահովության վճարները, ինչպես սովորական եկամուտը: Այնուամենայնիվ, եկամտահարկերը պատմության միայն մի մասն են, քանի որ ցածր կամ առանց եկամտահարկ ունեցող որոշ նահանգներ ունեն բարձր գույքի, վաճառքի և այլ հարկեր: Մտածեք աշխատել ա ֆինանսական խորհրդատու երբ դուք պատրաստվում եք թոշակի անցնել, որպեսզի համոզվեք, որ դուք խուսափում եք ավելորդ հարկերից:
Կենսաթոշակային եկամտահարկի հիմունքները
Կենսաթոշակային եկամուտների մեծ մասը կարող է ենթարկվել դաշնային եկամտահարկի: Դա ներառում է Սոցիալական ապահովության նպաստներ, կենսաթոշակային վճարումներ և բաշխումներ IRA-ից և 401(k) պլաններից: Բացառությունները ներառում են բաշխումները Ռոթ ira և Ռոթ 401 (կ) պլաններ. Ռոթի մուծումների դաշնային եկամտահարկը վճարվում է նախքան մուծումները կատարելը: Այս վճարումները, ինչպես նաև ներդրումային շահույթը կարող են հանվել առանց դաշնային եկամտահարկերի հինգ տարի անց, եթե դուք հասել եք 59 1/2 տարեկան:
Իրավիճակն ավելի բարդ է, երբ խոսքը վերաբերում է նրան, թե ինչպես են պետությունները հարկելու ձեր եկամուտը: Շատ նահանգներ ընդհանրապես չունեն եկամտահարկ, ուստի բոլոր կենսաթոշակային եկամուտները, ինչպես նաև այլ եկամուտները, պետական հարկերից զերծ են: Նահանգների մեծ մասը հատուկ բացառում է Սոցիալական ապահովության նպաստները հարկումից: Որոշ ուրիշներ նույնպես ազատում են կենսաթոշակային հաշիվների բաշխումը և կենսաթոշակները: Շատերն ունեն կենսաթոշակային եկամուտների հարկման մոտեցումների խառնուրդ:
Այժմ, երբ դուք լավ ելակետային գիտելիքներ ունեք, թե ինչպես են աշխատում կենսաթոշակային հարկերը պետական մակարդակով, եկեք սուզվենք այն նահանգներում, որոնք ձեզ ընդհանրապես չեն հարկի:
Պետություններ, որոնք չեն հարկում կենսաթոշակային եկամուտը
Ութ նահանգ ունի պետական եկամտահարկ չկա. Այդ ութը՝ Ալյասկա, Ֆլորիդա, Նևադա, Հարավային Դակոտա, Թենեսի, Տեխաս, Վաշինգտոն և Վայոմինգ, չեն հարկում աշխատավարձերը, աշխատավարձերը, շահաբաժինները, տոկոսները կամ որևէ տեսակի եկամուտը:
Պետական եկամտահարկը չի նշանակում, որ այս նահանգները նույնպես չեն հարկում Սոցիալական ապահովության կենսաթոշակային նպաստները, կենսաթոշակային վճարումները և կենսաթոշակային հաշիվներից բաշխումները: Նույնիսկ ոչ կենսաթոշակային բրոքերային հաշիվներում պահվող արժեթղթերից եկամուտը զերծ է այս նահանգներում պետական եկամտահարկից: Դա նշանակում է, որ այս նահանգների թոշակառու բնակիչները մտահոգություն չունեն որևէ աղբյուրից իրենց եկամտի վրա պետական եկամտահարկ վճարելու վերաբերյալ:
Մեկ այլ պետություն, Նյու Հեմփշիր, չունի պետական եկամտահարկ աշխատավարձի, աշխատավարձի, կենսաթոշակային հաշվից դուրսբերման կամ կենսաթոշակային վճարումների գծով: Բայց Նյու Հեմփշիրը ներկայումս հարկում է շահաբաժիններ և տոկոսներ, որոնք, ամենայն հավանականությամբ, եկամտի աղբյուր կլինեն որոշ թոշակառուների համար, ովքեր ակտիվներ ունեն կենսաթոշակային հաշիվներից դուրս:
Մնացած նահանգները կենսաթոշակային եկամուտները հարկելու տարբեր մոտեցումներ են ցուցաբերում: Ոմանք հարկում են բոլոր կենսաթոշակային եկամուտները, ներառյալ սոցիալական ապահովությունը: Մյուսները ազատում են Սոցիալական ապահովությունից, բայց հարկային աղբյուրներից, ինչպիսիք են կենսաթոշակները և կենսաթոշակային հաշվի եկամուտը, եթե թոշակառուների եկամուտը գերազանցում է որոշակի սահմանաչափը: Բայց հետևյալ նահանգները որևէ տեսակի թոշակի եկամտի վրա հարկ չեն գանձում:
11 նահանգ, որոնք չեն հարկում կենսաթոշակային եկամուտը 1. Alaska Պետական եկամտահարկ չկա 2. Florida Պետական եկամտահարկ չկա 3. Illinois Կենսաթոշակային եկամուտներից ազատված, ներառյալ սոցիալական ապահովությունը, կենսաթոշակը, IRA, 401(k) 4. Mississippi Կենսաթոշակային եկամուտներից ազատված, ներառյալ սոցիալական ապահովությունը, կենսաթոշակը, IRA, 401(k) 5. Նեւադա Պետական եկամտահարկ չկա 6. Պենսիլվանիա Կենսաթոշակային եկամուտներից ազատված, ներառյալ սոցիալական ապահովությունը, կենսաթոշակը, IRA, 401(k) 7. South Dakota Պետական եկամտահարկ չկա 8. Tennessee Պետական եկամտահարկ չկա 9. Տեխաս Պետական եկամտահարկ չկա 10. Washington Պետական եկամտահարկ չկա 11. Վայոմինգ Պետական եկամտահարկ չկա
Փոքր կենսաթոշակային հարկի պահանջներով պետություններ
Որոշ նահանգներ, որոնք չեն հայտնվում նրանց ցուցակում, ովքեր ընդհանրապես չեն հարկում կենսաթոշակային եկամուտը, դեռևս համեմատաբար առատաձեռն են, երբ խոսքը վերաբերում է թոշակառուներին հարկային կալանքից ազատելու հարցում: Օրինակ, Վրաստանը չի հարկում Սոցիալական ապահովության կենսաթոշակային նպաստները, ինչպես նաև տրամադրում է յուրաքանչյուր անձի համար մինչև 65,000 ԱՄՆ դոլարի նվազեցում բոլոր այլ տեսակի կենսաթոշակային եկամուտներից:
Նաև ՝ ներս Պենսիլվանիա Սոցիալական ապահովության բոլոր նպաստները և IRA-ն և 401(k) եկամուտն ազատված են: Եվ Քիսթոուն նահանգը եկամտահարկ չի գանձում 60 տարեկանից բարձր անձանց կենսաթոշակային վճարներից: Ակնհայտ է, որ կենսաթոշակային եկամուտների պետական հարկումը որոշ չափով բարդ է: Պետությունների միջև ամենամեծ տարբերություններից մեկը եկամտի շեմերի բազմազանությունն է՝ բացառություններ ստանալու համար:
Բացի այդ, կենսաթոշակային նպաստների պետական հարկումը շարժվող թիրախ է: Պետական հարկային օրենքները ժամանակի ընթացքում փոխվում են. Օրինակ, Նյու Հեմփշիրի շահաբաժինների և տոկոսների 5% հարկը պետք է աստիճանաբար վերացվի մինչև 2027 թվականի հունվարը: Մինչ այդ, Նյու Հեմփշիրում շահաբաժինների և տոկոսային եկամտի հարկի դրույքաչափը նվազում է ամեն տարի, մինչև այն հասնի զրոյի:
bottom Line
Տասնմեկ նահանգներ ոչ մի աղբյուրից կենսաթոշակային եկամուտներից եկամտահարկ չեն գանձում: Մյուսները ռեզիդենտ թոշակառուներին առաջարկում են տարբեր աստիճանի ազատումներ սոցիալական ապահովության հարկերից, կենսաթոշակային հաշիվների բաշխումից, կենսաթոշակային վճարումներից և կենսաթոշակային եկամտի այլ տեսակներից: Որոշ ազատումներ բավական մեծահոգի են, որ այդ նահանգներում շատ թոշակառուներ չեն վճարի եկամտահարկ: Մանրամասները, ինչպիսիք են թոշակառուի եկամուտը, կարևոր են և տարբերվում են ըստ նահանգների, ուստի հարկերի վրա խնայելու համար անհրաժեշտ է մանրամասների համար ճշտել պետական հարկային գրասենյակից՝ տեղափոխվելուց առաջ:
Թոշակի անցնելու խորհուրդներ
Ֆինանսական խորհրդատուն կարող է օգնել ձեզ հավասարակշռել հարկերը և այլ նկատառումներ, որոնք կապված են թոշակի անցնելու վայրի ընտրության հետ: Որակյալ ֆինանսական խորհրդատու գտնելը պարտադիր չէ, որ դժվար լինի: SmartAsset-ի անվճար գործիքը համընկնում է ձեզ մինչև երեք ֆինանսական խորհրդատուների հետ, ովքեր սպասարկում են ձեր տարածքը, և դուք կարող եք անվճար հարցազրույց անցկացնել ձեր խորհրդատուի հետ՝ որոշելու, թե որն է ձեզ համար ճիշտ: Եթե դուք պատրաստ եք գտնել խորհրդատու, որը կօգնի ձեզ հասնել ձեր ֆինանսական նպատակներին, սկսել հիմա.
Ապահով և հարմարավետ կենսաթոշակ պլանավորելը ավելին է, քան կենսաթոշակային եկամտի վրա պետական բոլոր հարկերից խուսափելը: Պետությունները կարող են չհարկել կենսաթոշակային եկամուտը, այլապես ունեն բարձր հարկեր: Կարդալ ավելին մասին կենսաթոշակային հարկեր.
©iStock.com/SDI Productions, ©iStock.com/Անդրանիկ Հակոբյան, ©iStock.com/Լյուդմիլա Չեռնեցկա
The Post 11 պետություններ, որոնք չեն հարկում կենսաթոշակային եկամուտը հայտնվել առաջին SmartAsset բլոգ.
Աղբյուր՝ https://finance.yahoo.com/news/states-dont-tax-retirement-income-150028847.html