Ամեն տարի անթիվ ամերիկացիներ կամավոր կրճատում են իրենց կենսաթոշակային ֆոնդերը՝ վաղաժամ պահանջելով Սոցիալական ապահովության նպաստները:
Մի կարոտում
Եվ այն ժամանակ, երբ ձեր դոլարը չունի նույն ծախսային ուժը, և առողջապահական ծախսերը սողում են, դա վտանգի տակ է դնում թոշակառուներին:
Այժմ քաղաքական գործիչների երկկուսակցական խումբը ձգտում է «բարելավել կենսաթոշակային անվտանգությունը» ամերիկացիների համար օրենսդրություն նպատակ ունենալով օգնել նրանց ավելի լավ պլանավորել թոշակի անցնելը:
«Մենք կարող ենք հեշտացնել անթիվ ամերիկացիների՝ լավագույն պահին պահանջել Սոցիալական Ապահովություն և ստանալ առավելագույնը իրենց կենսաթոշակային եկամուտից», - ասում է սենատոր Քրիս Քունսը, որը չորս սենատորներից մեկն է, ովքեր այս շաբաթվա սկզբին ներկայացրել են «ընդհանուր օրինագիծը»:
Ո՞րն է սոցիալական ապահովության խնդիրը:
Ամենավաղ ամերիկացիները կարող են սկսել պահանջել Սոցիալական ապահովությունը 62 տարեկան է: Բայց նրանք, ովքեր նախընտրում են հետաձգել, ստանում են ավելի բարձր ամսական վճարումներ՝ առավելագույն արտոնություններով (և հասանելի են նրանց համար, ովքեր պնդում են, որ 70 և ավելի տարեկան են:
Խնդիրն, ասում են ամերիկացի սենատորներ Բիլ Քեսիդին, Թիմ Քեյնը, Սյուզան Քոլինզը և Քունսը, այն է, որ մարդկանց մեծամասնությունը նպաստներ չի պահանջում այն տարիքում, «որը առավելագույնի կհասցնի իրենց եկամուտը թոշակի անցնելու ժամանակ»:
1943-1954 թվականներին ծնված բոլորի համար, լրիվ կենսաթոշակային նպաստները վճարվում են 66 տարեկանում: Ամբողջական կենսաթոշակային տարիքը աստիճանաբար աճում է, եթե դուք ծնվել եք 1955-ից մինչև 1960 թվականը, մինչև այն հասնի 67-ին: Եթե դուք ծնվել եք 1960 թվականին կամ ավելի ուշ, ապա լիարժեք կենսաթոշակային նպաստները վճարվում են 67 տարեկանում:
Դա նշանակում է, որ եթե այս տարի հասնեք ձեր լիարժեք կենսաթոշակային տարիքին՝ 67, ձեր առավելագույն ամսական նպաստ կազմում է 3,627 դոլար: Բայց եթե այս տարի դեռևս 62 տարեկան եք, երբ որոշեք պահանջել ձեր Սոցիալական Ապահովությունը, ապա առավելագույն ամսական վճարումը, որը դուք կստանաք, կազմում է $2,572, ինչը 29%-ով պակաս է:
Ենթադրենք, դուք շատ համբերատար էիք և սպասեցիք մինչև 70, որպեսզի սկսեք նպաստ հավաքել: Այդ դեպքում դուք կարող եք պահանջել առավելագույն ամսական գումար մինչև 4,555 ԱՄՆ դոլար՝ ամսական գրեթե 2,000 դոլարով ավելի, քան նրանք, ովքեր պահանջում են 62 տարեկանում:
Հունվարին Սոցիալական ապահովության կենսաթոշակի միջին ամսական նպաստը կազմել է $1,827, ինչը շատ ավելի քիչ է, քան ամսական առավելագույն նպաստները, ինչը, հավանաբար, ապացուցում է սենատորների այն տեսակետը, որ ամերիկացիները «հրաժարվում են կենսաթոշակային եկամուտների զգալի չափից»:
Փաստորեն, ըստ ա վերջին ուսումնասիրությունը, ամերիկացիները կորցնում են գրեթե 200,000 ԱՄՆ դոլար կյանքի ծախսերը՝ վաղաժամ պահանջելով իրենց նպաստները:
Սենատորները փորձում են փոխել տերմինաբանությունը
Մարդկանց օգնելու համար որոշել, թե երբ պահանջել իրենց նպաստները, օրենսդիրները ցանկանում են փոխել Սոցիալական ապահովության վարչության (SSA) տերմինաբանությունը «վաղ իրավասության տարիքից», «լրիվ կենսաթոշակային տարիքից» և «հետաձգված կենսաթոշակային վարկերից» մինչև «նվազագույն նպաստի տարիք», «նպաստների ստանդարտ տարիք» և « առավելագույն նպաստի տարիքը»:
Բացի այդ, նոր օրենսդրությունը կպահանջի SSA-ին՝ կենսաթոշակային նպաստները տնօրինող կառավարության ստորաբաժանումը, աշխատողներին տրամադրի թարմացումներ, թե որքան են նրանք վճարել Սոցիալական ապահովության և Medicare ծրագրերին: 25-ից 54 տարեկանների համար դա պետք է լինի ամեն հինգ տարին մեկ անգամ, և այն կաճի յուրաքանչյուր երկու տարին մեկ՝ 55-ից 59 տարեկան: Երբ հասնեք 60-ին, դուք տարեկան թարմացում կստանաք:
«Ամերիկացիները վաստակել են իրենց սոցիալական ապահովությունը և պետք է ունենան լավագույն ֆինանսական տեղեկատվությունը, երբ նրանք թոշակի անցնեն», - ասում է Քեսիդին: «Մեր օրինագիծը երաշխավորում է, որ ամերիկացիները, ովքեր պատրաստվում են թոշակի անցնել, առավելագույն օգուտ քաղում են իրենց օգուտներից»:
Պետք չէ ձեռքերը ծալած նստել, մինչ քաղաքական գործիչները քննարկում են Սոցիալական ապահովության քաղաքականությունը: Ահա ձեր կենսաթոշակային ֆինանսները ապահովելու երեք եղանակ:
Կարդալ ավելինՀարուստ երիտասարդ ամերիկացիները կորցրել են վստահությունը ֆոնդային բորսայի նկատմամբ և ունեն փոխարենը խաղադրույք կատարել այս 3 ակտիվների վրա. Մուտք գործեք հիմա ուժեղ երկարաժամկետ պոչային քամիների համար
Հասկացեք, երբ պահանջել
Սոցիալական ապահովության պահանջի մասին որոշում կայացնելը անձնական որոշում է: Կան շատ պատճառներ, թե ինչու են մարդիկ պնդում մինչև նրանց լրիվ կենսաթոշակային տարիքը։
Ոմանք փողի կարիք ունեն հիմնական ծախսերի, պարտքերը վճարելու կամ եղանակային պայմանների համար ֆինանսական ցնցումներ — և մենք, անշուշտ, զգացել ենք դրանք վերջին մի քանի տարիների ընթացքում:
Մյուսները չեն կարծում, որ այնքան երկար կապրեն, որ առավելագույնս օգտվեն իրենց ստացած օգուտներից, մինչդեռ որոշ մարդիկ անհանգստացեք, որ Սոցիալական Ապահովությունը կվերջանա փողը — մտահոգություն, որը Նախագահ Բայդենը խոստացել է անդրադառնալ իր 2024 թվականի բյուջեում:
Թեև դուք կարող եք գայթակղվել վաղաժամկետ կատարել ձեր վճարումները, հիշեք, որ սպասելը ձեզ կապահովի ավելի մեծ ամսական կտրոն, որը կօգնի ձեզ ծերության ժամանակ, երբ դուք կարող եք ավելի քիչ կարողանաք վերադառնալ աշխատանքի՝ արագ կանխիկ գումար վաստակելու համար:
Եթե ձեզ անհանգստացնում է ձեր նպաստների չափը, արժե ուսումնասիրել ձեր ամուսնու նպաստները: Ձեզ թույլատրվում է պահանջեք ձեր ամուսնու նպաստների 50%-ը — բայց նախ պետք է հաշվի առնել, թե որքան եք վաստակում:
Եթե ձեր ամուսնու եկամտի 50%-ը ձեր եկամտի 100%-ից ավելին է, դուք կարող եք նաև առաջ գնալ և պարզապես թոշակի անցնել՝ միասին իրականացնելու ձեր կենսաթոշակային երազանքները:
Պլանավորեք անսպասելի առողջապահական ծախսերը
Թեև թոշակի անցնելիս կարող եք ունենալ մաքուր առողջական վիճակ, հիշեք, որ ոչ ոք անձեռնմխելի չէ առողջական անսպասելի արտակարգ իրավիճակներից, և նրանք կարող են շատ թանկանալ.
An արտակարգ հիմնադրամ կարող է օգնել թոշակառուներին դիմակայել ֆինանսական փոթորիկներին, ինչպիսիք են երկարատև հիվանդանոցում մնալը կամ հիվանդությունները, որտեղ ապահովագրությունը կամ Medicare-ը չեն ծածկում ամբողջ ծախսերը:
Հիշեք, որ Medicare-ի առավելությունները Մի սկսեք, մինչև հասնեք 65 տարեկանին: Մաս A-ի (Հիվանդանոցային ապահովագրություն) և Մաս B-ի (բժշկական ապահովագրություն) գրանցման գործընթացը ավարտված է SSA-ի միջոցով:
Եթե որոշեք գրանցվել Մաս B-ին, ծախսերը կհանվեն ձեր ամսական նպաստի գումարից, այնպես որ դուք պետք է նախապես պլանավորեք այդ կրճատումը:
SSA-ն խրախուսում է մարդկանց անհապաղ գրանցվել Medicare-ում, որպեսզի խուսափեն ծածկույթի բացերից կամ ուշ գրանցման տույժերից: Բայց եթե դուք արդեն ապահովագրված եք գործատուների խմբի առողջապահական ծրագրի միջոցով, կարող է իմաստալից լինել, որ դուք ավելի ուշ գրանցվեք Medicare-ում կամ հետաձգեք Մաս Բ-ն:
Կամուրջացրեք ձեր օգուտները
Մի ռազմավարություն, որը որոշ ամերիկացիներ օգտագործում են կենսաթոշակային նպաստների պահանջը հետաձգելու համար, որպեսզի նրանք ստանան առավելագույն վճարում, այսպես կոչված. «Սոցիալական ապահովության կամուրջ».
Սա փուլային մոտեցում է կենսաթոշակային եկամուտների նկատմամբ, երբ մարդիկ օգտվում են իրենց 401(k) կամ այլ ակտիվներից, որքան հնարավոր է շուտ՝ առանց տույժեր առաջացնելու՝ Սոցիալական ապահովության նպաստներ պահանջելու փոխարեն մինչև իրենց լիարժեք կենսաթոշակային տարիքը:
Սովորաբար, մարդիկ, ովքեր օգտագործում են այս ռազմավարությունը, միայն 62 տարեկանում կհանեն այն գումարը, որը նրանք կհանեին Սոցիալական ապահովությունից:
Բայց հիշեք, որ կամրջելը ռիսկերից չէ: Կան հարկային նկատառումներ և այլ հետևանքներ՝ ձեր 401(k) ակտիվները վաղաժամ ներթափանցելու համար:
Եթե դուք դիտարկում եք այս տարբերակը, կամ վստահ չեք, թե ինչպես առավելագույնի հասցնել ձեր կենսաթոշակային նպաստները, դա կարող է արժե ֆինանսական խորհրդատուից առաջնորդություն փնտրելը կամ պլանավորող, որը կարող է օգնել ձեզ պաշտպանել ձեր կենսաթոշակային բույնի ձուն և մշակել լավագույն պլանը ձեր կոնկրետ իրավիճակի համար:
Ինչ կարդալ հաջորդը
Այս հոդվածը տրամադրում է միայն տեղեկատվություն և չպետք է մեկնաբանվի որպես խորհուրդ: Այն տրամադրվում է առանց որևէ տեսակի երաշխիքի:
Աղբյուր՝ https://finance.yahoo.com/news/lawmakers-pushing-hard-easier-americans-130000921.html