Բացի այդ, ինչ պետք է իմանալ, եթե մտածում եք HELOC-ը հանելու մասին:
Getty Images / iStockphoto
Քանի որ վերջին տարիներին տների գներն աճում էին, տների սեփականատերերը վայելում էին տնային սեփական կապիտալի ռեկորդային մակարդակ, որն այն գումարն է, որի դիմաց տան սեփականատերը կարող է պարտք վերցնել՝ պահպանելով սեփական կապիտալի 20% բաժնեմասը: Բայց ամեն ինչ փոխվում է, քանի որ տների գները սկսում են նվազել, և հուլիս ամսին գրանցվել է բնակարանների գների ամենամեծ անկումը 2011 թվականից ի վեր, ըստ անշարժ գույքի տվյալների և վերլուծական Black Knight's Mortgage Monitor-ի վերջին տվյալների: (Տեսեք տնային կապիտալի ամենացածր դրույքաչափերը, որոնց կարող եք համապատասխանել այստեղ.)
Իրոք, թեև կիրառվող կապիտալը մեկ այլ ռեկորդային ցուցանիշ է գրանցել տարվա երկրորդ եռամսյակում, դրա աճը, ըստ երևույթին, հասել է գագաթնակետին: «Չնայած հիփոթեքային վարկատերերի հասանելի կապիտալն աճել է 25%-ով անցյալ տարվա համեմատ՝ հասնելով ևս մեկ ռեկորդային բարձրության 2-րդ եռամսյակում, մենք նկատեցինք, որ կապիտալը իրականում հասել է գագաթնակետին մայիսին և հետևել է հետընթացին, որը սկսվել է հունիսին, նախքան հուլիսին աճելը», - ասում է նախագահ Բեն Գրաբոսկեն: Black Knight տվյալների և վերլուծությունների մասին: «Հպվող սեփական կապիտալն այժմ վերջին երկու ամսում նվազել է 5%-ով, ինչը ստեղծեց երրորդ եռամսյակը, որպեսզի, հավանաբար, 3 թվականից ի վեր առաջին եռամսյակային անկումը տեսնենք կիրառվող սեփական կապիտալում»:
Որոշ շուկաներում հպվող տնային կապիտալի այս անկումը հատկապես սուր է, ցույց են տալիս Black Knight-ի տվյալները: Արևմտյան ափի ամենաշատ բաժնետոմսերով հարուստ շուկաներից հինգը ապրիլ-հուլիս ամիսներին տեսել են կապիտալի անկում 10%-ից մինչև 20%-ով: Ահա, թե որքան մեծ է եղել պիտանի սեփական կապիտալի անկումը 10 առավել բաժնետոմսերով հարուստ շուկաներում.
- Սան Խոսե, -20%
- Սիեթլ, -18%
- Սան Դիեգո, -14%
- Սան Ֆրանցիսկո, -14%
- Լոս Անջելես, -10%
- Վաշինգտոն, -4%
- Չիկագո, 6%
- Դալլաս, 6%
- Նյու Յորք, 8%
- Մայամի, 8%
Միևնույն ժամանակ, 50 առավել բաժնետոմսերով հարուստ շուկաների շարքում, ահա թե ինչ է տեղի ունեցել tapable home equity-ի հետ.
- Սան Խոսե, -20%
- Սիեթլ, -18%
- Օքսնարդ, Կալիֆոռնիա -14%
- Սան Ֆրանցիսկո, -14%
- Սան Դիեգո, -14%
- Դենվեր, -12%
- Սակրամենտո, -12%
- Սանտա Կրուս, -11%
- Ռիվերսայդ, Կալիֆորնիա, -11%
- Լոս Անջելես, -10%
Հատկանշական կապիտալի անկման մեծ պատճառներից մեկն, իհարկե, այն է, որ տների գներն իջել են: Բայց հավանական է նաև, որ աճող տոկոսադրույքները մեղավոր են այն բանի համար, թե որքան կապիտալ է հանվում, քանի որ աճող տոկոսադրույքները փոխում են, թե ինչպես են սեփականատերերը օգտագործում իրենց սեփական կապիտալը: Բնակարանների սեփականատերերը նախկինում օգտվել էին ավելի ցածր տոկոսադրույքներից HELOC-ներ վերցնելու համար, իսկ տնային կապիտալի վարկավորումը եռամսյակի համեմատ աճել է գրեթե 30%-ով, ինչը ամենամեծ ծավալն է վերջին 12 տարվա ընթացքում:
Ինչ հաշվի առնել, եթե մտածում եք HELOC-ը հանելու մասին
HELOC-ները հակված են փող վերցնելու շատ ավելի մատչելի միջոց, քան վարկային քարտերը կամ անձնական վարկերը, հատկապես այն տների սեփականատերերի համար, ովքեր ունեն զգալի կապիտալ իրենց տներում: Եվ դրանք կարող են լինել խելացի տարբերակ փոխառուների համար, ովքեր ցանկանում են համախմբել բարձր տոկոսադրույքով պարտքը կամ ֆինանսավորել տների բարելավման նախագծերը: Բայց կարևոր է ձեր ֆինանսները կարգի բերել, ձեր վարկային գնահատականը հնարավորինս բարձր լինել և գներ փնտրել: Տեսեք տնային կապիտալի ամենացածր դրույքաչափերը, որոնց կարող եք համապատասխանել այստեղ.
Կարևոր է նաև հասկանալ, թե ինչպես են աշխատում HELOC-ները: Դրանք կազմված են երկու մասից բաղկացած կառուցվածքից, որը սովորաբար կազմում է 10 տարի խաղարկության ժամկետ և 20 տարի մարման ժամկետ, որոնք միասին հավասար են 30 տարվա ժամկետի: Խաղարկության ընթացքում վարկառուները կարող են հանել այնքան կամ քիչ գումար, որքան ցանկանում են: Բայց երբ սկսվում է մարման ժամկետը, գումարն այլևս չի կարող հանվել, և վարկառուն, բացի տոկոսներից, սկսում է վերադարձնել մայր գումարը:
Քանի որ HELOC-ները հիմնված են սեփական կապիտալի չափի վրա, որն ինչ-որ մեկն ունի իր տանը, վարկառուի որակավորվող գումարը տարբեր կլինի: Հիշեք, որ HELOCS-ը հակված է ունենալ փոփոխական դրույքաչափեր, որոնք կարող են սկսվել ցածր, բայց կարող են աճել, եթե դրույքաչափերը բարձրանան: Եվ քանի որ դուք օգտագործում եք ձեր տունը որպես գրավ՝ նման վարկ վերցնելու համար, դուք վտանգի տակ կլինեք կորցնել ձեր տունը, եթե չկարողանաք կատարել ձեր պլանավորված վճարումները:
Այս հոդվածում արտահայտված խորհուրդները, առաջարկությունները կամ վարկանիշները MarketWatch Picks-ի են և չեն վերանայվել կամ հաստատվել մեր առևտրային գործընկերների կողմից:
Աղբյուր՝ https://www.marketwatch.com/picks/in-this-hot-housing-market-the-amount-of-equity-homeowners-can-tap-plummeted-20-just-from-april-to- july-and-9-other-market-with-massive-equity-declines-01662820320?siteid=yhoof2&yptr=yahoo