Եթե դուք այն ավելի քան 24 միլիոն նոր ներդրողներից մեկն եք, ովքեր 2016 թվականից ի վեր ցատկել են բաժնետոմսերի մեջ, ապա երբեք չեք տեսել անկումային շուկա, բացառությամբ 2018-ի, երբ բաժնետոմսերն ընդամենը 6%-ով ցածր էին: Այս տարվա համար բաժնետոմսերը նվազել են ավելի քան 17%-ով, մինչ այժմ, ինչը ներդրողներին ապտակում է տհաճ վնասով, որը, ամենայն հավանականությամբ, չի բարելավվի այս պահից մինչև Ամանոր:
Ի՞նչ պետք է անի խելացի ներդրողը: Վաճառել.
Թեև թվում է, թե բաժնետոմսերի գների վերականգնմանը սպասելու փոխարեն կորուստը կանխամտածված փակելու ճիշտ սխալ քայլ է, կա մեկ շատ լավ պատճառ՝ հարկերը: Մի տեխնիկայի շնորհիվ, որը կոչվում է հարկերի կորուստների հավաքում, ներդրողը կարող է օգտագործել այն հարվածը, որը նրանք ստանում են՝ վաճառելով կորցրած բաժնետոմսերը՝ փոխհատուցելու շահույթ ցույց տվող այլ ներդրումներից ստացված հարկերը: Եվ նույնիսկ եթե դուք չունեք բաժնետոմսերի շահույթ փոխհատուցելու համար, կորուստը կարող է օգտագործվել ձեր անձնական եկամտահարկի օրինագիծը նվազեցնելու համար:
Այս ռազմավարությունը նոր չէ, բայց ներդրողները, ովքեր շուկայում են ընդամենը մի քանի տարի, չեն տեսել զգալի անկում տարի, որտեղ նրանք կունենան բավականաչափ կորուստ, որպեսզի այն աշխատի: Դա միանգամայն օրինական է և հաստատված է IRS-ի կողմից, բայց այն վերաբերում է միայն հարկվող ներդրումային հաշիվներին, այլ ոչ թե Անհատական կենսաթոշակային հաշիվներին, 401(k)-ներին և այլ հարկային հետաձգված հաշիվներին:
Ձեր հարկային պարտավորությունները նվազեցնելու համար հարկային կորուստների հավաքագրմանն աջակցելու համար հաշվի առեք անվճար համընկնում ստուգված ֆինանսական խորհրդատուի հետ.
Ինչպե՞ս է աշխատում հարկերի կորստի բերքահավաքը:
Ահա թե ինչպես է այն աշխատում:
Ենթադրենք, դուք խելացի կամ բախտավոր եք եղել՝ հունվարի սկզբին գնելու iShares MSCI Brazil ETF-ի (EWZ) 1,000 բաժնետոմս: Դեկտեմբերի սկզբին բաժնետոմսի գինը մեկ բաժնետոմսի համար տարեկան բարձրացել էր մոտ 4 դոլար, ինչը ձեզ թույլ է տալիս հարկեր գանձել այս 4,000 դոլար շահույթի համար, որը կարող է արժենալ մինչև 1,480 դոլար՝ կապիտալի շահույթի բարձրագույն հարկի 37% դրույքաչափով: Դուք ավելի շուտ կնախընտրեք կախել այս շահույթից և պահել այն ներդրված:
Դուք նաև հունվարի սկզբին գնել եք Vanguard S&P 500 ETF (VOO) բաժնետոմսերը: Դեկտեմբերի սկզբին բաժնետոմսի արժեքը նվազել է մոտ 63 դոլարով։ Եթե դուք վաճառում եք 64 բաժնետոմս, դուք կնվազեք 4,000 դոլարից մի փոքր ավելի, ինչը կհանգեցնի վնասի, որը կփոխհատուցի ձեր շահույթը Բրազիլիայի ETF-ում:
Բայց այդ կորուստը մշտական չէ, քանի որ դուք օգտագործում եք ձեր S&P 500 ETF-ի վաճառքից ստացված հասույթը՝ գնելու այդ հիմնադրամի նոր բաժնետոմսերը կամ ցանկացած բանի բաժնետոմսեր, որոնք ցանկանում եք: Եթե ֆոնդային շուկան հավատարիմ մնա պատմությանը, ապա այդ բաժնետոմսերը ապագայում շահույթ կունենան:
Միևնույն ժամանակ, դուք կախված եք այն $1,480-ից, որը վճարել եք որպես հարկեր, որոնք, եթե այդ գումարները ներդրվեն, նույնպես վերջնական դրական եկամուտներ կբերեն:
(Շահույթը կամ վնասը կախված է ձեր ինքնարժեքի հիմքից, որն այն գինն է, որը սկզբում վճարել եք յուրաքանչյուր առանձին բաժնետոմսի համար: Այդ գումարը հանեք այն գնից, երբ վաճառում եք, որպեսզի ստանաք ձեր հարկվող շահույթը կամ վնասը: Ձեր կապիտալի շահույթի հարկի դրույքաչափը կախված է ձեր եկամուտից և որքան ժամանակ եք պահել վաճառված բաժնետոմսերը:)
Եթե դուք նաև ստացել եք 2020 թվականի եկամտահարկի մեծ հաշիվ եկամտի այլ տեսակներից, որոնք ցանկանում եք նվազեցնել կամ նույնիսկ վերացնել, կարող եք վաճառել լրացուցիչ բաժնետոմսեր, որտեղ դուք վնաս ունեք ձեր հարկվող եկամուտը նվազեցնելու համար:
Հարկային կորստի ռազմավարության կառուցվածքը կարող է բարդ լինել, ուստի ներդրողները պետք է խորհրդակցեն հարկային մասնագետի հետ մանրամասների և ժամկետների վերաբերյալ:
bottom Line
Թույլ մի տվեք, որ շուկայի կորուստները ձեզ տապալեն. Հարկային կորուստների հավաքումը կարող է օգնել ձեզ նվազեցնել ձեր հարկային պարտավորությունը: Նրանք, ովքեր շահույթ են ստանում ներդրումների վաճառքից, կարող են նվազեցնել իրենց հարկային օրինագծերը, որոնք կապված են այդ շահույթի հետ՝ վաճառելով ներդրումները, որոնց վրա նրանք գումար են կորցրել: Հարկերի կորուստների հավաքում, և դա կարող է լինել հատկապես արդյունավետ ռազմավարություն ձեր հարկային պարտավորությունը նվազեցնելու և ձեր ներդրումային շահույթի ավելի մեծ տոկոսը պահպանելու համար:
Խորհուրդներ ներդրողների համար
Եթե դուք դժվարանում եք պահպանել ձեր հարկային պլանավորումը, կարող եք դիմել մասնագետի օգնությանը: Ա ֆինանսական խորհրդատու կարող է օգնել ձեզ ստեղծել ֆինանսական պլան, կառավարել ակտիվները և որոշումներ կայացնել՝ հաշվի առնելով հարկերը: Գտնելով ա ֆինանսական խորհրդատու պարտադիր չէ, որ դժվար լինի: SmartAsset-ի անվճար գործիքը համապատասխանում է ձեզ մինչև երեք ստուգված ֆինանսական խորհրդատուներ ովքեր ծառայում են ձեր տարածքին, և դուք կարող եք հարցազրույց տալ ձեր տարածքին խորհրդական խաղեր առանց գնի որոշելու, թե որն է ճիշտ ձեզ համար: Եթե դուք պատրաստ եք խորհրդատու գտնել ով կարող է օգնել ձեզ հասնել ձեր ֆինանսական նպատակներին, սկսել հիմա.
Դուք լավագույնս կարող եք պլան կազմել, եթե նախապես իմանաք, թե ինչի համար եք պարտք: Օգտագործելով SmartAsset-ը եկամտահարկի հաշվիչ կարող է օգնել ձեզ գնահատել, թե ինչ կարող եք պարտք ունենալ հարկերի գծով, որպեսզի կարողանաք նախապես պլանավորել և նվազեցնել ձեր ընդհանուր պարտավորությունը:
Լուսանկարը՝ ©iStock.com/mesh Negi
The Post Ձեր պորտֆոլիոյի հաղթահարման համար մեծ նշանակություն կա. հայտնվել առաջին SmartAsset բլոգ.
Աղբյուր՝ https://finance.yahoo.com/news/theres-silver-lining-beating-portfolio-164322977.html