Փոխադարձ հիմնադրամների արդյունաբերությունը թիրախ է վերցրել ԱՄՆ Արժեթղթերի և բորսաների հանձնաժողովին նոր առաջարկվող կանոնների շուրջ, որոնք կարող են վնասել միլիոնավոր ամերիկացիների, ովքեր խնայում են կենսաթոշակի համար:
SEC-ը ցանկանում է փոխել փոխադարձ հիմնադրամների կառավարումը, որպեսզի ավելի լավ պատրաստի նրանց շուկայական լարված պայմաններին և պաշտպանի ներդրողների շահերը:
Մի կարոտում
Այնուամենայնիվ, քննադատները կարծում են, որ SEC-ի առաջարկները «անիրագործելի և ծախսատար» են, և դրանք կարող են «դժվարացնել ընտանիքների համար իրենց ֆինանսական նպատակներին հասնելը», ըստ Ներդրումային ընկերության ինստիտուտի (ICI) նախագահ և գործադիր տնօրեն Էրիկ Պենի:
Ամերիկացիները հաճախ դիմում են փոխադարձ հիմնադրամներին խնայել թոշակի համար, բայց այս ճանապարհը պոտենցիալ վտանգի տակ է, կան այլ եղանակներ՝ ձեր կենսաթոշակային ծրագրերը ճիշտ տեղում պահելու համար:
Ի՞նչ է ուզում փոխել ԿԸՀ-ն.
SEC-ը ցանկանում է, որ փոխադարձ հիմնադրամները և որոշ բորսայական ֆոնդեր (ETF) ունենան բարձր իրացվելի ակտիվների առնվազն 10%-ը, այսինքն՝ կանխիկ կամ ակտիվ, որը հեշտությամբ կարող է փոխարկվել կանխիկի, որպեսզի օգնեն կառավարել աճող մարումները տնտեսական սթրեսի ժամանակ:
Այն նաև ցանկանում է կիրառել ճոճվող գնագոյացում և թրեյդերների համար արևելյան ժամանակով ժամը 4-ին ամենօրյա ծանր փակում. երկու ուղղումներ, որոնք եռացրել են ֆոնդերի կառավարիչների արյունը:
Ճոճվող գնագոյացումը փոխում է ֆոնդի զուտ ակտիվների արժեքը (NAV)՝ համահունչ առևտրային գործունեությանը, որպեսզի վաճառողները կրեն ֆոնդից դուրս գալու ծախսերը՝ չթուլացնելով մնացած ներդրողների բաժնետոմսերը:
Առաջարկվող ծանր ամենօրյա փակումը «դրամատիկ փոփոխություն է», ըստ Պանի, ով ասում է, որ վերջնաժամկետները՝ պոտենցիալ մինչև առավոտյան 7-ը արևմտյան ափին, կնշանակեն, որ «փոխադարձ հիմնադրամների ներդրողները կկորցնեն առևտրի լիարժեք հասանելիությունը այսօրվա դրությամբ։ գինը նորմալ շուկայական ժամերին»։
Հարցը, որ տալիս են ֆոնդերի կառավարիչները, հետևյալն է. Ինչո՞ւ շտկել այն, ինչը չի կոտրվել:
«Փոխադարձ հիմնադրամները գոյություն ունեն գրեթե մեկ դար», - պնդում էր Պանը: «Տարիների ընթացքում նրանք դիմակայել են ցնցումների՝ սկսած դեպրեսիաներից մինչև համաշխարհային պատերազմներ: Փոխադարձ հիմնադրամները աշխատում են. Նրանք օգնում են մարդկանց ստեղծել ֆինանսական անվտանգություն»:
Fidelity-ի անկախ հոգաբարձուները «խորապես մտահոգված են» SEC-ի առաջարկներով, որոնք «առաջացել են առանց նախապես հավաքելու և վերլուծելու անհրաժեշտ տվյալները, որոնք ցույց են տալիս, որ խնդիր կա»:
Պետք չէ ձեռքերը ծալած նստել, մինչ քաղաքականություն մշակողները պայքարում են փոխադարձ հիմնադրամների կառավարման շուրջ: Ահա թե ինչպես դուք կարող եք վերահսկողություն վերցնել ձեր երկարաժամկետ ֆինանսական պլանավորման մասին:
Կարդալ ավելինԱհա Յուրաքանչյուր սերնդի միջին աշխատավարձն ասում է, որ նրանք պետք է իրենց «ֆինանսապես առողջ» զգան: Gen Z-ը պահանջում է հսկայական $171K/տարի, բայց ինչպե՞ս են համեմատվում ձեր սեփական ակնկալիքները:
Ինչպես պահել ձեր կենսաթոշակային ծրագրերը ճիշտ ուղղությամբ
Ապագայի համար պլանավորելու համար դուք պետք է երկար ուշադիր նայեք ձեր ընթացիկ ֆինանսներին և ինքներդ ձեզ հարցնեք.
Ձեր պարտքերի մարումը կարևոր է, քանի որ այնպիսի բաներ, ինչպիսիք են վարկային քարտի պարտքը, ձեր մեքենայի վարկը, ձեր տան հիփոթեքը և ուսանողական վարկի մնացած մնացորդը ժամանակի ընթացքում տոկոսներ են կազմում:
Եթե դուք ի վիճակի չեք վճարելու և կապված եք մի քանի վարկային գծերի հետ, կարող եք փորձել բանակցել ձեր վարկատուի հետ կամ դիտարկել պարտքի համախմբման ծրագիր, որը միավորում է ձեր տարբեր պարտքերը մեկ պարզեցված վարկի մեջ, հաճախ ավելի ցածր տոկոսադրույքով:
Ոչ թոշակառուների ցնցող 60%-ն է մտահոգված են իրենց կենսաթոշակային խնայողություններովՀամաձայն Դաշնային պահուստների խորհրդի տվյալների։ Այս մտահոգությունները ավելի սուր են դարձել, քանի որ ամերիկացիները պայքարում են ռեկորդային բարձր գնաճի դեմ:
Ինչքան հնարավոր է շուտ թոշակի անցնելու համար խնայողություններ անելն իրական օգուտներ ունի: Սկսելու համար, ձեր բույնի ձուն կարող է օգուտ քաղել բարդ տոկոսադրույքից, երբ ժամանակի ընթացքում տոկոսներ եք վաստակում ձեր տոկոսներից:
Դրան օգնելու համար դուք կարող եք հաշվի առնել առավելությունները առցանց բանկեր, որտեղ խնայողական հաշիվներն այժմ վերադարձնում են 2.5% կամ ավելի, ինչը մեծ առավելություն է աղյուսով բանկերի նկատմամբ:
Թեև դուք կարող եք առաջնահերթություն տալ անմիջական ֆինանսական իրադարձություններին, ինչպիսիք են տուն գնելը կամ ձեր երեխաների ուսման վարձը վճարելը, խնայողությունների սովորություն ստեղծելը, նույնիսկ եթե դա ընդամենը փոքր գումար է ամեն ամիս, կարող է հսկայական օգուտ լինել, երբ պատրաստ եք թոշակի անցնել: .
Ձեր ֆինանսական ապագան պլանավորելիս պետք է հաշվի առնել հարկային ներդրումային միջոցների օգտագործումը, ինչպիսին է 401 (k) հաշիվ եթե ձեր գործատուն առաջարկում է մեկը:
401(k) կենսաթոշակային խնայողությունների պլանը թույլ կտա ձեզ ուղղել ձեր վարձատրության մի մասը հաշիվ, որտեղ դուք կարող եք ներդրումներ կատարել և մեծացնել ձեր գումարը և ստանալ հարկային արտոնություն:
Եթե դուք չունեք մուտք դեպի 401(k), կարող եք մտածել ավանդական IRA-ի բացման մասին, որտեղ կարող եք նպաստել նախահարկային եկամուտը և աճեցնել այն առանց հարկերի, մինչև կենսաթոշակի ժամանակ դուրսբերումներ կատարեք:
Ձեզ թույլատրվում է ներդրում կատարել մինչև $7,500 401(k)-ում և մինչև $1,000 IRA-ում 2023 թվականին:
Մեկ այլ տարբերակ ա Ռոթ ira, որտեղ ձեր մուծումները հարկվում են նախապես, որպեսզի ձեր դուրսբերումները չհարկվեն կենսաթոշակի ժամանակ: Roth IRA-ները հայտնի են իրենց առավելություններով և ճկունությամբ, բայց նրանք ունեն որոշակի կանոններ և սահմանափակումներ, և դուք կարող եք տուգանքների ենթարկվել, եթե շատ շուտ հանեք ձեր եկամուտը:
Այս բոլոր հաշիվների լավ բանն այն է, որ դրանք թույլ են տալիս մեծացնել ձեր հարստությունը և գործի դնել ձեր գումարը՝ ապահովելով ձեզ անհրաժեշտ դրամական հոսքեր կենսաթոշակի ժամանակ:
Ինչ կարդալ հաջորդը
Այս հոդվածը տրամադրում է միայն տեղեկատվություն և չպետք է մեկնաբանվի որպես խորհուրդ: Այն տրամադրվում է առանց որևէ տեսակի երաշխիքի:
Աղբյուր՝ https://finance.yahoo.com/news/unworkable-costly-sec-recently-proposed-140000070.html