Նոր 6.89% I պարտատոմսերը կհաղթեն հին 9.62% պարտատոմսերը ընդամենը 4 տարում

9.62% եկամտաբերությամբ վերջերս ժամկետանց Սերիա I bond էր հասկանալիորեն հայտնի. Տոկոսադրույքների աճով, պարտատոմսերի ֆոնդերն այս տարի նվազել են, և բանկերը շարունակում են թշվառ տոկոսադրույքներ առաջարկել ավանդային հաշիվներին: Ուստի զարմանալի չէ, որ ներդրողների մեծ խումբը խափանեց Treasury.gov կայքը անցյալ ամսվա վերջին՝ փորձելով արագացնել ժամացույցը և ապահովել ամենաբարձր տոկոսադրույքը, որը վճարել են պարտատոմսերը 1998 թվականից ի վեր:

Ուրբաթ օրը՝ հոկտեմբերի 28-ին, վերջնաժամկետը՝ հին տոկոսադրույքով փակելու համար, գանձապետարանը վաճառել է 979 միլիոն դոլարի I պարտատոմսեր: Արջուկային շուկայում այս ներդրումը, որն առաջարկում էր կայուն եկամտաբերություն և ցածր ռիսկ, զայրացրեց ներդրողներին:

Բայց հիմա պարզվում է, որ ներդրողները պետք է սպասեին։ Նրանք, ովքեր ձեռք են բերել նոր I պարտատոմսեր, որոնք վերջին աճուրդում 6.89% եկամտաբերությամբ են ձեռք բերել, մի քանի տարում ավելի շատ գումար կաշխատեն, քան նրանք, ովքեր շտապել են տիրանալ հին, ավելի բարձր տոկոսադրույքին: Ինչպես է դա հնարավոր? Խորը սուզվեք ստորև բերված I Bonds-ի խճճվածությունների մեջ և համադրեք a-ի հետ ֆինանսական խորհրդատու անվճար տեսնելու, թե արդյոք I Bonds-ը իմաստ ունի ձեր պորտֆելում:

Ինչպե՞ս կարող է պարտատոմսերի 6.89% տոկոսադրույքը գերազանցել 9.62% տոկոսադրույքը:

Պատճառն այն է, որ I պարտատոմսերի տոկոսադրույքները կազմված են երկու բաղադրիչից՝ երաշխավորված բազային տոկոսադրույք և կարգավորվող գնաճ, որը փոխվում է յուրաքանչյուր նոր կիսամյակային աճուրդի հետ: Դա աչք ծակող 9.62% տոկոսադրույք երաշխավորված էր միայն առաջին վեց ամիսների ընթացքում, որ ներդրողները պահեն իրենց պարտատոմսերը: Դրանից հետո փոխարժեքը կնվազի, մինչդեռ 2022 թվականի նոյեմբերի պարտատոմսերի տոկոսադրույքը անշեղորեն կպահպանվի:

Դա պայմանավորված է նրանով, որ 1 թվականի մայիսի 2020-ից մինչև 31 թվականի հոկտեմբերի 2022-ը գնված պարտատոմսերը եկել են 0% բազային տոկոսադրույքով: Նոր պարտատոմսերը թողարկվում են 0.40% բազային տոկոսադրույքով։ 6.49% գնաճի նոր մակարդակը նշանակում է, որ բոլոր նախկին ներդրողները կստանան հենց այդ եկամտաբերությունը, մինչդեռ նոր պարտատոմսերի գնորդները կստանան բաղադրյալ տոկոսադրույք, որը ներառում է բազան՝ տալով նրանց 6.89%:

Պարտատոմսերի նոր գնորդների համար նույնիսկ ավելի լավն այն է, որ բազային տոկոսադրույքը երաշխավորված է պարտատոմսերի կյանքի համար, որոնք չեն մարվում 30 տարի ժամկետով, ինչը այդ պարտատոմսատերերին լրացուցիչ խթան է տալիս այնքան ժամանակ, որքան նրանք պահպանում են: Նույնիսկ եթե գնաճը իջնի մինչև 0%, նրանք, այնուամենայնիվ, կստանան 0.40% եկամտաբերություն:

Պատմությունը շարունակվում է

Ավելի բարձր բազային տոկոսադրույքի պայմաններում, գնորդները, ովքեր ստացել են I պարտատոմսեր 6.89% տոկոսադրույքով, պետք է առաջ անցնեն գնորդներից, ովքեր մոտ չորս տարի հետո փակվել են 9.62%-ում: Միշտ կարևոր է հարցրեք խորհրդականին այն մասին, թե ինչն է ձեզ համար իմաստալից աճի և դրամական հոսքերի առումով:

Պատմական հայացք I Bonds-ին

Առաջին I պարտատոմսերը թողարկվել են 1998 թվականի սեպտեմբերին՝ 3.40% բազային տոկոսադրույքով, որը 3.60 թվականի մայիսին բարձրացել է մինչև 2000%, երբևէ ամենաբարձրը: Այդ ժամանակից ի վեր երաշխիքը անշեղորեն նվազել է՝ մի քանի անգամ հասնելով 0%-ի, ներառյալ այս վերջին՝ ամենաերկար տեւողությունը 2020 թվականի մայիսից մինչև հոկտեմբեր: Սա նշանակում է, որ յուրաքանչյուր ոք, ով ունի I պարտատոմս, որը ձեռք է բերել 1 թվականի մայիսի 2000-ից մինչև 31 թվականի հոկտեմբերի 2000-ը, այսօր օգտվում է 10.20% տոկոսադրույքից, թեև դա բավականին ցածր է վերջին վեց ամիսների համեմատ, երբ նրանք ստանում էին 13.39%:

Այնուամենայնիվ, վերջին պահին I պարտատոմսերի գնորդները չպետք է իրենց շատ վատ զգան. նրանք կստանան 9.62% տոկոսադրույք մինչև ապրիլի վերջ, քանի որ պարտատոմսերը վճարում են կոմպոզիտային տոկոսադրույքը իրենց աճուրդի պահին վեց ամսվա ընթացքում՝ սկսած ս.թ. ամսվա առաջին օրը դրանք գնվել են: Գնաճի մակարդակը ճշգրտվում է տարեկան երկու անգամ՝ յուրաքանչյուր աճուրդում, որը տեղի է ունենում մայիսի 1-ին և նոյեմբերի 1-ին։

Ինչպե՞ս են ես հաշվարկվում պարտատոմսերի տոկոսադրույքները:

Եթե ​​ձեզ հետաքրքրում է, թե կոնկրետ ինչպես են հաշվարկվում իմ պարտատոմսերի տոկոսադրույքները, դա ֆիքսված տոկոսադրույքի հանրագումարն է, գումարած նախորդ վեց ամիսների կիսամյակային գնաճի կրկնապատիկը (վերջին աճուրդում դա Սպառողական գների ինդեքսի փոփոխությունն է մարտ ամսից: մինչև սեպտեմբեր): Այդ արդյունքը գումարվում է ֆիքսված տոկոսադրույքի գումարին, որը բազմապատկվում է գնաճի մակարդակով: Ամբողջ հաշվարկն այսպիսին է թվում.

I պարտատոմսերի տոկոսադրույքների և դրանց հաշվարկման վերաբերյալ լայնածավալ տեղեկատվություն կարելի է գտնել այստեղ, մինչդեռ հրապարակվում է յուրաքանչյուր պարտատոմսի ողջ պատմության պատմական աղյուսակը այստեղ.

bottom Line

Իրականում, որը բավական հակաինտուիտիվ է, ներդրողները, ովքեր գնում են I Պարտատոմսեր նոր 6.89% տոկոսադրույքով, կարող են չորս տարի անց առաջ անցնել ներդրողներից, ովքեր փակել են անցյալ ամիս ավարտված 9.62% տոկոսադրույքը: Այդ գրեթե 10% եկամտաբերությունը բռնելու փորձի բուռն աղմուկի ֆոնին ներդրողները լավ կանեին, եթե համբերություն դրսևորեին և հաշվի առնեին բազային տոկոսադրույքը հավասարման համար, որը այս վերջին առաջարկում բարձրացավ մինչև 0.40%:

Հաստատագրված եկամտով արժեթղթերի վերաբերյալ խորհուրդներ

• A ֆինանսական խորհրդատու կարող է օգնել ձեզ ընտրել ֆիքսված եկամտով արժեթղթեր, որոնք լրացնում են ձեր ներդրումային նպատակները, ժամանակացույցը և ռիսկի պրոֆիլը: Ֆինանսական խորհրդատու գտնելը պարտադիր չէ, որ դժվար լինի: SmartAsset-ի անվճար գործիքը համընկնում է ձեզ մինչև երեք ֆինանսական խորհրդատուների հետ, ովքեր սպասարկում են ձեր տարածքը, և դուք կարող եք անվճար հարցազրույց անցկացնել ձեր խորհրդատուի հետ՝ որոշելու, թե որն է ձեզ համար ճիշտ: Եթե ​​դուք պատրաստ եք գտնել խորհրդատու, որը կօգնի ձեզ հասնել ձեր ֆինանսական նպատակներին, սկսել հիմա.

• Օգտագործեք մեր առանց ծախսերի ներդրումների հաշվիչ արագ գնահատական ​​ստանալու համար, թե ինչպես կարելի է ակնկալել, որ ձեր ներդրումները կաճեն ժամանակի ընթացքում:

• Հնարավոր է գնել ավելի քան $10,000 անհատական ​​սահմանաչափը I Bonds-ում: Ահա ինչպես. Սենատորները նույնպես այժմ պայքարում են ձեզ թույլ տալու համար գնել նույնիսկ ավելին I Bonds-ում.

Լուսանկարի վարկ՝ ©iStock.com/jetcityimage, ©iStock.com/jetcityimage

The Post Արժե հետաձգել. նոր 6.89% I պարտատոմսերը կհաղթեն հին 9.62% պարտատոմսերը ընդամենը 4 տարում հայտնվել առաջին SmartAsset բլոգ.