CD-ների և ավանդական խնայողական հաշիվների միջև հիմնական տարբերությունները՝ գումարած երկուսի միջև ընտրության վերաբերյալ փորձագետների խորհուրդները

Անկախ նրանից, թե դուք նոր եք սկսում կուտակել ձեր խնայողությունները, կամ երկար ժամանակ խնայող եք և շահագրգռված եք բացել նոր հաշիվ, ձեր խնայողությունների ռազմավարության հետ կապված ամենակարևոր որոշումներից մեկն այն է, թե որտեղ եք կայանելու: ձեր միջոցները: Սպառողների համար հասանելի են մի շարք խնայողական մեքենաներ, որոնք բոլորն էլ մի փոքր այլ կերպ են գործում: Կախված նրանից, թե ինչի համար եք խնայում և արդյոք դա կարճաժամկետ կամ երկարաժամկետ նպատակ է, ձեր միջոցները կարող են ավելի հարմար լինել որոշակի տեսակի հաշվին, այլ ոչ թե այլ տեսակի:

Ամենատարածված ավանդային ապրանքներից երկուսը ավանդական խնայողական հաշիվներն են, որոնց մեծ մասը բանկեր և վարկային միություններ առաջարկ, և ավանդային վկայագրեր (CD), որոնք նույնպես սովորաբար առաջարկվում են, բայց կարող են հասանելի չլինել ամբողջ տախտակում:

Ո՞րն է տարբերությունը CD-ի և սովորական խնայողական հաշվի միջև:

Ավանդի վկայականը կամ CD-ն խնայողական հաշվի տեսակ է, որը տոկոսներ է վճարում ֆիքսված ժամկետով գումար առանձնացնելու դիմաց: Տոկոսադրույքը չի փոխվի CD-ի գործողության ընթացքում: Երբ այն հասնի իր մարման ժամկետին, դուք մուտք կունենաք մուտքագրված գումարի, ինչպես նաև ձեր վաստակած տոկոսների մասին:

CD- ներ գալիս են տարբեր ժամկետների երկարությամբ՝ մի քանի օրից մինչև 10 տարի: Մեկ տարի, եռամյա, եւ հնգամյա պայմանները ամենատարածված CD-ներն են, որոնք առաջարկվում են տարբեր ֆինանսական հաստատություններում:

Խնայողական հաշիվներ ավանդային հաշիվների տեսակ են, որոնք սովորաբար տոկոսներ են վճարում ձեր միջոցների վրա, բայց թույլ են տալիս կանխիկացնել առանց տույժերի (մինչև որոշակի սահմանաչափ): Այս տեսակի հաշիվները մի փոքր ավելի շատ իրացվելիություն են առաջարկում այն ​​դեպքում, երբ հաշվի տիրոջը անհրաժեշտ է արագ մուտք գործել իրենց միջոցները: Մյուս կողմից, ձայնասկավառակները փակում են ձեր միջոցները և հակված են ավելի խիստ տույժեր գանձել հանելու համար:

Այս ապրանքների խնայողությունների դրույքաչափերը նույնպես մի փոքր այլ տեսք ունեն:

Դիտեք այս ինտերակտիվ աղյուսակը Fortune.com-ում

Սկավառակների դրական և բացասական կողմերը 

Ձայնասկավառակները մի շարք առավելություններ են տալիս խնայողներին, ովքեր պարտավորվում են իրենց գումարը թողնել որոշակի ժամանակով, սակայն խնայողների համար, ովքեր գտնվում են ցանկապատի վրա, CD-ում գումար դնելը կարող է ռիսկային քայլ լինել և զգալի տույժեր կրել վաղաժամկետ դուրսբերման դեպքում, եթե նրանք հանկարծ անհրաժեշտ է մուտք գործել այդ միջոցներին: Ահա թե ինչու, ընդհանուր առմամբ, լավ գաղափար է նպատակ ունենալ մտքում ունենալ ձայնասկավառակի և դրա մեջ ներդրած միջոցների մասին: Ունենալով մտքում կոնկրետ նպատակ այդ գումարի համար, և ան արտակարգ հիմնադրամ առանձին խնայողական հաշվում, երբ հանկարծակի ծախսերը առաջանան, կապահովի, որ դուք չեք ենթարկվի վաղաժամկետ դուրսբերման տույժերի, և դուք դեռևս ունեք խնայողություններ, որոնք առանձնացված են կարճաժամկետ ծախսերի համար:

Պատմությունը շարունակվում է

Դիտեք այս ինտերակտիվ աղյուսակը Fortune.com-ում

Pro. CD-ները հակված են ավելի բարձր APY-ներ, քան ավանդական խնայողական հաշիվները: Սա կարող է աշխատել ձեզ հետ կամ ձեր դեմ՝ կախված նրանից, թե երբ եք բացում ձեր ձայնասկավառակը: Եթե ​​խնայողությունների տոկոսադրույքները ավելի բարձր են, ձեր գումարը շատ ավելի արագ կաճի: Բայց եթե բացեք ձեր ձայնասկավառակը, երբ խնայողությունների տոկոսադրույքները ցածր են, ձեր գումարն այնքան չի աճի, որքան սպասելու դեպքում: «Սկավառակները և այդ ավանդի պայմանները ձեր և թողարկողի միջև են, սովորաբար ավելի շատ սահմանափակումներով, երբ միջոցները հասանելի են ձեզ, քան խնայողական հաշիվը, բայց ավելի բարձր տոկոսադրույքներ կարող են առաջարկվել», - ասում է Դագ «Բադդի» Ամիսը, որը հավաստագրված է: Հյուսիսային Կարոլինայի Cardinal Retirement Planning-ի ֆինանսական պլանավորող և նախագահ:

Դեմ. Դուք հավանաբար տուգանք կվճարեք վաղաժամկետ դուրսբերման համար: Եթե ​​դուք փորձեք դուրս բերել մինչև ձեր CD-ի մարման ժամկետը լրանալը, դուք պատասխանատու կլինեք վաղաժամկետ դուրսբերման տույժի համար: Այս տույժը տարբերվում է հաշվի պայմաններից և ֆինանսական հաստատություններից, սակայն այն կարող է տատանվել հաշվի վրա վաստակած մի քանի օրվա տոկոսից կամ ամսական տոկոսներից (ինչը կարող է նշանակել կորցնել ձեր վաստակած ամբողջ բարդ տոկոսները):

Ավանդական խնայողական հաշիվների դրական և բացասական կողմերը

Խնայողական հաշիվներն առաջարկում են մեծ ճկունություն սպառողների համար՝ կրկնվող ավանդներ կատարելու և առանց տույժերի դուրսբերման ունակությամբ: Կախված ձեր խնայողությունների նպատակից, այս տեսակի կառուցվածքը կարող է ավելի հարմար լինել: Այնուամենայնիվ, խնայողական հաշիվներն առանց իրենց թերությունների չեն: Ձեր փողի հեշտ մուտքը կարող է գայթակղել ձեզ գերծախսել և դժվարացնել զգալի խնայողություններ ստեղծելը: Մեկ այլ թերություն՝ տատանվող տոկոսադրույքները:

Դիտեք այս ինտերակտիվ աղյուսակը Fortune.com-ում

Կողմ. Ձեր խնայողությունները կհաշվարկվեն տոկոսներով: Թեև ավանդական խնայողական հաշիվների խնայողական դրույքաչափերը կարող են ավելի ցածր լինել, քան այլ ավանդային ապրանքները, այն դեռևս տոկոսաբեր հաշիվ է և կօգնի ձեր գումարն ավելի շատ աճել, քան եթե այն թողնեիք ձեր չեկային հաշվում:

Դեմ. խնայողությունների դրույքաչափերը կարող են և կփոխվեն: Ի տարբերություն ձայնասկավառակների, խնայողներն, ովքեր ընտրում են ավանդական խնայողական հաշիվ, չունեն որոշակի APY-ում կողպելու անվտանգություն: «Խնայողական հաշվի ճկունությունը թույլ է տալիս խնայողներին ավելի հեշտությամբ տեղափոխել միջոցները խնայողություններից դեպի չեկեր դեպի ծախսեր, և որոշ խնայողական հաշիվներ աջակցում են ուղղակի դեբետավորմանը, ինչպես չեկային հաշիվը», - ասում է Ամիսը: «Ցավոք, այս ճկունությունը պայմանավորված է երաշխավորված տոկոսադրույքի բացակայությամբ: Բանկերը կարող են հեշտությամբ փոխել իրենց խնայողական հաշվի տոկոսադրույքները, մինչդեռ CD-ների տոկոսադրույքները երաշխավորված են հավաստագրի ժամկետի համար»:

Ինչպես ընտրել CD-ի և սովորական խնայողական հաշվի միջև

Եթե ​​վստահ չեք, թե որ հաշվի տեսակն է ճիշտ ձեզ համար, հաշվի առեք այս երեք հարցերը.

1. Ո՞րն է ձեր խնայողությունների նպատակը: Եթե ​​դուք գումար եք խնայում որոշակի նպատակի համար, ինչպիսին է մեքենա գնելը, ապա CD-ն կարող է օգնել ձեզ մեծացնել ձեր խնայած գումարը և ապահովել, որ երբ գա ձեր մեքենան գնելու ժամանակը, դուք բավականաչափ գումար հատկացնեք աշխատելու համար: գնումը։ Այնուամենայնիվ, եթե ձեր նպատակն է ստեղծել արտակարգ իրավիճակների ֆոնդ, որի մեջ կան երեքից վեց ամսվա ծախսեր, դուք պետք է անհապաղ մուտք ունենաք այդ միջոցներին այն դեպքում, երբ դուք զգում եք աշխատանքի կորուստ կամ ինչ-որ ֆինանսական դժվարություն: և պետք է լրացնեք ձեր եկամուտը: Այդ դեպքերում խնայողական հաշիվը կարող է լինել առավել հարմար տարբերակը:

2. Որքա՞ն գումար ունեք ձեր ավանդային հաշվին դնելու համար: Հաշվի երկու տեսակները կարող են ունենալ նվազագույն մնացորդի պահանջներ, բայց ոչ բոլոր CD-ները թույլ են տալիս լրացուցիչ ավանդներ կատարել ձեր հաշիվը ֆինանսավորելուց հետո: Եթե ​​դուք չունեք լավ գումար, որը խնայում եք նախապես, ավելի լավ կլինի ընտրել հաշվի տեսակը, որին կարող եք շարունակել գումար ավելացնել ժամանակի ընթացքում:

3. Ինչպե՞ս կարող են ձեզ վրա ազդել հնարավոր տուգանքները: Սկավառակի մեջ գումար դնելը նշանակում է, որ դուք չեք ակնկալում, որ ձեր միջոցների կարիքը կունենաք նախքան ձեր CD-ի մարման ժամկետը լրանալը: Դա անելը կարող է նշանակել կորցնել ձեր վաստակած ամբողջ տոկոսը կամ գոնե դրա մի լավ մասը: Դուք սովորաբար որևէ գանձ չեք վճարի խնայողական հաշվից դուրսբերումների համար, քանի դեռ չեք կատարել դաշնային սահմանաչափից ավելի գումարներ: Այնուամենայնիվ, եթե գտնում եք, որ պետք է գերազանցեք սահմանաչափը, բանկերի մեծամասնությունը յուրաքանչյուր գործարքի համար կգանձի $5-ից $10:

Կարևոր է հիշել, որ երկու տեսակի հաշիվներ ունենալը կենսունակ տարբերակ է, եթե դա է ամենաիմաստը ձեր ֆինանսական վիճակի համար: Եթե ​​դուք ունեք կարճաժամկետ և երկարաժամկետ նպատակների միախառնում, ապա խնայողական հաշիվ օգտագործելը ձեր կարճաժամկետ նպատակները կամ արտակարգ իրավիճակները ծածկելու համար, ինչպես նաև խնայողությունների նպատակները լրացուցիչ լիցքավորելու CD-ն կարող է լինել արժեքավոր ռազմավարություն:

Այս պատմությունն ի սկզբանե ցուցադրվել է Fortune.com- ը

Ավելին Fortune-ից. Ամերիկյան միջին խավը դարաշրջանի վերջում է Սեմ Բենքմեն-Ֆրիդի կրիպտո կայսրությունը «կառավարվում էր Բահամյան կղզիներում երեխաների մի հանցախմբի կողմից», որոնք բոլորը ժամադրվում էին միմյանց հետ Վիճակախաղի հաղթողների 5 ամենատարածված սխալները Հիվա՞նդ եք Omicron-ի նոր տարբերակով: Պատրաստվեք այս ախտանիշին