Չորեքշաբթի օրը Դաշնային պահուստային համակարգը բարձրացրեց իր հենանիշային տոկոսադրույքը կես տոկոսային կետով՝ հասցնելով դաշնային ֆոնդերի տոկոսադրույքը 2007 թվականից ի վեր ամենաբարձր մակարդակին: Թեև դա, ամենայն հավանականությամբ, լավ նորություն չէ, ասենք, վարկային քարտի պարտք ունեցողների համար, նրանց համար ավելի բարձր տոկոսադրույքով խնայողական հաշիվ, դուք հաջողակ եք:
«Տոկոսադրույքների աճով, ամենամրցունակ խնայողական հաշիվներն առաջարկում են եկամտաբերություն վերջին անգամ 2009 թվականին, և դրանք շարունակում են բարձրանալ», - ասում է Գրեգ ՄակԲրայդը, Bankrate-ի գլխավոր ֆինանսական վերլուծաբանը: Շատ հաշիվներ ներկայումս վճարում են 3% կամ ավելի, և դուք կարող եք տեսեք խնայողական հաշվի ամենաբարձր տոկոսադրույքներից մի քանիսը, որոնք կարող եք ստանալ հիմա այստեղ:
Անշուշտ, այդ ավելի բարձր տոկոսադրույքները գալիս են բարձր եկամտաբեր խնայողական հաշիվներից (և այստեղ մենք թվարկում ենք մի քանի չեկային և խնայողական հաշիվներ, որոնք վճարում են մինչև 5% հենց հիմա), բայց միջին խնայողական հաշիվը դեռևս աննկատելի եկամտաբերություն է վճարում (տես ստորև):
Այսօրվա խնայողությունների դրույքաչափերը
Ստորև ներկայացված են խնայողական հաշիվների և ձայնասկավառակների վերջին միջին դրույքաչափերը՝ համաձայն Bankrate-ի՝ դեկտեմբերի 14-ին հրապարակված տվյալների, և այնուհետև մենք փորձագետների հետ զրուցում ենք այն մասին, թե որքան պետք է խնայեք (այո, նույնիսկ այս բարձր գնաճային միջավայրում), որտեղ տեղադրել: փողը և ավելին:
հաշիվ | Վճարված միջին դրույքաչափը |
1 տարվա CD | 2.28% |
2 տարվա CD | 2.42% |
3 տարվա CD | 2.56% |
4 տարվա CD | 2.53% |
5 տարվա CD | 2.69% |
6 ամսվա CD | 1.76% |
9 ամսվա CD | 2.41% |
Դրամական շուկայի հաշիվ | 0.32% |
Խնայողություններ $10K | 0.21% |
Խնայողություններ $25K | 0.45% |
Խնայողություններ $50K | 0.45% |
Ավելի բարձր եկամտաբեր խնայողական հաշիվներ | 0.82% |
Որքա՞ն է ձեզ հարկավոր խնայողությունների համար:
Ընդհանուր կանոնն այն է, որ դուք պետք է պլանավորեք 3-12 ամսվա հիմնական եկամուտը պահել արտակարգ իրավիճակների ֆոնդում: Գործոնները, ինչպիսիք են ձեր տարիքը, ամուսնական կարգավիճակը և կարիերան, բոլորն էլ դեր են խաղում այն բանում, թե որքան պետք է շտապ խնայողություններ կատարեք:
«Ամուսնացած զույգերը դեռ իրենց կարիերայի ընթացքում ցանկանում են 3-ից 6 ամսվա խնայողություն, բայց հավանական է, որ ավելի մոտ լինի վեցը, եթե եկամուտը շեղված է», - ասում է հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Curtis Crossland-ը Suttle Crossland Wealth Advisors-ից: Եթե «դուք ցանկանում եք փոխել կարիերան և ակնկալում եք, որ մի քանի ամիս գործազուրկ կմնաք», 12 ամիսը կարող է ավելի նման լինել, ասում է Ալվին Կառլոսը, District Capital Management-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորողը:
Բացի շտապ օգնության ֆոնդից, դուք կարող եք նաև խնայել կարճաժամկետ նպատակների համար, օրինակ՝ առաջիկա վեց ամսում տուն գնելը կամ մոտ ապագայում արձակուրդ գնալը:
Տեսեք խնայողական հաշվի ամենաբարձր տոկոսադրույքները, որոնք կարող եք ստանալ հիմա այստեղ.
Որտեղ տեղադրել ձեր գումարը. Խնայողական հաշիվ, MMA ընդդեմ CD-ների
Փորձագետները միաձայն համաձայնում են, որ դուք պետք է ձեր շտապ օգնության ֆոնդի գումարը դնեք ապահով տեղ, օրինակ՝ բարձր եկամտաբեր խնայողական հաշիվ, դրամական շուկայի հաշիվ կամ CD:
Խնայողական հաշիվների առավելություններն են՝ ճկունությունը, խնայողության հեշտությունը, տոկոսներ վաստակելը և ձեր գումարը պաշտպանված լինելը: Բայց կարող են լինել նաև թերություններ՝ ձեր գումարը բարձր եկամտաբեր խնայողական հաշիվներում ունենալը, օրինակ՝ դուրսբերման սահմանաչափերը, որոնք գանձվում են, երբ մեկ ամսվա ընթացքում գերազանցում եք կանխիկացումների քանակը: Այս հաշիվները նույնպես իդեալական չեն կենսաթոշակային խնայողությունների համար. այնտեղ ավելի լավ է այդ գումարը ներդնես, ասում են մասնագետները:
Ռիսկից խուսափող ներդրողները կամ նրանք, ովքեր ցանկանում են միայն կարճաժամկետ գումար ներդնել, պետք է հաշվի առնեն ձայնասկավառակները, քանի որ դրանք կարող են օգտակար լինել մայր գումարը պաշտպանելու տեսանկյունից՝ միևնույն ժամանակ թույլ տալով փոքր-ինչ տոկոսներ վաստակել: Իրոք, ձայնասկավառակները սովորաբար առաջարկում են ավելի լավ տոկոսադրույքներ, քան խնայողական հաշիվները, բայց կարևոր է հիշել, որ CD-ի մեջ գումար դնելն իսկապես իմաստ ունի, եթե կարողանաք այն պահել այնտեղ, մինչև այն հասնի մարման ժամկետին, որը սովորաբար տևում է մի քանի ամիս: և հինգ տարի, հակառակ դեպքում, դուք կհայտնվեք ծանր տույժի վրա: CD-ն հաճախ խնայողությունների լավագույն մարտավարություններից մեկն է, եթե դուք խնայում եք հատուկ նպատակ ունենալով, քանի որ երաշխավորված եք եկամուտ ստանալու համար:
Դրամական շուկայի հաշիվները (MMAs) խնայողական հաշիվներ են, որոնք ունեն դեբետավորման և չեկ գրելու հնարավորություններ, որոնք ուղեկցվում են ավելի բարձր տոկոսադրույքներով, քան ավանդական խնայողական հաշիվները: MMA-ները հաճախ ունեն նվազագույն մնացորդի ավելի բարձր պահանջներ և սովորաբար ունեն ցածր տոկոսադրույքներ՝ համեմատած բարձր եկամտաբերության խնայողական հաշիվների հետ, բայց եթե խնայողական հաշվից ուղղակիորեն ծախսելու հնարավորություն ունենալը ձեզ համար կարևոր է, MMA-ն առաջարկում է արժանապատիվ տոկոսադրույքներ՝ գրելու ճկունությամբ: չեկեր կամ հաշվին կցված դեբետային քարտ օգտագործելով:
Ինչ պետք է իմանալ MMA կամ խնայողական հաշիվ բացելուց կամ CD գնելուց առաջ
Նախքան խնայողական հաշիվ բացելը, համոզվեք, որ ունեք դաշնային ավանդների ապահովագրության պաշտպանություն, որ դուք ի վիճակի եք բավարարել մնացորդի պահանջները՝ խուսափելու համար ամսական վճարներից, և որ անհրաժեշտության դեպքում հեշտությամբ կարող եք գումար մուտք գործել և դուրս բերել հաշիվ: «Հաճախ հաշիվը ձեր ընթացիկ բանկում կամ վարկային միության չեկային հաշվին կապելը հեշտ միջոց է գումար ետ ու առաջ տեղափոխելու համար», - ասում է ՄակԲրայդը: (See ամենաբարձր խնայողական հաշիվների դրույքաչափերը, որոնք դուք կարող եք ստանալ հիմա այստեղ.)
Նախքան ձայնասկավառակ ձեռք բերելը, համոզվեք, որ հասկանում եք ավանդի պայմանները և լավ եք, որ չեք կարող դիպչել ձեր գումարին ցանկացած ֆիքսված ժամանակահատվածում, որի մասին համաձայնեցիք: Խելամիտ կլինի նաև ծանոթանալ վաղաժամկետ դուրսբերման տուգանքի վճարին, եթե գտնեք, որ անհրաժեշտ է գումար հանել մինչև CD-ի հասունացումը:
Նախքան MMA բացելը, համոզվեք, որ ի վիճակի եք բավարարել նվազագույն մնացորդի պահանջը և համեմատել տոկոսադրույքը ավանդական խնայողական հաշվի և բարձր եկամտաբեր խնայողական հաշվի հետ՝ համոզվելու համար, որ դուք ստանում եք առավելագույն գումարը ձեր դոլարի դիմաց:
Խնայողությունների տոկոսադրույքների ապագան
Ոչ ոք չի կարող հստակ ասել, թե ուր կգնան տոկոսադրույքները, բայց երբ հորիզոնում պոտենցիալ երևում է տոկոսադրույքների ավելի մեծ աճ, խնայողները կարող են ակնկալել խնայողական հաշիվների և CD-ների եկամտաբերության բարելավում, հատկապես առցանց բանկերում, համայնքային փոքր բանկերում և վարկային միություններում: «Լրացուցիչ տոկոսադրույքների բարձրացման հեռանկարը խոստումնալից է խնայողների համար, հատկապես այն պահին, երբ մենք սկսում ենք տեսնել գնաճի նահանջ», - ասում է ՄակԲրայդը:
Այս հոդվածում արտահայտված խորհուրդները, առաջարկությունները կամ վարկանիշները MarketWatch Picks-ի են և չեն վերանայվել կամ հաստատվել մեր առևտրային գործընկերների կողմից:
Աղբյուր՝ https://www.marketwatch.com/picks/the-fed-raised-interest-rates-yesterday-heres-where-you-can-earn-3-4-or-more-on-your-savings- հաշիվ-01671110355?siteid=yhoof2&yptr=yahoo