Դույլի ռազմավարությունն օգնում է թոշակառուներին սահմանափակել իրենց կորուստները և պահպանել դրամական միջոցների հոսքը 2022 թվականին:

Վերջերս գալով Ա արջը շուկաՆոր թոշակառուները կանգնած են սթափեցնող իրականության առաջ՝ ստիպված են վաճառել ներդրումները անկման ժամանակ՝ իրենց եկամտային կարիքները բավարարելու համար: Այս մղձավանջային սցենարը, որը հայտնի է որպես հաջորդականության ռիսկ, կարող է կրճատել a-ի կյանքի տեւողությունը կենսաթոշակ պորտֆոլիո և ուղարկել թոշակառուներին՝ լրացուցիչ եկամուտ ստանալու համար:

Ֆինանսական խորհրդատուն կարող է օգնել ձեզ պլանավորել թոշակի անցնելը և նավարկելու շուկայի անկայունությունը: Այսօր գտեք վստահելի հավատարմության խորհրդատու: 

Հետո նորից թոշակառուները, ովքեր օգտագործում են դույլ ռազմավարություն ներդրումների և դրանց ակտիվների դուրսբերման համար կարող են ավելի լավ մեկուսացված լինել Ուոլ Սթրիթի վերջին անկարգություններից: Դույլի ռազմավարությունը հիմնված է ձեր եկամտի աղբյուրները տարբեր խմբերի կամ «դույլերի» բաժանելու վրա, որոնցից յուրաքանչյուրը ունի որոշակի ժամանակային հորիզոն և համապատասխան ռիսկի մակարդակ: Այն նպատակ ունի թոշակառուներին տրամադրել բավականաչափ կանխիկ գումար՝ մի քանի տարվա ծախսերը հոգալու համար՝ առանց շուկայական անկման ժամանակ նրանց ներդրումներն օգտագործելու:

Քրիստին Բենց, Morningstar-ի անձնական ֆինանսների տնօրեն, վերջերս հետազոտվել է մի քանի մոդելային պորտֆելների կատարումը, որոնք օգտագործում են դույլի ռազմավարությունը: Թեև այս մոդելային պորտֆելները բոլորն էլ գումար են կորցրել 2022 թվականին, դրանք ավելի լավ են գործել, քան ավանդական 60/40 պորտֆելը, ակտիվների բաշխում, որը սովորաբար օգտագործվում է թոշակառուների կողմից: Նրանք նաև գերազանցել են S&P 500-ը, որը տարվա առաջին վեց ամիսների ընթացքում անկում է ապրել 21%-ով, մեծ տարբերությամբ:

«[T] The Bucket համակարգը մատակարարվել է՝ բաց պահելով ծորակները», - գրել է Բենցը: «Բաքեթ համակարգն օգտագործող թոշակառուները կարող են ներգրավել իրենց դրամական պահուստները՝ առանց խափանելու իրենց երկարաժամկետ ներդրումները, որոնք հավանաբար գների անկում են ապրել այս տարի»:

Բացատրված է կենսաթոշակային շերեփի ռազմավարությունը

Դույլի ռազմավարությունը ձեր ակտիվները ներդրումների տարբեր խմբերի վրա տարածելու համակարգ է, որը կօգտագործվի տարբեր կետերում: Մոտեցումը սովորաբար պահանջում է ակտիվների երեք տարբեր դույլեր, որոնցից յուրաքանչյուրն ունի ռիսկի տարբեր մակարդակ:

Ձեր կարճաժամկետ դույլը կպահի բավականաչափ կանխիկ և դրամական միջոցների համարժեքներ՝ ծածկելու մոտավորապես երկու տարվա ծախսերի կարիքները: Կանխիկի այս դույլը, որը հիմնականում չի ազդում շուկայական տատանումների վրա, նախատեսված է ձեզ զերծ մնալու հաջորդական ռիսկից և օգնելու խուսափել շուկայական անկման ժամանակ ավելի ռիսկային ակտիվները հանելուց:

Պատմությունը շարունակվում է

Միջանկյալ դույլը կներառի ներդրումներ, որոնք դուք նախատեսում եք օգտագործել և վերածել կանխիկի երեքից 10 տարի ապագայում: Այս դույլը կարող է ներառել ավելի երկար մարման ժամկետով պարտատոմսեր, արտոնյալ բաժնետոմսեր, աճի և եկամտի հիմնադրամներ և այլ հիմնական եկամտով ակտիվներ: Վերջապես, երկարաժամկետ դույլը կպահի բաժնետոմսեր և ավելի ռիսկային ներդրումներ, որոնք դուք նախատեսում եք պահել առնվազն 10 տարի:

Տեսականորեն, դույլային համակարգը թոշակառուներին հնարավորություն է տալիս օգտագործել իրենց դրամական բարձը կարճաժամկետ ծախսերի կարիքները բավարարելու համար՝ այդ ամենը միաժամանակ ազատելով շուկայի անկայունությունից և խուսափելով դուրսբերումից անկման ժամանակ:

Ինչպես է Դույլի ռազմավարությունը 2022 թվականին

Benz-ը հետևում է վեց տարբեր մոդելների պորտֆելների աշխատանքին, որոնք օգտագործում են դույլի ռազմավարությունը. երեքը, որոնք օգտագործում են փոխադարձ միջոցները և երեքը, որոնք օգտագործում են փոխանակման ենթակա միջոցներ.

Բոլոր վեց մոդելային պորտֆելները տատանվում են ռիսկի մակարդակով` անցնելով ագրեսիվից մինչև չափավոր մինչև պահպանողական: Նրա բաժնետոմսերով մեծ ագրեսիվ պորտֆելները, որոնք ներառում են 8% կանխիկ դույլ, զարմանալիորեն վատթարագույնն են այս տարի և նվազել մոտավորապես 12%-ով: Ավելի լավ են հանդես եկել չափավոր և պահպանողական պորտֆելները, որոնք ներառում են համապատասխանաբար 10% և 12% կանխիկ դույլեր: Մինչ չափավոր պորտֆելները հունիսի վերջին նվազել էին մոտավորապես 10%-ով, պահպանողական տարբերակները նույն ժամանակ կորցրել էին ընդամենը 8%-ով:

Ոչ, թոշակառուները փող չեն աշխատում՝ օգտագործելով դույլային ռազմավարությունը: Այնուամենայնիվ, նրանք բավարարում են իրենց եկամտի կարիքները՝ միաժամանակ նվազագույն վնաս հասցնելով իրենց պորտֆելների երկարաժամկետ կենսունակությանը:

Ինչպես լիցքավորել ձեր կանխիկի դույլը

Իհարկե, դույլային ռազմավարության մի նախազգուշացումն այն է, որ կարճաժամկետ կանխիկի դույլը սպառվելուց հետո համալրելու անհրաժեշտությունն է: Սա, հավանաբար, խնդիր չի լինի, եթե շուկաները վերադառնան երկու տարվա ընթացքում (կամ որքան ժամանակ է նախատեսված կանխիկի դույլը գոյատևելու համար):

Բայց ի՞նչ կլինի, եթե բաժնետոմսերը և պարտատոմսերը երկու տարվա ընթացքում չվերադարձնեն, և սկսվի ավելի երկարաձգված արջուկային շուկա: Բենցն ասում է, որ պատասխանը կայանում է նրանում, որ գտնելու է «նվազագույն վատ տարբերակը», հավանաբար կարճաժամկետ պարտատոմսերը: Սկսեք վաճառելով դրանք, առաջարկում է Բենզը:

«Դրանք կանխիկ դրամի փոխարինող չեն, բայց շուկայական պատմության ընթացքում նրանց կորստի ժամանակաշրջանները հակված են լինել և՛ մակերեսային, և՛ կարճատև», - ասաց նա:

Թեև թոշակառուները կարող են նաև փնտրել ոչ պորտֆելի լուծումներ եկամուտ ստեղծելու համար, ինչպես օրինակ անուիտետ, նրանք կարող են կապիտալ չունենալ գնելու համար։ Ա հակադարձ հիփոթեքային վարկ կամ կյանքի ապահովագրության քաղաքականությունը կանխիկացնելը երկու այլ երթուղիներ են, որոնք թոշակառուները կարող են դիտարկել նման սցենարում:

bottom Line

Դույլի ռազմավարությունը ներդրման և ակտիվների դուրսբերման համակարգ է՝ կարճաժամկետ ծախսերի կարիքները բավարարելու համար՝ խուսափելով հաջորդական ռիսկից: Այն ներառում է ակտիվների տարանջատում տարբեր «դույլերի» մեջ, որոնցից յուրաքանչյուրն ունի որոշակի ժամանակային հորիզոն և ռիսկի մակարդակ: Morningstar-ի Քրիստին Բենցը վերջերս վերանայել է մի քանի մոդելային պորտֆելների աշխատանքը, որոնք օգտագործում են դույլի ռազմավարությունը և պարզել, որ թեև այս ակտիվների բաշխումները 2022 թվականին գումար են կորցրել, նրանք գերազանցել են ավանդական 60/40 պորտֆելը:

Թոշակի պլանավորման խորհուրդներ

• Ֆինանսական խորհրդատուն կարող է օգնել ձեզ կենսաթոշակային պլանավորման ամենակարևոր գործընթացում, ձեզ ներդրումային խորհուրդներ տալ և նույնիսկ օգնել ձեր գույքի պլանավորման հարցում: Որակյալ ֆինանսական խորհրդատու գտնելը պարտադիր չէ, որ դժվար լինի: SmartAsset-ի անվճար գործիքը համընկնում է ձեզ մինչև երեք ֆինանսական խորհրդատուների հետ, ովքեր սպասարկում են ձեր տարածքը, և դուք կարող եք անվճար հարցազրույց անցկացնել ձեր խորհրդատուի հետ՝ որոշելու, թե որն է ձեզ համար ճիշտ: Եթե ​​դուք պատրաստ եք գտնել խորհրդատու, որը կօգնի ձեզ հասնել ձեր ֆինանսական նպատակներին, սկսել հիմա:

• Անկախ նրանից, թե թոշակի անցնելը մոտ է, թե դեռ տասնամյակներ կան, իմանալը, թե որտեղ եք դուք, կենսաթոշակային ցանկացած ծրագրի կարևոր մասն է: SmartAsset-ը Կենսաթոշակային հաշվիչ կարող է օգնել ձեզ գնահատել, թե որքան կարող եք, բացառությամբ այն պահի, երբ դուք պատրաստ կլինեք թոշակի անցնել:

• Թոշակառուների համար, ովքեր ավելի շատ կենտրոնացած են իրենց հարկային հաշիվները սահմանափակելու վրա, Fidelity-ն գտել է դա ակտիվների համաչափ դուրսբերում տարբեր դույլերից միաժամանակ կարող է հանգեցնել ավելի ցածր հարկային պարտավորության՝ համեմատած ավանդական դույլ ռազմավարության հետ:

Բաց մի թողեք նորությունները, որոնք կարող են ազդել ձեր ֆինանսների վրա: Ստացեք նորություններ և խորհուրդներ ավելի խելացի ֆինանսական որոշումներ կայացնել SmartAsset-ի կիսաշաբաթյա էլ. Այն 100% անվճար է, և ցանկացած պահի կարող եք չեղարկել բաժանորդագրությունը: Գրանցվել այսօր.

SmartAsset-ի վերաբերյալ կարևոր բացահայտումների համար սեղմեք այստեղ.

Լուսանկարը՝ iStock.com/kate_sept2004, iStock.com/Aslan Alphan, iStock.com/tdub303

The Post Դույլի ռազմավարությունն օգնում է թոշակառուներին սահմանափակել իրենց կորուստները և պահպանել դրամական միջոցների հոսքը 2022 թվականին: հայտնվել առաջին SmartAsset բլոգ.