ստացվեց
Ասվել է կյանքի երկու որոշակիության՝ մահվան և հարկերի մասին, մահը չի վատանում ամեն անգամ, երբ Կոնգրեսը հավաքվում է:
Վերջին 35 տարիների ընթացքում ես տեսել եմ, որ թոշակառուները վճարում են մի փաթեթ հարկեր, որոնք ստիպված չէին: Թեև տարիների ընթացքում կան հարյուրից ավելի օրինակներ, ես այն կրճատեցի մինչև 10 ամենատարածված սխալները, որոնք թույլ են տալիս թոշակառուները իրենց հարկերի հետ կապված:
1. Կազմակերպված չլինել. Սա թիվ մեկ է: Դուք ձեր կտրոնները դնում եք կոշիկի տուփի մեջ: Եղեք կազմակերպված! Հաշվի առեք երկրպագուների ֆայլերի թղթապանակը հարկերի հետ կապված պիտակներով կամ սկանավորեք դրանք և պահպանեք դրանք էլեկտրոնային եղանակով: Դա կօգնի ձեր պատրաստողին և ձեզ: Դուք կարող եք վճարել ձեր CPA-ին այն կազմակերպելու համար (թանկ) կամ կարող եք դա անել ինքներդ:
2. Պահպանված հարկերի կամ եռամսյակային հարկերի գերավճար. Ըստ էության, դա կառավարությանն անտոկոս վարկ է տալիս: Վերանայեք ձեր պահումները ձեր հարկային գործակալի հետ և անցկացրեք հարկային ռազմավարության նիստ: Սա կարող է նվազեցնել ձեր եռամսյակային վճարումները և մեծացնել ձեր դրամական հոսքերը:
3. Բարեգործությանը չտալը, ճիշտ ճանապարհը: Եթե կապիտալ շահույթով բաժնետոմսեր ունեք, մտածեք կանխիկի փոխարեն բաժնետոմսեր տրամադրել: Սա կխուսափի կապիտալի շահույթից և ձեզ կտրամադրի լրիվ արդար շուկայական արժեքի նվազեցում (գործում են որոշ սահմանափակումներ), և բարեգործությունը նույնքանով է դուրս գալիս: Հաղթանակ է:
4. Չհասկանալով սոցիալական ապահովության հարկային թակարդները: Կան բազմաթիվ սոցիալական ապահովության թակարդներ: Օրինակ, մունիցիպալ պարտատոմսերը (երբեմն կոչվում են հարկերից ազատ պարտատոմսեր) կարող են ավելի շատ հարկեր առաջացնել, քանի որ նրանք հաշվարկում են իրենց սոցիալական ապահովության հարկումը: Ավելի լավ է, հարկումից հետո, ունենալ հարկվող պարտատոմսեր:
5. Եկամուտը ճիշտ աղբյուրներից չհանելը. Սա կարող է հսկայական լինել: Օրինակ, ենթադրենք, որ դուք ունեք ակտիվներ, որոնք բաղկացած են փոխադարձ հիմնադրամների (կամ բաժնետոմսերի) և IRA-ների հարկվող պորտֆելից: Փոխադարձ հիմնադրամներից եկամուտ վերցնելով համակարգված դուրսբերման տեսքով, IRA-ների փոխարեն դուք կստանաք «հիմքի վերադարձի» առավելությունը, որը հարկերից զերծ է: Իսկ շահույթը, եթե երկարաժամկետ է, հարկվում է արտոնյալ դրույքաչափերով: Սա կարող է լինել այն ռազմավարությունը, որը փրկում է ձեզ մի փաթեթ:
6. Չիմանալը և չօգտագործելը հարկային արդյունավետ փոխադարձ հիմնադրամների մասին: Ոչ բոլոր փոխադարձ հիմնադրամներն են նման: Հատկապես, եթե պահվում է հարկվող հաշվում: Ինչո՞ւ։ Քանի որ փոխադարձ հիմնադրամների կառավարիչներից շատերը հաշվի չեն առնում հարկային հետևանքները: Փոխադարձ հիմնադրամները պետք է տարին մեկ անգամ բաշխեն իրենց կապիտալի ներքին շահույթն իրենց ներդրողներին: Հարկային արդյունավետ ֆոնդի կառավարիչները նախքան որևէ բան վաճառելը կշռում են հարկային ազդեցությունը:
7. Չօգտագործել 72(t) կանոնները, եթե թոշակի եք անցնում մինչև 59½ տարեկանը: Մարդկանց մեծամասնությունը կարծում է, որ եթե դուք 59 ½ տարեկանից ցածր եք և ստանում եք կենսաթոշակային եկամուտ, դուք պետք է վճարեք 10% տուգանք: Սա անպայման այդպես չէ: Բացառություն է համարվում համակարգված և պարբերական վճարումը, որը տևում է հինգ տարի կամ մինչև 59 ½, որն ավելի երկար է.
8. Լինելով 72 (կամ ավելի) և չստանալով ձեր Պահանջվող նվազագույն բաշխումը (RMD): Երբ դառնում եք 72 տարեկան, դուք, որոշ բացառություններով, պետք է որոշակի տոկոս վերցնեք ձեր կենսաթոշակային գումարից՝ նախքան հարկումը: Եթե դուք չեք, դա կարժենա ձեզ a 50% տույժեր. Այո, ճիշտ եք կարդացել, 50%:
9. Տարեվերջին հարկային բերքահավաք չէ. Սա իսկապես պետք է լինի ներդրումային խորհրդատուի աշխատանքը, բայց քչերն են դա անում: Սա ներառում է հարկվող պորտֆելի ուսումնասիրություն, յուրաքանչյուր ներդրման հիմքի իմացություն և պակասածների վաճառք: Դուք պետք է սպասեք 30 օր, նախքան միևնույն ներդրումը կատարելը, բայց միևնույն ժամանակ, դուք կարող եք լինել նման բան:
10. Խորհրդական չունենալն օգնում է ձեզ հարկային ռազմավարություններում: Եղեք նախաձեռնող: Խոսեք ձեր խորհրդատուի հետ հարկային ռազմավարությունների վերաբերյալ: Ընդհանրապես, լավագույն ժամանակը ամռանն է, հարկային սեզոնից հետո և մինչև տարեվերջ: Եթե նրանք չեն օգնում ձեզ ռազմավարություններում, գտեք մեկը, որը կօգնի:
Հուսով եմ, որ այս տեղեկատվությունը կօգնի ձեզ խուսափել այս սովորական սխալներից: Օգտագործելով այս տեղեկատվությունը, դուք կարող եք աշխատել ձեր խորհրդատուի հետ հարկային պլանավորումը տիրապետելու համար:
Աղբյուր՝ https://www.forbes.com/sites/forbesbooksauthors/2022/05/20/the-10-most-common-mistakes-retirees-make-on-their-taxes/