Բոլորը հույս ունեն, որ տասնամյակների քրտնաջան աշխատանքից հետո նրանք կհեռանան այնքան հարուստներից, որ տասնյակ տարիներ ավելի շատ ծախսեն իրենց աշխատանքի պտուղներից:
Բայց եթե հարցնեք ֆինանսական գուրու Սյուզե Օրմանին, ապա միջին ամերիկացին պատրաստ չէ: իրենց խնայողությունները տասնամյակներ չեն տևի - Դրանք կտևեն մոտ երեք տարի:
Northwestern Mutual-ի վերջին ուսումնասիրությունը ցույց է տալիս, որ միջին կենսաթոշակային խնայողությունները 13 թվականին աճել են 2021%-ով՝ հասնելով $87,500-ից մինչև $98,800-ի սահմաններում: Չնայած խնայողությունների աճին, իրականությունն այն է, որ 65 և ավելի բարձր տարիքի մարդիկ տարեկան ծախսում են միջինը $46,000, ասում է Աշխատանքի վիճակագրության բյուրոն:
Եթե ցանկանում եք ավելի քան երեք լավ տարի, Օրմանի գիրքը Վերջնական կենսաթոշակային ուղեցույց 50+-ի համար առաջարկում է հինգ հիմնական քայլեր, որոնք դուք կարող եք անել այսօր՝ երջանիկ թոշակի անցնելու համար: Ահա թե ինչպես սկսել:
Խստորեն նայեք ձեր ֆինանսներին
Եթե դեռ չեք արել, Օրմանը ասում է, որ ժամանակն է ճոճվել և խորը հայացք գցել ձեր բյուջեի վրա:
Համեմատեք այն, ինչ ծախսում եք, ձեր խնայողությունների հետ: Կտրեք ճարպերը այնտեղ, որտեղ կարող եք և կրճատեք ցանկացած ավելորդ ծախս, որպեսզի կարողանաք ավելի շատ գումար հատկացնել ձեր կենսաթոշակային խնայողությունների սյունակին:
Տուն ունե՞ք և պլանավորո՞ւմ եք մնալ այնտեղ կենսաթոշակային տարիքի ընթացքում: Այնուհետև Օրմանն ասում է, որ ձեզ հարկավոր է հիմա ծրագիր կազմել, որպեսզի ապահովի ձեր հիպոթեկային վարկի ամբողջովին մարումը նախքան թոշակի անցնելը:
Փոքրացրեք ձեր տունը
Գուցե ձեր ներկայիս տանը մնալու ցանկություն ունենալու համար շատ սենտիմենտալ պատճառներ ունենաք, բայց եթե դա ավելի շատ տարածք է, քան ձեզ հարկավոր է, և կարող եք գումար աշխատել այդ գումարից, գուցե ցանկանաք հիմա վաճառել:
Իմ սպասումն այնքան ժամանակ, քանի դեռ տունը չպետք է վաճառես, իմաստ ունի, ասում է Օրմանը, քանի որ եթե հիմա շահույթը ներդնես, շատ ավելի շատ տոկոսներ կվճարես, քան եթե սպասես ևս 10 կամ 15 տարի:
«Ես չեմ ուզում, որ սպասես մինչև 60 կամ 70 տարեկանդ այս տունը վաճառելու համար», - ասում է նա: «Ես ուզում եմ, որ հենց հիմա փոքրացնեք, որպեսզի հենց հիմա սկսեք ավելի շատ գումար խնայել»:
Խստացրեք ձեր արտակարգ իրավիճակների ֆոնդը
Ֆինանսական փորձագետները սովորաբար խորհուրդ են տալիս ունենալ առնվազն երեք-վեց ամսվա կենսապահովման արտակարգ իրավիճակների ֆոնդ, Օրմանն իրականում խորհուրդ է տալիս կատարել այդ երկու-երեք տարին:
Այո, երեք տարվա ծախսեր արտակարգ իրավիճակների ֆոնդում: Նրա պատճառաբանությունն այն է, որ եթե շուկան երբևէ անկում է ապրում, դուք չեք ցանկանա դուրս գալ ձեր կենսաթոշակային հաշիվներից, քանի դեռ այն չի վերադարձել:
Շտապ արտակարգ իրավիճակների ֆոնդի միջոցով դուք կկարողանաք յոլա գնալ, մինչև մեկ անգամ եւս անվտանգ լինի կենսաթոշակային հաշվից միջոցներ հանել: Եթե ձեր արտակարգ իրավիճակների ֆոնդը կարգավորելու համար մի փոքր օգնության կարիք ունեք, կարող եք դիմել հավատարմագրային ֆինանսական խորհրդատու:
Ներդրումներ կատարեք Roth IRA- ում
Որպեսզի խուսափեք հարկ վճարելուց, երբ գումար եք հանում ձեր կենսաթոշակային հաշվից, Օրմանը խորհուրդ է տալիս գնալ Roth IRA հաշիվ.
«Կյանքում հետագայում ուզում ես, որ այդ փողերը հանես հարկերից», - բացատրում է նա:
Քանի որ Roth հաշվեհամարին ձեր ներդրումները կատարվում են հարկվելուց հետո, դուրս գալուց դուք ստիպված չեք լինի գործ ունենալ հանումների հետ: Մյուս կողմից, ավանդական IRA- ները չեն հարկվում, երբ ներդրումներ եք կատարում, այնպես որ դուք ավելի ուշ վճարում եք:
Այնուամենայնիվ, IRS- ն իրոք սահմանափակումներ է դնում, թե որքան կարող եք նպաստել և ով կարող է նպաստել: Ամուսնացած կամ համատեղ թղթապանակների համար հարկավոր է ունենալ ճշգրտված համախառն եկամուտ $ 139,000 կամ $ 206,000 ԱՄՆ դոլարի տակ:
Բանկերի և բրոքերային ընկերությունների մեծ մասն առաջարկում է այս հաշիվները: Եվ եթե դուք չեք ցանկանում մեծ ներդրումային որոշումներ կայացնել ինքներդ, դուք միշտ կարող եք բացել IRA-ի միջոցով ռոբոյի խորհրդատու որը կկառավարի ձեր կենսաթոշակային հաշիվը ձեզ համար:
Թարմացրեք ձեր ներդրումային պորտֆելը
Ձեր ներդրումային պորտֆելին «սահմանիր և մոռացիր» մոտեցում ընդունելը հազվադեպ է տալիս իր արդյունքը: Դուք պետք է պարբերաբար վերանայեք ձեր պորտֆելը և համոզվեք, որ այն դեռ համապատասխանում է ձեր ֆինանսական նպատակներին և ժամանակացույցին:
Մուտք գործեք ձեր ֆինանսական խորհրդատուի հետ՝ համոզվելու համար, որ ձեր ունեցած կանխիկ, բաժնետոմսերի և պարտատոմսերի մնացորդը ճիշտ է ճիշտ գումար ձեր կենսաթոշակային նպատակների համար. . Օրմանը խորհուրդ է տալիս կամ բաժնետոմսերի կամ բորսայական ֆոնդերի ETF-ներին, որոնք շահաբաժիններ վճարել. Այսպիսով, նույնիսկ եթե շուկան տեսնի անկում, ձեր ներդրումները դեռ ձեզ որոշակի եկամուտ կապահովեն:
«Եթե դուք պատահականորեն հարվածեք մի կարկատակի, որտեղ շուկան սկսում է անկում ապրել, ցանկանում եք, որ այս բաժնետոմսերը ձեզ դեռ եկամուտ ապահովեն», - ասում է նա:
Պատմության բարոյականությունը
Երբ խոսքը վերաբերում է դրան, կենսաթոշակային պայմաններում ձեր հարմարավետության ամենամեծ սպառնալիքը ֆոնդային բորսան չէ, թե որքան եք խնայել կամ չափազանց մեծ ծախսեր, դա դուք եք:
Օրմանն ասում է, որ նորմալ է ճանապարհին մի քանի սխալ քայլ անելը, բայց եթե ցանկանում եք մի օր հարմարավետորեն թոշակի անցնել, ժամանակն է սովորել: Անկախ նրանից, թե դուք ինքներդ եք կատարում հետազոտությունը, թե աշխատում եք a պրոֆեսիոնալ ֆինանսական խորհրդատու, որքան շատ ֆինանսական կրթություն փնտրեք, այնքան քիչ հավանական է, որ խառնաշփոթի կհասնեք:
«Ամենամեծ սխալը, որ երբևէ թույլ կտաք ձեր ֆինանսական կյանքում, այն սխալներն են, որոնք դուք նույնիսկ չգիտեք, որ անում եք», - ասում է Օրմանը:
Ինչ կարդալ հաջորդը
Այս հոդվածը տրամադրում է միայն տեղեկատվություն և չպետք է մեկնաբանվի որպես խորհուրդ: Այն տրամադրվում է առանց որևէ տեսակի երաշխիքի:
Աղբյուր՝ https://finance.yahoo.com/news/suze-ormans-5-rules-avoid-170500466.html