Սյուզե Օրմանը «այնքան վրդովված էր, ազնիվ Աստծո առջև», երբ կառավարությունը հեշտացրեց ձեր 401(k)-ի օգտագործումը անհրաժեշտության պահին. նա ունի մեկ մեծ պատճառ, թե ինչու երբեք չպետք է պարտք վերցնեք ձեր թոշակի անցնելուց:

Այն կարող էր լավ գաղափար թվալ այն ժամանակ. թույլ տալ, որ ամերիկացիները դուրս գան իրենց 401(k) հաշիվներից, երբ սկսվեց COVID-19 համաճարակը:

Շատ մարդիկ բախվեցին անորոշության, երբ խոսքը վերաբերում էր իրենց աշխատանքին և ֆինանսներին, և կենսաթոշակային ֆոնդերում ներքաշվելու կարողությունը որոշակի անհրաժեշտ կարճաժամկետ կայունություն ապահովեց:

«Ես այնքան վրդովվեցի, ազնիվ Աստծո առաջ, երբ կառավարությունը մարդկանց թույլ տվեց 100,000 դոլար հանել իրենց հաշվից», - ասել է անձնական ֆինանսների փորձագետ Սյուզե Օրմանը MoneyWise-ում: վերջին հարցազրույցը.

Women & Money Podcast-ի հեղինակն ու վարողն ասում է, որ թույլ տալը, որ մարդիկ կարողանան հեռացնել իրենց ապագա ես-ից, մեծ սխալ էր, որի համար շատերը կզղջան, երբ թոշակի անցնեն:

«Եթե դուք չեք կարող վճարել ձեր հաշիվները, քանի դեռ ձեր աշխատավարձը գալիս է, ինչպե՞ս եք պատրաստվում այդ նույն հաշիվների համար վճարել ավելի ուշ կյանքում, երբ այլևս չեք ունենա աշխատավարձ:

Մի կարոտում

• Սև ուրբաթը շուտ է եկել: Խնայեք նվերների վրա հիմա դրանցով 20 Amazon գործարքներ չես ուզում բաց թողնել

• Ամերիկացիների ավելի քան 65%-ը չեն գնումներ կատարել շուրջը ավելի լավ մեքենայի ապահովագրության գործարք — և դա կարող է ձեզ ամսական $500 արժենալ

• TikToker-ը վճարել է 17,000 դոլար վարկային քարտի պարտքը կանխիկ լցոնում - կարո՞ղ է դա ձեզ մոտ աշխատել:

ԴԻՏԵՔ ՀԻՄԱ. Սյուզե Օրմանը նախազգուշացնում է կանխիկացած ամերիկացիներին չօգտագործել իրենց 401(k)

Ինչ է պատահել

CARES Act-ը՝ COVID-ի օգնության մասին օրենքը, որը ուժի մեջ է մտել 2020 թվականի մարտին, հեշտացրել է գումար հանելը։ 401 (k) կամ IRA.

Այն թույլ է տալիս մարդկանց իրենց հաշիվներից վերցնել մինչև 100,000 ԱՄՆ դոլար և երեք տարի ժամանակ ունենալ այն վերադարձնելու համար՝ առանց սովորական 10% վաղաժամկետ դուրսբերման տույժի և հարկերի վճարման:

Ամերիկացիների համար, ովքեր արագ դրամական միջոցների կարիք ունեին, նրանց 401(k)-ը գայթակղիչ ջրհոր էր, որ այլ կերպ հասանելի չէր լինի:

2020 թվականի գարնանը ապրիլի 20-ից հունիսի 401-ն ընկած ժամանակահատվածում 6(k)-ից բոլոր դուրսբերումների գրեթե 26%-ը կապված է եղել COVID-ի հետ, համաձայն CNBC.

CNBC-ն հաղորդում է, որ Fidelity Investments-ում, որը ԱՄՆ-ում 401(k) պլանների ամենամեծ մատակարարն է, ավելի քան 700,000 մարդ վերցրել է իրենց 401(k) կամ 403(b) պլանից: Միջին գումարը կազմել է մոտ 5,000 դոլար, մինչդեռ ավելի քան 18,000 մարդ խնդրել է ամբողջ 100,000 դոլար գումարը:

Պատմությունը շարունակվում է

Եվ Ավանգարդի «Ինչպես փրկում է Ամերիկան»: հաշվետվություն 2021 թվականից պարզվել է, որ մարդկանց ավելի քան 7%-ը հրաժարվել է իրենց 401(k)-ից կամ 401(b)-ից, որը նման է 401(k)-ին, բայց հասանելի է ոչ առևտրային ընկերություններին, 2020 թվականին:

Բայց Օրմանն ասում է, որ այն ժամանակ այդ կենսաթոշակային հաշիվներից գումար հանելը երկարաժամկետ հեռանկարում շատ ավելի թանկ է նստել մարդկանց վրա:

«Դա ձեզ ասում է, որ մարդիկ արտակարգ խնայողական հաշիվ չունեին», - ասում է նա:

Օրմանը հույս ունի օգնել մարդկանց հետագայում խուսափել դրանից: Նա համահիմնել է SecureSave ընկերությունը, որը նպատակ ունի օգնել մարդկանց խնայել այնպես, ինչպես աշխատում է 401(k-ի) նման:

Ձեր 401(k) մեջ ընկնելու անտեսանելի ծախսեր

Մարդիկ, ովքեր այդ ժամանակ գումար էին վերցրել իրենց հաշիվներից, բաց թողեցին, որ այդ գումարն աշխատի իրենց համար շուկայական պատմական ձեռքբերումների ժամանակ, որոնք եղան 2020 թվականի խորը անկումից հետո, ասում է Օրմանը:

«Նրանք թույլ տվեցին նրանց դա անել հենց այն ժամանակ, երբ ֆոնդային շուկան բարձրանում էր.

Եվ հիմա, երբ ֆոնդային շուկան գտնվում է արջի տարածքում, և տնտեսության մեջ շատ ավելի շատ անորոշություն կա, այդ գումարը հետ դնելը ձեր 401(k)-ում այնքան էլ գրավիչ չի թվում:

Կարդալ ավելին: Առևտուր, քանի դեռ շուկան անկում է ապրում. ահա լավագույն ներդրումային հավելվածները՝ «մեկ անգամ մեկ սերնդում» հնարավորություններ ստեղծելու համար (նույնիսկ եթե սկսնակ եք)

Փաստորեն, Fidelity-ն հրապարակեց նոր զեկույց, որը ցույց տվեց միջին 401 (k) մնացորդը տարեկան կտրվածքով նվազել է 23%-ով շուկայի անկայունության պատճառով:

«Մարդիկ, ովքեր այսօր աշխատում են, հետևում են, որ իրենց 401(k)-ն իջնում ​​է 10%, 20%, 50%»,- ասում է Օրմանը: «Դուք կարող եք նշել իմ ցածր դոլարը, որ նրանք կդադարեն նպաստել իրենց 401(k)-ին, քանի որ նրանք մահու չափ վախեցած են»:

Մի ընկղմեք ձեր 401(k)-ի մեջ հիմա

Պատմական ձեռքբերումները բաց թողնելուց բացի, ձեր 401(k)-ից վերցնելը կարող է ձեզ խոցելի դարձնել, եթե երբևէ կարիք ունենաք հայտարարել սնանկության մասին, ասում է Օրմանը, քանի որ 401(k)-ները պաշտպանված են սնանկությունից և չեն կարող շոշափվել, եթե երբևէ կարիք ունենաք: հայտարարել այն.

«Այսպիսով, եթե դուք իսկապես սարսափելի իրավիճակում եք, և ունեք այս ամբողջ պարտքը, դուք ամեն ինչի տակ եք, և ձեզ հարկավոր է սնանկության պահանջ ներկայացնել՝ դրանից ազատվելու համար, դուք դեռ ունեք ձեր կենսաթոշակային հաշիվները»:

Հեշտացնելով այդ հաշիվներից հանելը, օրենսդիրները թույլ են տվել շատ մարդկանց վտանգի ենթարկել իրենց ֆինանսական ապագան, ասում է Օրմանը:

«Եթե դուք սկսում եք գումար վերցնել ձեր կենսաթոշակային հաշիվներից պարզապես հաշիվներ վճարելու համար և օգտագործել այն այլ բանի համար, քան թոշակի անցնելը, դուք կօգտագործեք այն ամբողջ գումարը, որը պաշտպանված էր սնանկությունից, հաշիվները վճարելու համար», - ասում է Օրմանը: «Հիմա դուք դրա համար գումար չունեք»:

Բայց Օրմանը նաև գիտակցում է այն վախը, որ բերում է անորոշությունը, և ինչպես այդ վախերը կարող են ազդել այն բանի վրա, թե ինչ եք անում ձեր փողի հետ, և հենց հիմա, շատ անորոշություն կա:

«Ես կարեկցում եմ նրանց», - ասում է նա: «Ես նրանց հանդեպ զգացմունքներ ունեմ։ Ես հասկացողություն ունեմ այն ​​վախի համար, որով նրանք անցնում են»:

Ինչ կարդալ հաջորդը

• Դուք հավանաբար գերվճարում եք առցանց գնումներ կատարելիս. ստացեք այս անվճար գործիքը սև ուրբաթից առաջ

• Միթ Ռոմնին ասում է, որ միլիարդատերերի հարկը կառաջացնի պահանջարկ այս երկու ակտիվները — ներս մտեք հիմա, մինչև գերհարուստ երամակը

• Հարուստ երիտասարդ ամերիկացիները կորցրել են վստահությունը ֆոնդային շուկայի նկատմամբ և խաղադրույքներ են կատարում փոխարենը այս 3 ակտիվները

ԴԻՏԵՔ ՀԻՄԱ. Ամբողջական հարց ու պատասխան Սյուզե Օրմանի և SecureSave-ի Դևին Միլլերի հետ

Այս հոդվածը տրամադրում է միայն տեղեկատվություն և չպետք է մեկնաբանվի որպես խորհուրդ: Այն տրամադրվում է առանց որևէ տեսակի երաշխիքի: