Սյուզե Օրմանն ասում է, որ սա 1-2 դոլարի սխալն է, որը կարող է «ներթափանցել» ձեր ֆինանսական որոշումներից շատերի մեջ, և դա կարող է ձեզ արժենալ տասնյակ հազարավոր դոլարներ:

Այստեղ մեկ կամ երկու դոլար խնայելը կարող է չնչին թվալ, բայց ֆինանսների գուրու Սյուզե Օրմանն ասում է, որ այս փոքր գումարներն այնքան էլ աննշան չեն, որքան կարող են թվալ, երբ փորձում ես. կառուցել ֆինանսական անվտանգություն ծանր ժամանակներում. Իսկապես, նա խորհուրդ է տալիս ինքներդ ձեզ մեկ հարց տալ. «Արդյո՞ք ձեր կարիքները հնարավորինս էժան են»:

Օրմանն ասում է, որ նույնիսկ մանրուքները գումարվում են: «Դուք մթերային խանութում եք և վերցնում եք ավելի թանկ ապրանքանիշը և ասում ինքներդ ձեզ, որ դա ընդամենը 1 կամ 2 դոլար ավելի է, և դուք արժանի եք դրան: Համաձայն եմ, դու արժանի ես դրան: Բայց եթե դու կանգնած ես քո ճշմարտության մեջ, քեզ դա պե՞տք է: Այդ $1 կամ $2-ը մեկ ապրանքի համար կարող է ավելացնել մինչև $20 կամ ավելի մեկ գնումների համար: Մեկ ամսվա կամ մեկ տարվա ընթացքում դա կարող է ավելացնել զգալի խնայողություններ, որոնք կարող են ուղղվել պարտքերի մարմանը և խնայողություններին»,- ասում է Օրմանը: (Եվ լավ նորություններ խնայողությունների ճակատում. շատ բարձր եկամտաբեր խնայողական հաշիվներ ավելի շատ են վճարում, քան վճարել են 15 տարվա ընթացքում. տես այստեղ խնայողական հաշիվների ամենաբարձր տոկոսադրույքները.) 

Մենք հարցրինք մասնագետներին. Արդյո՞ք այս փոքր գումարները իսկապես կարևոր են: Որոշ մասնագետներ ասում են՝ այո: «Եթե դուք գումարում եք շաբաթական կամ ամսական կտրվածքով ծախսերը նվազեցնելու հնարավորություններ բազմիցս փնտրելու խնայողությունները, այդ փոքր գումարները կարող են զգալի գումար կազմել», - ասում է Summit Wealth Advocates-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Բրյուս Պրայմուն:

Թվերը դա վկայում են. Ենթադրենք, դուք ամեն օր գուլպանում եք մոտավորապես 2 դոլար, իսկ յուրաքանչյուր ամսվա վերջում ներդնում եք 60 դոլար: Եթե ​​դուք ներդնեք այդ գումարը և ստանաք 6% տոկոսադրույք, ապա 30 տարի հետո կունենաք ավելի քան 56,000 դոլար: Ոչ շատ անմխիթար: Այստեղ տեսեք խնայողական հաշիվների ամենաբարձր տոկոսադրույքները.

Իհարկե, փոքր բաների ավելացման այս գաղափարը նոր միտք չէ (ֆինանսական գուրու Դեյվիդ Բախն իր «լատտե գործոնով» նույնպես դա ասում էր), բայց երբ ոմանք կանխատեսում են մոտալուտ ռեցեսիա, դա տեղին է թվում կրկնել: . Այսպիսով, ինչպե՞ս եք դուք սկսում այս փոքր գումարները խնայելու ճանապարհը: 

WELLth-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող Քրիս Դիոդատոն ասում է, որ սիրում է հավաքել ծրագրեր, որոնք ամեն անգամ գնումներ կատարելիս փոքր գումարներ են դնում ներդրումային կամ խնայողական հաշվին: «Acorns-ը պահեստային փոփոխություններ ներդնելու ամենահայտնի հավելվածն է, մինչդեռ Bank of America-ն և Chime-ը երկուսն էլ ունեն հեշտ օգտագործման ծրագրեր՝ ձեր խնայողությունները կուտակելու համար», - ասում է Դիոդատոն:

Ձեր խնայողությունների հնարավորինս շատ ավտոմատացումն օգտակար է, ասում են մասնագետները: «Աչքից հեռու, մտքից հեռու (ինչպես յուրաքանչյուր աշխատավարձի մի մասը առանձին խնայողական հաշիվ ուղղելը), կարող է լավ միջոց լինել գումար խնայելու համար՝ առանց որևէ բան անելու կամ զգալու, որ կորցնում եք: Դրանից բացի, փնտրեք ուղիներ՝ առաջնահերթություն տալու այն, ինչն իսկապես կարևոր է ձեզ համար», - ասում է Թեդ Ռոսմանը, Bankrate-ի արդյունաբերության ավագ վերլուծաբանը:

Սա նշանակում է, որ ձեր բյուջեում փողի արտահոսքի վրա նայեք: «Այն, ինչ մենք անում ենք կամ բաժանորդագրվում կամ այլ կերպ գումար ենք ծախսում, որոնց վրա առանձնապես իմաստալից չեն, լավ բաներ են, որոնք առաջին հերթին պետք է կրճատվեն: Անկախ նրանից, թե դա այն երջանիկ ժամն է, որին դուք գնում եք ավելին ընկալված պարտավորությունից ելնելով, քան իրական ցանկությունից կամ համընկնող հոսքային բաժանորդագրություններից կամ չափից դուրս Uber ուղևորություններից կամ ռեստորանային ճաշերից», - ասում է Ռոսմանը: 

Բացի ավելի գիտակից ծախսող դառնալուց, կան այլ վարքագծեր, որոնք կարող եք փոխել՝ գումար խնայելու համար: «Խնայեք գումար յուրաքանչյուր աշխատավարձից: Սկսեք ձեր եկամտի 1%-ից, որն ուղղակիորեն մուտքագրվում է խնայողական հաշվին յուրաքանչյուր աշխատավարձի հետ միասին: Դրան ընտելանալուց հետո փորձեք ավելացնել այն 1%-ով, մինչև խնայեք որքան կարող եք: Աշխատեք ձեր համախառն եկամտի 12%-ից 15%-ը խնայելու նպատակին հասնելու համար», - ասում է Քենեթ Ռոբինսոնը՝ Practical Financial Planning-ի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորողը: Այստեղ տեսեք խնայողական հաշիվների ամենաբարձր տոկոսադրույքները.

Ինչպես Օրմանի առաջարկությունը խնայել շատ փոքր գումարներ, Ռոբինսոնն ասում է, որ եթե 1% աճը չափազանց մեծ է, սկսեք խնայել $5, ոչ թե $50: «Այնուհետև ավելացրեք ձեր խնայողությունները միանգամից 5 դոլար: Այն բանից հետո, երբ դուք սովոր եք գումար խնայել յուրաքանչյուր աշխատավարձից, ապա ժամանակն է դիտարկել հարկային արտոնյալ մոտեցումը, ինչպիսին է ձեր գործատուի 401(k) կամ Roth IRA-ն», - ասում է Ռոբինսոնը: 

Երբեմն, փողը խնայողությունների մեջ ներդնելը կարող է ավելի բնական լինել: Երիտասարդ չափահասները, ինչպես նրանք, ովքեր կարող են ծանրաբեռնվել ուսանողական վարկերի վճարումից, կարող են օգտվել խնայողությունների հնարավորությունից, երբ իրենց պարտքը մարվի, և նրանք կարողանան այդ գումարները խնայողություններ անել: «Ես սիրում եմ մտածել լավագույն չափման մասին, թե որքան խնայողություններ պետք է ունենաք ձեր ծախսերի վրա: Մարդկանց համար կարևոր է հաշվի առնել խնայողությունների նպատակները, որոնք կարող են անջատ լինել արտակարգ իրավիճակների խնայողություններից: Մեկը, ով հավակնում է տուն գնել հաջորդ կամ երկու տարվա ընթացքում, պետք է մտածի այդ տան կանխավճարի համար առանձին խնայողական հաշիվ բացելու մասին», - ասում է Ռոսմանը:

Որքա՞ն պետք է ունենաք խնայողություններ: 

Նույնիսկ այնպիսի գնաճային միջավայրի պայմաններում, ինչպիսին մենք այժմ ապրում ենք, փորձագետները խորհուրդ են տալիս ունենալ արտակարգ իրավիճակների խնայողական հաշիվ 3-ից 12 ամիս տևողությամբ: «Մարդիկ պետք է փորձեն ավելի մեծ կանխիկ պահուստ կամ արտակարգ իրավիճակների ֆոնդ ստեղծել տնտեսական դժվարին ժամանակներում: Դա ավելի հեշտ է ասել, քան անել, բայց եթե տնտեսությունը ընկնի ռեցեսիայի մեջ, աշխատատեղերի կորուստները կարող են սկսվել, և արտակարգ իրավիճակների հիմնադրամ ունենալու արժեքը հսկայական կլինի», - ասում է Դիոդատոն: Այստեղ տեսեք խնայողական հաշիվների ամենաբարձր տոկոսադրույքները.

Ասել է թե, որքան անհրաժեշտ է ձեզ, կախված է բազմաթիվ գործոններից, ներառյալ ձեր ընտանեկան դրությունը, կարիերան, սեփական տուն ունենալ-չունենալը և այլն: «Իրենց 20-ն անց ինչ-որ մեկը, առանց կողակցի կամ երեխաների, ով վարձակալում և երթեւեկում է հասարակական տրանսպորտով, հավանաբար շատ տարբեր խնայողությունների կարիք ունի, քան 30-40-ն անց անձը, որն ունի երկու երեխա և տանը բնակվող ամուսին, 2 մեքենայի վճարումներ և հիփոթեք»,- ասում է։ Ռոսման. 

Իսկ մասնագետներն ասում են՝ սկսեք խնայել որքան կարող եք շուտ և շարունակեք ավելացնել, թե որքան եք խնայում: «Շատերը կարող են հրաժարվել իրենց 20-ից, բայց սա հետաքրքիր ժամանակ է ձեր ֆինանսական ճանապարհորդությունը ամուր հիմքերով սկսելու համար: Եթե ​​դուք չեք մտածում ձեր կենսաթոշակային խնայողությունների մասին ձեր 30 կամ 40 տարեկանում, վերակենտրոնացեք, քանի որ դա այն դեպքում, երբ դուք ավելի կայացած եք ձեր կարիերայում և կարող եք ավելի ուժեղ ազդեցություն ունենալ ձեր ֆինանսական ապագայի վրա: Ձեր միջնադարյան և հետագա տարիներին, հնարավոր է, ձեզ անհրաժեշտ լինի ավելի ռազմավարական լինել՝ կորցրած ժամանակը փոխհատուցելու համար, եթե ամուր հիմք չունեք», - ասում է Գաբե Կրայիչեկը՝ Kasasa-ի գործադիր տնօրենը, որը համայնքային բանկերին ֆինանսական արտադրանք է տրամադրում: