Անձնական ֆինանսների ամենավաճառվող հեղինակ և հեռուստատեսային անձնավորություն Սյուզե Օրմանը տասնամյակներ շարունակ ոգեշնչել է ամերիկացիներին՝ ավելի լավ դրամական շարժումներ կատարել և խուսափել լուրջ ֆինանսական սխալներից:
Նա նույնքան զբաղված է եղել, որքան երբևէ՝ համաճարակի հարվածից հետո՝ առաջարկելով սպառողներին խորհուրդներ այն մասին, թե ինչպես դիմակայել ծանր տնտեսական ժամանակներին, քանի որ գներն ու տոկոսադրույքները բարձրանում են:
Է 16 թվականի հունիսի բլոգային գրառում «Այս ամառ դու խնայո՞ւմ ես, թե՞ ծախսում ես» վերնագրով Օրմանը ասում է, որ կարող է հասկանալ այս ամառ այն ապրելու ցանկությունը՝ վերջին մի քանի տարիների հարաբերական կալանքի տակ մնալուց հետո:
Բայց երբ մոլեգնող գնաճը, նա զգուշացնում է որոշակի զսպվածություն ցուցաբերելու անհրաժեշտության մասին, երբ խոսքը գնում է ծախսերի մասին:
«Ամենավատ բանը, որ դուք կարող եք անել այս պահին, այս ամառ արձակուրդների և զվարճալի ժամանակների վրա չափազանց ծախսելն է, ինչը ձեզ խոցելի կդարձնի, եթե ռեցեսիան հարվածի»:
Դժվարության կամ բարգավաճման ժամանակ Օրմանը առաջինը ձեզ կասի, որ այն, ինչ դուք չեք անում ձեր փողով, կարող է նույնիսկ ավելի կարևոր լինել, քան այն, ինչ անում եք դրա հետ:
Ահա նրա ամենահիմնական խորհուրդներից ութը, թե ինչպես խնայել և ծախսել ձեր գումարը:
Մի կարոտում
Չափազանց շատ ամերիկացիներ դեռ կորցնում են իրենց հնարավորությունները ավելի էժան մեքենայի ապահովագրություն
Բազմաբնակարան բնակարանների շուկայում «կատարյալ փոթորիկ» է հասունանում. ահա 3 ամենահեշտ ուղիները օգտվելու համար
Նույնիսկ հարուստ ամերիկացիներն ապրում են աշխատավարձից մինչև աշխատավարձ. ահա դրա 4 եղանակ ամրապնդեք ձեր ֆինանսները և դուրս գալ այդ ցիկլից:
1. Մի վարձակալեք մեքենա
Սուզե Օրմանի խոսքերով ՝ «Դուք երբեք և երբեք չպետք է վարձակալեք մեքենա»:
Եթե վարձակալում եք, ձեր գումարը խորտակելու եք մի քանի տարվա մեքենայի վճարումների մեջ և դատարկաձեռն կլինեք, երբ վարձակալության ժամկետն ավարտվի:
Ֆինանսավորումը ավելի լավ տարբերակ է, բայց Օրմանն ասում է, որ եթե մեքենան վճարելու համար երեք տարուց ավելի ժամանակ կպահանջվի, ապա դա դուրս կգա ձեր գնային միջակայքից:
Օգտագործված մեքենա գնելը եւս մեկ ճանապարհ է: Մոդելները, որոնք ընդամենը մի քանի տարեկան են, կունենան հիանալի անվտանգության տեխնիկական պայմաններ և նույն աուդիո-վիզուալ տեխնիկան, ինչ նոր մեքենան, գնի մի փոքր մասով:
2. Թույլ մի տվեք, որ ծախսերը դուրս գան վերահսկողությունից
Նույնիսկ այն մարդիկ, ովքեր սովորաբար պատասխանատվությամբ են ծախսում, լիովին թողնում են իրենց զգայարանները, երբ շրջում են հատուկ առիթները, հարկերի վերադարձը կամ բոնուսները: Օրմանը մեղադրում է պլանավորման և ինքնատիրապետման բացակայության վրա, հատկապես նվերներ տալու հարցում:
«Մարտահրավեր նետիր քեզ, որ ոչ մի նվեր չգնես վարկային քարտով ... դու շատ ավելի հավանական է, որ գնես միայն այն, ինչ կարող ես քեզ թույլ տալ», - ասում է Օրմանը: Նա ասում է, որ հատկապես արձակուրդային վարկային քարտի պարտքը կարող է շատ ավելի երկար մնալ, քան ստացողը կհիշի ձեր նվերը:
Բացի այդ, ընկերներն ու հարազատները ամաչում էին, եթե իմանային, որ իրենց նվերները գերազանցում են ձեր հնարավորությունները: «Timeամանակն ու սերը ամենաարժեքավոր ունեցվածքն են, որոնք կարող ես կիսել», - գրում է Օրմանը:
Երբ գնումներ եք կատարում, հատկապես առցանց, ուսումնասիրեք գները և օգտագործել գործիքներ ձեր ցուցակի ապրանքների համար գերավճարներից խուսափելու համար:
3. Մի խնայիր մեքենայի ապահովագրության վրա
Ավտոմեքենաների ապահովագրության պոլիսները ներառում են ծածկույթի երեք հիմնական ոլորտներ `մեկ անձի համար մարմնական վնասվածքների համար պատասխանատվություն, մարմնական վնասվածքների ընդհանուր պատասխանատվության և ձեր պատճառած գույքային վնասի համար: Շատ նահանգներում ծածկույթի նվազագույն չափերը, համապատասխանաբար, $ 25,000, $ 50,000 և $ 25,000:
Օրմանը չի կարծում, որ դա համարյա բավարար է: «Դա ֆինանսական աղետ կլինի, եթե գրպանից վճարեք լուրջ վնասվածքների, աշխատավարձերի կորստի, վերականգնման և նման այլ վարորդի (և նրանց ուղևորների) համար, եթե դուք վթար եք ունենում», - ասում է նա իր կայքում:
WalletHub-ը հետազոտություն է անցկացրել, որում ասվում է, որ ամսական ծածկույթի նվազագույն գումարը միջին ամերիկացուն արժե 60 դոլար: Դա իմաստ ունի գնումներ կատարեք՝ գտնելու լավագույն քաղաքականությունը.
Ձեր նվազեցումները բարձրացնելը կարող է նաև զգալի խնայողությունների հանգեցնել:
4. Մի անցեք առանց կյանքի ապահովագրության
Արդյունաբերության հետազոտությունների LIMRA խմբի համաձայն, 4 մեծահասակից մոտ 10-ը չունի կյանքի ապահովագրություն:
Օրմանը մասնավորապես ծնողների համար ասում է. Life Insurance ապրանք է, առանց որի չես կարող քեզ թույլ տալ գնալ: Այն ապահովում է մտքի խաղաղություն, քանի որ այն կպաշտպանի ձեր ընտանիքը, եթե ձեզ հետ ինչ-որ բան պատահի, և դուք հանկարծ դուրս լինեք պատկերից:
Եվ դա էժան է. Առողջ 40-ամյա կինը կարող է ամսական 35 դոլարից պակաս վճարել 20-ամյա քաղաքականության համար `500,000 ԱՄՆ դոլարի մահվան նպաստով: Orman- ը խորհուրդ է տալիս գնել «մակարդակի ժամկետային» կյանքի ապահովագրություն, ինչը նշանակում է, որ պրեմիաները երբեք չեն փոխվում:
«Արի մայրիկներ: (Եվ հայրիկներ), - ասում է անձնական ֆինանսների գուրուն, իր կայքում. «Դուք չեք կարող ինձ ասել, որ օրական մեկ դոլարից պակասը չափազանց շատ է ձեր ընտանիքի անվտանգությունն ապահովելու համար, անկախ ամեն ինչից»:
5. Մի ծախսեք այն բաների վրա, որոնք իրականում ձեզ պետք չեն
Ձեր խնայողությունները սկսելու ավելի լավ տարբերակ չկա, քան խաղալով անհրաժեշտություն ընդդեմ ցանկալի խաղ:
Հաջորդ անգամ, երբ պատրաստ եք ինչ-որ բան գնել, հարցրեք ինքներդ ձեզ ՝ արդյոք իսկապես դրա կարիքը ունի, Դա անհրաժեշտությո՞ւն է, ինչպիսիք են դեղորայքը, մթերային խանութի սնունդը կամ ամուր զույգ կոշիկը աշխատանքի համար:
Կամ պարզապես ինչ-որ բան դու Ցանկանում - բարում մեկ այլ ըմպելիքի պե՞տք է, կրկին արագ սննդի ընթրիքի համար, թե՞ ծնկի բարձրացնող երկրորդ կոշիկներ:
«Եթե դա ցանկություն է, պարզապես հեռացիր: Եթե կարիք կա, ուրեմն գնիր»,- Օրման գրում. «Փորձեք սա վեց ամիս, և դուք ցնցված կլինեք, թե որքան հեշտ է դա և որքան գումար կխնայեք»:
Է 2019 փոդքասթի դրվագ Օրմանն ասաց, որ մտածելակերպը կարևոր մասն է իմանալու, թե երբ պետք է ծախսել և երբ խնայել:
«Դուք պետք է նույնքան հաճույք ստանաք խնայողությունից, որքան ծախսում եք»:
6. Մի մնա քեզ ատած աշխատանքի մեջ
Սուզե Օրմանն ասում է, որ հարցումները ցույց են տալիս, որ աշխատողների երկու երրորդն իրականում իրենց աշխատանքի մեջ չեն: Եվ եթե դուք այդ խմբում եք, ապա ձեզ կարճ եք վաճառում:
«Այն աշխատանքը, որը ձեզ դուր չի գալիս մնալն անհարգալից վերաբերմունք է ձեր և ձեր սիրելիների նկատմամբ», - ասում է Օրմանը իր կայքում: «Ոչ մի կերպ չեք կարող ինձ ասել, ինչը բացասաբար չի ազդում ձեր հարաբերությունների վրա»:
Բայց թողնելը կարող է լուծում չլինել: Նախքան սկսելը շուրջը փնտրելով նոր հնարավորություն, տեսեք, արդյոք ձեր ունեցած աշխատանքը կարող է փոփոխվել՝ լուծելու այն ամենը, ինչը ձեզ դժբախտ է դարձնում:
Ուղղակի մի կազմեք այն այնպես, երբ հանդիպեք պետի կամ աշխատակազմի հետ: Փոխարենը, ասեք ղեկավարությանը, որ կցանկանաք խոսել այն մասին, թե ինչպես կարող է ձեր աշխատանքը «շտկվել», որպեսզի կարողանաք ավելի արդյունավետ լինել:
7. Մի վերցրեք հարկի վերադարձը
«Եթե դուք հարկի վերադարձ եք ստանում, ապա ամենամեծ սխալներից մեկը թույլ եք տալիս», - ասում է Սյուզե Օրմանը:
Ինչո՞ւ Քանի որ դուք, ըստ էության, չափազանց շատ գումար եք պահել հարկերի համար և, փաստորեն, կառավարությանը տվել եք անտոկոս վարկ: Երբ ձեզ պարտք են 2,400 ԱՄՆ դոլարի փոխհատուցում, տարվա ընթացքում ձեզ թույլ եք տվել կրճատել ամսական $ 200:
Սակայն հարցումները ցույց են տվել, որ ամերիկացիները սիրում են իրենց հարկերի վերադարձը և անհամբեր պլանավորում են, թե ինչպես են ամեն տարի օգտագործելու գումարը:
Օրմանը չի նահանջում. Նախկինում նա հարկերի վերադարձն անվանել է «փողի ամենամեծ վատնումը, որը դուք երբևէ կստանաք»։
8. Մի վատնեք փողը սուրճի վրա
Մի բաժակ մուգ տապակ կամ կապուչինո վերցնելու ձեր ամենօրյա կանգառը սովորություն է, որը դուք պետք է դադարեցնեք, ասում է փողի դավերը Դա «ցանկություն» է, այլ ոչ թե «կարիք», և դա ձեզ համար մեկ տոննա փող է արժենում:
«Դուք 1 միլիոն դոլար եք միզում ջրահեռացման տակ, քանի որ խմում եք այդ սուրճը», - մի անգամ ասաց Օրմանը CNBC-ին (ստիպելով սուրճ խմողներին ամբողջ Ամերիկայում թքել):
Ահա դրա վերաբերյալ մաթեմատիկան. Եթե դուք ամսական ծախսում եք $ 100, ապա այդ փողը կարող է աճել Roth IRA- ում ՝ 1 տարի անց մոտ $ 40 միլիոն ՝ ենթադրելով 12% եկամտաբերություն:
Բայց դո՞ւք եք սիրում այդ շքեղ խանութից գնված սուրճերը: Դրանից դուրս եկեք: «Յուրաքանչյուր կոպեկը հաշվում է», երբ խնայում ես քո ապագան, ասում է Սյուզե Օրմանը:
Ինչ կարդալ հաջորդը
Այս հոդվածը տրամադրում է միայն տեղեկատվություն և չպետք է մեկնաբանվի որպես խորհուրդ: Այն տրամադրվում է առանց որևէ տեսակի երաշխիքի:
Աղբյուր՝ https://finance.yahoo.com/news/suze-orman-says-worst-thing-200000734.html