Սյուզե Օրմանը ասում է, որ ամերիկացիների մեծամասնությունը պետք է դա անի հիմա՝ իրենց հաջորդ ճգնաժամը վերապրելու համար

Երբեք հեշտ չի եղել գումար խնայել. մտածել ապագա կարիքների մասին, երբ ներկան այդքան հրատապ է: Ամերիկացիները տասնամյակներ շարունակ չեն կարողանում դա անել, ասում է ֆինանսական փորձագետ Սյուզե Օրմանը:

«Միացյալ Նահանգների մարդկանց մեծամասնությունը երբեք չի ունեցել ավելի քան 400 դոլար իրենց անունով խնայողական հաշվին», - ասում է Օրմանը MoneyWise-ին: «Այսպիսով, եթե ինչ-որ բան պատահեր, արտակարգ դեպք պատահեր, նրանք այդ գումարը չէին ունենա»:

ԴԻՏԵՔ ՀԻՄԱ. MoneyWise-ը խոսում է SecureSave-ից Սյուզե Օրմանի և Դևին Միլլերի հետ

Դա այն դեպքում, երբ վայրկենական ճգնաժամը վերածվում է երկարաժամկետ աղետի. մարդիկ օգտվում են իրենց կենսաթոշակային խնայողություններից և վարկային քարտերից՝ կորցնելով նույնիսկ ավելի շատ գումար՝ վճարների, տոկոսների և բաց թողնված եկամուտների տեսքով:

Օրմանը մի քանի գրքեր է գրել անձնական ֆինանսների վերաբերյալ և վարել է Women & Money փոդքաստը, բայց այժմ նա ասում է, որ ժամանակն է դուրս գալ խորհուրդներից:

«40 տարի շարունակ ես փորձել եմ փոխել մարդկանց մտածելակերպը։ Մարդիկ փոխվում են, երբ պատրաստ են. նրանք չեն անում այն, ինչ իրենց ասել են: Նրանք դա անում են, երբ գիտեն, որ պետք է դա անեն»:

Կոնգրեսից առաջ երկու առաջարկները գործատուների միջոցով հասանելի կդարձնեն խնայողության նոր տարբերակներ, սակայն Օրմանը հրաժարվում է սպասել: Նա ստեղծել է իր սեփական համակարգը, որն ասում է, որ կօգնի ամերիկացիներին վերջապես գումարը հանել՝ իրենց ձեռքից վերցնելով որոշումը:

Մի կարոտում

Կոնգրեսը քայլեր է ձեռնարկում

Օրմանը ճիշտ է ասում, թե որքան փխրուն են ամերիկացիների մեծամասնության ֆինանսները. Անցյալ տարի, ընդամենը 32% ասացին, որ կարող են 400 դոլարի հանկարծակի ծախսեր կատարել:

Այս տարի միայն գնաճի և ավելի բարձր տոկոսադրույքների շնորհիվ է դժվարանում, սակայն Օրմանը պնդում է, որ սա «նոր երևույթ չէ»:

«Գնաճի պատճառով կարող է թվալ, որ դա նորություն է. այսօր ապրող շատ մարդիկ երբեք չեն ունեցել գնաճ 70-ականներին… և այժմ նրանք ասում են. «Աստված իմ, գնաճը խժռում է մեր փողերը», - ասում է Օրմանը:

Պատմությունը շարունակվում է

Այսպիսով, թեև ամերիկացիները կարող են տխրահռչակ վատ խնայողներ լինել, դա նրանց մեղքը չէ: Քանի որ աշխատավարձերը չեն կարողանում համահունչ լինել ծախսերին, նույնիսկ միջին եկամուտ ունեցող աշխատողների համար դժվար է դարձել լրացուցիչ գումարներ հանելը, այնքան դժվար, որ Կոնգրեսը փորձում է օրենսդրորեն հաստատել արտակարգ խնայողական հաշիվներ:

Երկու առաջարկներ հավանության են արժանացել Սենատի առանձին հանձնաժողովների կողմից հունիսին՝ որպես ուժեղ կենսաթոշակային ակտի ապահովման մաս, որը նաև հայտնի է որպես Անվտանգ ակտ 2.0:

Առաջարկներից մեկը՝ Rise & Shine Act-ը, որն այժմ Կոնգրեսի առջև, աշխատողներին հնարավորություն կտա միանալ արտակարգ իրավիճակների խնայողական հաշվին, որն ավտոմատ կերպով կզրկվի նրանց աշխատավարձից 3%-ով: Աշխատակիցները կարող են խնայել մինչև $2,500 հաշվում, ընդ որում ցանկացած ավելորդ խնայողություն կկազմի նրանց 401(k):

Մյուս առաջարկը, համաձայն EARN օրենքի, աշխատողներին թույլ կտա ամեն տարի 1,000 դոլար վերցնել իրենց 401(k)-ից՝ արտակարգ իրավիճակները ծածկելու համար՝ առանց կրելու սովորական վաղաժամկետ դուրսբերման տույժերը: Նրանցից կպահանջվի վերադարձնել այն երեք տարվա ընթացքում։

Գտնելով մասնավոր լուծում

401 (k)-ի հաջողությունը, որ ամերիկացիները խնայողություններ անեն կենսաթոշակի համար, դարձավ Օրմանի խնայողական ձեռնարկության ոգեշնչումը, SecureSave. Համակարգը, որը գործարկվել է 2020 թվականին համաճարակի ժամանակ, թույլ է տալիս աշխատողներին ավտոմատ կերպով ստեղծել արտակարգ իրավիճակների խնայողական հաշիվ՝ իրենց գործատուից լրացուցիչ ֆինանսական ներդրումներով:

«Մենք եկանք և ասացինք. Օ՜, Աստված իմ, եթե դա աշխատեր 401(k) պլանների համար, այն կաշխատի նաև մեր արտակարգ իրավիճակների խնայողական հաշիվների համար», - ասում է Օրմանը:

Orman-ի համահիմնադիր Դևին Միլլերն ասում է, որ աշխատավայրը որպես խնայողությունների հարթակ օգտագործելը շատ ավելի հեշտ է դարձնում իրական գործողությունները:

«Եթե դուք սովորեք խնայողությունների վարքագծի մասին, և նրանց տրվի աշխատանքի միջոցով դա անելու ավելի հեշտ ճանապարհ, մենք ապացուցել ենք առողջապահական խնամքով, թոշակի անցնելով, որ աշխատակիցները կհայտնվեն ավելի լավ վիճակում, եթե այդ մղումը տեղի ունենա այդպես: », - ասում է Միլլերը:

«Մենք կարողացել ենք մեծ ազդեցություն ունենալ այս երկրում առողջապահության և կենսաթոշակի վրա՝ այն դարձնելով աշխատավայրում խոսակցություն և ստեղծելով անվտանգ վայր դա անելու համար»:

Read more: Մեծ փախուստ. 100 հազար դոլարից ավելի վաստակող հարուստ երիտասարդ մասնագետները փախչում են Կալիֆոռնիայից և Նյու Յորքից. ահա թե ինչու և ուր են նրանք գնում

Ավտոմատացումը բանալին է

Գործատուները կարող են առաջարկել SecureSave որպես առավելություն իրենց աշխատողների համար: Դա ինքնաբերաբար կվերցնի նրանց աշխատավարձի մի փոքր տոկոսը և կդնի այն հեշտ հասանելի խնայողական հաշվի մեջ: Գործատուն նաև կհամապատասխանի որոշ միջոցների, սովորաբար ընդամենը մի քանի դոլար մեկ աշխատավարձի համար:

Թեև աշխատողները կարող են նաև ձեռքով գումար ավելացնել, Օրմանը ասում է, որ հենց ավտոմատացումն է իրական ազդեցություն թողնում:

«Դուք կարող եք մարդկանց ասել այս պահից մինչև դատաստան, որ նրանք պետք է ինչ-որ բան անեն», - ասում է նա: «Ահա թե ինչու մենք պետք է օգնենք դա անել նրանց փոխարեն»:

Ըստ Օրմանի՝ այն աշխատում է։

«Գիտե՞ք, թե նրանք բոլորն ինչ են ասում. «Ինչու ես դա վաղուց չէի անում», - ասում է նա:

Միլլերը ասում է, որ երբ գործատուները մի փոքր ներխուժում են, դա ավելացնում է խնայողության խթանը:

«Մենք սովորաբար տեսնում ենք տարեկան մոտ 100 դոլար մեկ աշխատակցի համար: Բայց դա արվում է կաթիլային արշավի նման: Այսպիսով, եթե դուք ներդրում եք 25 դոլար, ձեր գործատուն կներդնի 5 դոլար, ուստի դա մեծ գումար չէ, բայց այն ստեղծում է այդ խթանը սկսելու և դրա հետ մնալու համար»:

Խնայողությունը բերում է անվտանգություն

Օրմանը և Միլլերը ասում են, որ իրենք տեսնում են արդյունքներ այն ընկերություններից, որոնք ներդրել են SecureSave-ը. մարդիկ ոգևորվում են, երբ տեսնում են իրենց հաշիվների աճը, և դա փոխանցում է ավելի լավ կյանքի որակի:

Ինչու՞ պետք է գործատուները հոգ տանեն առաջին հերթին: Քանի որ, նրանք պնդում են, որ կյանքի ավելի լավ որակը ավելի լավ աշխատողներ է ստեղծում:

«Երբ ֆինանսական սթրես ունես, ինչ-որ բան է առաջանում, և դու գումար չունես այն հաղթահարելու համար: Դուք կարծում եք, որ կենտրոնացած եք աշխատանքի վրա»: Օրմանը ասում է. «Թե՞ դուք Financial La La Land-ում փորձում եք պարզել, թե ես ինչ եմ անելու»:

Ամերիկացիների դրամատիկ 90%-ը շեշտում է փողի մասին, ըստ ա սովորել «Բարգավաճ դրամապանակի» միջոցով՝ ազդելով ինչպես հոգեկան, այնպես էլ ֆիզիկական առողջության վրա՝ տրամադրության, քնի և հարաբերությունների միջոցով:

«Այսպիսով, երբ նրանք գնալու տեղ ունեն, նրանք գիտեն, որ իրենց գործատուն հոգ է տանում իրենց մասին, նրանք սկսում են հոգ տանել իրենց մասին», - ասում է Օրմանը:

«Նրանք նույնիսկ բաց չեն թողնում աշխատավարձի 25 դոլարը: Եվ հետո շատ անգամ վերադառնում են ու ասում՝ կբարձրացնեմ 30 դոլարի, հետո 40 դոլարի»:

Թե՛ SecureSave-ի, և թե՛ Կոնգրեսի առաջ ներկայացված առաջարկների դեպքում ուշադրությունը կենտրոնացված է մուտքի ցածր խոչընդոտի վրա: Որովհետև Օրմանը տասնամյակների ընթացքում սովորել է ամենադժվար մասը մարդկանց սկսելու համար միշտ համոզելն է:

«Սովորաբար մարդիկ պետք է հասնեն հատակին, նախքան փոփոխություն կատարելը», - ասում է Օրմանը:

ԴԻՏԵՔ ՀԻՄԱ. Ամբողջական հարց ու պատասխան Սյուզե Օրմանի և Դևին Միլլերի հետ

Ինչ կարդալ հաջորդը

Այս հոդվածը տրամադրում է միայն տեղեկատվություն և չպետք է մեկնաբանվի որպես խորհուրդ: Այն տրամադրվում է առանց որևէ տեսակի երաշխիքի: