Թոշակի անցնելու ուղու վրա մնալը, մոտաժամկետ նպատակները անկայուն շուկաների պայմաններում

Լավագույն և վատագույն օրերը հակված են միավորվել միասին, ցույց են տալիս JP Morgan-ի տվյալները: Եթե ​​դուք վաճառում եք, կարող եք բաց թողնել դրական կողմը, և դա ձեզ կարժենա:

«Շուկան ժամանակավորելու փորձը, ամենայն հավանականությամբ, կհանգեցնի նրան, որ դուք կկորցնեք իսկապես, իսկապես լավ օրեր», - ասում է Ջորդան Ջեքսոնը՝ JP Morgan-ի համաշխարհային շուկայի ստրատեգը:

Ապրիլի 29-ին շուկան մեկ օրվա ընթացքում նվազել է 3.6%-ով։ Այնուհետև հինգ օր անց՝ մայիսի 4-ին, շուկան աճեց 2.99%-ով։

Ավելին, մարտի 7-ին S&P 500-ը նվազել է մոտ 2.95%-ով։ Երկու օր անց՝ մարտի 9-ին, ցուցանիշն աճել է 2.57%-ով։

Լավագույն և վատագույն օրերը հակված են միավորվել միասին, ասաց Ջեքսոնը: Ավելին, եթե դուք բաց եք թողնում վերելքը, դժվար է փոխհատուցել այդ կորցրած ձեռքբերումները:

Երբ պլանավորում եք ձեր կենսաթոշակը, խելամիտ է ունենալ բաժնետոմսերի և պարտատոմսերի առողջ խառնուրդ, որոնք համապատասխանում են ձեր ժամանակային հորիզոնին:

Իդեալում, ձեր դիվերսիֆիկացված ներդրումային ռազմավարությունը ձեզ կբացահայտի շուկայի տարբեր ոլորտներ՝ օգնելու կառավարել ձեր ընդհանուր պորտֆելի ռիսկը, ըստ Fidelity Investments-ի կենսաթոշակային ղեկավարության փոխնախագահ Ռիտա Ասաֆի: Դա ներառում է ԱՄՆ փոքր կապիտալի, խոշոր կապիտալի և միջազգային բաժնետոմսերը, ինչպես նաև ներդրումային վարկանիշի պարտատոմսերը:

Քանի որ բաժնետոմսերը, ընդհանուր առմամբ, բարձրացել են երկար ժամանակով, կարևոր է նաև ստուգել՝ համոզվելու համար, որ ձեր պորտֆելը չի ​​տեղափոխվել ավելի մեծ կապիտալի տեղաբաշխում, քան նախատեսել էիք, ասաց Ասաֆը:

«Դուք ցանկանում եք համոզվել, որ ձեր պորտֆելը հավասարակշռված է, և որ ձեր սեփական կապիտալի բաշխումը համահունչ է ձեր նպատակներին», - ասաց Ասաֆը:

Մինչ երկարաժամկետ կենսաթոշակային ներդրողները ցանկանում են շարունակել ընթացքը, նրանք, ովքեր ավելի կարճ ժամանակային հորիզոններ ունեն, ասենք երեքից հինգ տարի, պետք է այլ մոտեցում ցուցաբերեն:

Դա կարող է ներառել կանխավճար՝ տուն գնելու համար կամ մի քանի տարվա ծախսերի կարիք, եթե դուք արդեն թոշակի եք անցել:

Այդ նպատակների համար ձեր հիմնական նպատակը պետք է լինի հիմնական պահպանումը, ըստ Bankrate.com-ի գլխավոր ֆինանսական վերլուծաբան Գրեգ ՄակԲրայդի:

«Մի գայթակղվեք հետապնդելու վերադարձը հիմնական պահպանման կամ անհրաժեշտության դեպքում հեշտ հասանելիության հաշվին», - ասաց նա:

Հետ Դաշնային պահուստային է պատրաստ է բարձրացնել տոկոսադրույքները, լավ նորությունն այն է, որ մոտաժամկետ նպատակներ ունեցող խնայողներն, ամենայն հավանականությամբ, կպարգևատրվեն իրենց գումարների ավելի բարձր եկամուտներով:

Առցանց խնայողական հաշիվները «բացարձակապես» տարբերակ են, որը կարող է բավարարել այս խնայողների կարիքները, ասաց ՄակԲրայդը: Ավելին, այս առցանց հաշիվները, ամենայն հավանականությամբ, կլինեն առաջիններից, ովքեր կբարձրացնեն իրենց տոկոսադրույքները՝ ի պատասխան Fed-ի գործողությունների:

Մեկ այլ հարմար ընտրություն կարող են լինել նաև ավանդային վկայագրերը: Բայց խելամիտ կլինի ընտրել վեցամսյա ձայնասկավառակ և այնուհետև կարգավորել ձեր ռազմավարությունը, այլ ոչ թե այս պահին փակել բազմամյա ձայնասկավառակը, ասաց ՄակԲրայդը:

Նմանապես, I պարտատոմսերը գովազդվել են որպես գնաճի հեջ, քանի որ դրանք կապահովեն ա 9.62% տոկոսադրույք առաջիկա ամիսներին:

Բայց կան սահմանափակումներ, ասաց Մաքբրայդը: Առաջին հերթին, դուք չեք կարող կանխիկացնել I պարտատոմսը առաջին տարում: Ավելին, եթե կանխիկացում կատարեք մինչև հնգամյա նշագիծը, ապա կկորցնեք երեք ամսվա տոկոսները: