Մասկոտ | Մասկոտ | Getty Images
Գունավոր և սպիտակամորթ տնային տնտեսությունների միջև եկամտի և հարստության բացերը մեծ են, սակայն պետական կենսաթոշակային ծրագրերը փորձում են օգնել աշխատողներին հավասարություն գտնել:
Մասնավոր արդյունաբերության աշխատողների 67%-ին հասանելի է եղել կենսաթոշակային ծրագրերը 2020թ. ԱՄՆ Աշխատանքի վիճակագրության բյուրո. Աշխատակիցների զգալի մասը, այնուամենայնիվ, դուրս է մնում այս ծրագրերից, և հակված է, որ գունավոր աշխատողներն են բաց թողնում:
Իրոք, իսպանախոս աշխատողների մոտ 64%-ը, սևամորթ աշխատողների 53%-ը և ասիացի ամերիկացի աշխատողների 45%-ը մուտք չունեն աշխատավայրում կենսաթոշակային ծրագրին: ըստ AARP-ի. Փոքր գործատուները նույնպես ավելի քիչ հավանական է, որ իրենց աշխատողներին կենսաթոշակային ծրագրեր առաջարկեն, քանի որ նրանց մոտ 78%-ը, ովքեր աշխատում են 10-ից պակաս աշխատող ունեցող ընկերություններում, չունեն ծրագրի հասանելիություն, պարզել է AARP-ը:
Պետության կողմից աջակցվող անհատական կենսաթոշակային հաշվի խնայողությունների ծրագրերը գործի են դրվել՝ փորձելով փակել այդ ռասայական խնայողությունների բացը:
Դաշնային պահուստային խորհուրդ, 2019 Սպառողների ֆինանսների հետազոտություն
«Այս պահին դա նախնական է, բայց գաղափարն այն էր, որ փակվի կենսաթոշակային խնայողությունների բացը այն մարդկանց համար, ովքեր դուրս են մնացել, և դա հակված է ավելի ցածր եկամուտ ունեցող աշխատողներին, գունավոր աշխատողներին», - ասում է Մայքլ Ֆրիխսը, Իլինոյսի նահանգի գանձապահը:
Տասնվեց նահանգներ ձեռնարկել են նոր նախաձեռնություններ՝ օգնելու մասնավոր հատվածի աշխատողներին խնայել, և նրանցից 11-ն ունեն auto-IRA ծրագրեր, ըստ Ջորջթաունի համալսարանի: Կենսաթոշակային նախաձեռնությունների կենտրոն. Կենտրոնը պարզել է, որ հունվարի վերջի դրությամբ ավելի քան 735 մլն դոլարի ակտիվներ են եղել պետական աջակցությամբ իրականացվող կենսաթոշակային խնայողությունների այս ծրագրերում:
Ինչպես է աշխատում
Roth IRA-ն խնայելու համար օգտագործելու արդյունքն այն է, որ դրամական միջոցները աճում են առանց հարկերի և կարող են հանվել առանց հարկերի կենսաթոշակի ժամանակ՝ ենթակա որոշակի պայմաններ. Այն դեպքում, երբ մասնակիցները պետք է գումար վերցնեն արտակարգ իրավիճակների համար, նրանք կարող են վերցնել իրենց սեփական ներդրումները, բայց ոչ եկամուտները՝ առանց հարկերի:
Իլինոյսի «Secure Choice» ծրագրի մասնակիցների թվում մոտ կեսը սևամորթ կամ իսպանախոս է, ըստ Ֆրերիխսի: Ծրագիրը գործում է 2018 թվականից և վերջերս ընդլայնել է հասանելիությունը հինգ աշխատող ունեցող ընկերություններին:
«Մենք վերցնում ենք այն մարդկանց, ովքեր ընկել են ճեղքերից և չունեն անվտանգության ցանց», - ասաց նա՝ նշելով, որ դա ներառում է բարերի, ռեստորանների և մթերային խանութների աշխատակիցները:
Ավտո-IRA ծրագրերի, թերևս, ամենահզոր հատկանիշը աշխատավարձի ավտոմատ նվազեցումն է: «Սա է դրված և մոռացեք դրա մտածելակերպը», - ասում է Ֆիոնա Մա, Կալիֆորնիայի նահանգի գանձապահը: Աշխատակիցների համար հեշտ է ծախսել այն գումարը, որը գտնվում է իրենց չեկային հաշիվներում, ուստի դրանց մի մասն ուղղակիորեն դեպի թոշակի անցնելը թույլ է տալիս նրանց դրամական միջոցներն աճել:
Աշխատողները, որոնք միանում են CalSavers-ին, սկսում են իրենց աշխատավարձի 5%-ի լռելյայն վճարմամբ, և նրանք ենթակա են տարեկան ավտոմատ աճի 1 տոկոսային կետով, մինչև նրանք խնայեն իրենց աշխատավարձի 8%-ը, ըստ ծրագրի գործադիր տնօրեն Քեթի Սելենսկիի:
«Խնայել և կուտակել կարողանալը խաղը փոխեց՝ փորձելով նվազեցնել հարստության բացը», - ավելացրեց Մա: Նա նշեց, որ Կալիֆորնիայում ծրագրին իրավասու 2 աշխատողներից 3-ը գունավոր մարդիկ են:
հունվարի 1-ին պետությունն ընդլայնեց իր CalSavers ծրագիր ձեռնարկություններին, որոնք ունեն մեկից չորս աշխատող: Եթե նրանք արդեն աշխատողներին չեն առաջարկում 401(k) պլան, այդ գործատուներից պահանջվում է ունենալ աշխատավարձի ավանդի խնայողությունների պայմանավորվածություն, որը թույլ կտա աշխատողներին մասնակցել CalSavers-ին մինչև 2025 թվականի վերջ:
Խնայողությունների ուժեղացում
Օրենսդիրները հորդորում էին ավելի շատ առաջընթաց ապահովել՝ ի դեմս մի միջոցառման Անվտանգ ակտ 2.0. Առաջարկի դրույթը կսահմանի դաշնային համապատասխան ներդրում ցածր եկամուտ ունեցող աշխատողների համար, ովքեր խնայում են որակավորված կենսաթոշակային հաշվում՝ սկսած 2027 թվականից: Այս համընկնումը կկազմի մինչև 50% մինչև $2,000 ներդրում, առավելագույնը $1,000 յուրաքանչյուր անձի համար:
«Ցածր եկամուտ ունեցող աշխատողների համար, եթե նրանք կարողանան 2,000 դոլար դեն նետել և յուրաքանչյուր դոլարի համար ստանալ 50 ցենտ, դա նրանց համար զգալի խթան է», - ասում է Տնտեսական քաղաքականության ինստիտուտի տնտեսագետ Մոնիկ Մորիսին: «Դա կօգնի, բայց դեռ մի քանի տարի է մնացել: Այսպիսով, հենց հիմա մենք տեսնում ենք, որ այս [auto-IRA] ծրագրերն օգնում են հարմարության առումով»:
Աղբյուր՝ https://www.cnbc.com/2023/02/28/state-ira-programs-work-toward-closing-the-racial-retirement-savings-gap.html