Դրամական շուկայի հաշիվը կամ MMA-ն առաջարկում է ձեզ մի տեղ կանխիկ գումար պահելու և մի փոքր ավելի բարձր տոկոսներ վաստակելու համար. իրական գումարած այս օրերին.
Մտածեք դրամական շուկայի հաշիվը որպես խնայողական հաշիվների ընտանիքի մի քանի զարմիկներից մեկը, ներառյալ ավանդի վկայագրերը, բարձր եկամտաբեր խնայողական հաշիվները և հիմնականը: խնայողական հաշիվներ որ հաճախ բացում ես քո կողքին ստուգման հաշիվ.
Այս ընտանիքում կան իրավիճակներ, երբ MMA-ն բարձր տեղ է զբաղեցնում զարմիկների շարքում: Կան այլ ժամանակներ, երբ ավելի լավ է ձեր գումարը վստահեք մյուս զարմիկներից մեկին:
Նախ, սովորեք դրամական շուկայի հաշիվների հիմունքները:
Մի կարոտում
Ի՞նչ է դրամական շուկայի հաշիվը:
Վարկային միություններ և բանկերն առաջարկում են այս տոկոսադրույքով հաշիվները: Դրամական շուկայի հաշիվները սովորաբար ունենում են դեբետային քարտ, չեկ գրելու սահմանափակ արտոնություններ և ամսական վեց անվճար կանխիկացում:
MMA-ները հաճախ պահանջում են նվազագույն ավանդ և մնացորդ՝ պահպանման համար, որը կարող է տատանվել $0-ից մինչև հարյուր հազարավոր դոլարներ: Որոշ հաշիվներ վարձատրում են ավելի մեծ մնացորդներ ավելի բարձր տոկոսադրույքներով:
Նկատի ունեցեք, որ դրամական շուկայի խնայողական հաշիվները տարբերվում են նմանատիպ անվանմամբ դրամական շուկայի հիմնադրամներից, որոնք առաջարկվում են ներդրումային ընկերությունների կողմից: Դրամական շուկայի խնայողական հաշիվների դեպքում ձեր գումարն է ապահովագրված է դաշնային կառավարության կողմից, և դուք չեք կարող կորցնել որևէ գումար, ինչպես կարող եք փողի շուկայի ներդրումային հիմնադրամի դեպքում:
Քանի որ դրամական շուկայի խնայողական հաշիվները պատմականորեն առաջարկում են ավելի բարձր տոկոսադրույքներ, քան ավանդական խնայողական հաշիվները, դուք կարող եք դրանք օգտագործել գնաճի դեմ պայքարելու համար:
Օրինակ, եթե գնաճի տարեկան տեմպը 5% էր, և դուք ձեր ներքնակի տակ թաքցնեիք $10,000 խնայողությունները, ապա մեկ տարի անց կկորցնեիք ձեր գնողունակության 5%-ը: Բայց եթե դուք կայանեիք այդ $10,000-ը տոկոսադրույքով MMA-ում, դուք կպահպանեիք ձեր գնողունակության ավելի մեծ մասը, քանի որ գումարի վրա որոշակի տոկոս կվաստակեիք:
Բայց կա որս.
Բանկերը հակված են ավելի բարձր տոկոսադրույքներ վճարել, երբ գնաճը բարձր է, բայց դա միշտ չէ, որ այդպես է: Եթե գնաճն ավելի արագ է աճում, քան տոկոսադրույքները, դրամական շուկայի հաշիվները կորցնում են իրենց փայլը:
Օրինակ՝ սպառողական գների ինդեքսը՝ գնաճը չափող չափիչ, վարդ 7% 2021 թվականին, սակայն դրամական շուկայի միջին հաշվով հաշվեգրվել է միայն 0.09% տոկոսադրույք բանկերում և 0.13% վարկային միություններում: Դա նշանակում է, որ MMA-ի սեփականատերերը դեռևս կորցրել են գնողունակության ավելի քան 6%-ը անցյալ տարի այդ հաշիվներում եղած գումարների հաշվին:
Համեմատեք դա 2018-ի հետ, երբ գնաճը 1.9% էր, իսկ ամենաբարձր վարձատրվող MMA-ն առաջարկում էր 2.01%: Եթե այս ժամանակահատվածում ձեր գումարը կայանած լինեիք այդ MMA-ում, ապա ձեր խնայողությունների արժեքը գրեթե նույնը կմնար:
Դրամական շուկայի հաշիվներն ընդդեմ ավանդի վկայագրերի ընդդեմ խնայողությունների
Դրամական շուկայի երկու զարմիկներ են ավանդային վկայագրեր և խնայողական հաշիվներ. Հասկանալը, թե ինչպես է երեք կույտը կարող է օգնել ձեզ որոշել, թե որն է ճիշտ ձեզ համար:
Երբ համեմատում ես MMA-ներ և խնայողական հաշիվներ, երկուսն էլ ձեզ տալիս են հեշտ մուտք դեպի ձեր գումարը, սովորաբար ամսական վեց անվճար դուրսբերումներով կամ հաշվից դուրս փոխանցումներով:
Խնայողական հաշիվները հաճախ պահանջում են ցածր կամ զրոյական նվազագույն մնացորդ, այնպես որ դուք ստիպված չեք լինի այդքան անհանգստանալ պահպանման վճարների համար: Բայց այս հավելյալ ճկունությունը գալիս է ոչ չեկ գրելու ունակություններ և ավելի ցածր տոկոսադրույքներ:
Ասել է թե՝ առցանց բանկերն առաջարկում են բարձր եկամտաբեր խնայողական հաշիվներ որոնք համընկնում և երբեմն գերազանցում են դրամական շուկայի հաշվի տոկոսադրույքները: Սա հատկապես ճիշտ է, երբ ընդհանուր տոկոսադրույքները ցածր են, և խնայողությունների և դրամական շուկայի դրույքների միջև մեծ տարբերություն չկա սկզբից:
Ի տարբերություն դրամական շուկայի և խնայողական հաշիվների, ձայնասկավառակները պահանջում են, որ դուք կողպեք ձեր գումարը ամիսների կամ տարիների ընթացքում: Որքան երկար եք արգելափակում այն, այնքան ավելի լավ գներ եք ստանում: Բացասական կողմն այն է, որ եթե դուք պետք է ձեր գումարը շուտ հանեք, ապա բանկը ձեզ տուգանքներ է տալիս:
Ինչպես գտնել փողի շուկայի լավագույն հաշիվները
Առցանց բանկերը հակված են ավելի բարձր տոկոսներ վճարել դրամական շուկայի հաշիվներին և ունեն ավելի ցածր նվազագույններ, քան ավելի ավանդական բանկերը:
Օրինակ, Vio Bank-ը առցանց բանկը առաջարկում էր MMA 0.66% տարեկան տոկոսային եկամտաբերություն (APY) 2022 թվականի ապրիլի դրությամբ՝ 100 ԱՄՆ դոլար նվազագույն ավանդով բացել հաշիվ և ոչ ամսական սպասարկման վճար:
Փոխզիջումն այն է, որ ձեր միջոցների հասանելիությունը մի փոքր սահմանափակ կլինի: Առցանց բանկերը չունեն բանկոմատների ցանցեր և ֆիզիկական մասնաճյուղեր: Եթե դուք կարող եք ապրել դրանով, ապա առցանց դրամական շուկայի հաշիվները կարող են մեծ գործարք լինել: Դուք կարող եք գումար մուտք գործել առցանց բանկում փոխանցելով այն ձեր ավանդական բանկային հաշվին:
Մի ավելի փոքր բանկ կամ ձեր տարածաշրջանի վարկային միությունում, դուք կարող եք գտնել ինչպես հարմարավետության, այնպես էլ դրամական շուկայի արժանապատիվ եկամուտների քաղցր կետը, գոնե երբ շուկայական պայմանները հարմար են:
Արժե՞ դրամական շուկայի հաշիվը:
Դրամական շուկայի հաշիվը կարող է լինել ձեր լավագույն տարբերակը, եթե համապատասխանում եք այս երեք չափանիշներին.
Գումար խնայողություն ձեր առաջնային նպատակն է:
Դուք չեք ցանկանում կապել ձեր միջոցները CD-ի մեջ:
Դուք ցանկանում եք ավելի լավ անել, քան ավանդական խնայողական հաշիվների տոկոսները:
Ասել է թե՝ դուք կարող եք համեմատել տոկոսադրույքները բարձր եկամտաբեր խնայողական հաշիվների հետ՝ տեսնելու, թե արդյոք կարող եք ավելի լավ առաջարկ գտնել:
Եթե դուք գնում եք դրամական շուկայի հաշվի հետ, խուսափեք այնպիսի տարբերակներից, որոնք ձեզ կհարվածեն կանոնավոր ամսական վճարներով: Այդ վճարները միայն կկրճատեն ձեր եկամուտները, ինչը օգնեց ձեզ առաջին հերթին ներգրավել այս տեսակի հաշիվ:
Ասված է, որ եթե գնաճը շատ գերազանցի առաջարկվող տոկոսադրույքները, դուք կարող եք ավելի լավ վերադարձ գտնել ձեր փողի վրա բազմազան ներդրումային պորտֆել.
Ինչ կարդալ հաջորդը
Այս հոդվածը տրամադրում է միայն տեղեկատվություն և չպետք է մեկնաբանվի որպես խորհուրդ: Այն տրամադրվում է առանց որևէ տեսակի երաշխիքի:
Աղբյուր՝ https://finance.yahoo.com/news/park-savings-money-market-account-110000435.html