Պետք է դադարեցնե՞մ շահաբաժինների վերաներդրումը:

Կա՞ մի կետ, երբ ես պետք է դադարեցնեմ բաժնետոմսերի շահաբաժինների վերաներդրումը և ներդնեմ գումարը կամ խնայեմ կանխիկ գումարը:

-Անանուն

Շատ ֆինանսական փորձագետներ խորհուրդ են տալիս ձեզ վերաներդրել շահաբաժիններ շատ ժամանակ, և ես հակված եմ համաձայնելու: Գործընթացը սովորաբար ավտոմատացված է, որևէ վճար չի պահանջում և ձեր ունեցվածքին տալիս է մի փոքր (կամ շատ) լրացուցիչ օմֆ:

Օրինակ, եթե դուք ներդրումներ կատարեիք Microsoft-ի բաժնետոմսերում 10 տարի առաջ և այդ ժամանակից ի վեր հետևողականորեն վերաներդրեիք ձեր շահաբաժինները, ապա ձեր ունեցվածքն այսօր 63%-ով ավելի կարժենար, քան եթե նորից չներդրեիք: Դա շատ օմֆ է:

Այնուամենայնիվ, դժվար թե երբևէ գոյություն ունենա ներդրումային որևէ հարցի միանվագ պատասխան: Համապատասխանաբար, որոշ իրավիճակներում ավելի խելամիտ կլինի պարզապես վերցնել գումարը, այլ ոչ թե վերաներդրել:

Ահա, թե ինչի մասին պետք է իմանան ներդրողները, երբ իմաստ ունի չվերաներդրել շահաբաժիններ:

Ֆինանսական խորհրդատուն կարող է օգնել ձեզ կատարելագործել ձեր ներդրումային ռազմավարությունը: Այսօր գտեք տեղական խորհրդատու.

3 լավ պատճառ՝ շահաբաժինները նորից չներդնելու համար

Թեև շահաբաժինների վերաներդրումը գրեթե միշտ հնարավորություն կտա ձեր բաժնետոմսերի ֆոնդին, երբեմն, որպես ներդրողի, ձեր մեծ պատկերների կարիքները գերազանցում են այդ հնարավոր օգուտները:

Ահա իրավիճակների երեք սովորական օրինակներ, որոնցում իմաստ ունի շահաբաժիններ չվերաբաշխել.

1. Ձեր պորտֆելի հավասարակշռում. Շահաբաժինների վերաներդրումը կբարձրացնի ձեր դիրքը դրանք վճարող ընկերությունում: Եթե ​​այդ ընկերությունն արդեն ներկայացնում է, ասենք, ձեր պորտֆելի 5%-ը կամ ավելին, ապա խելամիտ կլինի խուսափել չափից ավելի կենտրոնացումից և չվերաներդնել ձեր շահաբաժինները:

2. Ռիսկի աստիճանական վերացում. Շատ դեպքերում լավ գաղափար է տարիների ընթացքում ձեր ներդրումները դարձնել ավելի քիչ ագրեսիվ: Եթե ​​դուք վերաներդրում եք շահաբաժիններ, այդ կանխիկ գումարը ուղղում եք դեպի ավելի քիչ ագրեսիվ ակտիվներ (օրինակ՝ պարտատոմսեր) կարող է լավ միջոց լինել սահուն «ռիսկի վերացման»:

3. Եկամուտ: Հիշեք. փողը, ի վերջո, ծախսելու համար է, և երբեմն ձեզ պարզապես անհրաժեշտ է կանխիկ գումար: Դրանում ոչ մի վատ բան չկա, հատկապես, եթե դուք թոշակի եք կամ մոտենում, երբ կարճաժամկետ եկամուտը դառնում է ավելի մեծ առաջնահերթություն, քան երկարաժամկետ աճը:

Պատմությունը շարունակվում է

1 Վատ պատճառ՝ շահաբաժինները չվերաբաշխելու համար

Որոշ մարդիկ կասեն, որ դուք չպետք է վերաներդրեք շահաբաժիններ, եթե հիմքում ընկած բաժնետոմսերը լավ չեն աշխատում: Այստեղ, սակայն, ես լիովին համաձայն չեմ։

Հիշեք, որ շահաբաժինների հիմնական առավելություններից մեկն այն է, որ դրանք վճարվում են՝ անկախ բաժնետոմսերի գների վերջին շարժից: Սա ցույց է տալիս, որ նրանց վճարող ընկերությունն ունի շահույթ ստանալու հաստատված փորձ, ինչը հստակ նշան է, որ ընկերությունը սկզբունքորեն արժե ներդրումներ կատարել:

Այլ կերպ ասած, նույնիսկ եթե բաժնետոմսի գինը անկում է ապրում, հավանականությունն այն է, որ այն ի վերջո կվերականգնվի: Այսպիսով, եթե դուք, այնուամենայնիվ, պատրաստվում եք պահպանել բաժնետոմսերը և, հետևաբար, շարունակեք ստանալ շահաբաժիններ, ինչո՞ւ չշարունակեք լրացուցիչ խթան ստանալ դրանք վերաներդրելուց:

Ինչպես ես սիրում եմ հիշեցնել իմ հաճախորդներին, մենք ներդրումներ ենք կատարում ընկերություններում, ոչ թե բաժնետոմսերում: Բաժնետոմսերի արժեքը ընկերության արժեքի միայն մեկ ցուցանիշ է, և երբեմն շատ անվստահելի: Այդ ճշմարտությունը հաճախ մոռացվում է և միշտ կարևոր է:

Ինչ անել, հաջորդը

Եթե ​​դուք շահաբաժիններ եք ստանում և վստահ չեք, թե ինչ անել դրանց հետ, հիշեք հիմունքները:

Որոշել, թե ինչ անել ձեր շահաբաժինների հետ, հանգում է երեք հարցի պատասխանին.

1. Վստա՞հ եմ ընկերության հիմքում ընկած առողջության վրա:

2. Կարո՞ղ եմ ինձ թույլ տալ վերաներդրել շահաբաժինների եկամուտը հենց հիմա:

3. Այս ընկերությունում իմ դիրքի բարձրացումը համահունչ է իմ ընդհանուր ցուցանիշին պորտֆելի ռազմավարություն?

Եթե ​​այս հարցերից որևէ մեկի պատասխանը «ոչ» է կամ «վստահ չեմ», ապա դուք կարող եք այդ շահաբաժինների կանխիկ գումարը ծախսել այլ տեղ:

Եթե ​​դուք կարող եք բոլորին պատասխանել «այո», սակայն, ապա թող վերաներդրումների մեքենան շարունակի անել իր գործը:

Ներդրումների և կենսաթոշակային պլանավորման խորհուրդներ

• Եթե ​​ունեք հարցեր, որոնք հատուկ են ձեր ներդրումային և կենսաթոշակային իրավիճակին, ա ֆինանսական խորհրդատուն կարող է օգնել. Որակյալ ֆինանսական խորհրդատու գտնելը պարտադիր չէ, որ դժվար լինի: SmartAsset-ի անվճար գործիքը համընկնում է ձեզ մինչև երեք ֆինանսական խորհրդատուների հետ, ովքեր սպասարկում են ձեր տարածքը, և դուք կարող եք անվճար հարցազրույց անցկացնել ձեր խորհրդատուի հետ՝ որոշելու, թե որն է ձեզ համար ճիշտ: Եթե ​​դուք պատրաստ եք գտնել խորհրդատու, որը կօգնի ձեզ հասնել ձեր ֆինանսական նպատակներին, սկսել հիմա.

• Շահաբաժինների ներդրման մասին ավելին իմանալու համար ստուգեք այս հոդվածը թեմայի.

• Երբ դուք պլանավորում եք եկամուտ ստանալ կենսաթոշակի ժամանակ, հետևեք Սոցիալական ապահովությանը: Օգտագործեք SmartAsset-ի սոցիալական ապահովության հաշվիչը պատկերացում կազմելու համար, թե ինչպիսին կարող են լինել ձեր նպաստները թոշակի անցնելու ժամանակ:

Graham Miller, CFP®-ը SmartAsset ֆինանսական պլանավորման սյունակագիր է և պատասխանում է ընթերցողների հարցերին անձնական ֆինանսների թեմաներով: Հարց ունե՞ք, որին կցանկանայիք պատասխանել: Էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված] և ձեր հարցին կարող են պատասխանել ապագա սյունակում:

Խնդրում ենք նկատի ունենալ, որ Գրեհեմը SmartAdvisor Match հարթակի մասնակից չէ:

Լուսանկարի վարկ՝ ©iStock.com/visualspace, ©iStock.com/gorodenkoff

The Post Հարցրեք խորհրդատուին. Արդյո՞ք պետք է դադարեցնեմ շահաբաժինների վերաներդրումը: հայտնվել առաջին SmartAsset բլոգ.