Անշարժ գույքի ներդրումներն այն ոլորտն է, որը գրավում է բազմաթիվ ներդրողների՝ տարբեր պորտֆելներով: Անշարժ գույքի ներդրումային տրեստներ (REITs) անշարժ գույքում ներդրումներ անելու հիանալի միջոց են՝ առանց ֆիզիկական գույք ունենալու և կառավարելու: Բայց դրանք կարող են նաև ռիսկեր ունենալ: Եկեք բաժանենք այն, ինչ դուք պետք է իմանաք նախքան ձեր REIT-ներում ներդրումներ կատարելը Ռոթ ԻՐԱ.
Մտածեք խոսել ա ֆինանսական խորհրդատու այն մասին, թե արդյոք REIT-ները ճիշտ են ձեր ներդրումային պորտֆելի համար:
REIT-ների և Roth IRA-ների հարկային առավելությունները
REIT-ները հրապարակային առևտրային ընկերություններ են, որոնք ունեն անշարժ գույքի ներդրումային գույք: Նրանց կառուցվածքի մի մասը պահանջում է, որ իրենց հարկվող եկամտի 90%-ը փոխանցեն բաժնետերերին՝ որպես շահաբաժիններ: Թեև վստահ չէ, ընդհանուր առմամբ, REIT շահաբաժիններ ունեն ֆոնդային բորսայում շահաբաժինների գերազանցող համբավ:
Roth IRA-ները ֆինանսավորվում են հարկումից հետո դոլարով: Արդյունքում, դուք ստիպված չեք լինի հարկեր վճարել ձեր դուրսբերումների համար, ներառյալ ձեր REIT շահաբաժինները: Եթե դուք ներդրումներ կատարեիք REIT-ում ձեր Roth IRA-ից դուրս, ապա շահաբաժինները կհարկվեն որպես եկամուտ:
Շատ առումներով, ձեր Roth IRA-ում REIT-ներում ներդրումներ կատարելը REIT-ում ներդրումներ կատարելու իդեալական միջոց է: Նրանց շահաբաժինները ժամանակի ընթացքում զգալիորեն ավելանում են, և դուք ստիպված չեք լինի հարկեր վճարել դրանց վրա, երբ հասնեք կենսաթոշակային տարիքի:
Ինչու REIT-ները կարող են լավ ներդրումներ կատարել կենսաթոշակի համար
Ինչպես կարող եք լսել, դիվերսիֆիկացում հաջող ներդրումային պորտֆելի հիմնական բաղադրիչն է: REIT-ները կարող են լինել խառնուրդի կենսական մաս, քանի որ դրանք պարզ միջոց են ձեր պորտֆելը անշարժ գույքին ներկայացնելու համար:
Նախկինում, երբ մարդկանց մեծամասնությունը մտածում էր անշարժ գույքում ներդրումներ կատարելու մասին, դա նշանակում էր ունենալ ֆիզիկական գույք: Մարդկանց մեծամասնությունը կապիտալ չունի նման ներդրումներ անելու համար, և եթե նույնիսկ ունենային, դա չի նշանակում, որ նրանք կցանկանային իրենց գումար՝ կապված գույքի մեջ.
REIT-ները հիմնականում լուծել են այս խնդիրը: Միջին ամերիկացիները կարող են դրանցում ներդրումներ կատարել շատ ավելի քիչ գումարով, քան անշարժ գույք գնելու դեպքում: Սա նրանց հիանալի է դարձնում նրանց համար, ովքեր պլանավորում են իրենց թոշակի անցնելը, քանի որ շահաբաժինները ժամանակի ընթացքում աստիճանաբար կավելանան: 2022 թվականին REIT շահաբաժինները տատանվում էին 3.08%-ից մինչև 4.37%: Նարեիտի տվյալներով.
Օրինակ, ենթադրենք, որ դուք ներդնում եք $10,000 REIT հիմնադրամում, որը տարեկան 4.37% շահաբաժին է տալիս: Դուք դա անում եք ձեր Roth IRA հաշվում և վերաներդրում եք բոլոր շահաբաժինները: Այդ տեմպերով 30 տարվա աճից հետո ձեր $10,000-ը կհասնի $36,000-ի: Եվ քանի որ դուք այն ներդրել եք ձեր Roth IRA-ում, դուք ստիպված չեք լինի դրա վրա հարկեր վճարել, երբ դուրս գաք:
REIT-ներում ներդրումներ կատարելու ռիսկերը
Այնուամենայնիվ, REIT-ներում ներդրումներ կատարելու ռիսկեր կան: Քանի որ մենք այստեղ խոսում ենք ձեր թոշակի անցնելու մասին, դուք պետք է հաշվի առնեք այս ռիսկերը և ճիշտ որոշումներ կայացնեք այն մասին, թե որտեղ եք ներդրումներ անում, որպեսզի ձեր գումարն աճի այնքան, որ կարողանաք թոշակի անցնել:
REIT-ների մեծ ռիսկն այն է, որ դրանք ուղղակիորեն կապված են առողջության հետ անշարժ գույքի շուկան. Թեև սա կարող է որոշ տարիների ընթացքում լինել բարություն, դա կարող է նաև նշանակել, որ նրանք կորցնում են արժեքը մյուս տարիներին: Երբ տոկոսադրույքները բարձրանում են, անշարժ գույքի համար ավելի քիչ ներդրումային կապիտալ կա, ինչը կարող է հանգեցնել REIT-ների արժեքի կորստի:
Մեկ այլ ռիսկ այն է, որ դուք կարող եք ընտրել սխալ REIT: REIT-ները ընկերություններ են, և ինչպես առևտրային ընկերությունների բաժնետոմսերը, դուք ռիսկի եք դիմում, որ միտումները փոխվեն կամ ընկերությունը նույնպես չաշխատի: Օրինակ, եթե ձեր REIT-ը ներդրումներ կատարի քաղաքի կենտրոնում գտնվող բազմաբնակարան շենքերի բարձր խտության մեջ, և հանկարծակի միտում կա՝ տեղափոխվելու քաղաքից դուրս, դա կարող է ազդել REIT-ի արժեքի վրա:
Այնտեղ, որտեղ REIT-ները հակված են ամենաշատ ռիսկին, այն է, երբ նրանք չեն իրականացնում տարբեր անշարժ գույքի ներդրումներ: Եթե ձեր REIT-ը նեղ ներդրումներ է կատարում առողջարանային հյուրանոցներում, և կա ռեցեսիա, որն ազդում է մարդկանց հանգստանալու ունակության վրա, դա հավանաբար կազդի REIT-ի աշխատանքի վրա: Եթե դուք անհանգստացած եք ռիսկերից, ուսումնասիրեք ներդրումներ կատարելը REIT-ում, որը դա է հեջավորված ռիսկի դեմ:
bottom Line
Ձեր Roth IRA-ում REIT-ում ներդրումներ կատարելու որոշ հիմնական առավելություններ կան: Խոշորն այն է, որ դուք ստիպված չեք լինի հարկեր վճարել REIT շահաբաժինների վրա: Բացի այդ, ձեր ունեցվածքը կաճի և կաճի ժամանակի ընթացքում, այնպես որ, երբ հասնեք կենսաթոշակային տարիքի, դուք կարող եք զգալիորեն ավելին ունենալ, քան սկսել եք: Իհարկե, ցանկացած ներդրումով գալիս է ռիսկ: Ահա թե ինչու դուք պետք է ընտրեք ճիշտ REIT-ներ ձեր պորտֆելի համար:
Խորհուրդներ ձեր կենսաթոշակի մեջ ներդրումներ կատարելու համար
Ֆինանսական խորհրդատուն կարող է օգնել ձեզ ստեղծել դիվերսիֆիկացված ներդրումային պորտֆել կենսաթոշակի անցնելու համար: SmartAsset-ի անվճար գործիքը համընկնում է ձեզ մինչև երեք ստուգված ֆինանսական խորհրդատուների հետ, ովքեր ծառայում են ձեր տարածքին, և դուք կարող եք անվճար հարցազրույց անցկացնել ձեր խորհրդատուի հետ՝ որոշելու, թե որն է ձեզ համար ճիշտ: Եթե դուք պատրաստ եք գտնել խորհրդատու, որը կօգնի ձեզ հասնել ձեր ֆինանսական նպատակներին, սկսել հիմա:
Որքա՞ն գումար կպահանջվի թոշակի անցնելու համար: Եթե վստահ չեք, տվեք SmartAsset-ի կենսաթոշակային հաշվիչը փորձ. Մեր գործիքը կարող է օգնել ձեզ գնահատել, թե որքան պետք է խնայեք ձեր ուզած կենսաթոշակային ապրելակերպի համար:
REIT-ները կարող են լավ միջոց լինել ձեր ակտիվները դիվերսիֆիկացնելու համար: Բայց դա անելու միակ միջոցը չէ: Դուք կարող եք նաեւ ներդրումներ կատարել ապրանքների մեջ նման թանկարժեք մետաղներ, էներգետիկ ռեսուրսներ կամ նույնիսկ անասուններ։
Լուսանկարի վարկ՝ ©iStock.com/ASKA, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/miniseries
The Post Պե՞տք է արդյոք գնել REIT-ներ ձեր Roth IRA-ում: հայտնվել առաջին SmartAsset բլոգ.
Աղբյուր՝ https://finance.yahoo.com/news/buy-reits-roth-ira-140043821.html