«Նա երբեք ոչինչ չի բացատրել». ես տարեց քաղաքացի եմ և այս տարի արժեթղթերի շուկայում 100,000 դոլար եմ կորցրել: Կարո՞ղ եմ դատի տալ իմ ֆինանսական խորհրդատուին:

Այնուամենայնիվ, այս ժամանակահատվածում շուկայի հետ այլ է, քանի որ տեխնոլոգիական բաժնետոմսերը մեծ հարված են ստանում, ինչպես նաև մյուսները: Ես իմ ֆինանսական խորհրդատուին խորհուրդ տվեցի, որ պատրաստվում եմ թոշակի անցնել այս ամենից ամիսներ առաջ: 

Քանի որ իմ հաշիվը վնասներ էր կրում, նա ոչինչ չարեց ինձ զգուշացնելու համար, որ հաշվի առնելով ներկա իրավիճակը, կարող է լավ գաղափար լինել իմ ակտիվները տեղափոխել այլ տարածք՝ կորուստները նվազեցնելու համար, և վերադառնալ ավելի ուշ, երբ իրավիճակը կայունանա: 

Ես հիմա պարզում եմ, որ այլ խորհրդատուների միջոցով, որոնց հետ ես խորհրդակցել եմ, կա մի տերմին, որը կոչվում է «դադարեցնել կորուստը» հենց դա անելու համար, դադարեցրեք կորուստը: Նրանք նաև նշեցին, որ նա ձախողել է իր խորհրդականի պարտականությունները: Նա երբեք որևէ բան չի բացատրել, ինչպիսին է բարձր կամ ցածր ռիսկի կառավարումը կամ շուկայի որևէ այլ ասպեկտ:

Միակ անգամ մենք կապ ունեցանք, երբ ես կապվեցի նրա հետ տարբեր բաժնետոմսեր գնելու մասին: Բացի դրանից, նա երբեք չի զանգել իմ հաշվի հետ կապված որևէ բանի մասին: Կարո՞ղ եմ ես դատի տալ, և եթե այո, ինչպե՞ս կարող եմ դա անել:

Զգում է որպես ծծող

Հարգելի FLS,

Կան բազմաթիվ խոչընդոտներ, որոնք դուք պետք է մաքրեք՝ ձեր ֆինանսական խորհրդատուին դատի տալու իրավական գործ ունենալու համար, և, ձեր ասածից այստեղ, թվում է, թե դրանք չեն կատարվել: Ցանկացած ներդրում ունի ռիսկի տարր և S&P 500
SPX,
-1.13%,
Dow Jones արդյունաբերական միջին
DJIA,
-1.01%
եւ Nasdaq
ԿՈՄՊ
-0.95%
այս տարի զգալի վնասներ են կրել՝ համապատասխանաբար 19%, 16% և 27.8% անկում։

Անցյալ տարի դուք կլինեիք խոզի մեջքին և, հետևաբար, ձեր ֆինանսական խորհրդատուի ռազմավարության մեծ երկրպագու կլինեիք: Բայց ոչ մի խորհրդական կատարյալ չէ: Եվ ոչ ոք, չնայած նախկին կանխատեսումներին, չի կարող կանխատեսել շուկան: Նույնիսկ Ուորեն Բաֆեթը՝ Օմահայի օրակուլը, սխալներ է թույլ տալիս. Եվ նա կճանաչի դրանք, երբ ճանաչի: Դա վերաբերում է ձեր ֆինանսական խորհրդատուին և ձեր լավ անձին:

Բայց վերադառնանք ձեր խորհրդականին դատի տալու հարցին: Դուք նախ պետք է ապացուցեք, որ նրա հետ մտել եք հավատարմագրային հարաբերություններ: Այսինքն՝ նա պարտավորվել է ձեր շահերը վեր դասել իր շահերից և խախտել է իր հավատարմության պարտականությունը։ Դուք նաև պետք է ապացուցեք նրա գործողությունների և ձեր կորուստների միջև ուղիղ կապը և ցույց տաք, որ այդ կորուստները կարող էին կանխատեսվել: 

Ֆինանսական արդյունաբերությունը կարգավորող մարմինն ունի կանոններ, որոնք կօգնեն ապահովել ներդրողների պաշտպանությունը: Կարդալ ավելին այստեղ. Gibbs Law Group-ը հստակեցնում է բացահայտ խարդախության, սխալ վարքագծի և անփութության միջև եղած տարբերությունը և տալիս է վերջիններիս որոշ օրինակներ, ներառյալ ոչ պիտանի ներդրումները, կարևոր տեղեկատվության չբացահայտումը և ներդրումների գերկենտրոնացումը:

Այնուամենայնիվ, մի սպասեք ձեր օրը դատարանում: Ներդրումային պայմանագրերի մեծ մասը ներառում է արբիտրաժային դրույթ: Finra-ն և Արժեթղթերի արդյունաբերության և ֆինանսական շուկաների ասոցիացիան (Sifma), առևտրային խումբ, որը ներկայացնում է արժեթղթերի ընկերությունները, բանկերը և ակտիվների կառավարիչները, պնդում են, որ արբիտրաժը խնայում է բոլոր կողմերի արժեքավոր ժամանակն ու գումարը և օգնում է հեշտացնել մանրածախ ներդրողներից փոքր պահանջները: 

Լավ խորհրդատու

Լավ խորհրդատուն պետք է հասկանա ձեր հանգամանքները «և առաջարկի միայն համապատասխան ֆինանսական ապրանքներ ձեր տարիքի, ներդրումային նպատակների, փորձի և ռիսկի ցանկալի մակարդակի համար», - իրավաբանական ընկերությունը: գրում է բլոգում թեմայի շուրջ։ «Բայց անփույթ խորհրդատուները երբեմն ձեզ կուղղորդեն դեպի ռիսկային կամ ոչ պիտանի ներդրումներ՝ ավելի բարձր միջնորդավճարներ ստանալու համար»:

Բազմազանությունն օգնում է պաշտպանել ներդրողներին ավելորդ կորուստներից, բայց չի կանխում դրանք: «Ներդրումների գերկենտրոնացումն այն է, երբ ֆինանսական կամ ներդրումային խորհրդատուն չի կարողանում դիվերսիֆիկացնել հաճախորդի պորտֆելը` այս հաճախորդին ենթարկելով կորստի չափազանց մեծ ռիսկի», - ավելացնում է այն: Ձեր կորուստները կարող են լինել բաժնետոմսերի լայն տեսականիով, քանի որ ընդհանուր շուկան անկում է ապրել 2022 թվականին:

Դուք կարող եք սխալ ընկալել «stop կորուստ», և ինչպես է ստացվում նման հրաման: Դա ներդրողի կողմից տրված հրահանգն է, հավանաբար իր բրոքերի հետ խորհրդակցելով, վաճառել բաժնետոմսը, եթե այն որոշակի մակարդակի իջնի: Բայց թեև դա կարող է դադարեցնել արյունահոսությունը ձեր պորտֆելում, այն կարող է նաև հանգեցնել ձեզ վաճառելու չափազանց շատ բաժնետոմսեր ավելի ցածր գնով, առանց սպասելու հնարավոր վերադարձի:

Կլինի թղթի հետք, բայց հավանական չի թվում, որ ձեր խորհրդատուին կարող են դատի տալ՝ ձեզ հետ այնքան հաճախակի չդիմելու համար, որքան ցանկանում եք, նույնիսկ այնպիսի բուռն շուկայում, ինչպիսին սա է: Երբեմն լավագույն գործողությունը ոչ մի գործողություն չէ: Դուք կորցրել եք $100,000: Մենք չգիտենք՝ դա ձեր ընդհանուր պորտֆելի 100%-ն է, թե՞ 10%-ը: Ընդհանրապես, երբ դուք մոտ եք թոշակի, ձեր ներդրումները պետք է ավելի պահպանողական լինեն:

Ակնհայտ է, որ եթե դուք խորհրդակցեք իրավաբանի հետ, պետք է ավելի մանրամասն ներկայացնեք: Ձեր նամակից, սակայն, թվում է, թե դուք վրդովված եք ձեր թղթերի կորուստներից, և ձեր խորհրդականն է իր վրա վերցնում մեղքը: Բայց չնայած վերը նշված ձեր խորհրդականին դատի տալու պայմաններին, այս հարաբերություններում երկու մարդ կա, և շատ դեպքերում պատասխանատվությունը գործում է երկու ուղղությամբ:

Ստուգել Moneyist մասնավոր Facebook- ը խումբ, որտեղ մենք պատասխաններ ենք փնտրում կյանքի ամենաթեժ փողի վերաբերյալ: Ընթերցողները գրում են ինձ ամեն տեսակ երկընտրանքներով: Տեղադրեք ձեր հարցերը, ասեք ինձ, թե ինչի մասին եք ուզում ավելին իմանալ, կամ կշռադատեք Moneyist- ի վերջին սյունակները:

Moneyist- ը ցավում է, որ չի կարող անհատապես պատասխանել հարցերին:

Ուղարկելով ձեր հարցերը էլ. Փոստով ՝ դուք համաձայն եք, որ դրանք անանուն հրապարակվեն MarketWatch- ում: Ներկայացնելով ձեր պատմությունը Dow Jones & Co.-ին՝ MarketWatch-ի հրատարակչին, դուք հասկանում և համաձայնում եք, որ մենք կարող ենք օգտագործել ձեր պատմությունը կամ դրա տարբերակները բոլոր լրատվամիջոցներում և հարթակներում, այդ թվում՝ երրորդ կողմերի միջոցով:.

Նաեւ կարդալ:

«Նա նավարկելու է դեպի մայրամուտ հայրիկիս իրերով». հայրս մահացավ, իսկ խորթ մայրս տեղափոխվում է Ֆրանսիա։ Հուշահամալիր չկար։ Ինչ կարող եմ անել?

«Նրանք չեն այցելել հորս և չեն զանգահարել նրան». ծնողներս ինձ 800,000 դոլար են թողել։ Իմ 2 քույրերը մահացան նրանց՝ թողնելով 6 երեխա: Արդյո՞ք նրանք արժանի են որևէ ժառանգության:

Հաղորդվում է, որ հայրս ինձ իր կտակում թողել է 1 դոլար՝ խորթ մորս հորդորով: Ճի՞շտ է, որ ես ոչինչ չեմ կարող ստանալ նրա ունեցվածքից։

Իմացեք, թե ինչպես փոխել ձեր ֆինանսական առօրյան Լավագույն նոր գաղափարներ փողի փառատոնում սեպտեմբերի 21-ին և սեպտեմբերի 22-ին Նյու Յորքում: Միացե՛ք Չարլզ Շվաբ հիմնադրամի նախագահ Քերի Շվաբին: