Վաճառվում է վարձով գույք. Ահա հարկային հետեւանքները

Հարգելի Լիզ. Ես ու եղբայրներս մտածում ենք թրիպլեքս վաճառելու մասին: Այն մեզ կտակել է մայրը, երբ մահացավ 2007թ.-ին, հիփոթեք չկա և ամբողջությամբ զբաղեցված է։ Եթե ​​մենք վաճառենք, ես և կինս (երկուսն էլ 50-ից բարձր) կստանանք մոտավորապես $200,000, և մենք կցանկանայինք նվազագույնի հասցնել հարկային ազդեցությունը: Մենք մեր տանն ենք անվճար և մաքուր և պարտք չունենք: Մենք կցանկանայինք օգտագործել այս անսպասելի եկամուտը՝ օգնելու մեր որդուն տուն գնելու համար: Մեր դստերը նաև կանխիկ նվեր կտանք: Մենք շահագրգռված չենք 1031 փոխանակման միջոցով այլ ներդրումային գույք գնելու հարցում: Ինչ-որ առաջարկություն կա՝ նվազագույնի հասցնելու մեր հարկային հաշիվը՝ հաշվի առնելով մեր հանգամանքները:

Պատասխան Խոսեք հարկային մասնագետի հետ, քանի որ վարձակալած գույքի վաճառքն ավելի բարդ է, քան ձեր անձնական տունը:

Դուք իրավասու չեք 250,000 դոլար մեկ անձի համար տան վաճառքից շահույթի բացառման համար, և ի լրումն կապիտալի շահույթի հարկի վճարման, դուք նաև բախվում եք 25% մաշվածության վերադարձի հարկի: (Ամորտիզացիան այն մաշվածության գումարն է, որը դուք դուրս եք գրել գույքի սեփականության իրավունքի ժամանակ: IRS-ը պահանջում է, որ դուք վճարեք այդ հարկային արտոնությունը վաճառելիս):

Կապիտալի մեծ շահույթը կարող է ազդել ձեր ֆինանսների այլ ոլորտների վրա, ինչպիսիք են Medicare-ի հավելավճարները, և մասնագետը կարող է օգնել ձեզ պլանավորել նաև դա:

A 1031 փոխանակում թույլ կտա ձեզ հետաձգել վարձակալած գույքի հարկերը՝ գնելով նմանատիպ փոխարինող գույք:

Մեկ այլ լուծում կլինի գույքից կախված մնալը, շարունակել վայելել վարձակալության եկամուտը և դրա ձեր մասը կտակել ձեր երեխաներին, երբ մահանաք: Ձեր բաժինը կստանա բարենպաստ հարկային հիմունքներ, որպեսզի ձեր ժառանգները հարկեր չվճարեն ձեր սեփականության ընթացքում առաջացած կապիտալ շահույթի վրա: Նրանք նաև չեն ենթարկվի մաշվածության վերադարձի հարկին, որը դուք այլապես պարտք կլինեք:

Բայց դա ակնհայտորեն լավ լուծում չէ, եթե դուք այլևս չեք ցանկանում տանտեր լինել կամ փոխարենը կանխիկ գումար եք ուզում: Այդ դեպքում հարկային մասնագետը կարող է օգնել ձեզ ճիշտ հաշվարկել վաճառքի ծախսերը, իրավական վճարները և բարելավման ծախսերը, որոնք կարող են նվազեցնել հարկային վնասը և կարող է առաջարկել ձեր հարկային հաշիվը կառավարելու այլ ուղիներ:

Պատմությունը շարունակվում է

IRA-ի բացում թոշակառու ամուսնու համար

Հարգելի Լիզ. Արդյո՞ք ամուսնական IRA-ները լավ գաղափար են զույգի համար, երբ ամուսիններից մեկը թոշակի է անցել, բայց մյուսն աշխատում է: Ես 63 տարեկան եմ և աշխատում եմ լրիվ դրույքով: Ամուսինս 76 տարեկան է և թոշակառու է։ Ես ունեմ Roth IRA; նա չի. Ես ներդրում եմ առավելագույն գումարը իմ IRA-ին: Եթե ​​մենք նրա համար ստեղծենք ամուսնական IRA, կկարողանա՞նք նպաստել, կարծես դա սովորական Roth IRA լիներ:

Պատասխան Այո՛։ Սովորաբար մարդիկ պետք է վաստակած լինեն եկամուտներ, ինչպիսիք են աշխատավարձը, աշխատավարձը, միջնորդավճարները, թեյավճարները կամ ինքնազբաղվածության եկամուտները. IRA կամ Roth IRA: Այնուամենայնիվ, եթե դուք ամուսնացած եք և աշխատում եք, կարող եք կատարել առավելագույն գումար չաշխատող ամուսնու անունից: 2023 թվականին 50 և ավելի բարձր տարիքի մարդկանց համար առավելագույն ներդրումը կազմում է $7,500: Քանի դեռ դուք վաստակում եք առնվազն $15,000 ($7,500 երկու անգամ), կարող եք առավելագույնը հասցնել երկու հաշիվները:

Ի դեպ, հատուկ «ամուսինների IRA» հաշիվ չկա: Պարզապես բացեք սովորական IRA կամ Roth IRA նրա անունով:

HELOC-ների մուտքերն ու դրույթները

Հարգելի Լիզ. Մենք ունենք սեփական կապիտալի վարկային գիծ մեր վարկային միության միջոցով: Ես դա շատ ագրեսիվ եմ վճարել, և երկու ամսից այն կվերադարձվի։ Դա մեր միակ պարտքն է։ Ես մտածում էի թողնել մի փոքր ($100) մնացորդ: Վարկը հասանելի դարձնելու համար կարժենա տարեկան 7.50 ԱՄՆ դոլար, բայց մենք անմիջապես կունենայինք մուտք դեպի 200,000 ԱՄՆ դոլար՝ առանց փաստաթղթերի և այլն: Ձեր կարծիքը:

Պատասխան Կապվեք ձեր վարկային միության հետ և հարցրեք, թե արդյոք անհրաժեշտ է մնացորդ պահպանել վարկային գիծը բաց պահելու համար, քանի որ սովորաբար դա այդպես չէ:

Այնուամենայնիվ, դուք պետք է իմանաք, որ HELOC-ները սովորաբար ունենում են երկու փուլ՝ հինգից 10 տարի «խաղարկության» ժամանակաշրջան, որի ընթացքում դուք կարող եք պարտք վերցնել և մարել գիծը նույնքան, որքան վարկային քարտը, որին հաջորդում է 10-ից մինչև 20-ից մարման ժամկետ: XNUMX տարի, որի ընթացքում դուք վճարում եք դեռևս մնացած պարտքերը: Սովորաբար դուք չեք կարող լրացուցիչ գումար հանել մարման ժամկետի ընթացքում:

Եթե ​​ձեր HELOC-ը մոտենում է իր մարման փուլին, կարող եք այն փոխարինել նոր HELOC-ով, որը բաց եք թողնում և չօգտագործված արտակարգ իրավիճակներում: Փակման ծախսերը հաճախ տատանվում են վարկի գումարի 2%-ից մինչև 5%-ը, չնայած որոշ վարկատուներ զեղչում են այդ վճարները:

Լիզ Ուեսթոնը, վավերացված ֆինանսական պլանավորող, անձնական ֆինանսների սյունակագիր է NerdWallet Հարցերը կարող են ուղարկվել նրան 3940 Laurel Canyon, No. 238, Studio City, CA 91604, կամ օգտագործելով «Contact» ձևը հետևյալ հասցեով. asklizweston.com.

Այս պատմությունը ի սկզբանե հայտնվել Los Angeles Times.