SEC-ը թողարկում է ներդրողների պաշտպանության կանոնների վճարները: Ինչպես գտնել լավ խորհրդատու

Բրոքեր կամ ֆինանսական խորհրդատու գտնելը, որին կարող եք վստահել, երբեմն կարող է դժվար գործ թվալ:

Դա հատկապես ճիշտ է, երբ ներդրողները տեսնում են բրոքերների սենսացիոն պատմությունները փախչելով ոստիկաններից ստորջրյա փախուստի մեջ or կեղծելով իրենց մահը ինքնաթիռի վթարի ժամանակ. Այնուհետև կան այնպիսի բարձրաստիճան խաբեբաներ, ինչպիսին է Բեռնի Մեդոֆը, որը կազմակերպել է երկրի պատմության մեջ ամենամեծ ներդրումային խարդախությունը — Պոնզիի սխեմա, որը տասնյակ հազարավոր ներդրողների համար արժեցել է մինչև 65 միլիարդ դոլար:

Եվ կան, իհարկե, ոչ այնքան սենսացիոն, բայց դեռ ուշագրավ իրադարձություններ։ Արժեթղթերի և բորսաների հանձնաժողով մեղադրանքով բրոքերային ընկերությունը՝ Western International Securities Inc.-ը և նրա հինգ բրոքերները հինգշաբթի օրը խախտելով նոր կանոնը, նպատակ ունի բարձրացնել ներդրումային-խորհրդատվական պաշտպանությունը սպառողների համար:  

Ավելին ՝ անձնական ֆինանսներից.
Բարձր աշխատավարձ ստացողների 36%-ն ապրում է աշխատավարձից աշխատավարձ
Ահա քոլեջի ուսման վարձը նավարկելու երեք եղանակ
Տնատերերի 43%-ը գնաճի պատճառով հետաձգում է բնակարանների բարեկարգումը

Բրոքերները, իբր, վաճառել են ավելի քան 13 միլիոն դոլար բարձր ռիսկային, չգնահատված պարտատոմսեր թոշակառուներին և այլոց, չնայած պարտատոմսերը անհամապատասխան են այս ներդրողների համար՝ իրենց անիրացվելիության և շահարկումների պատճառով, ասվում է SEC-ի հրապարակման մեջ: Բրոքերային ընկերությունը չի պատասխանել մեկնաբանության խնդրանքին:

Սա առաջին անգամն է, որ SEC-ը հայց է ներկայացրել՝ կապված Կանոնակարգի Best Interest-ի հետ, որը դաշնային գործակալությունը թողարկել է 2019 թվականին, և ընկերությունները պետք է համապատասխանեին մինչև 2020 թվականի հունիսը: Ընդհանուր առմամբ, կանոնը ընդհանուր առմամբ Պահանջում է բրոքերներին և ընկերություններին` ներդրումային առաջարկություն անելիս հաճախորդի շահերը վեր դասել իրենց ֆինանսական կամ այլ շահերից: Նրանք պետք է կիսեն առաջարկի տրամաբանությունը և բացահայտեն շահերի բախումը:

690,000 թվականին գրանցվել է 2021 բրոքեր և ֆինանսական խորհրդատու, ըստ Ֆինանսական արդյունաբերությունը կարգավորող մարմնին կամ FINRA-ին: Ահա մի քանի խորհուրդ սպառողների համար՝ գտնելու մեկը, ում կարող են վստահել:

Կան մի քանի վստահ նախազգուշական նշաններ, որոնք ցույց են տալիս, որ ձեր քննարկած խորհրդականը չի կարող լավ ընտրություն լինել: 

Ֆինանսական կարգավորիչներն ունեն առցանց տվյալների բազաներ, որոնք սպառողները կարող են հղում կատարել կոնկրետ անհատների և ընկերությունների վերաբերյալ նախնական տեղեկատվության համար: SEC-ն ունի մեկը՝ Ներդրումային խորհրդատու Հանրային բացահայտում կայք, ֆինանսական խորհրդատուների համար: FINRA-ի ռեսուրսը, Բրոքերային ստուգում, թվարկում է բրոքերներին։ (Անձը կամ ֆիրման կարող է հայտնվել երկուսում էլ):

Նախ, ստուգեք, որ անձը հայտնվում է որևէ համակարգում, և արդյոք նրանք լիցենզավորված են կամ գրանցված են որևէ ընկերությունում:

Սա նշանակում է, որ նրանք բավարարել են հավատարմագրերի և նախապատմության նվազագույն մակարդակ՝ արդյունաբերության մեջ աշխատելու համար, ըստ Չիկագոյում գտնվող փաստաբան Էնդրյու Ստոլտմանի, որը ներկայացնում է սպառողներին խարդախության գործերում:

«Եթե նրանք չեն, ապա դա կարմիր դրոշն է», - ավելի վաղ CNBC-ին ասել է Ստոլտմանը: «Եթե ոչ, դա կարող է լինել ինչ-որ տղա, որը սառը զանգահարում է իր մոր նկուղից»:

Ապագա հաճախորդները պետք է նաև Google-ի միջոցով փնտրեն խորհրդատուի կամ բրոքերի անունը՝ տեսնելու, թե արդյոք հայտնվե՞լ են արդյոք որևէ նորություն անցյալի անբարոյականությունների կամ հայցերի մասին: Եթե ​​այո, ապա դա եւս մեկ վատ նշան է: Կարգավորող տվյալների բազաները կցուցադրեն նաև անհատի հետ կապված ցանկացած բացահայտում, բողոք, արբիտրաժ կամ կարգավորում:

Փորձագետները խորհուրդ են տալիս ստուգել անբարոյական ֆինանսական վարքագիծը, ինչպիսիք են վաճառքի չարաշահման գործելակերպը, ոչ պիտանի առաջարկությունները և չափից ավելի կամ չարտոնված առևտուրը:

Այնուամենայնիվ, միայն այն պատճառով, որ այս նախազգուշական նշանները ի սկզբանե չեն հայտնաբերվել, չի նշանակում, որ սպառողները պետք է թույլ տան իրենց զգուշությունը: Կան նաև այլ ազդանշաններ, որոնց պետք է հետևել այն բանից հետո, երբ որոշել եք ձեր գումարը վստահել խորհրդատուին:

Մեդոֆի բազմամիլիարդանոց խարդախության դասերից մեկն այն էր, որ ձեր գումարները պահվեն այնպիսի հեղինակավոր, երրորդ կողմի պահառության ընկերությունում, ինչպիսին են Fidelity-ը կամ Չարլզ Շվաբը, ասել է Սթոլթմանը:

Դա շատ ավելի դժվար է դարձնում խորհրդատուի համար գումար գողանալը կամ հաճախորդի առավելություններից օգտվելը, քանի որ ակտիվները չեն պահվում տանը, և հաճախորդները չեն ստուգում խորհրդատվական ընկերություն, ասաց նա:

Մտածեք սա որպես firewall, ինչպիսին է երկգործոն նույնականացումը. պահառության ընկերությունն ունի որոշակի ընթացակարգեր գումարի դուրսբերման համար, որոնք հաճախ ենթադրում են շփում հաճախորդի հետ, ասաց Ստոլտմանը:

Հաճախորդները կարող են ստուգել իրենց կանոնավոր հաշվի քաղվածքները այս տեղեկատվության համար:

Ավելին, գումար կորցնելը պարտադիր չէ, որ կարմիր դրոշակ լինի, հատկապես, եթե դա տեղի է ունենում անկումային շուկայում:

Բայց դա կարող է վատ նշան լինել, եթե ներդրողի պորտֆելը գտնվում է սովորական բաժնետոմսերի և պարտատոմսերի չափանիշներից շատ ցածր, ըստ Ֆորդհեմի համալսարանի իրավաբան պրոֆեսոր և FINRA-ի նախկին պաշտոնյա Ջորջ Ֆրիդմանը:

«Ինչ-որ պահի դուք սկսում եք հարցեր տալ», - ասաց նա CNBC-ին:

Հիպերառևտրային գործունեությունը, ինչպես նշված է ներդրողի հայտարարության մեջ, ևս մեկ ազդանշանային նշան է: Հաշվի նման ճեղքումը առաջացնում է վճարներ և միջնորդավճարներ խորհրդատուների համար, բայց ֆինանսապես վնասում է հաճախորդին:

Գույքային ներդրումները, օրինակ՝ ձեր բրոքերային ընկերության կողմից ղեկավարվող փոխադարձ հիմնադրամ ունենալը, պարտադիր չէ, որ խարդախության ազդանշան են, բայց կարող են նշան լինել, որ խորհրդատուն կամ ընկերությունը գումար է վաստակում ձեր հաշվին, ասաց Ֆրիդմանը:

«Ես ամեն ամիս կվերանայի հաշվի քաղվածքները», - ասաց նա: «Եթե ինչ-որ զվարճալի կամ անսովոր բան եք տեսնում, դա դրոշ է»:

Անշուշտ, ներդրողների հայտարարությունները կարող են շտկվել՝ նման տեղեկատվությունը թաքցնելու համար:

Հաճախորդի հարցերին անբավարար կամ ուշացած պատասխանները պետք է դրդեն հաճախորդներին իրենց գործը ներկայացնել ընկերության համապատասխանության բաժին:

Խորհրդատվական ընկերության պաշտոնական ուղիներից դուրս շփվելու խնդրանքը, ինչպիսին է ընկերության էլ.փոստը, նույնպես կարևոր կարմիր դրոշ է:

Եվ, կարևորը, հասկանալ ձեր ներդրումները. Ձեր գումարը տեղադրեք միայն ակտիվների և ֆոնդերի հեղինակավոր կառավարիչների մոտ, ասում են փորձագետները: Եթե ​​դուք չեք կարողանում դա հասկանալ, դա վատ նշան է, ինչպես նաև ներդրումը, որը չափազանց լավ է թվում ճշմարիտ լինելու համար:

Ամերիկայի Սպառողների Ֆեդերացիայի ներդրողների պաշտպանության տնօրեն Միկա Հաուպտմանը առաջարկում է բրոքերից կամ խորհրդատուից խնդրել գրավոր ստուգել, ​​թե ինչ են նրանք առաջարկում և ինչու չեն առաջարկել ավելի պարզ, էժան տարբերակ:

«Եթե նրանք չկարողանան պարզ, կոնկրետ, հստակ, հակիրճ պատասխան տալ «Ինչու՞ սա, ի տարբերություն շուկայում որևէ այլ բանի՝ հիմնված արտադրանքի արժեքի և որակի վրա», ապա դա կարող է որոշ կարմիր դրոշներ բարձրացնել», - ասաց Հաուպտմանը:

Բրոքերները սովորաբար մնում են ավելի ցածր գնով տարբերակ՝ համեմատած այն սպառողների համար, ովքեր բաժնետոմսերով և փոխադարձ հիմնադրամներով հազվադեպ են առևտուր անում և երկար ժամանակ պահում դրանք:

Սպառողները, ովքեր ցանկանում են շարունակական, ամբողջական խորհրդատվություն և հնարավորինս նվազեցնել շահերի բախումը, պետք է փնտրեն միայն վճարովի ֆինանսական խորհրդատու, ըստ սպառողների պաշտպանների:

Նրանք կարող են որոնել նման խորհրդատուների այնպիսի ցանցերում, ինչպիսիք են Անձնական ֆինանսական խորհրդատուների ազգային ասոցիացիան, Garrett Planning Network, XY պլանավորման ցանց և Համապարփակ պլանավորողների դաշինք.

Նման խորհրդատուները պետք է ունենան ելակետային իրավասություն, ինչպիսին է հավաստագրված ֆինանսական պլանավորողը կամ CFP, նշանակումը ֆինանսական պլանավորողների համար և ստանան միայն հաստատագրված վճարներ իրենց ժամային ծառայության համար, ամսական բաժանորդագրություններ կամ վճարներ՝ հիմնված այն ակտիվների վրա, որոնք նրանք տնօրինում են հաճախորդների համար, Ռոն Ռոդես, ինքը՝ CFP: CNBC-ին ասել է Արևմտյան Կենտուկիի համալսարանի անձնական ֆինանսական պլանավորման ծրագրի տնօրենը:

«Սա սպառողի համար ամենահեշտ ձևն է գտնել մեկին, ով հաստատ իր կողքին է», - ասաց Ռոադսը:

Սպառողները պետք է հարցազրույց անցկացնեն առնվազն երեք տարբեր խորհրդատուների հետ որոնում կատարելուց հետո, որպեսզի ապահովեն ճիշտ համապատասխանությունը, ասաց նա: