Խնայեք, ներդրումներ կատարեք, մարեք պարտքը

Հավանական է, որ դուք լսել եք երեխայի հարկային վարկի մասին: Բացի անունից, ամերիկացիների մեծ մասը չգիտի, թե ինչպես է այն աշխատում, ով է որակավորում և ինչպես է դա օգնում ձեզ գումար խնայել: Այս հարկային վարկավորման հիմունքները հասկանալը կարող է օգնել ձեզ ավելի խելացի ֆինանսական քայլեր կատարել և, հուսով ենք, ֆինանսական առաջընթաց ունենալ:

Ի՞նչ է երեխայի հարկային վարկը:

Երեխաների հարկային վարկը սկսվել է 1997 թվականին՝ «Հարկ վճարողների օգնության մասին» օրենքով: Այն ժամանակ վարկը կազմում էր 400 ԱՄՆ դոլար յուրաքանչյուր մինչև 17 տարեկան երեխայի համար: 2,000 թվականի դրությամբ յուրաքանչյուր երեխայի արժեքը ավելացավ մինչև 2020 ԱՄՆ դոլար: 2021 թվականին Նախագահ Բայդենը ստորագրեց Ամերիկյան փրկության ծրագրի մասին օրենքը, որն ավելացրեց վարկի չափը:

Ընտանիքները կարող են 3,600 ԱՄՆ դոլարի չափով վարկ վերցնել մինչև 6 տարեկան երեխայի համար և 3,000 ԱՄՆ դոլար՝ 6-17 տարեկան յուրաքանչյուր երեխայի համար: Բացի ավելացված գումարից, ընտանիքները կարող էին կանխավճար ընտրել հուլիս-դեկտեմբեր ամիսներին: Այնուամենայնիվ, օրենքը կիրառելի էր միայն մեկ տարի: 2022 թվականի դրությամբ երեխայի հարկային վարկը վերադարձել է յուրաքանչյուր երեխայի համար 2,000 ԱՄՆ դոլարի, իսկ ամսական վճարումը մարվել է:

Կարևոր է նշել, որ վարկի համար եկամտի փուլային դադարեցում կա: 200,000 ԱՄՆ դոլար կամ ավելի քիչ փոփոխված ճշգրտված համախառն եկամտով (MAGI) միայնակ ֆայլերը ստանում են ամբողջական վարկը: Համատեղ ֆիլերների համար ձեզ հարկավոր է MAGI $400,000-ից ցածր: Այս սահմաններից ավելի եկամուտը նվազեցնում է վարկը $50-ով յուրաքանչյուր $1,000-ի համար:

Թեև հիասթափեցնող է, որ ավելացված հարկային վարկը ընդամենը մեկ տարի է եղել, ընտանիքները դեռ կարող են օգտվել ավելի փոքր վարկից: Բացի այդ, 16 նահանգներ սահմանում են պետական ​​մակարդակով երեխաների հարկային վարկ՝ իրենց նահանգների բնակիչներին օգնելու համար:

Ահա ձեր վաստակած վարկի լավագույն կիրառությունները՝ կա՛մ նահանգից, կա՛մ դաշնային կառավարությունից, կա՛մ երկուսն էլ:

Ձեր երեխայի հարկային վարկի օգտագործման ուղիները

Նախքան երեխայի հարկային վարկի լավագույն օգտագործման մեջ մտնելը, կարևոր է հասկանալ, թե ինչու է վարկը այդքան հզոր խնայողություն: Պատճառը հարկային վարկի և հարկային նվազեցման տարբերությունն է:

Վարկեր ընդդեմ նվազեցումների

Հարկային վարկը դոլարի դիմաց դոլարի դիմաց պարտքի հարկի նվազեցումն է: Օրինակ, եթե դուք վճարեիք 5,000 դոլար եկամտահարկ և ունենաք մեկ երեխա, ձեր հարկային պարտավորությունը կնվազեցնեիք 2,000 դոլարով: Ենթադրելով, որ որևէ այլ եկամուտ կամ պահումներ չկան, այս դեպքում դուք կստանաք 2,000 ԱՄՆ դոլար գումարի վերադարձի չեկ:

Մյուս կողմից, հարկային նվազեցումը ձեր հարկային պարտավորության տոկոսային նվազեցումն է՝ հիմնված ձեր եկամտահարկի բրա վրա: Ուսանողական վարկի տոկոսները հարկային նվազեցման օրինակ է: Եթե ​​տարվա ընթացքում վճարել եք $8,000 ուսանողական վարկի տոկոսադրույք և գտնվում եք 25% հարկային բլոկում, կարող եք $2,000 հանել ձեր հարկվող եկամուտից: Դուք չեք կարող հանել ամբողջ $8,000-ը, միայն այն գումարը, որը համաչափ է ձեր եկամտի չափին:

Այժմ, երբ մենք բոլորս նույն էջում ենք հարկային վարկերի վերաբերյալ, ահա այն օգտագործելու լավագույն եղանակները:

Պահպանել այն

Երեխայի հարկային վարկն օգտագործելու պարզ միջոցը այն խնայելն է: Սենթ Լուիսի Դաշնային պահուստային համակարգի տվյալներով՝ անձնական խնայողությունների տոկոսադրույքը կազմում է ընդամենը 5%: Սա նշանակում է, որ 50,000 դոլար աշխատավարձով, սովորական ամերիկացին տարեկան խնայում է 2,500 դոլար:

Այս խնայողությունները կարող են ուղղվել դեպի կենսաթոշակ, շտապ խնայողություններ, կարճաժամկետ խնայողությունների նպատակներ կամ անկանոն հաշիվներ ծածկելու համար: Ուսումնասիրությունները ցույց են տալիս, որ ամերիկացիների 60%-ը 500 դոլարից պակաս խնայողություններ ունի, մեզանից շատերն ապրում են աղետի եզրին:

Մենք բոլորս գիտենք, որ կյանքը տեղի է ունենում. Ձեր մեքենան փչանում է կամ ձեզ նոր տաք ջրի տաքացուցիչ է հարկավոր: Եթե ​​այս անսպասելի ծախսերի համար առանձնացված գումար չունեք, ստիպված կլինեք պարտքերի մեջ մտնել։ Պարտքի ցիկլը սկսելուց հետո հեշտ չէ պեղել:

Թեև դա ամենահետաքրքիր բանը չէ ձեր փողի հետ, սակայն այն ներդնելը բարձր եկամտաբեր խնայողական հաշվին կարող է առավել իմաստալից լինել:

Ներդրումներ կատարեք

Ձեր գումարը երկարաժամկետ ներդնելը խելացի ֆինանսական քայլ է: Երբ դուք ներդնում եք ձեր գումարը, այն աշխատում է ձեզ համար՝ ժամանակի ընթացքում աճելով բարդ տոկոսների շնորհիվ: Եթե ​​դուք 2,000 տարով 30 դոլար դնեիք ֆոնդային շուկայում և տարեկան վաստակեք միջինը 8%, ապա կստանաք ավելի քան 20,000 դոլար:

Նույնիսկ ավելի լավ, վերցրեք 2,000 դոլարը և ներդնեք այն ամեն տարի 30 տարի շարունակ: Այս օրինակում դուք ստանում եք մոտ $265,000:

Մնում է միայն այն հարցը, թե որտեղ ներդնեք ձեր գումարը: Q.ai-ն շատ տարբեր է ներդրումային փաթեթներ որից կարող եք ընտրել՝ ելնելով ձեր ռիսկի հանդուրժողականությունից, ժամանակային հորիզոնից և նախասիրություններից:

Վճարեք պարտքը

Համաձայն Դաշնային պահուստի, տնային տնտեսությունների միջին պարտքը կազմում է ավելի քան 165,000 դոլար: Այս ցուցանիշը ներառում է վարկային քարտի պարտքը, հիփոթեքային պարտքը, ուսանողական վարկերը և ավտոպարտքը:

Եթե ​​բացառենք հիփոթեքային պարտքը, ապա տնային տնտեսությունների միջին պարտքը մոտենում է 52,000 դոլարին։ Սա մեծ սթրես և ճնշում է գործադրում ընտանիքի ֆինանսների վրա: Դուք ոչ միայն ունեք ամսական վճարում, այլև, եթե դա բարձր տոկոսադրույքով պարտք է, ապա այդ կուտակվող տոկոսները դժվարացնում են փոսից դուրս հանելը:

Ձեր հարկային վարկը վերադարձնելով ձեր պարտքին, դուք կարող եք զգալի հավելյալ վճարումներ կատարել և գումար խնայել տոկոսների վրա: Առնվազն, դուք պետք է վերցնեք գումարի մեծ տոկոսը և այն դնեք ձեր պարտքին: Օրինակ, եթե ձեր փոխհատուցումը կազմում է $2,000, վերցրեք 80% կամ $1,600 և դրեք այն ձեր պարտքի դիմաց: Մնացած 400 դոլարը կարող եք ծախսել ըստ ցանկության։

Օգտագործեք այն կենցաղային ծախսերի համար

Իդեալական աշխարհում դուք կօգտագործեիք հարկային վարկը ձեր խնայողությունները բարձրացնելու կամ պարտքերը տապալելու համար: Բայց իրականությունն այն է, որ գնաճը բարձր է, և այն ամենի արժեքը, ինչ գնում ես, աճում է:

Թեև CPI-ի ամսական հաշվետվությունները ցույց են տալիս, որ գնաճը դանդաղում է, այն դեռևս աննորմալ բարձր է: Հաշվետվությունների մեջ ավելի խորանալը ցույց է տալիս, որ կատեգորիաների մեծ մասը, ինչպիսիք են վարձավճարը և սնունդը, շարունակում են գների բարձրացումներ ունենալ: Պարզապես գազի գինն այնքան է էժանացել, որ փոխհատուցել է մնացած շահույթը։

Դրա պատճառով շատ ընտանիքներ ստիպված կլինեն օգտվել հարկային արտոնություններից ամենօրյա ծախսերի համար: Եթե ​​սա դուք եք, ապա կարող է հիասթափեցնող լինել չօգտագործել գումարը առաջ գնալու համար: Բայց ամբողջ հույսը կորած չէ։ Դուք կարող եք վերանայել ձեր տնային տնտեսության ծախսերը և տեսնել, արդյոք կան կրճատումներ կամ այլ կրճատումներ, որոնք կարող եք անել:

Եթե ​​հիմա քայլեր ձեռնարկեք՝ նվազեցնելու ձեր ամսական որոշ հաշիվներ, դուք կարող եք օգտագործել հարկային վարկի մի մասը ներդրումների կամ պարտքի մարման համար, և ոչ բոլորը՝ կենցաղային ծախսերի համար:

Եզրափակում

Երեխաների հարկային վարկը զգալի հաջողություն է ունեցել՝ օգնելով ընտանիքներին կյանքն ավելի մատչելի դարձնել: Ցավոք, հարկային վարկի ավելացումը սպառվել է 2021 թվականի վերջին, և քանի դեռ Կոնգրեսը չի գործել, այն չի վերադառնա: Այնուամենայնիվ, յուրաքանչյուր երեխայի համար $2,000 վարկ ստանալը էական օգուտ է, և եթե դուք ապրում եք մի նահանգում, որը սահմանել է պետական ​​մակարդակով երեխաների հարկային վարկ, դուք նույնպես կկարողանաք պահանջել դա:

Ներբեռնեք Q.ai-ն այսօր AI-ի վրա հիմնված ներդրումային ռազմավարությունների հասանելիության համար: Երբ 100 ԱՄՆ դոլար ավանդ դնեք, մենք լրացուցիչ 100 ԱՄՆ դոլար կավելացնենք ձեր հաշվին: