Ռաֆայել Հենրիկե | Sopa Images | Թեթև հրթիռ | Getty Images
Robinhood-ը ներկայացնում է 401(k) ոճի ներդրման գաղափարը իր մանրածախ հաճախորդներին, ովքեր կարող են մուտք չունենալ կենսաթոշակային ծրագրին աշխատավայրում:
Մանրածախ բրոքերային ընկերությունը կվճարի 1% «համապատասխանություն» իր հաճախորդների կողմից Robinhood անհատական կենսաթոշակային հաշվին կատարվող ներդրումների համար, երեքշաբթի ասաց ընկերությունը:
Ընկերությունը վճարում է այն որպես IRA-ի մանրածախ հաճախորդներին վճարվող առաջին համընկնումը (այսինքն՝ աշխատավայրում կենսաթոշակային պլանից դուրս): .
Ավելին ՝ անձնական ֆինանսներից.
Տեխնիկական կրճատումները չեն կարող վատ նշան լինել ընդհանուր առմամբ ԱՄՆ տնտեսության համար
Տղամարդիկ ավելի քիչ են մասնակցում 401(k) պլաններին, քան կանայք, եթե նրանք ինքնաբերաբար գրանցված չեն
Գերագույն դատարանը, հավանաբար, կորոշի, որ Բայդենի ուսանողական վարկի ծրագիրը անօրինական է, ասում են փորձագետները
Այն հունվարին լայնորեն գործարկում է իր Robinhood կենսաթոշակային ծառայությունը: Հաճախորդները կարող են նաև գրանցվել սպասացանկի համար՝ սկսած երեքշաբթի օրվանից, և հաջորդ շաբաթներին հասանելիություն ստանան շարժական հիմունքներով:
401 (k) համընկնում է ընդհանուր կենսաթոշակային նպաստ առաջարկված գործատուների կողմից, որոնք հովանավորում են աշխատավայրում կենսաթոշակային պլանը: Դա ֆինանսական խթան է այն աշխատողների համար, ովքեր խնայում են կենսաթոշակի համար:
Որոշ փորձագետներ դիտարկում են Robinhood-ի IRA-ի համընկնումը՝ որպես առավելություն, որը կարող է խրախուսել և խթանել խնայողությունները, հատկապես գիգերի աշխատողների, երիտասարդ ներդրողների և գունավոր մարդկանց շրջանում, որոնք ավելի հավանական է, որ աշխատավայրում հասանելիություն չունենան կենսաթոշակային խնայողություններին:
Մյուսները թերահավատ են, թե արդյոք վտանգված դոլարի համեմատաբար փոքր գումարները կհանգեցնեն վարքագծային դրական տեղաշարժի, և մտածում են, թե արդյոք դա ավելի շատ շուկայավարման ջանք է առատ մրցակցության պայմաններում առանձնանալու համար:
«Անվճար լանչ երբևէ չկա», - ասում է Ֆիլիպ Չաոն՝ Մերիլենդ նահանգի Քաբին Ջոն քաղաքում գտնվող Experiential Wealth-ի գլխավոր և ներդրումային տնօրեն: «Դուք միշտ պետք է հարցնեք կազմակերպության կամ անհատի մոտիվացիան, որը ձեզ անվճար ճաշ է տալիս:
«Ինչո՞ւ ես ինձ ճաշ գնում»: նա ավելացրեց. «Կարծում եմ՝ դա է հիմնական հարցը»։
Ինչպես է աշխատում խաղը
Կա նաև տարեկան ավելի ցածր շեմ՝ 2023թ. խնայողները չեն կարող ավելի քան $6,500 ներդրում կատարել IRA-ին՝ համաձայն դաշնային կանոնների: Այդ ընդհանուր գումարը ներառում է Robinhood-ի ցանկացած հանդիպում:
Եթե դա մարդկանց մոտ խնայելու սովորություն է ձեռք բերում, դա կարող է մեծ ազդեցություն ունենալ:
Ջոն Սքոթը
The Pew Charitable Trusts-ի կենսաթոշակային խնայողությունների տնօրեն
Այսպիսով, ներդրողը, ով ներդրում է կատարում 6,435 դոլար 2023 թվականին, կստանա մոտ 64.35 դոլար համապատասխան միջոցներ Robinhood-ից՝ գրեթե 6,500 դոլար ընդհանուր մնացորդի համար:
Համեմատության համար, վտանգված դոլարները շատ ավելի բարձր են 401 (k) պլանում: Խնայողները կարող են մինչև 22,500 ԱՄՆ դոլարի ներդրում կատարել 401(k)-ին 2023 թվականին: Ընդհանուր ներդրումները (ներառյալ աշխատողների ներդրումները և գործատուի համընկնումն, օրինակ) սահմանաչափ են կազմում 66,000 ԱՄՆ դոլար:
Robinhood-ի համընկնումը ստանալու համար որևէ ներդրում կամ հաշվի նվազագույն գումար չկա, և գործարքները միջնորդավճարներ չեն կրում: Խնայողները կարող են ներդրումներ կատարել Robinhood-ի հարթակում հասանելի բաժնետոմսերի և ներդրումային ֆոնդերում կամ ընտրել ակտիվների բաշխման մեկանգամյա առաջարկություն, որը ներառում է մինչև մոտ 10 բորսայական ֆոնդեր:
Թեև ներդրողները անմիջապես կստանան համապատասխան գումարը, նրանք պետք է բաց պահեն իրենց Robinhood IRA հաշիվը առնվազն հինգ տարի, որպեսզի մշտապես պահպանեն համապատասխան միջոցները. նման է 401(k) վերապահմանը.
401(k)-ից կամ IRA-ից Robinhood Retirement հաշվի հետ շեղումները չեն հաշվվում IRA-ի համընկնման մեջ, ասվում է ընկերության էլեկտրոնային նամակում` հավելելով, որ այն «հետազոտում է առանձին համընկնման տարբերակ ապագա շրջադարձերի համար»:
Մարքեթինգային հնարք, թե՞ դրական խնայողությունների ազդեցություն:
«Կարծում եմ, որ մեծ հարցը կլինի այն, թե ինչպիսի՞ն է վարքագծային ազդեցությունը»: Սքոթն ասաց.
Այլ կերպ ասած՝ ֆինանսական խթանը որքանո՞վ կխրախուսի մարդկանց խնայել: Շատ գործատուներ ընդունել են ավտոմատ գրանցում պայքարել համեմատաբար ցածր 401(k) մասնակցության դեմ՝ չնայած համապատասխան միջոցների առկայությանը:
Ես չեմ կարող պատկերացնել, որ փորձում եմ կառուցել IRA-ի բիզնես և չունենալ նման ծրագիր, որը մի տեսակ խթանելու է հետախուզման ջանքերը:
Նիլ Բաթոն
FUSE հետազոտական ցանցի հիմնադիր և գործընկեր
Մինչ օրս խնայողությունները խրախուսելու քաղաքականության նախաձեռնությունների մեծ մասը կենտրոնացած է աշխատավայրի վրա: Աշխատավայրում 401(k) պլանների հասանելիության բացակայությունն է ԱՄՆ կենսաթոշակային համակարգի առաջնային թերությունների շարքում. Պետությունները վերջին տարիներին ընդունել են օրենսդրություն, որը սահմանում է ավտոմատ գրանցման IRA-ներ աշխատողների համար, ովքեր չունեն աշխատանքի կենսաթոշակային ծրագիր, օրինակ.
«Գուցե դա պարզապես մարքեթինգային հնարք է, 1 տոկոսը», - ավելացրեց Սքոթը: «Բայց եթե այն մարդկանց սովորություն տա խնայելու, դա կարող է մեծ ազդեցություն ունենալ»:
Կենսաթոշակային ոլորտի փորձագետները համեմատել են այն բանկերի հետ, որոնք նախկինում առաջարկում էին «անվճար» տոստերներ և այլ արտոնություններ ավանդի վկայական բացած հաճախորդներին:
Այստեղ, Robinhood-ը, հավանաբար, նպատակ ունի մեծացնել իր հաճախորդների բազան, և այնուհետև, հավանաբար, գումար վաստակել այլուր՝ փորձելով դրանք վաճառել այլ ծառայություններին, ասում են փորձագետները:
Ռոբինություն ունի նկատվում է, որ աճը հակադարձվում է որպես մանրածախ առևտրի համաճարակի դարաշրջանի բում կորցրած գոլորշի. Ընկերությունը հայտարարել է այս տարի աշխատողների կրճատումների մի քանի տրանշների մասին:
«Պարզապես գնալով դժվարանում է հայտնվել [հաճախորդների] առջև և ճեղքել խառնաշփոթը», - ասում է ակտիվների կառավարման շուկայի հետազոտող FUSE Research Network-ի հիմնադիր և գործընկեր Նիլ Բաթոնը: «Ես չեմ կարող պատկերացնել, որ փորձում եմ կառուցել IRA-ի բիզնեսը և չունենալ նման ծրագիր, որը մի տեսակ խթանում է հետախուզման ջանքերը»:
Robinhood-ն ակնարկել է ընթացիկ հաճախորդների պահանջարկը բավարարելու և իր հետքի ընդլայնման մասին, սակայն հրաժարվել է աճի կամ ընդհանուր արժեքի կանխատեսումներից:
«Մենք լսել ենք մեր առկա հաճախորդների բազայից, որ նրանք մեծ հետաքրքրություն ունեն Robinhood-ի ընդլայնման մեջ կենսաթոշակային ոլորտում», - ասվում է ընկերության էլեկտրոնային նամակում: «Մենք ցանկանում ենք մեծ արժեք ապահովել հաճախորդների ընդլայնված բազայի համար մի հարթակի միջոցով, որն աջակցում է երկարաժամկետ ներդրումներին, և թոշակի անցնելը միայն սկիզբն է»:
Հնարավոր է, որ դժվար լինի մարդկանց գայթակղել հաշիվ բացելու քայլեր ձեռնարկել, երբ խրախուսանքը դոլարային արտահայտությամբ կարող է կազմել տարեկան $50 կամ $60, ասաց Չաոն:
«Մեկ տոկոսը լավ է հնչում, բայց դուք կարծում եք, որ 1%-ը, այնուամենայնիվ, կխրախուսի մարդկանց խնայել, երբ 3%-ը չի ստիպում նրանց խնայել 401(k)-ում»: նա ասաց.
Աղբյուր՝ https://www.cnbc.com/2022/12/06/robinhood-to-match-1percent-of-individual-retirement-account-contributions.html