Պարտապաններն ատում են տոկոսադրույքների բարձրացումը, իսկ ներդրողնե՞րը: Ոմանք ոգևորում են նրանց: Թոշակառուները և այլոք, ովքեր կենտրոնացած են դիվերսիֆիկացված պորտֆել պահելու վրա, այժմ կարող են եկամուտներ ստանալ ավելի քիչ ռիսկով:
X
60/40 պորտֆելը, որը կազմված էր 60% բաժնետոմսերից և 40% պարտատոմսերից, դուրս եկավ նորաձևությունից, երբ Fed-ը տոկոսադրույքները պահում էր զրոյական կամ մի փոքր ավելի բարձր՝ այդպիսով հարվածելով պարտատոմսերի շուկայի վրա:
Այժմ տոկոսադրույքների հետ կապված ակտիվները կրկին մոդա են: Շնորհիվ Դաշնային պահուստը բարձրացնում է տոկոսադրույքները գնաճը զսպելու համար խորհրդատուներն ասում են, որ իրենք հաճախորդներին ցույց են տալիս ներդրումներ, որոնք տարիներ շարունակ չէին գովազդել: Ակտիվները, ինչպիսիք են ձայնասկավառակները, պարտատոմսերը և պարտատոմսերի սանդուղքները, դրամական շուկայի ֆոնդերը, անուիտետները և այլն, կրկին նորաձև են:
Այս ցածր ռիսկային ակտիվներից ոմանք առաջարկում են 6% և ավելի եկամտաբերություն: Թերևս դա ոչ այնքան հուզիչ է, քանի դեռ չեք հիշում, որ S&P-ը հոկտեմբերի կեսերին անկում է ապրել 26.7%-ով, իսկ Nasdaq-ը՝ ավելի քան 32%-ով:
«Եթե դուք եղել եք ձեր փողի լավ տնտեսվարը վերջին հինգ տարիների ընթացքում, տոկոսադրույքների աճի պատճառով դուք այժմ հնարավորություն ունեք ներդրումների եկամուտներ ստանալու՝ առանց բաժնետոմսերի շուկաների ռիսկերը վերցնելու», - ասում է Բրենդոն Ռիզը, հարստության հարցերով ավագ խորհրդականը: TBS Retirement Planning-ում Տեխաս նահանգի Հերսթ քաղաքում:
Եկեք պարզ լինենք, որ այս քիչ ռիսկային ներդրումներից մի քանիսը չեն գերազանցում գնաճի մակարդակը. Բայց նրանք էլ չեն արժեզրկվում։ Եվ դրանցից շատերը ապահով ապաստարաններ են ապահովում անկման ժամանակաշրջանում, ինչը տնտեսագետներն ու բանկիրները կանխատեսում են 2023 թվականի համար:
Տոկոսադրույքների աճն այժմ, բայց նախկինում՝ «փող ոչնչի դիմաց»
Պահպանողական ներդրողները հիասթափված էին Fed-ի քաղաքականությունից ավելի քան մեկ տասնամյակ, երբ այն պահում էր չափազանց ցածր տոկոսադրույքներ, ոմանք կարող էին ասել արհեստականորեն ցածր: Այս քայլերը հարվածեցին պարտատոմսերի շուկայում: Եվ նրանք թողեցին, որ ներդրողները ավելի շատ գումարներ տեղափոխեն բաժնետոմսեր և բաժնետոմսերի վրա հիմնված հիմնադրամներ՝ փորձելով եկամուտներ բերել:
«Այն փաստը, որ Fed-ի ֆոնդերի տոկոսադրույքը ծախսել է 15 տարվա ավելի մեծ մասը զրոյին կամ մոտ է զրոյին, անշուշտ անակնկալ էր», - ասում է Bankrate.com-ի գլխավոր ֆինանսական վերլուծաբան Գրեգ ՄակԲրայդը:
Վերադարձեք 1980 թվականի դեկտեմբեր, և Fed-ի ֆոնդերի տոկոսադրույքը ապշեցուցիչ էր 19%-ից 20%, երբևէ եղած ամենաբարձր ցուցանիշը. Այն բարձրացրել էր տոկոսադրույքները՝ փորձելով պայքարել երկնիշ գնաճի դեմ: 1990 թվականի հուլիսին գնաճը նվազել է, և Ֆեդերալ ֆոնդերի տոկոսադրույքը կազմել է 8%, իսկ 1995 թվականի փետրվարին այն կազմել է 6%: Դեռևս 2000թ. մարտին Ֆեդերի ֆոնդերի տոկոսադրույքը դեռևս 6% էր:
Արձագանքելով dot.com ֆոնդային շուկայի անկմանը և սեպտեմբերի 9-ի հարձակումների տնտեսական ազդեցությանը՝ Fed-ը սկսեց զգալիորեն նվազեցնել տոկոսադրույքները 11 թվականին՝ մինչև 2001 թվականի դեկտեմբերին հասնելով մինչև 1.75%: կրկին բարձրացնելով տոկոսադրույքները և 2001թ. հունիսի վերջի դրությամբ ֆոնդերի տոկոսադրույքը կազմել է 2006%:
Բայց 2008 թվականի ֆինանսական ճգնաժամ պատճառ դարձավ, որ Fed-ը կրկին նվազեցնի տոկոսադրույքը: Ամենացածր դրույքաչափը. Այն Fed ֆոնդերի տոկոսադրույքը Դեռևս 0.0-ի դեկտեմբերին գնաց 0.25%-ից մինչև 2008%, իսկ փոխարժեքը կրկին հասավ այդ ցածր մակարդակին 2020-ի մարտին, քանի որ Fed-ն արձագանքեց համաճարակին և հարակից անջատումներին:
2008 թվականի ապրիլից մինչև 2018 թվականի դեկտեմբերը Fed հիմնադրամների տոկոսադրույքը երբեք չի բարձրացել 2.5%-ից: Այնուհետև համաճարակը խթանեց տոկոսադրույքների ավելի շատ կրճատումներ:
Ընդամենը այս տարվա սեպտեմբերին տոկոսադրույքները վերջապես բարձրացան 2.5%-ից: Դեկտեմբերի 14-ին Ֆեդերալ ֆոնդերի տոկոսադրույքը սահմանվել է 4.25-4.5%:
Բարձր տոկոսների հավաքում. անուիտետներ և պարտատոմսեր
Որտե՞ղ կարող են ներդրողները ստանալ 6% կամ ավելի հենց հիմա: Մի քանի վայրեր. TreasuryDirect I պարտատոմսեր (այժմ վճարում է 6.89% մինչև 2023 թվականի ապրիլ), բարձր վարկանիշ ունեցող կորպորատիվ պարտատոմսեր և անուիտետներ։
Ներդրումային խորհրդատու Ռայան Շուչմանը Սաութֆիլդում գտնվող Cornerstone Financial Services-ի հետ խորհուրդ է տալիս որոշ հաճախորդների հաշվի առնել բազմամյա երաշխավորված անուիտետները (MYGA), հաստատագրված անուիտետի տեսակ որն առաջարկում է երաշխավորված ֆիքսված տոկոսադրույք երեքից 10 տարի ժամկետով:
«Հենց հիմա MYGA-ներն ապահովում են բավականին գրավիչ եկամուտներ, որոնք մասամբ պայմանավորված են այդ բարձր տոկոսադրույքներով», - ասաց Շուչմանը:
Նա նաև օգնում է որոշ հաճախորդների որոնել բարձրորակ կորպորատիվ պարտատոմսեր, որոնք, ըստ նրա, ներկայումս կարող են բերել 5%-ից 6% եկամտաբերություն: Որոշ գանձապետական պարտատոմսեր այսօր առաջարկում են 4.5%-ից բարձր տոկոսադրույքներ:
Նույնիսկ ձայնասկավառակներն այժմ առաջարկում են արժանապատիվ գներ: «Երկամյա ձայնասկավառակը այս պահին մոտ է 4.5%-ին», - ասաց Շուչմանը:
Կանխիկ վճարում է հիմա. Ստացեք խնայողությունների ավելի բարձր տոկոսադրույք
Եթե դուք չեք գնել ավելի լավ խնայողությունների դրույքաչափեր ձեր շտապ օգնության ֆոնդի կամ այլ կանխիկ հաշիվների համար, ապա այժմ ժամանակն է: Այդ 1% կամ ավելի քիչ բանկային խնայողությունների դրույքաչափերը այնքան են 2021 թ.
Ներդրումային բանկերի կողմից գործարքների միջև միջոցներ պահելու համար օգտագործվող հաշիվները (ոմանք դրամական շուկայի ֆոնդեր են, իսկ որոշները հիբրիդային հաշիվներ) անշեղորեն աճում են: «Նրանք առաջարկում են 3 տոկոս կամ նույնիսկ 4 տոկոս», - ասաց Ռիզը:
Եվ դրամական շուկայի ֆոնդերի տոկոսադրույքները նույն միջակայքում են, ասում է bankrate.com.
Նույնիսկ որոշ նախկինում ժլատ բանկեր սկսել են բարձրացնել խնայողությունների տոկոսադրույքները։
Ներդրումներ կատարեք ձեր մեջ. մարեք բարձր տոկոսադրույքով պարտքը
Fed-ի քաղաքականություն մշակողները այս ամիս ասացին, որ իր հիմնադրամի տոկոսադրույքը կարող է հաջորդ տարի գնալ 5.1%-ի. Դա նշանակում է, որ վարկային քարտերի և այլ տեսակի վարկերի փոփոխական դրույքաչափերը կարող են շարունակել աճել:
Ըստ Վարկատու ծառԴեկտեմբերի սկզբին նոր վարկային քարտով առաջարկվող միջին ապրիլը ցավալի 22.91% էր։ Այն ասում է, որ դա ամենաբարձր ցուցանիշն է այն պահից, երբ LendingTree-ն սկսեց ամսական հետևել 2019-ին:
Դեկտեմբերի 21-ի դրությամբ Bankrate's McBride-ը հայտնել է, որ վարկային քարտի պարտքի միջին տոկոսադրույքը կազմել է 19.55%, իսկ տնային կապիտալի վարկային գծերի համար՝ 7.63%:
Ցանկանու՞մ եք իմանալ, թե որքան ժամանակ կպահանջվի ձեր վարկային քարտի պարտքը մարելու համար: Ռիզն առաջարկում է նայել պարտքի նվազեցման հաշվիչներ.
«Հիանալի ժամանակ է փոփոխական տոկոսադրույքով և թանկարժեք պարտքերը մարելու համար», - ասաց ՄակԲրայդը: «Վարկային քարտերի տոկոսադրույքները ռեկորդային բարձրության վրա են, և դրանք գնալով ավելի բարձր են»:
ՄակԲրայդը պարտապաններին խորհուրդ է տալիս գնել «ցածր տոկոսադրույքով փոխանցում» առաջարկող քարտ: Նա ասում է, որ դրանցից ոմանք առաջարկում են ավելի ցածր դրույքաչափ, որը «լավ է 21 ամսվա համար»:
Նա ավելացրեց. «Դա կարող է տուրբո լիցքավորել ձեր պարտքի մարման ջանքերը»:
Հետևեք Քեթլին Դոլերին՝ IBD-ի հատուկ զեկույցների խմբագրին, Twitter-ում @kathleendoler.
ՁԵԶ ՀՆԱՐԱՎՈՐ Է ՆԱԵՒ ԴՈՒՐ ԳԱ:
Բռնեք հաջորդ մեծ հաղթողին MarketSmith-ի հետ
Արդյո՞ք ժամանակն է վաճառել GLD բաժնետոմսերը որպես ռեցեսիա, գնաճի թեթևացում:
Ստացեք լիարժեք մուտք դեպի IBD ֆոնդային ցուցակներ և վարկանիշեր
Աղբյուր՝ https://www.investors.com/etfs-and-funds/personal-finance/rising-interest-rates-are-making-investors-money/?src=A00220&yptr=yahoo