Կենսաթոշակային նպաստները դառնում են ավելի մեծ, բայց զգուշացեք այս հարկային փոփոխություններից

Ծերացման առավելությունները ներառում են տարեցների զեղչերը, փորձից ձեռք բերված իմաստությունը և, երբ խոսքը վերաբերում է կենսաթոշակային խնայողություններին, լրացուցիչ ներդրումները: 50 և ավելի բարձր տարիքի յուրաքանչյուր ոք կարող է լրացուցիչ կանխիկ գումար փոխանցել կենսաթոշակային հաշիվների լայն տեսականի: Եվ դա ներառում է ձեր 401 (k) կամ IRA ծրագրերը: Մենք կանդրադառնանք, թե ովքեր կարող են ներդրումներ կատարել և ինչ փոփոխություններ են կատարվել դրանից հետո Secure 2.0 Act անցել է.

Ձեր կարիքների համար լավագույն կենսաթոշակային ռազմավարությունը պարզելու համար, խոսեք a ֆինանսական խորհրդատու.

Catch-up ներդրումները 2023 թվականին

2023 թվականի համար 50 տարեկան և ավելի բարձր տարիքի անձինք կարող են լրացուցիչ 1,000 դոլար հատկացնել իրենց անհատական ​​կենսաթոշակային հաշիվ (ԻՐԱ): Սա 2023 թվականի IRA-ների տարեկան ներդրման գումարն է, որն ավելանում է մինչև $6,500:

Նրանք, ովքեր ունեն ա 401 (k), 403 (բ), մեծ մասը 457 ծրագիր կամ դաշնային կառավարությանը Խնայողությունների խնայողության ծրագիր տարեկան ներդրում կունենա $22,500: Եվ եթե դուք 50 և ավելի տարեկան եք, կարող եք լրացուցիչ $7,500 ներդրում կատարել ձեր կենսաթոշակային հաշիվներին:

Secure 2.0 Act Adjustments For Catch-Up ներդրումները

Հիմա, շնորհիվ վերջերս անցած Անվտանգ ակտ 2.0, բռնած գումարը կսկսի հարմարվել 2024 թվականից սկսած գնաճի համար, բայց միայն $100 հավելումներով (նշանակում է, որ $100-ից պակաս ցանկացած ճշգրտում սահմանը կթողնի $1,000):

Եթե ​​նույնիսկ ավելի մեծ եք, կարող եք ավելի շատ լրացուցիչ կանխիկ գումար պահել ձեր աշխատավայրի պլաններում: 2025 թվականից սկսած՝ 60-ից 63 տարեկան աշխատողները կարող են ավելացնել 10,000 ԱՄՆ դոլարի կամ 150%-ի չափով վճարումներ։ 2024 թվականի սահմանաչափի չափը, որն ավելի շատ լինի: 10,000 դոլարի սահմանաչափը կսկսի ճշգրտվել գնաճի համեմատ 2026 թվականին։

Բարձր եկամուտ ունեցողները չեն կարող նախահարկ վճարումներ կատարել

Բայց այն, ինչ տալիս է Secure 2.0 Act-ը, այն նաև խլում է: Այդպես է առնվազն ավելի բարձր եկամուտ ունեցող աշխատողների աշխատատեղերի պլաններում:

Մինչ այժմ բոլոր փոխհատուցվող վճարները ստանում էին նույն հարկային վերաբերմունքը, ինչ ներդրողի հաշիվը: Եթե ​​անձի IRA-ն կամ 401(k)-ն էր հարկային հետաձգված այդպես էր ցանկացած բռնում գումար: Սակայն 2024 թվականից սկսած, աշխատողները, ովքեր նախորդ տարում իրենց գործատուից վաստակել են $145,000 կամ ավելի, կպահանջվի կատարել իրենց բոլոր ներդրումները Roth-ի հաշիվներում:

Պատմությունը շարունակվում է

Դա նշանակում է, որ այդ մուծումները կկորցնեն իրենց նախահարկային կարգավիճակը, որը թույլ էր տալիս մուծումները կատարել առանց հարկերի մինչև չհանվելը: Վերլուծաբաններն ասում են, որ Roth-ի պահանջն օգնում է IRS-ին հավաքել առնվազն կենսաթոշակային հաշվի եկամուտները անմիջապես: Ասվում է, որ դա տեղի է ունենում ոչ թե փոքր հավելումների փոխարեն, երբ դուք գումարներ եք վերցնում թոշակի անցնելու ժամանակ:

Roth Catch-Up-ը չի տարածվում SIMPLE IRA-ների և SIMPLE 401(k)-ների վրա 

Roth catch-up պահանջը չի վերաբերում ՊԱՐԶ IRAs or SIMPLE 401 (k) հաշիվներ. 2023թ.-ի համար այդ հաշիվների փոխհատուցման սահմանաչափը 3,500 դոլար է:

Իսկ ժինչպես 401(k)-ի դեպքում, 60-ից մինչև 63 տարեկան SIMPLE պլանի մասնակիցները ստանում են 5,000 ԱՄՆ դոլարի չափով կամ այլ աշխատողների փոխհատուցման գումարի 150%-ը, որն ավելի մեծ է՝ սկսած 2025թ.-ից: 5,000 ԱՄՆ դոլարի սահմանաչափը նաև ամեն տարի կհարմարեցվի գնաճին:

Որոշ հավելավճարների համար Roth-ի հաշիվների պահպանման պահանջը, ամենայն հավանականությամբ, կավելացնի լրացուցիչ փաստաթղթեր և մոնիտորինգ ձեր կենսաթոշակային հաշիվները, ինչպես նախահարկը, այնպես էլ հարկումից հետո հաշիվների պահպանումը ներդրողներին տալիս է ճկունություն կենսաթոշակի դուրսբերումը հաշվարկելիս: Հարկվող կամ չհարկվող հաշիվներից կենսաթոշակի դուրսբերման տարբերակը ներդրողներին թույլ է տալիս հարմարեցնել իրենց եկամուտը հարկային նպատակներով:

bottom Line

Ծերանալը ֆինանսական օգուտներ ունի, հատկապես, եթե դուք 50 տարեկան և բարձր եք, խնայում եք կենսաթոշակային հաշվին: Սակայն Secure 2.0 Act-ի ընդունմամբ, ոչ բոլոր եկամուտ ստացողները կտեսնեն նույն առավելությունները: Նրանք, ովքեր վաստակում են առնվազն $145,000 Նախորդ տարում իրենց գործատուից կպահանջվի կատարել Roth-ի հաշվեհամարներին իրենց բոլոր վճարումները: Բայց բարձր եկամուտ ունեցողները, ովքեր առնվազն $145,000 են կազմում և ունեն SIMPLE IRA կամ SIMPLE 401(k) հաշիվ, չեն ազդի այդ փոփոխություններից:

Թոշակի պատրաստվելու խորհուրդներ

• Ոլորտի փորձագետները նշում են, որ մարդիկ, ովքեր աշխատում են ա ֆինանսական խորհրդատու երկու անգամ ավելի հավանական է, որ հասնեն իրենց կենսաթոշակային նպատակներին: SmartAsset-ի անվճար գործիքը համընկնում է ձեզ մինչև երեք ստուգված ֆինանսական խորհրդատուների հետ, ովքեր ծառայում են ձեր տարածքին, և դուք կարող եք անվճար հարցազրույց անցկացնել ձեր խորհրդատուի հետ՝ որոշելու, թե որն է ձեզ համար ճիշտ: Եթե ​​դուք պատրաստ եք գտնել խորհրդատու, որը կօգնի ձեզ հասնել ձեր ֆինանսական նպատակներին, սկսել հիմա.

• Եթե ​​ցանկանում եք ստեղծել և պլանավորել ձեր կենսաթոշակային նպատակները, օգտագործեք SmartAsset-ի կենսաթոշակային հաշվիչը. Այն կարող է օգնել ձեզ պարզել, թե որքան պետք է խնայեք հարմարավետ թոշակի անցնելու համար:

Լուսանկարը՝ ©iStock.com/jygallery, ©iStock.com/shironosov, ©iStock.com/Cn0ra

The Post Կենսաթոշակային նպաստները դառնում են ավելի մեծ, բայց զգուշացեք այս հարկային փոփոխություններից հայտնվել առաջին SmartAsset բլոգ.