Դորի Օլդսը, 61-ամյա ազատ գրող և գրաֆիկական դիզայներ, ասում է, որ իր գրեթե ամբողջ խնայողությունները ծախսել է Նյու Յորքի իր բնակարանը վերանորոգելու համար: Արտակարգ իրավիճակների դեպքում նա ասում է, որ կվաճառի այն և կմտածեր թոշակի անցնելու ԱՄՆ-ից դուրս, հնարավոր է՝ Կոստա Ռիկայի նման երկրում:
Բայց նա նաև իր 89-ամյա մոր խնամակալն է, ով ապրում է Մանհեթենի Վերին Վեսթ Սայդում կես ժամ հեռավորության վրա: Օլդսը տեսնում է, թե ինչպես է իր մոր առողջությունը վատանում, և անհանգստանում է, որ նա նույնպես կարող է առողջական խնդիրներ ունենալ տարիքի հետ:
«Իդեալում, ես կսպասեի մինչև 70 տարեկան, որպեսզի հավաքեի Սոցիալական ապահովությունը. հենց այդ ժամանակ ես ստանում ամենաշատ գումարը»,- ասում է Օլդսը: «Բայց ես նույնպես խուճապի է մատնվել, որ քաղաքական գործիչները կարող են փչացնել դա: Ես ավելի շատ եմ աշխատում, որպեսզի ավելի շատ ազատ աշխատատեղեր ստանամ»:
"«Ես փողոց դուրս չեմ գա թիթեղյա բաժակով, եթե վաճառեմ իմ բնակարանը, բայց ես չեմ ուզում դա անել»:"
Թոշակի ժամանակ փողի սպառվելը
Սոցիալական ապահովության հավաքագրմանը սպասելու մասին Olds-ի մտահոգությունները հիմնավոր են՝ հաշվի առնելով տարեց ամերիկացիների աճող թվաքանակը, ովքեր կանխատեսվում են, որ կբախվեն առողջական խնդիրներին, որոնք ամբողջությամբ չեն ապահովագրվում Medicare-ով և կարող են սպառել իրենց խնայողությունները:
Ակնկալվում է, որ մինչև 75 թվականը 2040 և ավելի տարեկան ամերիկացիների թիվը կկրկնապատկվի, ըստ Բոստոնի քոլեջի կենսաթոշակային հետազոտությունների կենտրոնի: Այն նախազգուշացնում է, որ քանի որ տարիքի հետ և՛ ֆիզիկական, և՛ հոգեկան առողջության հետ կապված խնդիրներն ավելի ընդգծված են դառնում, թոշակառուները սպառնում են իրենց խնայողությունները և ներդրումները:
Օլդսը գնել է իր մեկ սենյականոց բնակարանը 1994 թվականին, երբ նա սկսեց զբաղվել ֆրիլանսով լրիվ դրույքով: Վերջին երկու տարիների ընթացքում նա ծախսել է մոտ 65,000 դոլար բնակարանի արդիականացման վրա, ներառյալ նոր խոհանոցը, վերանորոգված առաստաղը իր ննջասենյակում, արդիականացված սանհանգույցը և թարմ ներկերը ամբողջ տարածքում:
Սա հանգեցրեց նրա առաջին փորձի հետ վարկային քարտի պարտք, քանի որ նրա մթերային վճարները և ամսական սպասարկման վճարները նույնպես աճել են: «Իմ բնակարանը իմ բնի ձուն է», - ասում է Օլդսը: «Ես փողոց դուրս չեմ գա թիթեղյա բաժակով, եթե վաճառեմ իմ բնակարանը, բայց ես չեմ ուզում դա անել»:
Պահանջվում է թոշակի անցնելու համար
Երկրի մյուս կողմում Սաշա Պատերսոնն ասում է, որ չի որոշել թոշակի անցնել. հանգամանքները ստիպել են նրան դրան:
62-ամյա Պատերսոնը թողեց իր աշխատանքը Նյու Ջերսիում 2018 թվականին՝ ամուսնու՝ Փոլ Սիվերի հետ, ով նույնպես 62 տարեկան է, լքել է իր աշխատանքը։ Ռութգերսի համալսարանի քաղաքականության 20 տարի:
«Ես չէի աճում իմ աշխատանքում, և իմ պաշտոնը լճացավ», - ասում է նա: Նրա ամուսինը կորցրել էր իր աշխատանքը որպես լանդշաֆտային դիզայն 2016 թվականին, ուստի նրանք միասին որոշեցին տեղափոխվել Արևմտյան ափ, որտեղ տներն ավելի քիչ թանկ էին: Նրանք վաճառեցին իրենց տունը Նյու Ջերսի նահանգի Մեյփլվուդում և տեղափոխվեցին Սիեթլի մոտ:
Փաթերսոնն ասում է, որ ցանկանում էր անել այն, ինչ անում էր CAWP-ում: Նա կապեր հաստատեց Պուգետ Սաունդի համալսարանում: Նա մասնակցել է համաժողովի 2020 թվականի փետրվարին՝ շարունակելու ցանցային կապը և խնդրելու խորհրդատվական աշխատանքի մասին, սակայն COVID-19 համաճարակը փակել է երկիրը ընդամենը շաբաթներ անց: Այն ժամանակ, երբ ԱՄՆ-ը թեթևացրեց կարանտինային սահմանափակումները մոտ մեկ տարի անց, Փաթերսոնի համար բաց դիրքեր չկային:
որտե՞ղ է աշխատանքը։
Հիասթափված, բայց դեռևս չհուսահատված՝ Փաթերսոնը շարունակեց աշխատանքի դիմել, բայց ոչ մի պատասխան չստացավ: Նա նույնիսկ իր ռեզյումեից հանեց քոլեջի ավարտական ամսաթվերը, բայց գրեթե ոչ մի պատասխան չստացավ:
Պատերսոնը վերջերս սկսեց իր թոշակը հավաքել Ռութգերսից, մինչդեռ նրա ամուսինը սկսեց ստանալ իր սոցիալական ապահովության նպաստները: Բացի այդ, նրանք ունեն Roth IRA և որոշ խնայողություններ Նյու Ջերսիի իրենց տան վաճառքից, որը նրանք դնում են ավանդի վկայականում:
Պատերսոնն ասում է, որ իրենք կարող են գոյատևել սահմանափակ բյուջեով, սակայն արտակարգ իրավիճակները վնաս են կրում: Երբ նրանք նոր տանիքի կարիք ունեին, Փաթերսոնը և նրա ամուսինը 12,000 դոլար պարտք էին վերցրել բարեկամից:
«Ես ապրում եմ առանց անվտանգության ցանցի և հուսով եմ, որ կհասցնեմ այն, մինչև որ սկսեմ հավաքել իմ սոցիալական ապահովությունը 70 տարեկանում», - ասում է Պատերսոնը: Այնուամենայնիվ, նա ասում է, որ Վաշինգտոնում ապրելու ամենամեծ առավելությունը նահանգի Medicaid ծրագիրն է: Կանչել Apple Առողջություն, այն առաջարկում է անվճար կամ էժան ծածկույթ նրանց, ովքեր համապատասխանում են իրավասության պահանջներին:
«Մենք չենք կարող մեզ թույլ տալ նոր մեքենա, և դժվար կլինի զբաղվել տան հետ կապված մեկ այլ ծախսով, բայց գոնե մենք չպետք է անհանգստանանք առողջության համար», - ավելացնում է Պատերսոնը:
Դիփը հետաձգեց իր մեկնումը
Չնայած իրենց տարբեր ֆինանսական իրավիճակներին, և՛ Փաթերսոնը, և՛ Բոբ Պոլանսը բախվում են ընդհանուր անհանգստությունների՝ կապված 2023 թվականին թոշակի անցնելու հետ:
70-ամյա Պոլանսը, ՀԿԿ և ֆինանսական պլանավորող, խորհուրդ է տալիս շուտով թոշակառուներին: Նա նաև մտադիր է թոշակի անցնել տարեվերջին: Պոլանսը, ով աշխատում է Ֆիլադելֆիայում Armanino LLP-ում, հետաձգել է իր կենսաթոշակը անցյալ տարի՝ մասամբ արժեթղթերի շուկայի անկման և 2023 թվականը բերելու անորոշության պատճառով:
«Ես միտում եմ տեսնում մասնագիտացված հմտություններ ունեցող մասնագետների շրջանում, ինչպիսիք են իրավաբանները, հաշվապահները և ներդրումային խորհրդատուները, ովքեր շարունակում են կես դրույքով աշխատել կենսաթոշակի ժամանակ՝ իրենց կարիերայում որոշակի մակարդակի ներգրավվածություն պահպանելու և լրացուցիչ եկամուտ ստանալու համար», - ասում է Պոլանսը: Նա հավելում է, որ ինքը նույնպես կարող է շաբաթական մի քանի ժամ շարունակել աշխատել այս տարվա վերջին պաշտոնապես թոշակի անցնելուց հետո։
Պոլանսը առաջարկում է, որ շուտով թոշակառուները ստեղծեն կանխիկ պահուստներ և խուսափեն ներդրումների լիկվիդացումից շուկայի անկման ժամանակ: Ինչ վերաբերում է ներդրումներին, ապա Պոլանսն առաջարկում է գտնել IRA-ներից, 401(k)-ներից և հարկային հետաձգված կենսաթոշակային այլ հաշիվներից օգտվելու օպտիմալ միջոց՝ հաշվի առնելով սեփական հարկային բրա:
More: Անվստահ եք զգում թոշակի անցնելու հարցում: 6 գաղափար՝ չխրվելու համար.
Նա նաև խորհուրդ է տալիս հավասարակշռել խնայողական և կենսաթոշակային հաշիվներից դուրսբերումները և գտնել այնպիսի ռազմավարություն, որը նվազագույնի կհասցնի եկամտահարկի հարվածը կենսաթոշակային տարիներին: Նա ավելացնում է, որ դժվար է պլանավորել առողջական խնդիրների շուրջ, հատկապես թոշակի անցնելու ժամանակ:
«Դուք չեք կարող շարունակել աշխատել, եթե բավականաչափ առողջ չեք դա անելու համար», - ասում է Պոլանսը:
Կենսաթոշակի ժամանակ հնարավոր առողջական խնդիրներին պատրաստվելու եղանակներից մեկը երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրություն գնելն է, ասում է Ջորջ Նշանյանը, 51-ամյա, ֆինանսական խորհրդատու և CFP Լոս Անջելեսի Նորթրիջ հատվածում: Դա թանկ է, բայց ասում է, որ չնախատեսված բժշկական ծախսերը կարող են հանգեցնել սնանկացման։
See: Թոշակի անցնելու համար անհրաժեշտ է 3 միլիոն դոլար:
Երեք թոշակառուների կատեգորիա
«Ես գտնում եմ, որ մարդիկ բաժանվում են երեք կատեգորիայի», - ասում է Պոլանսը: «Մեկը ավելի բարձր արժեք ունեցող անհատներն են, ովքեր բավականաչափ ակտիվներ են կուտակել և կարող են իրենց թույլ տալ «ինքնաապահովագրվել» և վճարել նման ծախսերի համար, երբ խոսքը գնում է:
«Սպեկտրի մյուս ծայրում,- շարունակում է նա,- նրանք են, ովքեր չեն կարող իրենց թույլ տալ որևէ տեսակի ապահովագրություն գնել, բյուջեում տեղ չկա»:
«Նրանց համար, ովքեր գտնվում են միջինում, - ավելացնում է նա, - կան տարբեր տարբերակներ՝ պլանավորելու չնախատեսված բժշկական ծախսերը, ներառյալ ռազմավարություններն ու ապրանքները, որոնք ավանդական երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրություն չեն»:
Կան պետական ծրագրեր նրանց համար, ովքեր չեն կարող իրենց թույլ տալ երկարաժամկետ խնամքի ապահովագրություն: «Օրինակ, Կալիֆորնիայում Medi-Cal-ը կարող է վճարել երկարաժամկետ ծերանոցի և տնային խնամքի ծախսերը, եթե դուք չեք կարող ձեզ թույլ տալ ծերանոցի ծախսերը», - ասում է Նշանյանը: «Սակայն, այս ռազմավարությունները պետք է լինեն նախքան անհրաժեշտության առաջացումը, ուստի պլանավորումը կարևոր է»:
Կարմեն Կուսիդոն բակալավրի կոչում է ստացել Ռուտգերսի համալսարանից և մագիստրոսի կոչում Կոլումբիայի ժուռնալիստիկայի դպրոցում: Նրա աշխատանքները հայտնվել են Newsweek, Oprah Daily, Refinery29, Health, NBC, CNN, NPR, Cosmopolitan և այլ հրատարակություններում:
Այս հոդվածը տպագրվում է ՝ թույլտվության կողմից NextAvenue.org, ©2023 Twin Cities Public Television, Inc. Բոլոր իրավունքները պաշտպանված են:
Ավելին Next Avenue- ից ՝
Աղբյուր՝ https://www.marketwatch.com/story/retirees-struggling-to-stay-afloat-how-to-keep-health-and-economic-issues-from-draining-your-savings-b388ba30?siteid= yhoof2&yptr=yahoo