Վերջերս ես «չափազանց զբաղված» էի, աշխատելով երկու աշխատատեղ՝ տարեկան 300 հազար դոլար եկամուտ ստանալու համար: Հիմա ես բավականաչափ խնայողություններ ունեմ բիզնես գնելու համար, բայց վստահելի խորհրդատվության կարիք ունեմ: Ո՞ւր դիմեմ:

Question: Ես 18 ամիս է, ինչ «գերաշխատվածներ» խմբի անդամ եմ: Երկու լրիվ դրույքով աշխատանք ունենալը կրկնապատկեց իմ տարեկան եկամուտը՝ հասնելով $300,000-ի և թույլ տվեց ինձ կուտակել բավականաչափ խնայողություններ մի քանի առցանց բիզնես գնելու համար: Ինձ վստահելի ֆինանսական խորհրդատու է պետք: Որտեղի՞ց պետք է սկսեմ իմ որոնումը և ինչպե՞ս գտնել մեկին, որը ծանոթ է իմ նման իրավիճակին: (Փնտրու՞մ եք նաև նոր ֆինանսական խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է համապատասխանեցնել ձեզ խորհրդատուի հետ, որը կարող է բավարարել ձեր կարիքները:)

Պատասխան Շնորհավորում եմ այս ահռելի նվաճման համար: Թվում է, թե դուք երկարաժամկետ հեռանկարում ցանկանում եք ինքներդ ձեզ լավ տրամադրել, և դրա համար ցանկանում եք ֆինանսական պլանավորող, ում կարող եք վստահել և ով փորձ ունի ձեր իրավիճակում: 

Մեկին գտնելու համար, ում կարող եք վստահել, առաջին քայլն է՝ փնտրել մեկին, ով հավատարմատար է, այսինքն՝ նրանից պահանջվում է գործել իրենց հաճախորդների լավագույն շահերից ելնելով ֆինանսական խորհրդատվություն և պլանավորման ծառայություններ տրամադրելիս:

Խնդիր ունե՞ք ձեր ֆինանսական խորհրդատուի հետ կամ փնտրում եք նորը: Էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված].

Դրա համար դուք կարող եք հաշվի առնել միայն վճարովի հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող. Այս մարդիկ պետք է ավարտեն լայնածավալ դասընթացներ, պահպանեն էթիկական չափանիշները և ունենան իրական աշխարհի փորձ: Ի հավելումն հավաստագրված ֆինանսական պլանավորողների (CFPs), լիազորված ֆինանսական վերլուծաբանները (CFAs) նաև ներգրավվում են խիստ քննություններով և կենտրոնանում են ֆինանսական լայն հարցերի վրա, ինչպիսիք են ներդրումների կառավարումը, ֆինանսական հաշվետվությունները և կորպորատիվ ֆինանսները, բացի այն, որ լավ տիրապետում են բաժնետոմսերի ներդրման բարդ ռազմավարություններին, ինչպիսիք են. ձեր նշածները:

Դուք կարող եք սկսել ձեր որոնումը այնպիսի վայրերում, ինչպիսիք են XY Planning Network-ը կամ Garrett Planning Network-ը: Եվ այս գործիքը կարող է համապատասխանեցնել ձեզ խորհրդատուի հետ, որը բավարարում է ձեր կարիքները:

Որոշելով այն ոլորտները, որոնք ձեզ հետաքրքրում է օգնություն ստանալու հարցում, փորձագետները խորհուրդ են տալիս դրանք հարցնել պոտենցիալ խորհրդատուներին 15 հարցեր, որոնք ընդգրկում են ամեն ինչ՝ սկսած նրանց որակավորումներից (որոնք դուք այնուհետև կստուգեք) մինչև ինչպես են վճարվում, մինչև որ տեսակի հաճախորդների հետ նրանք սովորաբար աշխատում են (հղումներ խնդրել): 

Եթե ​​դուք սկսում եք նոր բիզնես, ապա վարձելով խորհրդատու, ով փորձ ունի օգնելու փոքր բիզնեսի սեփականատերերին, կարող է օգնել ապահովել, որ ձեր սկզբնական կապիտալ ներդրումներն աշխատում են լավագույնս: Ինչ-որ մեկը այս տարածքում կարող է օգնել առաջնորդել ձեր բիզնես մոդելը, օգնել ժամանակացույցի ստեղծմանը, առաջարկել հարկային պահանջների աջակցություն և օգնել ուրվագծել ռազմավարություններ՝ ձեր նոր ձեռնարկումը շահութաբեր դարձնելու համար: Ֆինանսական պլանավորման ասոցիացիան և Ֆինանսական ծառայության մասնագետների հասարակությունը կարող են օգնել ձեզ ստուգել պոտենցիալ թեկնածուներին՝ համոզվելու համար, որ նրանք բավարարում են որոշակի պահանջներ և ունեն համապատասխան նշանակումներ, որոնք անհրաժեշտ են իրենց հավատարմության պարտականությունը կատարելու համար:

Կարևոր է պատկերացում կազմել, թե ինչպես կձևավորվեն ձեր աշխատանքային հարաբերությունները խորհրդատուի հետ երկարաժամկետ հեռանկարում: «Քանի որ դուք նշում եք ձեր կոնկրետ իրավիճակը, կարևոր է, որ դուք ուղղակիորեն դիպչեք այդ հարցին, և նույնիսկ եթե խորհրդատուն չի նշում ձեր իրավիճակին հատուկ ծանոթություն, նրանք դեռևս կկարողանան ճիշտ ուշադրություն դարձնել ձեր հանգամանքներին», - ասում է Մորիսը:

Ձեր վարձած խորհրդատուի տեսակը տատանվում է՝ կախված նրանից, թե ինչպիսի խորհուրդ եք փնտրում: Եթե ​​ցանկանում եք ներդրումների կառավարում, ապա կառավարվող ակտիվների (AUM) մոդելը սովորական ճանապարհ է: Հաճախ այդ խորհրդատուները գանձում են կառավարվող սեփական ակտիվների մոտ 1%-ը: Նրանք ոչ միայն կկառավարեն ձեր ներդրումները ձեզ համար, այլև կարող են վերահսկել և թարմացնել ձեր ֆինանսական պլանը, տրամադրել ֆինանսական կրթություն և այլն:  

Վճարների այլ մոդելներ ներառում են ժամային խորհրդատուներ, որոնք ձեզ խորհուրդներ են տալիս ժամ առ ժամ, և որոնց վճարները տատանվում են մոտավորապես $150-ից $400 ժամում` կախված գտնվելու վայրից, փորձից և ֆինանսական բարդությունից: Դուք կարող եք նաև հաշվի առնել հաստատագրված վճարովի խորհրդատուները, ովքեր տարեկան կարող են գանձել $3,000-ից մինչև $10,000 AUM մոդելի ներքո գործող խորհրդատուի կողմից առաջարկվող նմանատիպ ծառայությունների համար: (Փնտրու՞մ եք նոր ֆինանսական խորհրդատու: Այս գործիքը կարող է ձեզ համապատասխանեցնել ձեր կարիքները բավարարող խորհրդատուին:)

Խնդիր ունե՞ք ձեր ֆինանսական խորհրդատուի հետ կամ փնտրում եք նորը: Էլ [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված].