Ռայմոնդ Ջեյմսի Դարեն Քոլման. Ինչպես եմ ես սպասարկում անդրսահմանային ԱՄՆ-Կանադա հաճախորդներին

Բարոնի խորհրդականի հետ հարցազրույցում Քոլմանը, որը հավաստագրված ֆինանսական պլանավորող է, որը ղեկավարում է Տորոնտոյում գործող յոթ հոգանոց թիմը, մանրամասնում է այն որոգայթները, որոնք կարող են գայթակղել ամերիկացիներին Կանադայում. մունիցիպալ պարտատոմսերի և Roth IRA-ների վերաբերյալ օրինագծեր: 

Դուք երեք տասնամյակ աշխատել եք հարստության կառավարման ոլորտում, բայց միացել եք Ռայմոնդ Ջեյմսին 10 տարի առաջ: Ի՞նչն է ձեզ գրավել ընկերությունում և ինչպե՞ս է այն օգնել ձեզ կենտրոնանալ անդրսահմանային խորհրդատվության վրա: Ինձ դուր եկավ, որ նրանք իրենց արածի նկատմամբ առաջին հերթին հաճախորդին և պլանավորման մոտեցումը ցուցաբերեցին: Նրանք ոչ մի ապրանք չեն արտադրում, ինչը մի տեսակ համոզմունքային համակարգ է, որն ունի ընկերությունը: Այնպես որ, ինձ դուր եկավ, որ մենք արտադրական բիզնեսով չէինք: 

Եվ իսկապես կարևոր է, որ նրանք ունեին այս անդրսահմանային հարթակը, որը նրանք իսկապես վստահ չէին, թե ինչպես աշխատեցնել: Բայց ինձ համար դա նման էր. «Դա լուծում է մի խնդրի, որը ոչ ոք չունի»: Եվ ես պարբերաբար այցելում էի մարդկանց, ովքեր փող կամ ընտանիք ունեին [ԱՄՆ-Կանադա] սահմանի երկու կողմերում և խճճվում էին իրավական, համապատասխանության և հարկային խնդիրների հետ, որոնց համար ոչ ոք լուծում չուներ: 

Այսպիսով, երբ ես իմացա, որ


Ռայմոնդ Jamesեյմս

կառուցել էր այս բավականին եզակի հարթակը, ես ասացի. «Կարծում եմ, որ կարող եմ դա անել»: Մոտ մեկ տարի պահանջվեց ԱՄՆ-ի բոլոր իրերը պարզելու և ուսուցման կորի բարձրանալը սկսելու համար: Վերջին տասնամյակի ընթացքում մենք իսկապես դարձել ենք անդրսահմանային պրակտիկա վարելու և խնդիրների վերաբերյալ հստակություն ձեռք բերելու և այնուհետև բավարար խնդիրներ լուծելու համար, որպեսզի իրականում պատկերացում կազմենք դրանք լուծելու և այնուհետև գործընկերային հարաբերություններ հաստատելու համար: իրավական և հարկային և ներգաղթի այլ անդրսահմանային մասնագետների հետ: Մենք ստեղծել ենք մի ցանց, որը ցույց է տալիս, թե ովքեր են մյուս առաջատար մարդիկ, և նրանք կիսում են իրենց հաճախորդներին մեզ հետ: Եվ մենք կիսում ենք մեր հաճախորդներին նրանց հետ:

Հետաքրքիր է, որ այդքան շատ մարդիկ ունեին այս անդրսահմանային խնդիրները, և կարծես ոչ ոք լուծումներ չուներ: Կարծում եմ, որ խնդրի մի մասն այն էր, որ երկար ժամանակ բոլորն ուղղակի հակառակ կողմ էին նայում այս բաներից որոշներին: Սակայն համապատասխանության ցանցը գնալով ավելի էր սեղմվում: Իսկ ինչո՞ւ։ Մենք փորձում ենք գտնել փող լվացողներին և ահաբեկիչներին: Իմ սարսափելի կատակն այն է, որ այն մի տեսակ դելֆիններ է բռնում ցանցերում: Օրինակ, նրանք չէին ուզում բռնել այս մարդկանց այս որոշ կանոններով, բայց նրանք բռնեցին: 

Մարդիկ ունեն այս սովորական իրողությունները՝ «Ես տեղափոխվեցի», կամ «Իմ երեխան այստեղ է», կամ «Տատիկս այնտեղ է»: Իսկ ֆինանսական հաստատություններն ասում են՝ «մենք չենք կարող ձեզ օգնել»։ Իսկ մարդիկ ասում են. «Դե, մի րոպե, ինչո՞ւ: Իմ հեռախոսն աշխատում է երկու երկրներում էլ։ Մենք նույն ֆիլմերն ենք դիտում»: Այսպիսով, դա զարմացնում է մարդկանց: Օրինակ, «Ինչու է սա այդքան դժվար»:

Եվ պատասխանն այն է, որ դժոխքի պես բարդ է: Դուք ունեք երկու շատ տարբեր հարկային, իրավական, համապատասխանության [ռեժիմներ]: Դրա լուծումը թանկ է, և դժվար։ Այսպիսով, ոչ շատ [մասնագետներ] պատրաստ են իրենց վրա վերցնել այդ ամբողջ բարդությունը միայն այս խնդիրները լուծելու համար: 

Այսպիսով, ովքե՞ր են կանգնում այս խնդիրների առջև: Մարդիկ, որոնց մենք սովորաբար հանդիպում ենք, սովորաբար մի քանի տարբեր կատեգորիաների մեջ են: Մեկը, որը ես կանվանեմ գլոբալ շարժունակության հաճախորդ; դուք երկրներ եք տեղափոխել երկու ուղղությամբ: Հաճախորդների հաջորդ խումբը նրանք են, որտեղ ոչ ոք չգիտեր, որ միջսահմանային խնդիր կա, մինչև ինչ-որ մեկը մահացավ: Այսպիսով, մենք ստանում ենք բազմաթիվ գույքային իրավիճակներ, երբ ընտանիքները չեն գիտակցում, որ համակարգերը շատ տարբեր են: 

Այնուհետև ես կասեի, որ երրորդ կատեգորիան այն է, ինչ ես անվանում եմ. «Ուրեմն ես ամուսնացա ամերիկացու հետ»: Այս խնդիրներից մի քանիսը առաջացնելու համար նույնիսկ պետք չէ տեղափոխվել, պարզապես պետք է ամուսնանալ: Եվ դա բխում է նրանից, որ ամերիկացիները հարկվում են քաղաքացիության վրա, կանադացիները հարկվում են բնակության համար: Երբ կանադացին ամուսնանում է ամերիկացու հետ, նրանք ոչ միայն ամուսնանում են սիրելիի հետ, այլ նաև հարկային ռեժիմի հետ, և դա ստեղծում է այնպիսի խճճվածություններ, որոնց մասին ոչ ոք հաճախ չգիտի, և մենք հաճախ ունենում ենք երեխաներ, որոնք մեծացել են կանադացի լինելով, բայց քանի որ նրանք կամ ծնվել են ԱՄՆ-ում, կամ քաղաքացիություն են ստացել իրենց ծնողների միջոցով, նրանք կարող են իրենց ամերիկացի չընկալել, բայց նրանք այդպես են: 

Պատմեք մեզ ձեր այսօրվա պրակտիկայի մասին: Մենք գործարկում ենք երկու առանձին ապրանքանիշեր: Մենք ղեկավարում ենք Coleman Wealth-ը, որը մեր ավելի ավանդական ներքին բրենդն է, որը կենտրոնացած է երկարակեցության և թոշակի վրա: Մեր երկրորդ ապրանքանիշը, որը մի փոքր ավելի շատ էր անդրսահմանային խնդիրների համար, մենք անվանում ենք Portage Wealth Management: «Պորտաժ»-ը բավականին յուրահատուկ կանադական բառ է: Եվ դա նշանակում է խոչընդոտի վրայով տեղափոխել ձեր նավակը և նրա բոլոր իրերը մի գետից մյուսը: Եվ դա շատ դժվար աշխատանք է: Որոշ ամերիկացիներ չգիտեն, թե դա ինչ է, բայց հենց որ գտնում են, որ այն կանադական է, շատ հմայիչ է, ինչպես Թիմ Հորթոնսի բլիթ հայտնաբերելը: 

Պրակտիկայի մոտ մեկ երրորդը հատկապես անդրսահմանային է, բայց ես կասեի, որ մեր հաճախորդների 80%-ը, հավանաբար, ունի անդրսահմանային խճճվածություն մեկ ձևով, ձևով կամ ձևով: Բայց քանի որ մենք լիցենզավորված ենք երկու երկրներում, մենք առանձին-առանձին ակտիվներ ունենք Կանադայում, և մենք առանձին-առանձին ունենք ակտիվներ, որոնք բնակվում են ԱՄՆ-ում: Մենք հոգում ենք մոտ 350 ընտանիքի մասին: Կանադայում մենք կառավարում ենք 310 միլիոն C$ [մոտ 240 միլիոն ԱՄՆ դոլար], իսկ ԱՄՆ-ում՝ 125 միլիոն դոլար:

Շատ ամերիկացիներ կարող են պատկերացնել, որ Կանադա տեղափոխվելը հեշտ է ֆինանսական պլանավորման տեսանկյունից: Պետք է հիշել, որ մենք երկու տարբեր երկրներ ենք: Մենք ունենք երկու շատ տարբեր հարկային ռեժիմ. Մենք ունենք երկու շատ տարբեր համապատասխանության ռեժիմներ: Եվ այն, ինչ հաճախ զարմացնում է մարդկանց, այն է, թե որքան տարբեր են նրանք: Բարդություններից մեկը, որը ես կտամ, որը շատ տարածված է, այն է, որ մարդիկ տեղափոխվում են Կանադա, և կենսաթոշակային հաշիվները չեն գնում: Այսպիսով, ձեր IRA-ն պարզապես չի տեղափոխվում Կանադա: Մենք այդպիսիք չունենք Կանադայում: Մենք ունենք RRSP-ներ կամ գրանցված կենսաթոշակային խնայողությունների պլաններ: Նրանք նման են, բայց ոչ նույնը: Իրականում կա մեխանիզմ, որտեղ ինչ-որ մեկը կարող է իր IRA-ն տեղափոխել RRSP, բայց դա սարսափելի է: Սովորաբար դա նրանց գումար է արժենում, երբ նրանք դա անում են: 

Սրա հետևում կանգնած մարտահրավերներից մեկն այն է, որ ձեր ԱՄՆ ֆինանսական խորհրդատուն չի կարող խոսել ձեզ հետ, երբ դուք Կանադայում եք, քանի որ ընդհանուր կանոնն այն է, որ խորհրդատուները, լինեն նրանք հաշվապահներ, իրավաբաններ կամ ֆինանսական խորհրդատուներ, պետք է արտոնագրված լինեն և գրանցվեն այնտեղ, որտեղ: հաճախորդը գտնվում է բնակության վայրում. 

Այն, ինչ մենք հաճախ հանդիպում ենք, այն է, որ ինչ-որ մեկը տեղափոխվել է, և նրանք փոխել են իրենց հասցեն իրենց IRA-ում: Քիչ անց նրանք ծանուցում են ստանում իրենց ֆինանսական հաստատությունից՝ «Կներեք, ձեր հաշիվը սառեցված է: Մենք ձեզանից հրահանգներ չենք կարող վերցնել»։ Մենք նաև երբեմն տեսնում ենք, որ նրանք նամակ են ստանում, որտեղ ասվում է. «Մենք այլևս ձեզ հետ գործ չենք անելու: Դուք ունեք 90 օր՝ սա այլ հաստատություն տեղափոխելու համար, հակառակ դեպքում մենք ձեզ կտրոն կուղարկենք՝ հանած հարկերն ու տուգանքները»: Եվ հետո նրանք կռվում են, և փորձում են հաշիվը բացել այլ տեղ: Եվ նրանք գնում են մեկ այլ ֆինանսական հաստատություն, որն ասում է. «Մենք կցանկանայինք ունենալ ձեր IRA-ն: Օ,, դուք ապրում եք Մոնրեալում: Մենք չենք կարող բացել»: Հիմա ի՞նչ ես անում։ Մենք կարող ենք լուծել այն, քանի որ իմ թիմը լիցենզավորված է և գործում է ինչպես Կանադայում, այնպես էլ ԱՄՆ-ում 

Ինչ այլ որոգայթներ կան: Չգրանցված հաշիվները [հարկվող բրոքերային հաշիվները] մեծ խնդիր են, քանի որ երբ հաճախորդը գտնվում է մյուս երկրի տարածքում, խորհրդատուին թույլ չի տրվում առևտրի հանձնարարական վերցնել: 

Ինչ վերաբերում է այդ հաշիվների հարկերին: Ամերիկացի հաճախորդը, երբ նրանք գտնվում են Կանադայում, նրանք ցանկանում են, որ իրենց հաշիվը տեղափոխվի Կանադա, որպեսզի նրանք ստանան ճիշտ հարկային հաշվետվություն, քանի որ Կանադան և ԱՄՆ-ն իրենց հարկային հաշվառումը նույն կերպ չեն վարում: Օրինակներից մեկը, որն իսկապես զարմացնում է մարդկանց, կապիտալի շահույթն է. Կանադայի համար մաթեմատիկան տարբեր է, քան ԱՄՆ-ն ԱՄՆ-ի համար, երբ դուք գնել եք արժեթղթը և որքան ժամանակ եք պահել այն, իսկապես կարևոր է: Կանադան չէր կարող անտարբեր լինել: Կանադան օգտագործում է միջին ծախսերի համակարգ՝ ձեր կապիտալի շահույթը կամ կապիտալի կորուստը որոշելու համար: Եվ այն, թե ինչպես եք հաղորդում մաթեմատիկան և հետևում մաթեմատիկային, շատ տարբեր է մի երկրից մյուսը:

Այսպիսով, ամերիկացին, ով տեղափոխվում է Կանադա, նրանք իրականում չեն կարող իրենց հաշիվը թողնել ԱՄՆ-ում, քանի որ իրենց խորհրդականին թույլ չի տրվում դիպչել դրան, և նրանց բոլոր հարկային հաշվետվությունները խառնաշփոթ են: Մենք տեսել ենք, որ մարդիկ փորձում են դա անել: Եվ մենք ասում ենք. «Այժմ դուք պետք է վճարեք կանադացի հաշվապահին, որպեսզի պարզի, թե ինչպես կանադականացնել բոլոր տվյալները: Օ, և, ի դեպ, ամեն ինչ պետք է զեկուցվի համապատասխան արժույթներով»: Մեր համակարգը ավտոմատ կերպով հաճախորդին տալիս է հարկային հաշվետվությունների երկու հավաքածու երկու հարկային հայտարարագրերի համար, այնպես որ բոլոր մաթեմատիկան արդեն պարզված է նրանց համար, և դա խնայում է տոննա ժամանակ: Հաշվապահներն ընդհանրապես սիրում են դա, քանի որ չեն ուզում անել այդ գործը։ Խռպոտ աշխատանք է:

Ենթադրենք, հաճախորդը ունի ԱՄՆ տարբեր արժեթղթեր հարկվող բրոքերային հաշվում: Կարո՞ղ են դրանք տեղափոխել Կանադա: Կան արժեթղթեր, որոնք շարժական են դեպի Կանադա: Օրինակ, ես կօգտագործեմ


Microsoft

; եթե դուք ունեք բաժնետոմս, որը առևտուր է անում Նյու Յորքի ֆոնդային բորսայում, կարող եք այն բերել Կանադա: Բայց եթե դուք ունեք փոխադարձ հիմնադրամ, ոչ, դուք չեք կարող: Երբ մենք ունենք մեկին, ով շարժվում է, մենք մի փոքր տրիաժ ենք անում: Մենք անցնում ենք նրանց հաշիվների ցուցակը և ասում. «Դե, ի՞նչն է հեշտությամբ շարժական: Մենք պարզապես կարող ենք այն տեղափոխել իր տեսակի մեջ»: Այլ բաների հետ մենք ասում ենք. «Կներեք, դա չի գալիս Կանադա, դա չի աշխատում»: Կան նաև այլ բաներ, ինչպիսիք են մունիցիպալ պարտատոմսերը, որոնք հարկերից ազատ կարգավիճակ ունեն ԱՄՆ-ի որոշ իրավասություններում. դրանք այստեղ վերևում չկան: Դա կարող է լինել առանց հարկերի ԱՄՆ-ում. այստեղ հարկերից ազատված չէ: 

Ինչ վերաբերում է Roth IRA-ներին: Դրանք հատուկ վերաբերմունք են պահանջում Կանադա տեղափոխվելու առաջին տարում: Հիմա ես հարկային խորհուրդներ չեմ տալիս, բայց մենք գիտենք մարդկանց, ովքեր անում են, և ես գիտեմ, թե որոնք պետք է լինեն ճիշտ պատասխանները: Եթե ​​ինչ-որ մեկը տեղափոխվի այստեղ Roth IRA-ի հետ, այն կարող է այլևս չունենա այն հարկային կարգավիճակը, որը նրանք ենթադրում էին, որ ունի, ուստի պետք է գործողություններ ձեռնարկեն դրա վերաբերյալ: Եվ մենք իրականում տեսել ենք որոշ դեպքեր, երբ մարդիկ մի քանի բան չեն արել, և դա երեք և չորս տարի անց է: Եվ մենք ասում ենք. «Դե, դուք կարող եք նաև ազատվել դրանից այս պահին»:

Թվում է, թե դուք օգնում եք հաճախորդներին կողմնորոշվել բարդ և սթրեսային իրավիճակներում: Ի՞նչ եք անում լիցքաթափվելու համար: Ես իմ երեխաների և նրանց արածի մեծ երկրպագուն եմ, ուստի լավ հանդիսատես եմ: Իմ որդին բեյսբոլ է խաղում Հյուսիսային Կարոլինայում և վերջին երկու տարիներին խաղում է I դիվիզիոնի մակարդակում: Աղջիկս ավարտեց իր սև գոտին կարատեում, երբ նա 16 տարեկան էր: Նա իրականում բավականին սարսափելի է: Եվ հիմա նա վայելում է սանձելու սպորտը, որը, եթե որևէ մեկը դիտել է YELLOWSTONE, նրանք տեսել են դրանցից մի քանիսը: Կարծում եմ, որ մեկ այլ կյանքում նա պետք է կով աղջիկ լիներ: 

Իմ մեծ կիրքը, որը ես հայտնաբերեցի մի տեսակ ուշ կյանքում, մոտոցիկլետներն են: Օ՜, սիրելի Աստված, նրանք զվարճալի են: Այսպիսով, ես ունեմ մի քանի հեծանիվ, և եթե կարողանամ հինգ ժամ միասին հավաքել, ես գնում եմ զբոսանքի: Դա իմ զենն է:

Շնորհակալություն, Դարեն:

Գրեք Ռոս Սնելին հասցեով [էլեկտրոնային փոստով պաշտպանված]