Կարծիք. I-bonds-ի ձեր արտանետվող թեքահարթակը շուտով կհայտնվի, եթե դուք գնեիք արժեթղթերը դրանց հյութալի 9.6% եկամտաբերությամբ:

I-պարտատոմսերի ընդհանուր եկամտաբերությունը կազմված է երկու մասից՝ ֆիքսված տոկոսադրույք, որը սահմանվում է գնման պահին և գնաճով ճշգրտված տոկոսադրույք, որը վերակայվում է վեց ամիսը մեկ՝ նոյեմբերին և մայիսին: Ֆիքսված տոկոսադրույքը 0% է 2020 թվականի մայիսից: Բայց քանի որ գնաճի վրա ճշգրտված մասը կապված է Սպառողական գների ինդեքսի (ՍԳԻ) հետ, հոկտեմբերի կեսերին կտեսնեք կանխատեսումներ, թե ինչպիսին կլինի հաջորդը: Ամենավերջին զեկույցը ցույց է տվել, որ գնաճը կազմել է 8.3%՝ չորս անգամ ավելի, քան Դաշնային պահուստային համակարգի վերին թիրախը:

Նայելով արդեն հրապարակված թվերին՝ Դեյվիդ Էննան՝ TipsWatch.com-ի հիմնադիրը, մի կայք, որը հետևում է. գնաճից պաշտպանված արժեթղթեր, կանխատեսում է, որ I-bonds-ի բանաձևի փոփոխական գնաճով ճշգրտված մասը կկազմի շուրջ 6.3%, և, հավանաբար, ի վերջո կնվազի մինչև 3.5%: Էննան նաև փոքր հնարավորություն է տեսնում, որ գանձապետարանը կաճի ֆիքսված տոկոսադրույքը 0%-ից բարձր, ինչը երկարաժամկետ հեռանկարում դրանք ավելի գրավիչ կդարձնի:  

Նոր փողերի մեծ մասը կուտակվել է I-պարտատոմսերի մեջ 2021-ի վերջին և 2022-ի սկզբին, երբ տոկոսադրույքները բարձրացան նախանձելի սփրեդի՝ համեմատած խնայողական հաշիվների հետ, Treasurys
TMUBMUSD01Y,
4.005%
և նույնիսկ ԽՈՐՀՈՒՐԴՆԵՐ: 5 թվականի մայիսին վաճառքը հասել է մոտ 2022 միլիարդ դոլարինախորդ տարվա 1 միլիարդ դոլարի համեմատ: Հետգնումները մնացին անփոփոխ:

I-bond-ի վաճառքի կանոններ 

Երբ գնում եք I-պարտատոմսեր, դուք արգելափակված եք առնվազն մեկ տարով, այնպես որ, եթե դուք գնել եք 2022 թվականի սկզբին, դեռ չեք կարող մտածել վաճառքի մասին: Եթե ​​դուք արդեն գերազանցել եք մեկ անձի համար 10,000 ԱՄՆ դոլարի սահմանաչափը, դուք նույնպես չեք կարող այլևս գնել, երբ փոխարժեքը վերականգնվի նոյեմբերին, և դուք պետք է սպասեք մինչև հունվար: 

Եթե ​​I-պարտատոմսեր եք վաճառում առաջին տարուց հետո, բայց մինչև հինգ տարի, դուք կորցնում եք տոկոսների վճարման երեք ամիսը: Այսպիսով, եթե դուք գնեիք արդեն 2021 թվականի հոկտեմբերին, դուք իրավասու կլինեք վաճառել, բայց գուցե ցանկանաք երկու անգամ մտածել: 

«Եթե փողի կարիք չունեք, ապա պետք է ուղղակի կապվեք դրա վրա», - ասում է Էննան: 

Դա պայմանավորված է նրանով, որ այն տոկոսադրույքը, որը դուք ստացել եք վեց ամսով տեղափոխելիս, այնուհետև հաջորդեց 2021 թվականի նոյեմբերին հայտարարված տոկոսադրույքը, և դուք հենց հիմա եք սկսում տոկոսներ կուտակել 9.62% կիսամյակային տոկոսադրույքով: Դուք կցանկանաք սպասել առնվազն մինչև երեք ամիս ձեր հաջորդ տոկոսադրույքի ցիկլից, ենթադրելով, որ այն ավելի ցածր է, որպեսզի առավելագույնի հասցնեք ձեր եկամտաբերությունը: 

Որոշ հաճախորդներ Betterment-ի ֆինանսական ծրագրավորող Քայլ ՄակԲրայենին հարցրել են, թե արժե՞ արդյոք I-bonds-ը սանդուղք գցել, նրանք կարող են: ձայնասկավառակներ կամ գանձապետարաններ, և գլորեք դրանք, երբ փոխվում են սակագները:

«Նրանք դա տեսնում են գրեթե որպես դոլարի արժեքի միջինացում, բայց ես պետք է շարունակեմ հիշեցնել նրանց, որ այս դրույքաչափերը փակված չեն, ուստի մենք ամեն տարի վերանայելու ենք որոշումը», - ասում է ՄակԲրայենը: 

Շատ բան կախված կլինի, թե ինչ կլինի տնտեսության և արժեթղթերի շուկաների հետ
SPX,
+ 2.64%.
2023-ին ինչ-որ պահի I-բոնդերի տոկոսադրույքները կարող են փոխվել և ավելի ցածր լինել, քան ֆիքսված եկամտով այլ ներդրումները: Եթե ​​դուք փնտրում եք բերքատվություն, դա կլինի ձեր ազդանշանը դեպի դուռը գնալու համար: 

Թիվը, որը դուք փնտրում եք համապատասխանելու կամ գերազանցելու համար, TIPS-ի կամ 15 ամսից պակաս գանձապետական ​​մուրհակների կամ CD-ների տոկոսադրույքն է: 10,000 դոլարով, դուք այդքան էլ չեք խոսում սառը կանխիկ գումարի մասին. եկամտաբերության 1%-ի տարբերությունը, ի վերջո, ընդամենը 100 դոլար է: Բայց մյուս ներդրումների դեպքում, որոնք առանց սահմանաչափի, 1% փոփոխությունը կարող է լինել մեծ դոլար: Եվ այսպես, երբ I-bonds հատեն այլընտրանքները իջնելու ճանապարհին, ապա «բոլոր նրանք, ովքեր կուտակվում են, կվաճառվեն», - ասում է Էննան: 

I-bond-ի գլխարկը բարձրացնելու ջանքերը

Ահա, թե որտեղ է I-պարտատոմսերի 10,000 ԱՄՆ դոլարի սահմանաչափը սահմանափակվում, քանի որ «դա նման է միջոցներ ունեցող մարդկանց համար կլորացման սխալի», - ասում է Ֆլորիդայի Օռլանդո քաղաքում հաստատված ֆինանսական պլանավորող Դենիս Նոլտեն: 

Երկու սենատոր վերջերս օրինագիծ է առաջարկել բարձրացրեք գլխարկը բարձր գնաճի ժամանակ մինչև $30,000, որտեղից էր 2003 է 2008.

«Ամերիկյան ժողովուրդը փորձում է ուղիներ փնտրել՝ պաշտպանելու իրենց եկամուտները մոլեգնող գնաճից: I-bonds-ը այն տարբերակն է, որը սպառողները պետք է կարողանան օգտագործել: ասել է Նեբրասկայից հանրապետական ​​սենատոր Դեբ Ֆիշերը Վիրջինիայից դեմոկրատ սենատոր Մարկ Ուորների հետ համատեղ հայտարարության մեջ: 

Հաշվի առնելով, որ աշխատող ընտանիքների մեծամասնությունը չի կարող իրեն թույլ տալ $400 պայթած մեքենայի անվադողի համար, դժվար թե նրանք օգտագործեն ավելի բարձր գլխարկներ, որոնք կփակեն իրենց գումարը մեկ տարով: Հարստության սպեկտրի մյուս ծայրում նույնիսկ 30,000 դոլարի չափը կարող է բավարար չլինել: Բայց միջին խավի թոշակառուները շահում են գնաճից պաշտպանված կանխիկ այլընտրանքից:

«Կապիտալի պահպանումն է իրական պատճառը, որ մարդկանց մեծամասնությունը գնում է I-պարտատոմսեր», - ասում է Էննան: 

Առայժմ, ֆինանսական մասնագետների մեծամասնությունը դեռևս համարում է I-պարտատոմսերը որպես լավ գործարք, և հաջորդ հայտարարված տոկոսադրույքը, թեև ավելի ցածր է, այնուամենայնիվ, հավանաբար, ավելի լավ կլինի, քան ֆիքսված եկամտի այլընտրանքները: Դրանք լավ միջոց են դիվերսիֆիկացնելու ձեր պորտֆելը և լրացնելը ձեր շտապ օգնության հիմնադրամը. 

Որպես բոնուս, որ TreasuryDirect.gov կայքը, որը այս պարտատոմսերը էլեկտրոնային եղանակով գնելու միակ միջոցն է, հենց նոր գործարկեց իր հնացած և շփոթեցնող ինտերֆեյսի վերակառուցումը: Այնպես որ, դեռևս մի հաշվեք I-պարտատոմսերը… այլ շուտով: