Կարծիք. Որտե՞ղ է ցուլի շուկան: Ֆոնդային շուկայի ներդրողները այն չեն գնում:

Կարդալ: Մոտենում եք թոշակի՞ն: Ահա թե ինչպես պետք է անցում կատարել ձեր պորտֆելը աճից դեպի եկամուտ:

Տվյալները գալիս են այն ժամանակ, երբ Fidelity Investments-ը, կենսաթոշակային պլանի հսկան, հայտնում է, որ միջին հաշիվների մնացորդները կտրուկ նվազել են անցյալ տարվա անկման ընթացքում: Թեև բոստոնյան ընկերությունը նշել է, որ մնացորդները աճել են չորրորդ եռամսյակի ընթացքում (քանի որ շուկան աճեց) և ավելի բարձր, քան մեկ տասնամյակ առաջ:

Նախ, եկեք դիտարկենք ֆոնդային շուկայի ակտիվությունը հասարակության սովորական անդամների շրջանում:

Վերևի գծապատկերը ցույց է տալիս դրամական հոսքերը դեպի բաժնետիրական փոխադարձ հիմնադրամներ և ETF-ներ և դրանցից դուրս: Երբ թվերը դրական են, դրանք ցույց են տալիս, որ հասարակությունն ավելի շատ է ներդրել այդ ֆոնդերում, քան վերցրել է. որ հասարակությունը հաշվեկշռում զուտ ներդրող է եղել: Եթե ​​թվերը բացասական են, ապա ցույց են տալիս, որ վաճառքը գերազանցել է գնումը. որ հասարակությունը հաշվեկշռում իր փողերը դուրս էր բերում ֆոնդային շուկայից:

Թվերը գալիս են Ներդրումային ընկերության ինստիտուտից՝ ֆոնդային արդյունաբերության առևտրային ասոցիացիայից և ծածկում են բոլոր ֆոնդերի մոտ 98%-ը:

Գծապատկերը ցույց է տալիս եռամսյա միջին ցուցանիշները՝ ամսից ամիս կարճաժամկետ տատանումները հարթելու և ավելի լայն միտումը ցույց տալու համար: Եվ պատկերը բավականին պարզ է.

Անցյալ տարվա գարնանից հանրությունը փրկում է ֆոնդային ֆոնդերը: 2021-ին և 2022-ի սկզբին շուկայում հրմշտոցը հնագույն պատմություն է:

Հոկտեմբերը միակ ամիսն է անցած մայիսից, երբ հասարակության անդամները զուտ ներդրողներ էին ֆոնդային ֆոնդերում: Եվ նրանք վերջին հինգ շաբաթներից չորսը վաճառում են միջոցներ:

Լավ, այնպես որ «զգայունությունը» սուբյեկտիվ բան է, որը պետք է փորձել չափել: Այն շաբաթական հարցում Անհատ ներդրողների ամերիկյան ասոցիացիայի կողմից, օրինակ, մինչև այս շաբաթ զուտ աճ էր:

Այնտեղ, կրկին, այն, ինչ մարդիկ իրականում անում են իրենց փողերով, հավանաբար ավելի հետաքրքիր է, քան այն, ինչ ասում են: Ձեր լավատեսության կամ հոռետեսության մասին ասելը ձեզ նիկել չի արժենա: Կարևորն այն է, թե ինչպես ես խաղադրույք կատարել:

Մինչդեռ 401(k) և IRA մնացորդների մասին Fidelity-ի նորությունները հարցեր են առաջացնում այն ​​մասին, թե իրականում ինչ է տեղի ունեցել սովորական ներդրողների հետ անցյալ տարի:

S&P 500
SPX,
-1.05%
18-ին ընկել է 2022%-ով: Բայց, ըստ Fidelity-ի, 401(k)-ների և IRA-ների միջին մնացորդն էլ ավելի է ընկել, նույնիսկ այն բանից հետո, երբ ներառել են բոլոր լրացուցիչ գումարները, որոնք խնայողներն իրենց մեջ են լցրել:

Միջին 401(k)-ը տարին ավարտեց $103,900-ով, որը նվազել է գրեթե $27,000-ով կամ 20.5%-ով մեկ տարի առաջվա համեմատելի ցուցանիշից: Միջին IRA-ն էլ ավելի է իջել՝ ավելի քան $31,000 կամ 23%, մինչև $104,000:

Այդպես էր, թեև միջին մասնակիցը շարունակում էր խնայել իր աշխատավարձի մոտ 14%-ը:

Անհասկանալի է, թե որքանով են այս կտրուկ անկումները ներդրումային կորուստների արդյունք և որքանով են ներդրողների փոփոխվող խառնուրդը: Fidelity-ն հաղորդում է երիտասարդ ներդրողների, հատկապես հազարամյակների և Z սերունդների կողմից պահվող հաշիվների աճի մասին, ինչպես և դուք ակնկալում եք: Եվ այդ հաշիվներն անխուսափելիորեն ունեն շատ ավելի ցածր միջին մնացորդներ, քան այն հին ներդրողների կողմից, ովքեր մոտ են կենսաթոշակի:

Fidelity-ի ներկայացուցիչը հաստատել է, որ անկումը եղել է գործոն: «Մասնակիցների թուլացումը մշտական ​​է, և տարեց մասնակիցները (ավելի բարձր մնացորդներով) անընդհատ փակում են իրենց հաշիվները և փոխարինվում են նոր աշխատողներով, որոնց սկզբից նվազագույն մնացորդները», - ասաց նա:

Fidelity-ի տվյալները հաճախ կարևոր պատկերացում են տալիս ամերիկացիների կենսաթոշակային խնայողությունների մասին, քանի որ ընկերությունը հսկա է ոլորտում: Այն իրականացնում է հետաձգված հարկային կենսաթոշակային ծրագրերը, այսինքն՝ 401(k) և 403(b) պլանները, 24,500 կազմակերպությունների և 22 միլիոն մարդկանց համար, գումարած IRA-ի ևս 13.6 միլիոնի հաշիվները:

Դժվար է ասել՝ լուրը վատ է, թե չեզոք, բայց դժվար է դրանք դրական համարել: